Qu'est-ce que la fraude par rétrofacturation ?

Une rétrofacturation se produit lorsqu'un paiement est annulé par la banque du client. C'est ce qu'on appelle la fraude à la rétrofacturation lorsque de mauvais acteurs trompent ce processus. Au lieu de contacter un commerçant pour obtenir un remboursement, ils s'adressent directement à leur institution financière.

Il existe trois types.

• Rétrofacturation pour fraude criminelle par carte de crédit . Un criminel vole une carte et fait des achats. Et ils essaient de récupérer de l'argent.
• Réclamations pour fraude amicale. Le propriétaire de la carte achète quelque chose, puis demande quand même une rétrofacturation.
• Erreurs du commerçant. Celui-ci se produit avec un compte marchand. Ils apparaissent sur un relevé lorsqu'un client ne reçoit pas quelque chose qu'il a payé. Ils se produisent en raison d'erreurs de traitement, de frais en double accidentels et de frais pour les abonnements annulés.

Qu'est-ce que la fraude par rétrofacturation ?

Les rétrofacturations qui impliquent une fraude amicale et/ou des achats non autorisés sont un gros problème pour les entrepreneurs. Ils ne sont plus seulement un coût pour faire des affaires. Considérez le fait que la plupart des marchands en ligne (75 %) ont vu une augmentation des tentatives de rétrofacturation illégitime en 2021.

• LIRE LA SUITE : 10 conseils pour éviter les rétrofacturations frauduleuses des ventes en ligne

Quelles règles régissent le processus de rétrofacturation ?

Le processus d'émission de transactions bancaires numériques telles que les rétrofacturations est simple. Voici un aperçu... un titulaire de carte autorisé ne peut pas résoudre un problème d'achat avec l'entreprise. Toutefois, le client peut porter le litige devant la banque.

Voici le reste du processus.

• La banque écoute la réclamation du titulaire de la carte contre le commerçant. Ils recherchent une raison valable pour régler le différend avec la rétrofacturation. La plupart des banques se rangent du côté des clients à la recherche de ce type de remboursement.
• La banque délivre un crédit provisoire au titulaire de la carte. Le client reçoit le montant de l'achat et l'acquéreur du commerçant est informé.
• La banque informe les commerçants du litige.
• Les commerçants peuvent lutter contre ce type de litige avec le titulaire de la carte. Une lettre de réfutation peut être déposée contre ces litiges de consommation. La banque émettrice voudra voir des preuves à l'appui.
• Même les commerçants qui perdent un litige client peuvent recourir à l'arbitrage. Le réseau des cartes s'en mêle.

N'oubliez pas qu'il existe des codes de motif de rétrofacturation. Ils sont alphanumériques et émis par les banques. Il existe différents systèmes utilisés lorsque les clients souhaitent annuler un achat. Les faux refus de bons achats se produisent lorsque les transactions ne sont pas correctement examinées. Les faux positifs sont similaires, mais un compte peut être fermé.

Comment se produit la fraude par rétrofacturation ?

Les rétrofacturations pour fraude amicale sont des transactions numériques courantes. Voici plusieurs façons dont cela se produit.

• Un client achète un produit mais l'oublie. Cela se produit dans certaines industries plus que dans d'autres. Par exemple, un client peut commander une pizza tard le soir et ensuite l'oublier. Ils pourraient ne pas reconnaître les frais lorsque la facture apparaîtra sur leur relevé de carte de crédit.
• Parfois, une rétrofacturation est simplement une erreur du commerçant. Une entreprise peut accidentellement dupliquer une charge et les informations de carte de crédit le montrent.
• Un membre du ménage peut effectuer un achat non autorisé et déclencher une rétrofacturation.
• La vraie fraude est un acte criminel. Lorsqu'une carte volée est utilisée, le criminel effectue un achat, puis essaie de récupérer.

Il existe également des rétrofacturations légitimes. Les commandes mal placées et les erreurs d'expédition en sont la cause.

Comment éviter les rétrofacturations frauduleuses ?

Être proactif est la première étape de la prévention de la fraude par rétrofacturation. Faites la distinction entre le cybervol à l'étalage et une transaction légitime grâce à ces conseils. Ceux-ci fonctionnent avec un excellent service client pour éviter les rétrofacturations.

1. Gardez un œil sur les tailles de commande. Vous pouvez lutter contre la fraude amicale en commençant par un simple conseil. Un nombre inhabituellement élevé d'articles ou de grosses sommes d'argent peuvent être des indices de fraude.
2. Suivre les protocoles fait une différence. C'est un autre excellent moyen de séparer une accusation légitime d'une mauvaise. Les transactions en ligne recherchent plus que des informations de carte. Certains protocoles recherchent les adresses IP des clients et la valeur de vérification de la carte CVV .
3. Attention aux surcharges. Un autre drapeau rouge est une transaction qui surcharge la carte. Les fraudeurs essaient d'ajouter au montant de la transaction, puis de payer à un tiers.
4. Assurez-vous que la description de votre marchand est claire. Si les consommateurs ne reconnaissent pas une transaction, ils peuvent la signaler à leur banque. Assurez-vous que le descriptif de votre marchand correspond à la vitrine. Une bonne gestion de la rétrofacturation consiste à vérifier votre descripteur de facturation pour réduire la fraude.
5. Gardez un œil sur l'adresse IP . Les informations de paiement d'un titulaire de carte peuvent être le signal d'alarme que vous devez surveiller. Gardez un œil sur les adresses IP à haut risque provenant de certains pays. Comme la Russie et la Malaisie par exemple.

Les gens peuvent-ils se faire prendre pour fraude amicale ?

La plupart des États font de la fraude amicale une infraction punissable. Les avocats new-yorkais Bachner & Associates, PC rapportent que vous pouvez aller en prison pendant un à trois ans. Et payer une amende pouvant aller jusqu'à 10 000 $.

Quelles sont les conséquences de la fraude à la rétrofacturation ?

Ce type de fraude criminelle est un gros problème pour les commerçants. Et tout type de litige peut également affecter les cartes VISA des clients. Si vous vous demandez toujours, la fraude par rétrofacturation est-elle illégale ? Découvrez ces conséquences.

Pour le business:

• Les petites entreprises sont frappées par des frais. C'est la principale raison pour laquelle ils veulent éviter les rétrofacturations pour fraude amicale. Chaque fois qu'une fraude amicale se produit, ou de n'importe quel type, les commerçants doivent payer des frais.
• Un système de rétrofacturation a un seuil. Les amendes sont directement infligées au commerçant si celles-ci sont dépassées et la contestation des rétrofacturations prend du temps.
• Amassez suffisamment de rétrofacturations et une banque fermera un compte marchand.

Conséquences de la rétrofacturation pour les consommateurs.

Lorsqu'un client commet une fraude, il y a des conséquences. Les petites entreprises peuvent prévenir la fraude amicale en les éduquant.

• Les rétrofacturations peuvent prendre des mois. Un remboursement légitime est beaucoup plus rapide.
• Même la fraude familiale où un membre de la famille utilise les informations de paiement d'un titulaire de carte a des conséquences. Le titulaire de carte autorisé peut être pénalisé. Ce type de fraude peut même fermer des comptes bancaires.

Comment lutter contre une rétrofacturation frauduleuse ?

Les coûts de rétrofacturation augmentent à mesure qu'un client en fait un. La recherche indique que les litiges de rétrofacturation peuvent coûter jusqu'à 250% de plus que la transaction d'origine.

Les commerçants peuvent lutter contre la fraude. Une lettre de réfutation énonce votre cas. C'est ce qu'on appelle la représentation. Incluez des informations sur les méthodes de prévention de la fraude, des informations spécifiques sur le client et si un achat précédent a été effectué.

Voici quelques autres informations sur la gestion des litiges de cette façon.

La fraude amicale est-elle difficile à prouver ?

Oui, la fraude amicale peut prendre différentes formes et est donc difficile à détecter. Les commerçants et les banques entendent souvent que les clients n'ont pas reçu les marchandises alors qu'ils veulent vraiment éviter de payer.

Ou, les clients disent que l'expérience client était inférieure à la moyenne. Un achat légitime a été effectué mais le client a des remords de l'acheteur. Ils pourraient dire que les articles ne correspondent pas aux descriptions en ligne.

Les entreprises rendent également la preuve d'une fraude amicale plus difficile. Ils ne veulent pas signaler les comptes frauduleux amicaux. Ils ne signalent que ceux qui commettent une fraude amicale de temps en temps.

Image : Éléments Envato