Qu'est-ce que l'assurance parapluie pour entreprise et en avez-vous besoin ?

Une police d'assurance parapluie commerciale ajoute plus de couverture à toutes les polices de responsabilité existantes que vous avez. Elle couvre les réclamations en responsabilité qui dépassent vos limites de couverture. C'est une protection supplémentaire en matière de responsabilité.

Qu'est-ce que l'assurance parapluie pour entreprise ?

Cette couverture parapluie couvre les petites entreprises de la même manière que l'assurance responsabilité civile professionnelle. Il couvre les frais tels que les frais juridiques, les frais médicaux pour les réclamations pour blessures, etc.

L'assurance parapluie commerciale n'est pas un produit autonome. Il fonctionne avec d'autres polices d'assurance responsabilité civile. Comme l'assurance responsabilité civile générale.

Lire la suite : Types d'assurance commerciale

Mon entreprise a-t-elle besoin d'une police parapluie ?

Les entreprises ont besoin d'une police parapluie pour une couverture supplémentaire.

• Si le public se rend sur votre propriété commerciale.
• Si quelqu'un que vous employez travaille sur la propriété d'autrui.
• Si un contrat gouvernemental nécessite une couverture parapluie, la plupart le font.

Si votre entreprise peut être poursuivie. En d'autres termes, la plupart peuvent utiliser cette couche supplémentaire pour couvrir le risque financier des poursuites.

Pourquoi devriez-vous avoir une assurance parapluie

L'assurance parapluie commerciale couvre ce que les autres polices manquent.

Voici cinq autres raisons pour lesquelles vous avez besoin de cette couverture de responsabilité supplémentaire.

• Vous avez beaucoup de trafic piétonnier ? Cela couvre le risque de responsabilité.
• Vous avez beaucoup de véhicules ? Une police parapluie offre une assurance automobile.
• Utiliser du matériel dangereux ? Les polices parapluie couvrent les réclamations pour blessures graves des employés, c'est idéal pour les entreprises de construction.
• Besoin de décrocher un gros contrat ? Une couverture supplémentaire grâce à une police d'assurance parapluie aide à satisfaire les clients plus importants.
• Est-ce qu'un procès s'intensifie? Une police d'assurance parapluie intervient lorsque vous dépassez vos limites de couverture.

Qu'est-ce qui est couvert par l'assurance parapluie pour entreprise ?

Une politique parapluie commerciale doit être globale. Parcourez ces différents types d'assurance commerciale à titre de référence.

En savoir plus : Avantages de l'assurance commerciale

Une entreprise doit vérifier qu'elle dispose des éléments suivants :

Couverture de responsabilité

Obtenez une couverture d'assurance parapluie commerciale pour les problèmes juridiques qui surgissent. Ces polices d'assurance traitent les réclamations en responsabilité pour les dommages matériels ou les blessures. Les polices parapluie étendent les limites de responsabilité offertes avec une police de responsabilité générale.

Couverture mondiale

C'est le type de couverture de responsabilité dont une petite entreprise a besoin lorsqu'elle travaille en ligne. Lorsqu'une entreprise interagit avec des clients mondiaux, une politique sous-jacente existante peut ne pas suffire.

Une police parapluie commerciale peut combler les lacunes. Si vous ne pouvez pas obtenir ce type de protection en matière de responsabilité là où vous vous trouvez, d'autres compagnies d'assurance pourraient l'avoir. Demandez autour de vous pour éviter les pires scénarios.

Dommages à la propriété

L'une des autres options consiste à ajouter une protection financière. Une police qui couvre l'équipement professionnel ou d'autres articles que votre entreprise possède. Une police d'assurance parapluie est ici divisée en catégories de perte d'usage ou de dommages corporels.

Frais médicaux

Une extension de votre autre police d'assurance responsabilité civile couvre les frais médicaux si votre petite entreprise fait face à une réclamation pour blessures corporelles.

Ce sont là quelques-unes des cases à cocher lorsque vous envisagez des options d'assurance parapluie commerciale. Demandez à la compagnie d'assurance à laquelle vous pensez ce dont vous aurez spécifiquement besoin.

Qu'est-ce qui n'est pas couvert par l'assurance parapluie pour les entreprises ?

L'assurance parapluie commerciale fournit une couverture pour s'occuper des opérations commerciales lorsque vous êtes situé sur la propriété de quelqu'un d'autre. Mais toute police d'assurance pour petite entreprise ne couvrira pas tout. Ces services professionnels ne font pas exception.

Voici une liste de ce qu'une police parapluie commerciale n'a pas.

Réclamations supérieures à vos limites d'assurance parapluie commerciale

Chaque police parapluie commerciale a des limites. Votre petite entreprise devra payer la facture des réclamations d'assurance de biens ou autres si vous les dépassez. Renseignez-vous auprès de la compagnie d'assurance que vous envisagez d'utiliser.

Erreurs et omissions

Les erreurs et les oublis ne sont généralement pas couverts par ce type d'assurance responsabilité civile. C'est une bonne idée d'avoir une petite réserve de trésorerie en plus d'une police d'assurance parapluie entreprise.

Crime

Si vous ou l'un de vos employés enfreignez la loi, une police d'assurance parapluie commerciale ne vous couvrira pas.

Propriété que vous possédez

Les dommages matériels ne sont généralement pas couverts par une assurance parapluie commerciale. Vous devrez compter sur une assurance habitation pour couvrir les dommages, surtout si vous êtes propriétaire de la propriété.

Votre entreprise, si vous n'avez pas de politiques sous-jacentes appropriées

Vous devez avoir une assurance responsabilité civile générale pour servir de base à toutes les autres polices de responsabilité civile parapluie. Ce type de couverture sous-jacente est indispensable.

Coût de l'assurance parapluie commerciale

L'un des éléments essentiels pour une petite entreprise est le coût des polices d'assurance parapluie commerciales. Au départ, ce type d'assurance responsabilité avec 1 million de dollars de couverture ne coûte que quelques centaines de dollars par an.

N'oubliez pas que l'assurance parapluie commerciale ne fonctionne pas toute seule. Il doit se greffer sur d'autres polices d'assurance responsabilité. Par exemple, le coût d'une assurance parapluie dépend de ce que vous payez pour une autre assurance responsabilité.

Selon HowMuch.net, il y a un bas de gamme et un haut de gamme impliqués. Le haut de gamme s'applique aussi bien au BTP qu'aux médecins et avocats. Il vous coûtera environ 2500 $ par an et plus. Le bas de gamme pour ce type d'assurance coûte aussi peu que 200 $ à 400 $ par an. Cela peut inclure les travailleurs indépendants qui ont besoin d'une faible responsabilité.

Comment choisir la bonne assurance parapluie pour les petites entreprises

Pour de nombreuses entreprises, il s'agit de choisir la bonne compagnie d'indemnisation.

Voici cinq façons de choisir une police commerciale parapluie adaptée à votre entreprise.

Décidez de votre risque

Le montant de l'assurance parapluie commerciale dont vous aurez besoin dépend de votre secteur d'activité. Les magasins d'informatique et les magasins d'armes ainsi que tout ce qui se trouve dans les industries de la construction et de l'exploitation minière sont considérés comme à haut risque.

Plus le risque est élevé, plus vous aurez besoin d'une assurance parapluie commerciale.

Vérifiez votre valeur nette

En règle générale, vous devriez avoir une assurance parapluie commerciale égale à votre valeur nette.

Renseignez-vous sur les forfaits

Demandez à n'importe quelle compagnie d'assurance que vous envisagez de regrouper ces polices. N'oubliez pas que vous avez besoin d'une politique sous-jacente pour commencer.

Vérifier la rétention auto-assurée

Assurez-vous de demander à la compagnie d'assurance à ce sujet. C'est le montant que vous devez payer avant que la police n'entre en vigueur.

Assurez-vous d'obtenir une politique parapluie

Assurez-vous d'obtenir ce que vous payez auprès de la compagnie d'assurance qui établit ces polices. Certains appellent cela une politique parapluie quand il s'agit d'autre chose. Les conditions sont différentes selon la compagnie d'assurance que vous utilisez.

Meilleurs fournisseurs d'assurance parapluie pour les petites entreprises

Choisir la meilleure compagnie d'assurance, c'est bien plus que simplement chercher à économiser de l'argent. Voici une liste de certains des meilleurs de l'industrie.

1. Voyageurs

Beaucoup d'options différentes. Comme l'assurance responsabilité civile automobile pour les entreprises dont les employés conduisent à l'horloge. Bon pour les PME qui ont de la difficulté à obtenir une police d'assurance-cadre d'entreprise.

2. Allstate

Les frais médicaux résultant de sinistres corporels sont couverts. Cette société d'indemnisation annonce les tarifs les moins chers. Une couverture sur l'assurance automobile existante est disponible.

3. Liberté Mutuelle

Une couverture supplémentaire est disponible pour une utilisation professionnelle qui élargit l'assurance automobile existante. Offre une couverture de 1 million de dollars jusqu'à 100 millions de dollars pour un accident impliquant les propres voitures du preneur d'assurance.

5. États-Unis d'Amérique

Besoin d'avoir une de leurs polices d'assurance automobile pour obtenir une assurance parapluie. Les limites globales sont liées aux limites de la police de 5 millions de dollars.

6. Géico

C'est la meilleure compagnie d'assurance avec laquelle traiter lorsque vous cherchez à regrouper des polices. Il ne faut que quelques minutes pour commencer avec eux.

Vaut-il la peine d'avoir une police parapluie?

Oui, car ils élargissent votre filet de sécurité en tant qu'entreprise. Sinon, quelque chose comme un client blessé peut entraîner d'énormes frais médicaux. Avoir une police d'assurance automobile commerciale couvre les équipes de vente itinérantes. Les restaurants bénéficient d'une couverture importante en matière de responsabilité du fait des produits. Cette assurance ajoute une couche de protection. N'oubliez pas que vous êtes couvert même lorsque vos employés louent un espace pour travailler.

Comment fonctionnent les limites parapluie commerciales ?

Ces polices agissent comme un filet de sécurité protégeant les entreprises contre les réclamations dépassant les autres limites de la police. La perte financière admissible est la référence pour que cette assurance entre en vigueur.

La plupart entrent en action lorsque vous atteignez ces seuils. Ce type d'assurance fournit une couche supplémentaire de protection pour votre petite entreprise. L'assurance parapluie commerciale fonctionne en vous donnant la tranquillité d'esprit pour les imprévus.

L'assurance parapluie couvre-t-elle l'entreprise individuelle ?

Une police comme l'assurance automobile commerciale pour les propriétaires uniques devient importante à mesure qu'ils grandissent. L'ajout à une police d'assurance responsabilité civile générale est également une bonne idée. N'oubliez pas de vous pencher sur un fondement, la politique du propriétaire de l'entreprise.

C'est toujours une bonne idée d'avoir ce type d'assurance pour couvrir votre entreprise. Peu importe que vous soyez un propriétaire unique ou une grande entreprise. Une police parapluie peut protéger un propriétaire unique contre la diffamation et les poursuites judiciaires. Les bons ajouts peuvent remplacer les biens commerciaux endommagés ou perdus, et même ajouter un revenu de remplacement.

Les propriétaires uniques devraient également inclure une assurance erreurs et omissions au fur et à mesure de leur croissance. Cela peut vous couvrir contre les violations de données, les délais non respectés et les travaux incomplets.

Quelle est la différence entre une assurance parapluie et une assurance responsabilité civile générale ?

L'assurance responsabilité civile générale couvre votre entreprise dans un certain nombre de scénarios différents. Votre entreprise est à l'abri des réclamations pour dommages corporels et personnels et autres. Les polices de type parapluie vous couvrent des réclamations coûteuses lorsque vous avez atteint les limites des autres.

Votre situation changera lorsque vous commencerez à embaucher des employés. Ensuite, vous serez légalement tenu de trouver une couverture d'assurance contre les accidents du travail. Cela peut aider votre entreprise à payer les blessures et les maladies liées au travail, comme les soins continus et les frais médicaux.

Dans l'ensemble, une police comme celle-ci couvre les frais de défense si vous vous retrouvez dans un procès.

Image : Depositphotos