Que sont les prêts immobiliers commerciaux ?

Publié: 2022-06-28

Les prêts immobiliers commerciaux (prêts CRE) sont un moyen populaire pour les entreprises de financer l'achat, la rénovation ou l'agrandissement d'une propriété commerciale telle que ces meilleures franchises immobilières américaines. Nous discuterons des avantages et des inconvénients des prêts commerciaux, des meilleurs prêteurs, des exigences en matière de prêt, etc. Commençons!

Qu'est-ce qu'un prêt immobilier commercial ?

Les prêts immobiliers commerciaux sont des prêts hypothécaires utilisés pour acheter, refinancer ou rénover des propriétés commerciales. Les termes et conditions de ces prêts peuvent varier considérablement. Le financement immobilier commercial peut être obtenu auprès de nombreuses sources, notamment les banques traditionnelles, les coopératives de crédit, les compagnies d'assurance-vie et les investisseurs privés.

Un prêt immobilier commercial convient-il à votre petite entreprise ?

Les prêts CRE peuvent être intéressants pour les propriétaires de petites entreprises, cependant, il est important de comprendre les avantages et les inconvénients de contracter un tel prêt avant de prendre toute décision. La Small Business Administration (SBA) propose sur son site Web des informations utiles sur les éléments à prendre en compte lors de la demande de prêt commercial. Avant de demander un prêt, découvrez comment ces 5 erreurs d'investissement immobilier pourraient tuer votre entreprise ! Apprenez pourquoi.

Avantages des prêts commerciaux pour l'immobilier

Les prêts immobiliers commerciaux peuvent offrir de nombreux avantages aux propriétaires d'entreprise, dont les cinq suivants :

Flexibilité dans les conditions de remboursement - Vous pouvez généralement choisir parmi une variété d'options de remboursement, y compris les paiements d'intérêts uniquement, les paiements forfaitaires, etc.
Faible taux d'intérêt - Les prêts immobiliers commerciaux sont souvent assortis de taux d'intérêt inférieurs à ceux d'autres types de prêts, tels que les cartes de crédit professionnelles ou les prêts personnels pour de meilleurs paiements mensuels.
Avantages fiscaux potentiels - Les intérêts payés sur un prêt commercial sont souvent déductibles d'impôt. Cela peut être un avantage précieux, en particulier pour les entreprises qui ont du mal à joindre les deux bouts.
De meilleures conditions de prêt - Vous pouvez potentiellement obtenir des montants de prêt plus élevés et des durées de remboursement plus longues que les autres types de prêts. Cela peut vous donner la marge de manœuvre financière dont vous avez besoin pour développer votre entreprise immobilière commerciale.
Crée un crédit aux entreprises - Effectuer des paiements en temps opportun sur un prêt CRE peut vous aider à créer un crédit aux entreprises, ce qui peut être utile si vous avez besoin de demander un prêt aux entreprises à l'avenir.

Inconvénients des prêts immobiliers commerciaux

La souscription d'un prêt CRE présente également certains inconvénients potentiels, notamment les quatre raisons suivantes :

Frais et frais de clôture - Les prêts immobiliers commerciaux s'accompagnent souvent d'une variété de frais et de frais de clôture qui peuvent s'additionner. Les prêts en argent dur, par exemple, peuvent être plus chers que les prêts traditionnels.
Minimums de prêt - Certains prêteurs ont des montants de prêt minimums, qui peuvent aller de 100 000 $ à 1 million de dollars ou plus. Les exigences de mise de fonds peuvent également être plus élevées, généralement de 20 % à 30 % du prix d'achat de la propriété.
Intérêts plus élevés et DSCR - Les taux d'intérêt sur les prêts commerciaux sont souvent plus élevés que ceux des prêts résidentiels. Votre ratio de couverture du service de la dette (DSCR) sera également pris en compte, ce qui mesure votre capacité à rembourser un prêt en utilisant les flux de trésorerie existants.

Meilleurs prêteurs immobiliers commerciaux en 2022

Voici une liste des meilleurs prêteurs commerciaux pour obtenir des prêts SBA en 2022 :

1. Banque américaine

US Bank propose différents types de prêts commerciaux avec des durées plus longues allant jusqu'à 25 ans, mais a des exigences de crédit plus élevées que les autres prêteurs de cette liste.

2. KeyBank

KeyBank Real Estate Capital fournit du financement pour les propriétés commerciales et multifamiliales par le biais de diverses solutions telles que les marchés de titres hypothécaires adossés à des entreprises.

3. Wells Fargo

Wells Fargo est un excellent choix pour les emprunteurs à la recherche d'un prêt hypothécaire bancaire conventionnel avec un financement pouvant atteindre 1 million de dollars sur cinq et 10 ans, et jusqu'à 20 ans pour les projets plus importants.

4. CBRE

Avec plus de 14 000 prêts, CBRE Loan Services fournit des services de prêt experts adaptés aux besoins spécifiques de ses clients. Ils ont des bureaux aux États-Unis, en Europe et en Asie-Pacifique.

5. JPMorgan Chase

JPMorgan propose des prêts commerciaux jusqu'à 15 millions de dollars. Cependant, pour les projets multifamiliaux, ils prêteront jusqu'à 25 millions de dollars.

6. Marcheur et Dunlop

Avec 39 bureaux à l'échelle nationale et plus de 1 300 employés, Walker & Dunlop a fermé plus de 260 milliards de dollars d'affaires depuis 2011. Ils offrent de nombreuses options de financement disponibles.

7. SmartBiz

SmartBiz prend le processus compliqué et long de demande de prêts SBA et les rend plus gérables. Un financement sur un prêt SBA pouvant atteindre 5 millions de dollars et 25 ans avec un ratio prêt-valeur pouvant atteindre 90 % est disponible.

8. Rive nord-est

Northeast Bank propose des prêts, y compris des prêts SBA et USDA, dans de nombreux secteurs tels que les hôtels, les stations-service et le self-stockage.

9. Berkadia

Berkadia élabore des solutions à long terme personnalisées spécifiquement autour de ce qui convient le mieux à votre situation unique.

Exigences relatives aux prêts immobiliers commerciaux

Voici quelques exigences clés pour obtenir un prêt immobilier commercial :

Pointage de crédit solide : Pour être admissible à un prêt CRE, vous aurez besoin d'un pointage de crédit solide. Les prêteurs recherchent généralement une cote de crédit de 680 ou plus.
Plan d'affaires solide : Les prêteurs voudront également voir un plan d'affaires bien pensé. Cela devrait inclure des informations sur vos revenus prévus, vos dépenses et la manière dont vous prévoyez d'utiliser le produit du prêt.
Garantie : La plupart des prêteurs exigeront une certaine forme de garantie, comme une hypothèque sur votre propriété ou une garantie personnelle.
Acompte : Vous devrez généralement verser un acompte de 20 à 30 % sur un prêt CRE.
Une équipe expérimentée : Il est également important d'avoir une équipe expérimentée en place, comprenant un agent immobilier, un avocat et un comptable.

Comment obtenir un prêt immobilier commercial

Avec un peu de préparation et de connaissances, vous serez sur la bonne voie pour obtenir le financement dont vous avez besoin. Suivez ces étapes:

Déterminez le montant que vous devez emprunter : cela vous aidera à réduire votre liste de prêteurs potentiels.
Comparez les taux d'intérêt et les conditions : les cotes de crédit des entreprises, les garanties et les acomptes joueront tous un rôle dans le taux d'intérêt qui vous est offert.
Choisissez le bon prêteur : le ratio prêt/valeur, les frais et le service client doivent tous être pris en compte lors du choix d'un prêteur.
Mettez de l'ordre dans vos documents : Cela comprend vos états financiers, votre plan d'affaires et les autres documents dont le prêteur aura besoin.
Négociez les conditions du prêt : Une fois que vous avez choisi un prêteur, il est temps de négocier les conditions du prêt.
Conclure le prêt : Une fois que vous avez conclu un accord avec le prêteur, il est temps de conclure le prêt et de commencer l'expansion de votre entreprise.

Les banques commerciales proposent-elles des prêts immobiliers ?

Oui, les banques commerciales proposent des prêts immobiliers. Les banques commerciales ont généralement plus d'expérience avec les prêts immobiliers que les autres prêteurs, et elles peuvent être plus disposées à travailler avec vous sur les conditions du prêt.

Quel pointage de crédit est nécessaire pour un prêt commercial ?

Pour être admissible à un prêt immobilier commercial, vous aurez généralement besoin d'un pointage de crédit de 680 ou plus. Les prêteurs veulent s'assurer que vous êtes une valeur sûre avant de vous prêter de l'argent.

Qu'est-ce qu'un bon taux d'intérêt sur les prêts commerciaux pour l'immobilier ?

Les prêts immobiliers commerciaux ont actuellement un taux d'intérêt de 2,2% à 18%. Les taux d'intérêt sur ces prêts sont déterminés par la cote de crédit de l'emprunteur, le montant d'argent emprunté et la valeur de la propriété utilisée comme garantie pour le prêt.

Image : Éléments Envato