8 cartes de crédit professionnelles sans garantie personnelle requises en 2023

Si vous achetez quelque chose via nos liens, nous pouvons gagner de l'argent grâce à nos partenaires affiliés. Apprendre encore plus.

Pour tout propriétaire de petite entreprise qui cherche à séparer la responsabilité personnelle des finances de son entreprise, l'obtention d'une carte de crédit professionnelle sans garantie personnelle peut être précieuse. Dans cet article, nous examinerons huit options qui offrent la commodité et la flexibilité du crédit tout en protégeant les actifs personnels du propriétaire de l'entreprise contre d'éventuels revers financiers. Commençons!

Qu'est-ce qu'une garantie personnelle pour une carte de crédit professionnelle ?

Lorsque les émetteurs de cartes de crédit professionnelles exigent une garantie personnelle, cela signifie que le propriétaire de l'entreprise est personnellement responsable du remboursement de toute dette contractée par la carte.

Cette garantie est souvent exigée lorsqu'une entreprise n'a pas encore établi sa propre solvabilité et que l'émetteur veut s'assurer qu'elle sera remboursée. Si vous venez d'établir votre crédit, découvrez ce que sont les cartes de crédit professionnelles et comment les petites entreprises peuvent les utiliser ici.

La garantie personnelle lie les rapports de crédit personnels du propriétaire de l'entreprise à la carte, donc si l'entreprise ne parvient pas à effectuer les paiements, cela peut avoir un impact négatif sur ses cotes de crédit personnelles.

Meilleures cartes de crédit professionnelles sans garantie personnelle

Trouver la bonne carte de crédit professionnelle peut être difficile, surtout lorsqu'un émetteur de carte de crédit exige une garantie personnelle. Voici quelques-unes des meilleures cartes de crédit pour petites entreprises sans garantie personnelle.

1. Carte Mastercard Sam's Club Business

Les entreprises constituées en société depuis au moins deux ans et générant un revenu annuel d'au moins 5 millions de dollars peuvent demander cette carte sans garantie personnelle. La carte est livrée avec des frais annuels de 0 $ et des récompenses sur l'essence, les repas et les autres achats du club de Sam. Les nouveaux comptes peuvent recevoir un crédit de relevé de 30 $. Les récompenses sont gagnées sous forme de Sam's Cash mais ne peuvent être échangées qu'au Sam's Club.

2. Carte d'entreprise Stripe

La Stripe Corporate Card est une carte sur invitation uniquement pour les entreprises aux États-Unis, ne nécessitant qu'un compte Stripe pour s'appliquer. Il n'y a aucun frais et la limite de crédit augmente avec votre entreprise. La carte n'offre aucune récompense, mais offre à la place des avantages aux partenaires de plus de trois douzaines de partenaires. La Stripe Corporate Card simplifie la gestion des dépenses, permet des contrôles personnalisés des dépenses et s'intègre au logiciel de suivi des finances.

3. Carte de petite entreprise Shell

Les cartes Shell Fleet offrent contrôle, commodité, économies et sécurité. Les utilisateurs peuvent définir des limites et obtenir des rapports de ravitaillement détaillés avec ClearView, accéder à leurs comptes avec des outils en ligne et mobiles, obtenir des rabais et des remises et annuler des cartes perdues ou volées en temps réel. La carte Shell Small Business Card permet de conserver un solde avec des économies continues basées sur le nombre de gallons achetés, un crédit renouvelable et aucun frais de carte.

4. Emburser la carte de dépenses

Emburse Spend est une carte de visite prépayée qui offre une remise en argent illimitée de 1 % sur les achats, sans garanties personnelles, frais ou vérifications de crédit. La carte peut être chargée jusqu'à 100 000 $ et comprend un système de gestion des dépenses et une intégration comptable. Emburse Spend convient aux entreprises de toutes tailles, avec la possibilité d'émettre des cartes illimitées et de définir des limites de cartes et des restrictions de dépenses. Il peut être configuré en quelques minutes et offre des rapports de dépenses en temps réel, éliminant les rapports manuels.

5. Carte de crédit professionnelle Office Depot OfficeMax

Le compte de crédit Office Depot Business est une carte en boucle fermée sans récompense, avec des frais annuels de 0 $ et un TAP variable de 23,99 %. Il offre un bonus de bienvenue de 50 $ pour les premiers 150 $ dépensés dans les 60 jours suivant l'ouverture du compte. Pour éviter une garantie personnelle, les organisations doivent répondre à des critères précis. Les utilisateurs peuvent lier leur compte Office Depot OfficeMax Rewards, mais sinon, il n'y a pas d'avantages significatifs.

6. Carte Brex

Brex Card offre un programme de récompenses généreux et un bonus de bienvenue sans garantie personnelle. La carte d'entreprise se décline en deux variétés, payée quotidiennement ou payée mensuellement. La carte Brex 30 fixe des limites de crédit basées sur les flux de trésorerie, sans exigence de vérification de crédit professionnelle ou personnelle. La carte offre des récompenses et des avantages, la carte Brex étant préférée par 1 startup sur 4 aux États-Unis.

7. Carte de visite à but non lucratif Charity Charge

Charity Charge propose une carte de paiement sans garantie pour les organisations à but non lucratif exonérées d'impôt opérant depuis au moins deux à cinq ans avec un revenu annuel de 100 000 $ ou plus. La carte offre des remises automatiques sur divers services et biens via Mastercard Easy Savings. Il n'a pas de frais annuels, Mastercard Zero Liability et ID Theft Protection, et un support client dédié. Charity Charge est une entreprise sociale visant à fournir des outils financiers et des ressources de collecte de fonds pour que les organisations à but non lucratif prospèrent.

8. Rampe

La Ramp Business Card est une carte de paiement pour les entreprises avec un excellent crédit et au moins 75 000 $ sur un compte bancaire professionnel. Il offre une remise en argent de 1,5 % sur tous les achats, un contrôle des dépenses et une plate-forme cinq en un pour la gestion des dépenses, les cartes d'entreprise, les intégrations comptables, les paiements de factures et les rapports en temps réel. La carte comprend des économies Ramp, des cartes d'employé gratuites, le paiement de factures gratuit, une automatisation comptable gratuite et aucun frais annuel, d'intérêt ou de transaction étrangère. Les propriétaires uniques ne sont pas éligibles et il n'y a pas de récompenses, de bonus de bienvenue ou d'avantages de voyage.

Que faut-il pour obtenir une carte de crédit professionnelle sans garanties personnelles ?

La plupart des cartes de crédit professionnelles nécessitent plusieurs documents pour pouvoir être éligibles, comme une licence commerciale, des statuts constitutifs et deux ans de documents financiers.

Si une garantie personnelle n'est pas requise, la plupart des entreprises doivent avoir un historique de crédit acceptable, une licence commerciale en cours et leurs déclarations de revenus les plus récentes pour être éligibles à ces cartes de crédit professionnelles.

Cependant, il est important de vérifier auprès de l'émetteur de la carte les détails sur la documentation nécessaire, car les exigences peuvent varier.

Quelles sont les restrictions et les limites des cartes sans garantie personnelle ?

Les cartes de crédit professionnelles sans garantie personnelle nécessitent généralement une cote de crédit commerciale solide et peuvent avoir des limites de crédit inférieures à celles des cartes qui nécessitent une garantie personnelle.

Les programmes de récompenses et autres avantages peuvent également ne pas être aussi robustes que ceux offerts par les cartes avec une garantie personnelle. Ceci est souvent considéré comme l'une des principales raisons d'utiliser une carte de crédit professionnelle. Passez donc en revue les spécificités offertes par votre carte avant de vous inscrire.

Certains émetteurs peuvent également avoir des critères d'éligibilité spécifiques à l'industrie ou exiger un certain niveau de revenu minimum. Il existe de nombreux types de cartes de crédit pour les petites entreprises dans cette catégorie. Vérifiez donc attentivement les détails.

Êtes-vous personnellement responsable d'une carte de crédit professionnelle ?

En développant la responsabilité personnelle d'une carte de crédit professionnelle, il est essentiel que les propriétaires d'entreprise comprennent les implications et les risques potentiels associés à ces cartes. Voici quelques points clés à considérer :

• Responsabilité personnelle : Dans la plupart des cas, les cartes de crédit professionnelles exigent une garantie personnelle du propriétaire de l'entreprise. Cela signifie que le propriétaire est personnellement responsable de toutes les dettes impayées sur la carte, même si l'entreprise elle-même n'est pas en mesure de les rembourser.
• Protection avec structure d'entreprise : La structure juridique de l'entreprise, telle qu'une société à responsabilité limitée (LLC) ou une société, peut offrir un certain degré de protection. Bien que le propriétaire de l'entreprise soit toujours personnellement responsable de la carte de crédit, ses biens personnels peuvent être protégés dans une certaine mesure par l'entité commerciale.
• Cartes de crédit professionnelles sans garantie personnelle : Certains émetteurs de cartes de crédit proposent des cartes de crédit professionnelles sans garantie personnelle. Avec ces cartes, la responsabilité personnelle du propriétaire de l'entreprise est limitée et ses biens personnels peuvent être protégés si l'entreprise ne peut pas rembourser ses dettes.
• Établir un crédit d'entreprise : L'utilisation responsable d'une carte de crédit d'entreprise peut aider à établir le profil de crédit de l'entreprise, distinct du crédit personnel du propriétaire. Cela peut être bénéfique pour obtenir du financement et d'autres opportunités commerciales à l'avenir.
• Utilisation responsable de la carte de crédit : Il est essentiel que les propriétaires d'entreprise utilisent leur carte de crédit de manière responsable et évitent d'accumuler des dettes excessives. Le maintien d'un bon historique de paiement et la gestion de l'utilisation du crédit peuvent avoir un impact positif sur la solvabilité de l'entreprise.
• Impact sur le crédit personnel : Même avec une carte de crédit professionnelle, le crédit personnel du propriétaire peut toujours être affecté si l'émetteur de la carte signale une activité aux bureaux de crédit personnels ou s'il fait défaut sur la carte.
• Consultation avec un conseiller financier : avant d'obtenir une carte de crédit professionnelle, les propriétaires d'entreprise doivent consulter un conseiller financier ou un professionnel du droit pour bien comprendre leur responsabilité personnelle et explorer les options de protection des actifs personnels.

En conclusion, les propriétaires d'entreprise doivent être conscients de leur responsabilité personnelle lorsqu'ils utilisent une carte de crédit professionnelle et prendre les mesures appropriées pour protéger leurs biens personnels. Bien qu'une garantie personnelle soit courante pour la plupart des cartes de crédit professionnelles, l'exploration d'options pour les cartes sans cette garantie peut offrir une protection supplémentaire. L'utilisation responsable de la carte et la compréhension de l'impact sur le crédit personnel sont essentielles pour maintenir une situation financière saine à la fois personnellement et pour l'entreprise.

Quelle est la meilleure carte de crédit professionnelle sans garantie personnelle ?

La meilleure carte de visite sans garantie personnelle est souvent déterminée par l'entreprise individuelle et ses exigences. Un excellent choix pour de nombreuses entreprises est une carte à faible taux d'intérêt, comme une carte de récompenses sans frais annuels.

Certaines cartes de visite offrent des avantages supplémentaires tels que des remises en argent, des réductions chez certains marchands ou même une assurance voyage gratuite. Comparez soigneusement les offres pour trouver celle qui correspond le mieux aux besoins de votre entreprise.

Image : Éléments Envato