Que sont les bureaux de crédit aux entreprises ?

Un bureau de crédit aux entreprises surveille les entreprises. Les bureaux d'évaluation du crédit aux entreprises recueillent des données auprès de diverses sources, notamment des informations auprès des prêteurs sur l'historique des paiements et des informations auprès d'autres créanciers, tels que les fournisseurs.

Il existe trois principaux bureaux de crédit aux entreprises, ainsi que quelques autres. Les bureaux recueillent également des informations auprès des agences d'évaluation du crédit des entreprises sur les faillites, les privilèges et les jugements impliquant des entreprises. Ils obtiennent ces informations des archives publiques.

Comme vous le savez, la qualité des informations sur la stabilité financière d'une entreprise dépend des données fournies. Vous devriez vérifier votre rapport de solvabilité au moins une fois par an.

Qu'est-ce qu'un rapport et pointage de crédit ?

Les informations sur une entreprise sont compilées dans un rapport de crédit d'entreprise. Sur la base du rapport de crédit commercial, un pointage de crédit commercial est attribué. Le score de risque de crédit de l'entreprise aura une cote allant de médiocre (score de défaillance de l'entreprise) à excellent. Tout ce qui est supérieur à 670 est bon.

Les rapports de solvabilité des entreprises sont à la base du pointage de crédit des entreprises, qui est utilisé pour évaluer la solvabilité d'une entreprise.

Combien de temps les informations affectent-elles un rapport de crédit commercial ?

Certaines informations affectent les rapports de solvabilité des entreprises pendant un certain temps, ce qui affecte les cotes de crédit des entreprises émises par les bureaux de crédit :

• Jugements – 6 ans et 9 mois
• Faillites – 9 ans et 9 mois
• Privilèges fiscaux – 6 ans et 9 mois
• Données commerciales – 36 mois
• Historique des paiements – Pour la durée du prêt
• États financiers – Pour les 3 dernières années

Pourquoi les rapports de crédit aux entreprises sont-ils importants ?

Les rapports de crédit de votre entreprise sont compilés par un bureau de crédit aux entreprises. Ils sont importants pour vous et pour les autres entreprises.

• Le dossier de crédit de votre petite entreprise a un impact direct sur votre pointage de crédit. Des cotes de crédit bonnes et plus élevées vous permettent d'obtenir plus facilement des prêts ou d'obtenir un crédit pour vos achats.
• Lorsque vous prenez l'habitude de vérifier les rapports de solvabilité de votre entreprise, vous pouvez prendre des mesures pour corriger les éléments qui affectent vos cotes de crédit. Il peut s'agir d'inexactitudes.
• Les rapports de crédit de votre petite entreprise peuvent être consultés par d'autres entreprises, telles que des vendeurs et des fournisseurs. De bons rapports de solvabilité augmentent la probabilité que les vendeurs et les fournisseurs fassent affaire avec vous.
• Vous pouvez vérifier qui (quelles entreprises) ont consulté les rapports de solvabilité de votre petite entreprise.

D'où proviennent les informations sur le crédit aux entreprises ?

Un certain nombre de points de données peuvent être compilés dans votre dossier de crédit commercial :

• archives publiques
• prêteurs
• vendeurs
• Fournisseurs
• services publics
• agences fiscales immobilières
• agences fiscales de l'État
• dossiers judiciaires contenant des jugements
• dossiers judiciaires impliquant des dépôts de bilan

Principaux bureaux d'évaluation du crédit aux entreprises

Chaque agence d'évaluation du crédit a un objectif. Par exemple, votre agence d'évaluation du crédit FICO Small Business Scoring Service inclura votre pointage de crédit personnel.

Les trois grands bureaux de crédit aux entreprises sont Dun & Bradstreet, Equifax et Experian. Chacune de ces agences de crédit aux entreprises comprend des informations sur les prêteurs, les fournisseurs et les vendeurs. Chaque agence d'évaluation du crédit aux entreprises utilise le rapport Small Business Finance Exchange (SBFE) pour recueillir des données.

Voici plus de détails sur les 3 grands et 2 autres bureaux de crédit et agences d'évaluation :

1. Rue Dun & Brad

Les pointages de crédit aux entreprises de Dun & Bradstreet sont un pilier des bureaux de crédit aux entreprises. Le rapport de crédit commercial de Dun & Bradstreet utilise des données commerciales complètes axées sur les transactions des fournisseurs et des fournisseurs et d'autres données interentreprises, qui sont des indicateurs clés de la santé financière d'une entreprise. Les rapports de solvabilité de Dun & Bradstreet sont consultés par des partenaires commerciaux potentiels, des prêteurs et d'autres entreprises. Les cotes de crédit de Dun & Bradstreet reçoivent une cote appelée cote Paydex. Le score Paydex est basé sur une compilation d'informations, y compris l'historique des paiements commerciaux, les prêts aux entreprises en cours, les habitudes de paiement des prêts aux entreprises et m

2. Équifax

Equifax est un autre nom très respecté dans les bureaux de crédit aux entreprises avec ses rapports de crédit aux entreprises Equifax. Les pointages de crédit aux entreprises d'Equifax sont une compilation de rapports de prêteurs de petites entreprises et d'informations sur les antécédents de crédit des prêteurs, ainsi que des données concernant les privilèges, les faillites et les jugements. En tant que l'une des trois grandes agences d'évaluation du crédit aux entreprises, Equifax est un bureau de crédit commercial fiable.

Équifax | Bureau de crédit | Vérifiez votre dossier de crédit et votre pointage de crédit

3. Expériane

Le pointage de crédit commercial Experian est compilé à partir des prêteurs et des données commerciales. La société travaille avec 40 millions d'entreprises et 300 millions de fournisseurs et de prêteurs rien qu'aux États-Unis. Les rapports de crédit aux entreprises d'Experian incluent une cote appelée Intelliscore Plus pour créer un profil de crédit aux entreprises.

Vérifiez votre rapport de crédit gratuit et votre score FICO - Experian

4.TransUnion

TransUnion est une autre agence d'évaluation du crédit aux entreprises. TransUnion compile toutes les transactions impliquant un crédit et s'appuie également sur les données des rapports publics. La société fusionne les informations et publie des rapports de crédit commerciaux, en attribuant un numéro qui établit une cote de risque pour la stabilité financière.

5. Score FICO SBSS

Le FICO Small Business Scoring Service est la seule agence qui inclut les cotes de crédit personnelles. Cela permet à un investisseur ou à un fournisseur de consulter les rapports de crédit personnels d'un propriétaire d'entreprise ainsi que les obligations financières et les rapports de crédit de l'entreprise. Le score FICO SBSS est un nombre compris entre 1 et 300. La notation est requise par la SBA pour les demandes de prêt et est également requise par de nombreux autres prêteurs.

Comment accéder à votre dossier de crédit commercial

Accéder aux informations de crédit de votre entreprise est facile. Vous pouvez obtenir gratuitement des rapports de solvabilité sur votre propre entreprise, une fois par an. Mais vous devrez généralement payer des frais pour obtenir plus d'un rapport sur votre propre entreprise par an ou pour obtenir un rapport sur une autre entreprise.

Allez simplement au rapport de crédit annuel.

Pouvez-vous exécuter un rapport de crédit sur une entreprise ?

Oui, et c'est une pratique courante utilisée par une entreprise qui accorde des comptes de crédit aux entreprises. Avant d'accorder un crédit à un fournisseur ou à un vendeur, une petite entreprise doit évaluer tout risque commercial en obtenant le rapport de solvabilité de l'entreprise. Si une entreprise n'a pas une cote de solvabilité solide d'au moins Bon, un propriétaire d'entreprise peut fixer une limite de crédit ou choisir de ne pas faire affaire avec l'entreprise.

Lire la suite : Comment obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit

Une LLC a-t-elle sa propre cote de crédit ?

Oui. Quelle que soit l'entité choisie pour la structure de l'entreprise, elle aura un pointage de crédit. Une société, LLC et d'autres entreprises ont un pointage de crédit.

Image : Éléments Envato