Cloud computing dans le secteur bancaire : tout ce que vous devez savoir avant de passer au cloud

Selon une enquête réalisée par O'Reilly, l'adoption du cloud augmente à un rythme constant dans tous les secteurs, plus de 90 % des organisations utilisant la technologie du cloud computing. La croissance du taux d'adoption est évidente dans l'enquête de l'année dernière qui indiquait que 88 % des organisations utilisaient le cloud à travers le monde. Maintenant, alors que les industries ont commencé à s'appuyer sur les services cloud pour leurs données variées et leurs besoins opérationnels, il y a une industrie qui prend son temps pour adopter l'idée à un niveau holistique : la banque.

Alors que les banques et les institutions financières prennent le temps de vérifier chaque aspect du cloud sous l'angle de la sécurité et de la confidentialité, le cloud computing dans le secteur bancaire évolue à une vitesse trop prudente.

Cependant, s'il y a une chose que COVID-19 nous a apprise, c'est le fait que les consommateurs ont besoin de services à portée de main sans se rendre dans un magasin physique - qu'il s'agisse de faire leurs courses en ligne ou de gérer leurs opérations bancaires de bout en bout. Besoins. À la lumière de cela, les banques, aussi lentes soient-elles à adopter l'infrastructure informatique en nuage et la virtualisation du cloud computing , savent que leur version 2030 sera très différente de ce à quoi elle ressemble actuellement. Et qu'ils doivent mettre en place des stratégies aujourd'hui pour se préparer à leur avenir.

Nous savons qu'un rôle important dans cette transition sera joué par les services cloud pour les banques . Voici comment.

Avantages du cloud computing pour les banques

Alors que les banques s'orientent avec prudence mais régulièrement vers l' infrastructure informatique en nuage , il est important de souligner les avantages de l'informatique en nuage dans le secteur bancaire .

Meilleure sécurité des données

Avec des logiciels fréquemment mis à jour, le cloud computing pour les banques s'avère être une approche axée sur la sécurité pour les opérations d'une banque. Cependant, en veillant à ce que l'intention soit respectée, il est très important de choisir un service de cloud computing qui répond aux critères suivants :

• Conformité et certifications
• Performances et fiabilité
• Inclusion de la technologie de nouvelle génération
• Prise en charge des migrations
• Assistance 24h/24 et 7j/7

Coût d'infrastructure réduit

Il n'existe pas de statistiques fixes, mais la dépendance des banques aux systèmes sur site reste un phénomène mondial. Maintenant, alors que grâce à cette dépendance, ils sont en mesure de protéger les données des utilisateurs, un gros problème avec cela est l'adaptabilité au niveau complexe aux changements au niveau de l'organisation. Toute modification de l'infrastructure informatique , de la gestion de la charge de travail, etc. nécessite du temps, un temps qui entraîne des temps d'arrêt massifs chez le client.

En adoptant les services cloud pour les banques , les changements d'infrastructure informatique deviennent plus gérables, tout en étant en mesure d'adapter leurs offres de manière immédiate.

Plus grande efficacité opérationnelle

L'environnement cloud augmente l'efficacité d'une institution bancaire de plusieurs manières. En hébergeant leurs services sur le cloud, les banques peuvent profiter d'avantages tels que :

• Contrôle de qualité
• Reprise après sinistre
• La flexibilité
• La prévention des pertes
• Gestion des risques

En hébergeant des portails bancaires sur le cloud, les institutions peuvent se concentrer sur la réduction de leurs dépenses fixes et variables avec une garantie de disponibilité de 99 %.

Accès aux applications logicielles

Le cloud computing dans le secteur bancaire permet aux institutions d'accéder à des applications logicielles CRM et ERP conçues pour améliorer leurs relations clients et l'expérience de leurs employés. Étant donné que ces applications font partie du modèle SaaS , les banques ont un contrôle total sur elles en termes de données et de portée de personnalisation.

Contribue à la continuité des activités

Grâce au cloud computing, les sociétés bancaires obtiennent des niveaux plus élevés de tolérance aux pannes, de protection des données et de reprise après sinistre . De plus, le cloud computing fournit un niveau massif de redondance et de sauvegarde à faible coût. La technologie donne aux institutions bancaires tous les ingrédients pour la rendre pérenne.

Étant donné que le cloud est à la demande, l'investissement dans l'infrastructure est minimisé, ce qui réduit le temps de configuration. Tout cela réduit le cycle de développement de nouveaux produits, ce qui améliore l'efficacité et accélère la réponse des clients.

Paiement basé sur l'utilisation

Pour une institution aussi traditionnelle que la banque, la peur de la technologie est trop profondément ancrée. Ainsi, lorsqu'il s'agit d'adopter une nouvelle technologie, le cloud leur donne la liberté d'adopter le service sur un modèle de paiement à l'utilisation.

Informatique verte

Le transfert des services bancaires sur le cloud réduit la consommation d'énergie et l'empreinte carbone. Cela conduit également à minimiser le temps d'inactivité, ce qui rend l'utilisation de la puissance de calcul extrêmement efficace.

Maintenant que nous avons examiné les avantages flagrants du cloud computing pour les services financiers , il est temps de choisir les meilleurs services cloud pour les banques.

Choisir le meilleur modèle de cloud computing pour les services financiers

Le cloud offre aux banques le choix de passer d'un modèle à forte intensité de capital à une approche commerciale flexible qui réduit les coûts opérationnels, tout en gardant la sécurité des données comme priorité absolue. Cependant, la clé d'un processus de développement et d'intégration cloud réussi réside dans la sélection du bon modèle de cloud computing.

Dans le cloud pour les écosystèmes bancaires, il existe trois principaux types de services de cloud computing parmi lesquels les instituts font leur choix :

Modèles de services cloud :

SaaS - Le type de cloud se compose de logiciels d'entreprise et de ses données associées, auxquels les utilisateurs peuvent accéder via leurs navigateurs Web. Les cas d'utilisation commerciale pouvant être hébergés sur SaaS peuvent inclure la gestion de la relation client , la facturation, la comptabilité, la gestion du centre de services et la gestion de contenu.

PaaS - Ce type de cloud est axé sur la fourniture d'une plate-forme complète, pour le développement et les tests d'interfaces, d'applications et de bases de données. Il permet aux banques de rationaliser le développement et de réduire les coûts informatiques et les besoins en matériel et logiciels.

IaaS - Au lieu d'acheter le logiciel, les centres de données et les serveurs, ce modèle cloud permet aux banques d'utiliser ces ressources sur un modèle externalisé.

[ Lire aussi : IaaS contre PaaS ]

Modèles de déploiement cloud :

Cloud privé – Ce type d'infrastructure cloud est exploité pour une banque spécifique. Il est généralement géré par la banque elle-même ou par un tiers qui travaille depuis les locaux. Il est généralement recommandé aux banques d'héberger leurs services sur un cloud privé, car cela leur donne un meilleur contrôle et une flexibilité accrue. Un cloud privé minimise également le risque de faille de sécurité car il est déployé à l'intérieur du pare-feu de l'organisation.

Cloud public - Cette infrastructure est ouverte au partage par l'ensemble du secteur bancaire et appartient à l'organisation qui vend les services cloud. Les banques peuvent opter pour le cloud public si elles recherchent des économies d'échelle.

Cloud hybride - Cette infrastructure est composée de clouds privés et publics qui fonctionnent pour leur cas d'utilisation commerciale individuel.

Modèles d'exploitation cloud :

Captifs virtuels - Dans le cadre de ce modèle, il existe un pool dédié de centres et de ressources pour aider les banques dans leurs opérations cloud, disponibles à la demande.

Augmentation du personnel - Dans ce modèle, les banques acquièrent une expertise cloud en embauchant des personnes possédant les compétences appropriées. L'équipe est hébergée en interne et permet une plus grande flexibilité lorsqu'il s'agit de répondre aux demandes en temps réel.

Fournisseurs d' externalisation - Cette approche utilise des installations et des personnes offshore pour gérer les opérations cloud. Les personnes et les installations, dans le cadre de ce modèle, s'adressent généralement à plusieurs banques.

Ce sont les différents modèles de cloud disponibles pour une institution bancaire. Maintenant, nous comprenons que choisir entre eux peut être difficile pour une première stratégie cloud. Laissez-nous vous faciliter la tâche. Voici les options de cloud sur lesquelles nous travaillons généralement lorsque nous adaptons numériquement une marque BFSI.

Les modèles cloud auxquels Appinventiv fait confiance

Pour le traitement des paiements mobiles : alors que les grandes banques traitent leurs propres cartes de débit et de crédit, nous faisons confiance aux solutions cloud Visa, MasterCard et Stripe pour nos clients émergents de la BFSI. En plus d'une intégration facile, ils fournissent aux institutions financières une expertise spécialisée en matière de sécurité et de détection des fraudes .

Pour la gestion de la relation client : Une majorité d'établissements bancaires peinent avec le marketing. Très peu de banques savent ce que veulent leurs clients ou si leurs services sont alignés sur les besoins de leurs clients. Certains des fournisseurs de cloud auxquels nous faisons confiance à cette fin sont Salesforce, Mailchimp, Zendesk, etc. Ensemble, ils émergent rapidement en tant que fournisseurs de cloud pour le CRM et les ventes.

Pour les services bancaires de base : alors que les grands instituts financiers ont leur système bancaire de base, ce n'est pas toujours le cas des coopératives de crédit ou des banques de petite taille. Pour eux, il est préférable de choisir un fournisseur de services bancaires en nuage clé en main qui offre des fonctionnalités telles que les services bancaires en ligne, les lignes de guichet, etc.
Les fournisseurs de services cloud auxquels nous faisons confiance pour ce cas d'utilisation sont Jack Henry & Associates, Trident, FSI et Fiserv.

Pour la gestion des ressources humaines : un certain nombre de banques envisagent des GRH basées sur le cloud qui proposent des logiciels autour de la paie, de la gestion des talents, etc. Les choix populaires pour ce cas d'utilisation peuvent être SAP/SuccessFactors, Workforce Now, Darwinbox, PeopleStrong et Oracle HCM.

Pour l'IaaS : face à la croissance des coûts des centres de données, les banques choisissent de déplacer leurs activités de développement et de test d'applications vers le modèle d'infrastructure en tant que service. Les fournisseurs d'IaaS sont connus pour fournir des mises à niveau logicielles en temps opportun et du matériel rentable, ce qui permet aux banques de mettre facilement à niveau leurs offres numériques. Certaines des plates-formes auxquelles nous faisons confiance dans le secteur IaaS seraient Amazon Web Services, Google Cloud Platform, Microsoft Azure, etc.

Maintenant, quel que soit le modèle de cloud que vous choisissez pour votre banque, l'adoption du cloud dans le secteur bancaire présente certains défis inhérents. Comprendre ce qu'ils sont vous aidera non seulement à choisir le meilleur modèle, mais vous aidera également à adopter les services cloud avec plus de confiance.

Les défis de l'adoption du cloud dans les banques

Un certain nombre d'obstacles se dressent entre les banques et leurs initiatives d'adoption du cloud. Examinons quelques-uns des principaux défis.

Latence

La distance physique entre un centre de données et le fournisseur de services cloud peut affecter les performances en introduisant des problèmes de latence. Cette latence peut entraîner un retard dans les activités bancaires de base telles que l'autorisation de carte.
Outre la différence de points géographiques, le déplacement des systèmes du centre de données vers l'environnement cloud peut également entraîner une latence supplémentaire.

Résidence des données

Lorsque les données sont hébergées sur le cloud, plusieurs problèmes de « propriété des données » se posent. Les conformités réglementaires ajoutent à ce problème, car plusieurs institutions financières sont confrontées à des limites imposées par le gouvernement quant à l'endroit où elles peuvent stocker les données.

Résilience

Bien que les cas de panne soient beaucoup moins nombreux et répandus que dans les environnements informatiques traditionnels, cela arrive. Aujourd'hui, contrairement aux pannes informatiques traditionnelles, l'impact des pannes de cloud est beaucoup plus répandu car les banques sont confrontées à la probabilité d'une violation de la sécurité des données de haut niveau et d'un temps d'arrêt qu'elles ne peuvent contrôler en temps réel.

Adoptez la technologie cloud avec Appinventiv

Appinventiv aide l'industrie BFSI à réduire les risques et à augmenter les avantages grâce à l'intégration des stratégies de transformation cloud les mieux adaptées. Nous aidons les banques à aborder la migration vers le cloud dans un module par module, garantissant des risques de transition réduits, tout en leur donnant l'espace pour découvrir les nombreux avantages du cloud computing de manière rentable.

Notre approche axée sur le cloud permet une transformation à grande échelle et rapide, aidant les entreprises à favoriser la collaboration et l'agilité. Nous pouvons vous aider à adopter l'environnement numérique agile en vous mettant sur le cloud. Contactez notre équipe d'experts en cloud dès aujourd'hui .