Un courtier en prêts aux entreprises peut-il vous aider à obtenir un financement ?

Les courtiers en prêts aux entreprises ne vous prêtent pas l'argent pour votre petite entreprise. Ils agissent comme un intermédiaire entre vous et le prêt commercial dont vous avez besoin.

Qu'est-ce qu'un courtier en prêts aux entreprises ?

Un courtier réputé vous mettra en contact avec les prêteurs avec lesquels il a des partenariats. Un bon courtier en prêts aux entreprises se spécialise et s'occupe de types spécifiques de financement des petites entreprises.

Que fait un courtier en prêts aux entreprises ?

Les courtiers en prêts aux petites entreprises mettent en relation les propriétaires de petites entreprises avec des investisseurs et des prêteurs tiers. Les courtiers en prêts commerciaux peuvent vous aider à faire une demande et à trier les critères d'admissibilité pour ce type de financement d'entreprise.

Il existe plusieurs types de prêteurs parmi lesquels choisir.

Types de courtiers en prêts aux entreprises

La plupart des courtiers en prêts se spécialisent. L'idée est de vérifier d'abord vos options, puis de choisir parmi les prêteurs potentiels dans ce domaine.

Voici une liste pour tirer le meilleur courtier en prêts aux entreprises.

Courtier d'avances de fonds pour commerçant

Un propriétaire de magasin doit être prudent avec ces derniers. Ils sont l'une des options de prêt aux entreprises les plus chères. Une avance de trésorerie marchand vous fait face à l'argent. Vous remboursez le montant du prêt au fil du temps en pourcentage des recettes. Ce type de courtier en prêt travaille pour vous trouver un prêteur.

Courtier en prêts commerciaux

Ces courtiers en prêts aux entreprises peuvent vous proposer différentes options lorsque vous avez besoin de prêts aux petites entreprises. Ils connaissent les différents produits.

Courtiers en financement d'équipement

Ce sont des courtiers réputés qui comprennent les tenants et les aboutissants des prêts d'équipement. Ils savent de quel type de garantie ce type de financement a besoin.

Courtiers en prêts de démarrage pour les entreprises

De nombreux prêteurs ont des exigences qui compliquent l'obtention de financement pour les startups. Ces courtiers se spécialisent dans la partie du processus de demande qui traite du temps dans les exigences commerciales.

Courtiers en affacturage de factures

Ce type de financement des petites entreprises consiste à vendre vos factures à une société d'affacturage. Vous obtenez l'argent et ils reçoivent des frais pour la collecte de l'argent. Un courtier en prêts aux entreprises travaille pour vous aider à trouver les meilleures conditions.

Devriez-vous faire appel à un courtier en prêts aux petites entreprises ?

Même les entreprises établies peuvent avoir des problèmes de trésorerie et de financement. La gestion quotidienne d'une entreprise peut laisser peu de temps pour trier les produits de prêt.

Les courtiers en prêts aux entreprises peuvent vous aider. Voici quelques avantages et inconvénients de cette option de financement.

Avantages:

• Un entrepreneur peut obtenir des taux avantageux sur une variété de prêts aux entreprises. Le processus de demande par l'intermédiaire d'un courtier va directement à différents prêteurs.
• La plupart des courtiers en prêts aux entreprises ont une excellente connaissance du marché. Ils comprennent tous les différents termes et comment des choses comme un pointage de crédit personnel s'appliquent dans le processus de demande.
• Vous obtenez des approbations et une souscription plus rapides sur le montant du prêt. Un courtier en ligne utilisant un prêteur en ligne peut accélérer la demande de prêt commercial.

Les inconvénients:

• Les services d'un courtier ne sont pas gratuits. Ces options de financement peuvent coûter entre 5% et 15% en pourcentage du total du prêt
• Les offres de prêt que vous obtenez peuvent provenir du fournisseur de services privilégié d'un courtier. Ils pourraient essayer de vous influencer et vous fournir un financement auprès d'un prêteur particulier.
• Vous devez être prudent pour éviter les mauvais prêteurs. Assurez-vous de rechercher les cotes d'approbation des clients. N'hésitez pas à demander combien de prêteurs commerciaux différents verront une demande pour vos prêts à court terme. Méfiez-vous des courtiers qui n'ont aucune information de contact en ligne. Et ceux qui n'ont pas de politiques de confidentialité claires sur ce qu'ils font avec vos informations personnelles.

Quand faire appel à un courtier en crédit professionnel ?

Ces types de prêts sont excellents pour les petites entreprises qui cherchent à se développer ou à surmonter un manque à gagner financier inattendu. Ils sont parfaits pour les propriétaires de startups qui n'ont pas l'expérience de remplir des demandes de prêt. Certains entrepreneurs ne veulent tout simplement pas passer du temps à trier certains prêts.

Combien facturent les courtiers en prêts aux petites entreprises?

La plupart des courtiers travaillant sur un marché de prêts aux entreprises factureront environ 1 % du prêt. Il y a cependant un large écart. Certains prêteurs peuvent facturer jusqu'à 17 %.

Comment choisir un courtier en prêts aux entreprises

Choisir le bon courtier est plus facile lorsque vous avez quelques étapes à suivre :

1. Ils doivent avoir de l'expérience dans une institution financière et/ou dans l'industrie.
2. Triez quelques options lorsque vous cherchez à choisir l'un de ces prêteurs. Éloignez-vous de ceux qui essaient de vous facturer des frais initiaux.
3. Ils devraient avoir un site Web avec d'anciens clients que vous pouvez contacter. De plus, ils devraient être en mesure de vous dire quel sera le coût exact de votre prêt.
4. Vous pouvez vérifier leur classement auprès d'un endroit comme le Better Business Bureau. Un bon courtier dispose également d'un réseau de prêteurs. Ceux-ci peuvent inclure tout le monde, des banques aux prêteurs privés.
5. Ils devraient être en mesure de discuter des avantages et des inconvénients de chaque type de prêt. Un bon candidat sait comment la situation de crédit de votre entreprise s'intègre aux industries et aux taux. De plus, ils voudront voir au moins certaines de vos références financières avant de continuer.
6. Ils devraient être en mesure de vous aider avec tous les détails, y compris la documentation du prêt.
7. Ils doivent être en règle avec les associations financières nationales et locales.
8. Vous pouvez même poser des questions directes comme avec combien de prêteurs ils ont des associations. N'oubliez pas qu'ils sont des candidats pour votre entreprise.

Drapeaux rouges du courtier en prêts aux petites entreprises

Les courtiers en prêts aux petites entreprises sont bons et mauvais. C'est à peu près la même chose que dans n'importe quelle autre industrie. Voici quelques drapeaux rouges que vous devez rechercher lorsque vous triez ces prêteurs.

Il n'y a pas de petits caractères en ligne

Un courtier légitime doit inclure toutes les informations et divulgations légales telles que les politiques de confidentialité, les conditions et les termes. Ce genre d'information devrait être sur leur site Web. Ou il devrait être documenté quelque part où vous pouvez le lire.

Le courtier ne fournira pas tous les détails

Si le courtier que vous consultez ne vous fournira pas toutes les informations sur le tableau d'amortissement et les conditions du prêt, il n'est pas crédible. Cela inclut les frais.

Ne pas vérifier votre pointage de crédit

Quelque chose ne va généralement pas si un courtier en prêts ne veut pas examiner votre pointage de crédit. Ils devraient vouloir avoir toutes les informations pour prendre une décision sensée. Cela devrait inclure une augmentation du crédit et même un examen de vos revenus annuels. Ne pas vérifier votre crédit devrait être un premier drapeau rouge.

Offrir des tarifs irréalistes

Méfiez-vous si on vous propose quelque chose comme un taux d'intérêt très bas pour une période de temps spécifique. Vérifier le taux de pourcentage annuel peut être un moyen de repérer les chiffres irréalistes.

Si vous n'êtes pas convaincu qu'un courtier en prêts aux petites entreprises vous convient, il existe d'autres options. Prenez le temps de prendre une décision éclairée en tenant compte des choix suivants.

Alternatives aux courtiers en prêts aux entreprises

Si vous avez votre propre entreprise, vous voudrez peut-être chercher des alternatives aux courtiers en prêts aux entreprises. N'oubliez pas que si vous pouvez vous qualifier, les coopératives de crédit et les banques offrent de bons taux. Mais une mauvaise cote de crédit pourrait restreindre vos choix. Voici quelques choix que vous avez au-delà des courtiers en prêts aux entreprises.

• Les subventions aux entreprises offrent un financement gratuit. Un initié du monde des affaires sait que ceux-ci sont disponibles auprès des gouvernements locaux, étatiques et fédéraux. Les critères d'éligibilité sont assez stricts. Vous pouvez commencer votre recherche ici.
• Les prêteurs en ligne sont une autre option si cela ne vous dérange pas que les coûts d'emprunt soient généralement élevés. Ils offrent généralement un processus de demande simplifié. Et certains peuvent avoir l'argent sur votre compte bancaire professionnel en aussi peu que 24 heures.
• Une plateforme de financement participatif est une autre option en ligne. Vous devrez mettre en place une campagne de financement participatif avec cette voie.

N'oubliez pas que lorsque vous utilisez l'un de ces prêteurs alternatifs, vous devez faire attention aux signaux d'alarme. Ceux-ci peuvent compromettre la protection financière que vous obtiendrez autrement.

Ceux que vous devez surveiller n'ont pas de trace écrite. Comme une présence sur les réseaux sociaux et des avis clients authentiques.

Méfiez-vous de ceux qui veulent que vous empruntiez un montant supérieur à ce dont vous avez besoin. L'un des plus grands drapeaux rouges est un prêteur qui veut que vous signiez un accord avant que vous ne soyez à l'aise avec le calendrier de paiement et les conditions du contrat.

Devriez-vous faire appel à un courtier pour un prêt SBA ?

L'administration des petites entreprises propose des prêts SBA. Ils se spécialisent dans l'établissement des lignes directrices pour ces prêts tout en réduisant le risque du prêteur en même temps. Certains courtiers en prêts comme SBG se spécialisent dans ces domaines. Des courtiers comme celui-ci peuvent vous guider tout au long du processus et ils ont des délais de demande rapides.

Est-ce que ça vaut le coup de faire appel à un courtier en crédit professionnel ?

Essayer de trier vos options de financement en tant que propriétaire de petite entreprise peut être écrasant. Le courtier en prêts aux entreprises peut être l'intermédiaire que vous recherchez entre votre entreprise et les prêteurs.

N'oubliez pas que certains facturent des frais. Cependant, les courtiers en prêts les plus crédibles sont payés par les prêteurs qui fournissent le prêt.

Ces courtiers en prêts sont utiles si vous n'avez pas le temps de trouver du financement vous-même.

EN SAVOIR PLUS:

• Comment obtenir un prêt aux petites entreprises
• Documents de prêt aux petites entreprises dont vous aurez besoin

Image : Éléments Envato