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Une rétrofacturation se produit lorsqu'un paiement est annulé par la banque du client. C'est ce qu'on appelle la fraude à la rétrofacturation lorsque de mauvais acteurs trompent ce processus. Au lieu de contacter un commerçant pour obtenir un remboursement, ils s'adressent directement à leur institution financière.
Il existe trois types.
Les rétrofacturations qui impliquent une fraude amicale et/ou des achats non autorisés sont un gros problème pour les entrepreneurs. Ils ne sont plus seulement un coût pour faire des affaires. Considérez le fait que la plupart des marchands en ligne (75 %) ont vu une augmentation des tentatives de rétrofacturation illégitime en 2021.
Le processus d'émission de transactions bancaires numériques telles que les rétrofacturations est simple. Voici un aperçu... un titulaire de carte autorisé ne peut pas résoudre un problème d'achat avec l'entreprise. Toutefois, le client peut porter le litige devant la banque.
Voici le reste du processus.
| Aperçu du processus de rétrofacturation | Étapes du processus |
|---|---|
| Différend de titulaire de carte | Lorsqu'un titulaire de carte autorisé ne peut pas résoudre un problème d'achat avec l'entreprise, il peut porter le litige devant la banque. |
| Évaluation de la Banque | La banque examine la réclamation du titulaire de la carte contre le commerçant, cherchant des raisons valables pour une rétrofacturation. La plupart des banques ont tendance à se ranger du côté des clients qui demandent des remboursements. |
| Crédit provisoire | La banque émet un crédit provisoire au titulaire de la carte, remboursant le montant de l'achat. L'acquéreur du commerçant est avisé du litige. |
| Notification marchand | La banque informe le commerçant du litige en précisant les détails de la réclamation du titulaire de la carte. |
| Réponse du marchand | Les commerçants ont la possibilité de contester le litige du titulaire de la carte. Ils peuvent déposer une lettre de réfutation appuyée par des preuves. |
| Arbitrage | Les commerçants peuvent recourir à l'arbitrage même s'ils perdent un litige client. Le réseau de la carte s'implique dans le processus. |
| Codes de motif de rétrofacturation | Codes alphanumériques émis par les banques pour catégoriser les motifs de rétrofacturation. Différents systèmes sont utilisés pour annuler les achats en fonction de ces codes. |
| Faux refus et faux positifs | Problèmes découlant d'examens de transaction inappropriés. Les faux refus entraînent des achats légitimes manqués, tandis que les faux positifs peuvent entraîner la fermeture de comptes. |
N'oubliez pas qu'il existe des codes de motif de rétrofacturation. Ils sont alphanumériques et émis par les banques. Il existe différents systèmes utilisés lorsque les clients souhaitent annuler un achat. Les faux refus de bons achats se produisent lorsque les transactions ne sont pas correctement examinées. Les faux positifs sont similaires, mais un compte peut être fermé.
Les rétrofacturations de fraude amicale, répandues dans les transactions numériques, surviennent dans divers scénarios. La compréhension de ces cas met en lumière la complexité de la fraude par rétrofacturation.
Rétrofacturations légitimes : Toutes les rétrofacturations ne sont pas frauduleuses ; certains découlent de véritables raisons. Les cas de commandes mal placées et d'erreurs d'expédition contribuent à des rétrofacturations légitimes. Lorsque les clients ne reçoivent pas les produits commandés ou rencontrent des problèmes de livraison, ils contestent à juste titre les frais pour demander une résolution.
En reconnaissant ces situations nuancées, les entreprises peuvent mieux comprendre la nature multiforme de la fraude par rétrofacturation, ce qui leur permet de mettre en œuvre des mesures de prévention efficaces et de gérer plus efficacement les litiges légitimes.
Les rétrofacturations posent des défis importants aux entreprises, résultant souvent de fraudes amicales ou de transactions non autorisées. L'utilisation de stratégies de prévention efficaces est cruciale pour les entrepreneurs afin d'atténuer ces problèmes et de protéger leurs revenus. Voici quelques stratégies à considérer :
En mettant en œuvre ces stratégies de prévention de la rétrofacturation, les entreprises peuvent minimiser l'impact de la fraude amicale et des transactions non autorisées, favorisant la confiance avec les clients et la stabilité financière de l'entreprise.
La plupart des États font de la fraude amicale une infraction punissable. Les avocats new-yorkais Bachner & Associates, PC rapportent que vous pouvez aller en prison pendant un à trois ans. Et payer une amende pouvant aller jusqu'à 10 000 $.
Ce type de fraude criminelle est un gros problème pour les commerçants. Et tout type de litige peut également affecter les cartes VISA des clients. Si vous vous demandez toujours, la fraude par rétrofacturation est-elle illégale ? Découvrez ces conséquences.
Pour le business:
Conséquences de la rétrofacturation pour les consommateurs.
Lorsqu'un client commet une fraude, il y a des conséquences. Les petites entreprises peuvent prévenir la fraude amicale en les éduquant.
Les coûts de rétrofacturation augmentent à mesure qu'un client en fait un. La recherche indique que les litiges de rétrofacturation peuvent coûter jusqu'à 250% de plus que la transaction d'origine.
Les commerçants peuvent lutter contre la fraude. Une lettre de réfutation énonce votre cas. C'est ce qu'on appelle la représentation. Incluez des informations sur les méthodes de prévention de la fraude, des informations spécifiques sur le client et si un achat précédent a été effectué.
Voici quelques autres informations sur la gestion des litiges de cette façon.
Oui, la fraude amicale peut prendre différentes formes et est donc difficile à détecter. Les commerçants et les banques entendent souvent que les clients n'ont pas reçu les marchandises alors qu'ils veulent vraiment éviter de payer.
Ou, les clients disent que l'expérience client était inférieure à la moyenne. Un achat légitime a été effectué mais le client a des remords de l'acheteur. Ils pourraient dire que les articles ne correspondent pas aux descriptions en ligne.
Les entreprises rendent également la preuve d'une fraude amicale plus difficile. Ils ne veulent pas signaler les comptes frauduleux amicaux. Ils ne signalent que ceux qui commettent une fraude amicale de temps en temps.
Dans le domaine du commerce en constante évolution, la fraude par rétrofacturation est devenue un défi important pour les entreprises. À mesure que les transactions passent aux plateformes numériques, les nuances des activités frauduleuses sont devenues plus complexes. Des achats non autorisés aux véritables malentendus, le monde des rétrofacturations englobe un éventail de scénarios.
Il est évident que la fraude par rétrofacturation n'est pas seulement un coût pour faire des affaires ; c'est une préoccupation urgente qui exige de l'attention. Avec une augmentation alarmante des tentatives de rétrofacturation illégitimes, les entrepreneurs doivent renforcer leurs défenses contre cette menace. En comprenant le processus de rétrofacturation, en mettant en œuvre des stratégies préventives et en éduquant les clients sur les répercussions d'un comportement frauduleux, les entreprises peuvent protéger leurs revenus et leur réputation.
Pour les commerçants et les consommateurs, les conséquences de la fraude par rétrofacturation sont considérables. Des sanctions financières et des fermetures de comptes pour les entreprises aux ramifications juridiques potentielles pour les clients frauduleux, les implications mettent en évidence le besoin de vigilance et de comportement éthique.
Dans la bataille en cours contre la fraude par rétrofacturation, la collaboration entre les commerçants, les processeurs de paiement et les institutions financières est essentielle. En travaillant ensemble, les entreprises peuvent créer un environnement de confiance et de transparence, garantissant le bon déroulement des transactions et le règlement équitable des différends.
Dans un paysage où la fraude amicale peut être difficile à prouver et où les frontières entre les litiges authentiques et la tromperie s'estompent, les entreprises doivent s'adapter et évoluer. En restant informé, en mettant en œuvre des stratégies solides et en favorisant le sens des responsabilités, la lutte contre la fraude par rétrofacturation peut être menée plus efficacement, conduisant à un écosystème commercial plus sûr et résilient.
Image : Éléments Envato