Transformation numérique : accélérer le changement dans la fintech

La transformation numérique est devenue un perturbateur dans presque tous les secteurs et la fintech ne fait pas exception. L'introduction des technologies numériques a rendu le secteur plus centré sur le client et plus pertinent sur le plan technologique.

En offrant des services numériques, les organisations financières peuvent offrir efficacement les expériences que leurs parties prenantes et utilisateurs finaux attendent. Ils peuvent également s'attendre à une croissance de la satisfaction des employés, de l'engagement des clients et de l'innovation commerciale. Les Fintechs peuvent également travailler plus rapidement et plus efficacement pour être plus compétitives sur le marché.

Dans cet article, nous discuterons de la façon dont la transformation numérique accélère les changements dans le secteur de la fintech et redéfinit l'expérience client avec ses avantages exceptionnels. Alors, commençons!

Croissance rapide de la Fintech grâce à la transformation numérique

Bien que nous sachions que le secteur des services financiers a une perspective traditionnelle et qu'il faut du temps pour s'adapter à l'innovation, la pandémie a créé une image différente. Il a accéléré des changements tangibles en adoptant une transformation physique et numérique rapide, ce qui oblige l'industrie fintech à relever le défi d'équiper les entreprises de systèmes informatiques puissants.

Les changements peuvent également être attribués principalement au changement rapide du comportement des consommateurs et aux nouveaux modèles émergents définis par la volonté claire d'activités sans espèces et sans contact.

Certaines statistiques ci-dessous décrivent l' adoption rapide de la transformation numérique de la finance .

• Selon Statista , la part de la population utilisant les services bancaires numériques aux États-Unis devrait passer de 61 % en 2018 à 65,3 % d'ici la fin de 2022.
  
• Selon Forbes , seulement 14 % des banques à mi-parcours ou plus de leurs efforts de transformation numérique ont déployé des outils d'apprentissage automatique à ce jour.
  
• Le marché de la transformation numérique devrait atteindre 3 300 milliards de dollars d'ici 2025 , avec un TCAC de 23 %.

Comment la transformation numérique Fintech rend-elle les PME efficaces ?

Si vous souhaitez que votre société financière reste compétitive dans le secteur et réponde aux demandes des consommateurs, vous devez mettre en œuvre des initiatives de finance numérique pour suivre le rythme de l'innovation d'aujourd'hui. Gardant cela à l'esprit, voici les principaux avantages de la transformation numérique dans les services financiers :

Une plus grande flexibilité de prêt

Dans le système actuel, les modèles de prêt traditionnels se rendent inefficaces car ils ne sont pas construits à l'échelle et conçus sur mesure , et semblent donc imposer un obstacle aux PME pour gagner de l'argent. Les anciens systèmes sont plus chers et manquent de flexibilité car la plupart de leurs opérations ne sont pas automatisées ou sans papier.

C'est là qu'une approche de prêt basée sur le cloud peut faire la différence. Créer une interface de programmation d'applications (API) qui s'intégrera de manière transparente aux systèmes d'actifs et fournira un modèle numérique impressionnant et durable pouvant piloter une solution de prêt bien conçue .

Canaliser les offres fintech numériques

Avec le rythme croissant d'acquisition de plateformes numériques pendant la pandémie, les plateformes de paiement numériques , les portefeuilles numériques et les cartes de crédit ont connu une augmentation de la demande. De plus, les PME et les startups du monde entier ont commencé à tirer parti des bénéfices et des prêts numériques disponibles grâce à des solutions fintech simples, rapides et sécurisées, soutenues par des processus d'infrastructure robustes. Avec la sensibilisation croissante des consommateurs et l'échauffement des PME à l'idée d'utiliser des solutions financières numériques pour piloter leurs opérations financières, l'industrie Fintech est sur le point de tirer le meilleur parti de la transformation numérique.

Traitement des données pour l'efficacité opérationnelle

Avec les plateformes de prêt numériques équipées de fonctionnalités innovantes, telles que l'identité personnelle basée sur la vidéo ou la sécurité sociale , les conseillers financiers peuvent facilement accéder aux données des clients et obtenir leur approbation, garantissant une meilleure efficacité. L'externalisation des services d'analyse de données peut aider à améliorer la compréhension des portefeuilles clients pour permettre un meilleur traitement des crédits. Un autre domaine utile dans lequel les données peuvent être utilisées est la détection de fraudes, où le comportement des clients est enregistré et utilisé pour analyser les fraudes potentielles.

Simplifier les complexités

Dans ce paysage financier concurrentiel, il est crucial de rendre les processus en ligne hautement sécurisés, simples et efficaces. Et c'est là que la transformation numérique des services financiers entre en jeu. Les solutions numériques avancées simplifient non seulement les complexités du secteur financier, mais rendent également les processus plus conviviaux pour les utilisateurs. Par exemple, une application fintech riche en fonctionnalités peut servir à de nombreuses fins tout en intégrant l'automatisation dans les processus et en améliorant l'expérience client. Ainsi, la transformation numérique dans le secteur financier est incontournable.

[Lire aussi : Guide de l'entrepreneur sur l'externalisation de la transformation numérique]

Tendances de la transformation numérique dans les services financiers

Parmi toutes les industries touchées par la pandémie et modifiées par la vague de transformation numérique, le secteur de la finance a connu l'un des changements les plus drastiques de sa transformation. La fintech étant l'une des industries dépendantes du travail manuel et des contacts interpersonnels, la voie de la transformation numérique de la fintech a été un nouveau parcours pour ce secteur. L'évolution de la transformation numérique dans l' industrie des technologies financières est devenue un impératif commercial pour améliorer l'expérience client grâce au développement de nouveaux produits et services.

Sur cette note, voici quelques tendances fintech qui révolutionnent l'avenir de ce secteur :

Développer l'agilité de l'entreprise

Après de nombreuses expériences acquises lors de la crise financière précédente, la capacité d'une organisation à accroître son agilité est devenue une tendance vitale dans l'industrie. Cependant, pour soutenir le type d'avancement et d'amélioration constants qui façonne la base de l'agilité, les organisations financières ont besoin d'un accès rapide et fiable à des quantités croissantes d'informations sans créer de processus de travail manuels fastidieux.

Accroître les services bancaires mobiles

La pandémie mondiale a vu les clients se précipiter vers les services mobiles pour leurs besoins financiers et accélérer la transformation financière numérique dans le secteur bancaire. Bien que les services bancaires mobiles ne soient pas un nouveau concept, selon Fidelity National Information Services (FIS), il y a eu une augmentation de 200 % des nouveaux enregistrements de services bancaires mobiles en avril 2020 lorsque le premier verrouillage a été imposé. Le trafic bancaire mobile a augmenté de 85 % , augmentant ainsi le besoin de transformation numérique dans le secteur bancaire .

L'utilisation universelle des smartphones dans notre vie quotidienne a de plus en plus déplacé notre choix vers les services bancaires numériques pour les services bancaires courants tels que les paiements électroniques de factures , les paiements partagés et les virements instantanés. Deloitte affirme que 72 % des personnes accèdent déjà à leur banque principale via leur téléphone mobile.

Le big data pour stimuler l'innovation

Le secteur financier a déjà réalisé le potentiel de l'analyse des mégadonnées . Les institutions financières et les banques réfléchissent désormais à de nouvelles façons de commercialiser leurs services et utilisent le big data pour offrir des services plus personnalisés à leurs clients. L'un des moyens les plus cruciaux pour le secteur des technologies financières de tirer parti des hordes de données sur les consommateurs consiste à les utiliser pour former des algorithmes ML afin d'automatiser leurs processus, économisant ainsi les heures de travail du personnel.

Utilitaires payants mobiles

Il y a dix ans , il fut un temps où les portefeuilles mobiles étaient un concept totalement nouveau pour les gens. Avec le temps, les méthodes de mise de côté des richesses et de paiement évoluent également. Les portefeuilles mobiles sont devenus la règle du paiement . Qu'il s'agisse de commerçants, de centres commerciaux et d'autres vendeurs, ils préfèrent utiliser les paiements mobiles plutôt que les espèces et les chèques traditionnels. Tout cela grâce au confort, à la sécurité et à la facilité de disponibilité offerts par les portefeuilles mobiles qui ouvrent la voie au développement numérique dans le secteur financier au fil des ans.

Utiliser la RPA pour rationaliser les opérations

Les institutions financières subissent une immense pression pour optimiser leurs coûts, générer un retour sur investissement plus élevé et augmenter la productivité. La RPA est devenue leur grâce salvatrice, entraînant déjà une plus grande efficacité et augmentant la productivité à l'échelle de l'entreprise.

La RPA aide à rationaliser les entreprises en automatisant les tâches de bureau répétitives et manuelles généralement effectuées par le personnel de la banque. Cela aide également à réduire les erreurs et les inefficacités courantes. Selon Gartner , environ 80 % des responsables financiers ont mis en œuvre ou prévoient de mettre en œuvre la RPA. Ainsi, la RPA joue un rôle majeur pour amener la numérisation dans le secteur financier.

Défis rencontrés dans la transformation numérique Fintech

Le premier défi auquel est confronté le secteur fintech est de savoir comment présenter aux investisseurs et autres parties prenantes une vision claire de leur proposition, surtout si leur offre n'est pas d'une certaine manière sur les marchés existants, et n'est pas autorisée par un certain nombre de clients. . Ces difficultés présentent des défis dans la collecte de fonds pour les investisseurs commerciaux. Ces participants voudront voir des preuves claires que la transformation numérique fintech est innovante, capable de mesurer et d'atténuer ses risques autant que possible.

Les fintechs sont confrontées à un obstacle majeur dans l'établissement de relations et de confiance au sein des clients travaillant avec des fournisseurs de services financiers traditionnels. Ils doivent combattre le mythe selon lequel leur nouvelle invention appelle à la sécurité et à la gestion des données.

Les Fintechs ont besoin d' un cadre de contrôle très favorable qui aligne les frontières , pour pouvoir évoluer à l'échelle mondiale avec un minimum de collisions.

Un autre enjeu majeur de la transformation numérique se présente sous la forme d'une action internationale ; 95% des entreprises Fintech ont échoué en essayant de se développer. La raison en est que les Fintechs ne parviennent pas à opérer au-delà des limites réglementaires régionales et nationales et à atteindre les clients à des moments critiques. '

Comment Appinventiv a aidé une banque asiatique à transformer numériquement son activité ?

L'application Asian Bank avait besoin d'une solution pour offrir des transactions électroniques avancées de base avec achat et vente de crypto. L'application avait également besoin d'un support pour la recharge du portefeuille et les paiements utilisant des crypto-monnaies comme Bitcoin et Ethereum.

L'objectif principal d'Appinventiv était d'élargir l'horizon des applications de la banque asiatique pour l'utilisation des crypto -monnaies . Nous avons commencé par concevoir un grand livre central pour gérer les transactions et avons ensuite incorporé un système prenant en charge à la fois l'identité de FIAT et celle des fonds d'utilisateurs cryptos.

En surmontant le plus grand défi de la synchronisation de toutes les solutions tierces dans une application existante, Appinventiv a offert à Asian Bank une solution bancaire de base. Les resultats? L'application compte actuellement plus de 250 000 téléchargements et plus de 50 000 transactions de crypto-monnaie.

Conclusion

Nous espérons que cet article a été utile pour comprendre les différents aspects des initiatives de transformation numérique dans le secteur des technologies financières. Chaque organisation doit à terme faire de la numérisation une pierre angulaire stratégique si elle veut rester compétitive et mieux servir ses électeurs.

De plus, si la commodité, l'évolutivité et la sécurité sont vos principales priorités, la mise en œuvre d'initiatives de transformation numérique est une décision intelligente.

Si vous souhaitez démarrer votre parcours de transformation numérique ou si vous avez besoin d'aide à mi-parcours, contactez nos experts . Ils offriront des services de transformation numérique de premier ordre et vous guideront tout au long du processus de votre parcours de transformation numérique.

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