Qu'est-ce qu'un pointage de crédit d'entreprise ?

Les cotes de crédit des petites entreprises sont similaires aux cotes de crédit personnelles, sauf qu'il s'agit spécifiquement d'évaluations pour les entreprises. Un pointage de crédit de petite entreprise est important pour un propriétaire d'entreprise et pour les entreprises qui interagissent avec cette petite entreprise, telles que les vendeurs et les fournisseurs.

Que sont les cotes de crédit des entreprises ?

Les pointages de crédit des petites entreprises attribuent une valeur numérique à la solvabilité. Les prêteurs, vendeurs, fournisseurs, clients et autres peuvent vérifier les cotes de crédit des entreprises. Ils le font souvent avant de décider de faire affaire avec une entreprise.

Il existe trois principales agences d'évaluation du crédit aux entreprises : Dun & Bradstreet, Experian et Equifax. Les propriétaires de petites entreprises peuvent vérifier leurs rapports de solvabilité, ainsi que les cotes de solvabilité des autres entités. Les vendeurs et les fournisseurs vérifient souvent les cotes de crédit des entreprises avant d'accorder un crédit, en particulier à un nouveau client.

En quoi les rapports de crédit des entreprises diffèrent-ils des rapports de crédit personnels

Vous gardez vos finances personnelles et professionnelles séparées. Les cotes de crédit des entreprises et les cartes de crédit personnelles sont également distinctes, à une exception près :

FICO SBSS (Service de notation des petites entreprises)

Le FICO SBSS utilise des rapports de crédit d'entreprise et un rapport de crédit personnel du propriétaire ou des propriétaires, ainsi que des données financières supplémentaires, pour déterminer la solvabilité. Le FICO SBSS est requis par la Small Business Administration (SBA), ainsi que par les banques, les coopératives de crédit et d'autres prêteurs. Vous en avez besoin pour obtenir un prêt SBA 7 (a). Si vous allez demander le prêt SBA 7 (a), vous aurez besoin d'un pointage de crédit personnel de 600 ou mieux. Le FICO SBSS sera un nombre compris entre 1 et 300, 140 étant nécessaires pour le prêt SBA 7 (a).

Pourquoi un rapport de crédit d'entreprise est-il important ?

Les pointages de crédit sont extrêmement importants dans le monde des affaires. Voici les endroits où les bonnes cotes de crédit des entreprises ont un impact :

• Obtenir du financement – ​​vous pouvez obtenir un prêt plus élevé et un meilleur taux d'intérêt avec un bon crédit.
• Obtenir un crédit accordé à partir des rapports de solvabilité des vendeurs et des fournisseurs.
• Les entreprises peuvent vérifier les cotes de crédit d'autres entreprises.
• Les assureurs évaluent votre risque de crédit, ce qui est une autre raison d'établir un crédit commercial solide.

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Quels facteurs affectent un pointage de crédit d'entreprise ?

Les mêmes facteurs qui affectent les cotes de crédit personnelles affectent les cotes de crédit des entreprises. Vous pouvez maintenir votre score personnel dans la fourchette haute/bonne en gardant vos finances personnelles en ligne. En tant que propriétaire d'une petite entreprise, vous pouvez maintenir votre dossier de crédit commercial dans la fourchette des risques bons/faibles et obtenir un bon pointage de crédit commercial grâce à ces pratiques.

Bon historique de paiement

Construisez le crédit de votre entreprise. Payez vos factures au plus tôt ou au plus tard à la date d'échéance. Cela comprend tout prêt commercial, votre facture d'assurance commerciale et vos dépenses professionnelles, telles que les services publics.

Utiliser le crédit

Utilisez différents types de crédit, tels que les petits prêts et les cartes de crédit professionnelles, pour établir des dossiers de crédit distincts avec un mélange. Constituez un crédit commercial, mais ne dépassez pas votre limite de crédit. Les petites entreprises doivent garder un œil sur le ratio de ce qui est dû par rapport au montant disponible pour emprunter.

Établir un crédit commercial

Les propriétaires de petites entreprises devraient commencer à établir une bonne histoire avec les vendeurs et les fournisseurs avec de petits achats qui sont payés tôt ou à temps.

Maintenez de bonnes cotes de crédit personnelles

L'historique financier de votre entreprise n'est pas affecté par vos cotes de crédit personnelles, sauf avec la cote FICO SBSS, comme indiqué précédemment. C'est à ce moment-là que la plage des scores FICO personnels a un impact sur la cote FICO SBSS d'un propriétaire d'entreprise.

Évitez les ennuis juridiques

Si vous avez des problèmes fiscaux signalés, tels que le non-paiement des impôts de l'État et / ou des impôts sur l'emploi, cela pourrait avoir un impact sur votre rapport de crédit commercial. Les trois grands bureaux de crédit aux entreprises examinent l'historique des paiements et d'autres documents financiers d'une entreprise, ainsi que les documents publics. S'il y a des problèmes fiscaux ou juridiques tels que des privilèges sur une propriété, cela aura un impact sur le crédit du propriétaire d'entreprise et le score de risque de crédit de l'entreprise.

Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit pour une petite entreprise ?

Les rapports de solvabilité des entreprises présentent quelques différences essentielles. Les cotes de crédit personnelles vont de 0 à 1000; un profil de crédit d'entreprise aura généralement un score de 0 à 100.

Les cotes de crédit des entreprises diffèrent par la valeur du numéro attribué. En règle générale, les cotes de crédit des entreprises vont de 0 à 100, 0 à 10 étant une cote d'échec de l'entreprise. Le score FICO SBSS sera un nombre compris entre 0 et 300.

Dun & Bradstreet attribue une cote Paydex de 0 à 100. Lorsqu'une entreprise paie ses factures à temps ou en avance, l'historique de crédit de l'entreprise serait de 80 points et plus. Si une entreprise paie 60 jours ou plus de retard, la cote serait de 0 à 49.

Experian utilise des données commerciales pour établir un facteur de risque commercial appelé Intelliscore Plus, également sur une échelle de 0 à 100. Les notes de crédit aux entreprises supérieures à 76 sont considérées comme «à faible risque» pour les prêts ou l'octroi de crédit. Les scores de 1 à 10 sont considérés comme « risque élevé » et mauvais.

Le score FICO SBSS est sur une échelle de 0 à 300. Pour obtenir le prêt aux petites entreprises SBA 7 (a), vous aurez besoin d'un score de 140 ou plus. D'autres prêteurs aux petites entreprises voudront un score d'au moins 160.

En bref, lorsque vous examinez vos propres cotes de crédit ou celles d'autres entreprises, vous devez savoir ce que signifie le nombre. Comment le pointage de crédit des entreprises est-il calculé et qu'est-ce que cela signifie? Une entreprise prospère aura une cote de crédit – peu importe le nombre – qui se traduit par une « bonne » cote.

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Comment vérifier la cote de crédit de votre entreprise ?

Vous pouvez vérifier le pointage de crédit de votre entreprise en vous rendant dans l'un des trois grands – Dun & Bradstreet, Experian et/ou Experian. Vous pouvez également vérifier votre score FICO. Tout cela peut être fait sans frais.

Si vous souhaitez vérifier une autre entreprise, vous devrez payer des frais nominaux.

Comment construire votre pointage de crédit commercial ?

L'établissement d'un crédit aux entreprises nécessite une attention particulière aux détails, en particulier le suivi des dates d'échéance des factures. Avec un mauvais historique de paiement, vous aurez du mal à obtenir des prêts commerciaux et à développer votre entreprise.

Construisez votre pointage de crédit commercial en effectuant des paiements en temps opportun et en établissant un crédit. Gardez votre pointage personnel élevé en effectuant des paiements en temps opportun si vous avez un prêt personnel, comme un paiement de voiture ou de carte de crédit.

En bref, établissez de bonnes habitudes de crédit dans les affaires et les finances personnelles.

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Image : Éléments Envato