Pourquoi les institutions financières hésitent-elles à mettre en œuvre la technologie en conformité ?

La conformité dans la finance a toujours été un sujet difficile - Le secteur bancaire et financier est alimenté par le travail manuel depuis des décennies maintenant.

Cependant, les entreprises adoptant plus que jamais la technologie numérique pour leurs processus de travail, il y a eu un changement significatif dans presque tous les secteurs. Cela a également entraîné un changement d'approche du secteur financier, qui cherche à suivre le rythme.

Beaucoup d'entre eux ont introduit diverses applications et solutions innovantes pour améliorer l'expérience bancaire en la rendant plus transparente et efficace, mais cela concerne principalement la clientèle.

Pendant ce temps, dans le backend, de nombreux processus sont encore obsolètes, ce qui s'avère souvent être un problème pour les employés.

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Raisons de ne pas investir dans la technologie

Pour les entreprises qui utilisent encore des méthodes plus traditionnelles, impliquant généralement des processus manuels pour des choses comme la saisie de données, il leur est beaucoup plus difficile de bénéficier des avantages des nouveaux services et technologies informatiques, et les sociétés financières ne font pas exception.

La plupart des institutions financières hésitent à le faire, car la modification de l'ensemble de leur infrastructure est non seulement coûteuse, mais nécessite également beaucoup de temps et une planification approfondie pour la mise en œuvre et un soutien continu.

Les institutions financières dépendent fortement de la confiance et du soutien des clients et de nombreuses organisations estiment que des changements radicaux dans l'infrastructure sont tout simplement trop importants, compte tenu des implications d'un projet de transformation numérique médiocre.

Seulement 23 % des institutions financières se considèrent comme ayant des capacités numériques supérieures à celles de leurs concurrents, contre 35 % des entreprises dans leur ensemble.

L'hésitation des sociétés financières à adopter la transformation numérique a conduit à un intérêt accru pour la mise en œuvre maintenant pour rattraper son retard, mais la réalité de la mise en œuvre reste un problème. Alors que 54 % ont activement développé une stratégie de transformation numérique, seuls 14 % d'entre eux la mettent effectivement en œuvre.

La plupart des employés sont des novices dans le domaine de la technologie, un aspect commun de l'adoption de la technologie qui doit être pris en compte par toutes les entreprises. L'embauche d'experts, la formation des employés existants et l'interruption de la suppression des logiciels hérités est un processus long et coûteux.

De plus, en raison d'un système ou d'un processus manuel déjà existant pour la conformité en finance, ainsi que de la familiarité des employés avec les processus actuels, ces dépenses semblent inutiles pour beaucoup.

La plupart des organisations ne veulent prendre aucun risque avec leur processus de gestion de la conformité car cela met en péril la technique de gestion des risques de l'entreprise.

Scénario actuel

Conformément aux normes de distanciation sociale, les banques et les institutions financières ont été contraintes d'accélérer leurs plans numériques.

Les organisations qui sont restées réticentes à passer aux plateformes numériques ont dû faire face à plusieurs conséquences.

C'est notamment le cas de la cybersécurité. Par exemple, considérez la réalité inconfortable que les deux tiers des entreprises de services financiers ont subi une cyberattaque au cours de 2020, avec un peu moins de la moitié signalant une augmentation des attaques depuis le début de la pandémie.

Les cyberattaques peuvent être (et sont souvent) dévastatrices pour toutes les entreprises, sans parler de celles du secteur financier qui possèdent d'énormes quantités de données très sensibles. La protection de ces informations, à des fins de conformité et de sécurité, a été davantage mise en avant pour de nombreuses sociétés financières à la lumière de la pandémie et a incité nombre d'entre elles à adopter de nouvelles solutions pour se protéger.

Malgré leur retard en matière de technologie de conformité et de transformation numérique en général, plus d'un cinquième (21 %) des sociétés financières citent le développement d'une stratégie de transformation numérique comme leur principale priorité commerciale.

Malgré toutes ces préoccupations, les institutions financières ne se sont souvent pas trouvées prêtes à prendre en charge l'infrastructure technologique nécessaire pour garantir que leurs opérations soient entièrement numériques dans la mesure où elles devraient l'être.

Bien sûr, la principale raison de ne pas investir dans les initiatives numériques requises pour les fonctionnalités de sécurité et la conformité dont elles ont besoin est simplement parce que, pour beaucoup, les gains perçus ne valent pas l'investissement, souvent sans tenir pleinement compte des effets néfastes qu'une cyberattaque peut causer.

Pour 77 % des MSP interrogés dans une enquête Kaseya, 10 à 20 % de leurs clients ont subi au moins une cyberattaque dans les 12 mois précédant l'enquête. Cela reflète la situation avant que la pandémie ne s'installe, qui a elle-même entraîné une forte augmentation des incidents de sécurité au cours de l'année dernière.

Comment la technologie facilite-t-elle la conformité ?

Réduire l'impact négatif de la gestion manuelle de la conformité ; des flux de travail automatisés pour la conformité dans la finance sont souvent introduits dans le système comme un moyen d'améliorer l'efficacité et la fiabilité.

Avec la forte montée en puissance de la technologie financière, un segment de niche ciblant spécifiquement les problèmes réglementaires a émergé.

Bientôt, la part de ce marché a augmenté avec des taux de fraude croissants et des réglementations plus sophistiquées (et complexes). Le marché RegTech est devenu un foyer pour les technologies de conformité émergentes.

L'industrie des technologies de régulation (RegTech) valait 5 milliards de dollars en 2019. D'ici 2026, ce chiffre devrait atteindre 33 milliards de dollars, l'un des secteurs technologiques à la croissance la plus rapide au monde.

RegTech est une technologie développée pour aider les entreprises à rationaliser les mandats de conformité sophistiqués et les activités basées sur la réglementation. Il en résulte un processus de conformité fiable, efficace et plus rapide.

Comme RegTech, le marché FinTech augmente en termes d'investissement de milliards chaque année. Il utilise une technologie innovante pour perturber le système financier vieux de plusieurs décennies, à tel point que 88% des institutions actuelles pensent qu'elles perdront une partie de leurs activités au profit des entreprises FinTech.

Les différences de gestion et de culture sont les principaux obstacles à l'intégration des startups FinTech dans les entreprises traditionnelles, selon 55% des représentants FinTech.

La finance, la banque, le service client, la santé, etc. sont quelques-uns des secteurs qui ont été positivement touchés par l'émergence des entreprises FinTech.

Aller de l'avant avec les nouvelles technologies

L'utilisation de la technologie dans le respect de la conformité responsabilise les gens et réduit les inexactitudes causées par les processus manuels. Le flux de travail global des processus est accéléré et produit une sortie de meilleure qualité. En plus d'augmenter la productivité, il favorise également la transparence car chaque transaction et chaque flux de travail peuvent être surveillés et disposent d'une piste d'audit.

En utilisant des algorithmes d'apprentissage automatique modernes, des liens clairs peuvent être établis entre les exigences et les politiques, en cartographiant le niveau de mise en œuvre et en offrant une meilleure formation au personnel de conformité. La fonction d'immuabilité de la technologie blockchain est utilisée pour la diligence raisonnable des tiers et la surveillance des transactions.

L'automatisation robotique des processus (RPA) est utilisée pour automatiser les tâches répétitives et les rendre plus rapides et plus efficaces. Le big data et le cloud computing sont utilisés pour tout le stockage de données produit par toute entreprise.

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L'utilisation des services cloud n'est pas seulement fiable, elle accélère également l'accès aux informations et facilite la mise à l'échelle des protocoles de sécurité.

De plus, ces données peuvent être analysées pour produire des modèles de contrôle réglementaire et d'échecs de conformité, ce qui aidera à prédire quand et où des incidents réglementaires pourraient se produire dans un flux de travail. Cela aide l'organisation à préparer sa stratégie de gestion des risques.

Avec l'augmentation des cyberattaques, les sociétés financières prennent des mesures en améliorant les protocoles de gestion des risques et les systèmes de détection des intrusions grâce à la technologie d'apprentissage automatique.

L'introduction de la vérification en ligne a mis l'accent sur la protection des données des clients en ligne. De nombreuses données sont produites en transit, à tout moment, à partir de sources telles que les transactions en ligne qui doivent être sécurisées à l'aide de technologies comme celle-ci.

Conclusion

Le secteur financier évoluant lentement vers la numérisation ; il devient de plus en plus nécessaire de proposer de meilleures politiques et techniques de protection des données.

La technologie, en particulier sous la forme d'intelligence artificielle, contribue à cette cause. L'apprentissage automatique est utilisé pour surveiller la conformité des transactions en ligne. Enfin, quels que soient tous les risques liés à l'utilisation de la technologie en conformité et les coûts d'investissement, les organisations montrent une tendance à mettre à jour leur adoption technologique pour assurer la conformité nécessaire en finance, mais elles doivent adopter maintenant, et pas plus tard.

Ce poste d'invité vous a été présenté par Shub Nandi, co-fondateur et PDG de PiChain. Il a plus de dix ans d'expérience dans la création et la vente de logiciels pour la finance et la gestion de la conformité réglementaire. Chez PiChain, Shub assure le leadership organisationnel avec sa combinaison unique de compréhension des affaires et de perspicacité technique.