Redéfinir les transactions en utilisant l'IA conversationnelle pour les paiements

Même si le secteur des paiements a réussi à suivre le rythme de la pression croissante en faveur de l’adoption de la numérisation, l’adoption des dernières technologies n’en est qu’à ses balbutiements.

Après avoir atteint une ère où nous pouvons effectuer des paiements sans contact grâce à la technologie NFC ou via un simple scan de code-barres, le meilleur reste encore à venir lorsque nous plaçons l’industrie sous le microscope de l’innovation.

Dans cet article, nous allons découvrir l'une de ces innovations qui utilise les capacités de l'intelligence artificielle pour améliorer l'expérience client et faciliter le parcours de paiement des commerçants et des banques. Paiements conversationnels.

Imaginez une situation dans laquelle vous interagissez avec votre fournisseur de services Internet via l'assistance par chat pour vous renseigner sur les détails de la facture, et vous disposez d'une option par chat pour effectuer un paiement de facture. Pensez à quel point il serait pratique de ne pas passer par vos services bancaires ou toute autre application fintech pour cela.

Maintenant, alors que nous sommes déjà sur l'itinéraire imaginaire, imaginez demander à votre appareil Alexa de réserver des billets de cinéma sans jamais avoir à saisir de numéro d'authentification. L’espace fintech n’a que quelques applications en retard pour rendre ces situations réelles et courantes grâce à l’aide de l’IA conversationnelle pour les paiements. Et nous allons accélérer le voyage en abordant le concept en détail aujourd'hui.

Voix et texte : les deux blocs fondamentaux

Dans le scénario numérique actuel, les clients disposent de deux manières d’interagir avec les entreprises avec moins d’intervention humaine : le texte et la voix. L'IA conversationnelle dans le secteur des paiements cible les deux segments de manière à raccourcir le cycle de paiement et à rendre l'expérience client plus fluide et plus pratique.

L’industrie s’oriente vers l’exploration et l’adoption de cas d’utilisation de l’IA conversationnelle dans les paiements au lieu des mécanismes de paiement traditionnels, car la plateforme agit bien plus qu’un module de paiement. Il peut être conçu pour devenir un conseiller financier (lisez notre étude de cas sur la création d'une application de gestion budgétaire basée sur l'IA), un mode permettant de vérifier les soldes des comptes, d'obtenir des offres bancaires, et bien plus encore.

Pour comprendre l’ensemble de l’écosystème des applications d’IA conversationnelle dans les paiements, il est important d’examiner séparément les deux formes de systèmes de paiement de nouvelle génération.

Paiements conversationnels via la voix

Un rapport de Juniper estime que le domaine du commerce vocal atteindra 80 milliards de dollars d'ici 2023. Et les transactions effectuées via des appareils domestiques intelligents devraient atteindre 164 milliards de dollars d'ici 2025.

Le fonctionnement des paiements vocaux est très similaire à celui des paiements via des portefeuilles ou toute autre source de paiement numérique. La seule différence est que les utilisateurs inviteront leur appareil à initier le paiement via une application vocale, et le voyage suivant commencera par l'utilisation de l'IA conversationnelle dans les paiements :

• L'utilisateur sera accueilli avec un écran d'application lui demandant de confirmer la transaction, qu'il devra autoriser via une analyse d'empreintes digitales ou un mot de passe. Suite à cela, le paiement sera effectué
• À l’inverse, le destinataire recevra un message de confirmation par SMS, e-mail ou notification dans l’application du montant qu’il a reçu.

La fonctionnalité de paiement vocal étend directement la révolution des assistants vocaux lancée par Siri, Google et Alexa. Après avoir posé des questions aux appareils sur la météo, effectué des réservations et écouté des chansons, la base d'utilisateurs à commande vocale évolue lentement vers la capacité d'effectuer des transactions en déplacement.

Alors que plusieurs banques et fintechs explorent les avantages de l’IA conversationnelle dans les paiements, ce n’est que maintenant qu’elles commencent enfin à adopter leur voix virtuelle. Par exemple,

• KAI, une plateforme d'IA conversationnelle de Kasisto, est utilisée par Mastercard, JP Morgan, Wells Fargo et d'autres.
• En 2017, Barclays, la Banque Royale du Canada et Santander ont introduit les paiements par reconnaissance vocale via Siri.
• Ally Bank a parlé à ses clients via Ally AssistSM, tout en améliorant continuellement la plateforme pour identifier la parole et offrir des réponses précises.

Les défis d’une adoption en douceur

Au milieu d’une promesse d’adoption dans des domaines tels que les paiements du commerce électronique, les transferts peer-to-peer et les paiements de services publics, le fait que même ces exemples vocaux d’IA conversationnelle dans les paiements ne soient pas encore courants met un point d’interrogation sur ses véritables capacités.

Chez Appinventiv, nous avons fait quelques observations sur les raisons probables de cet événement afin d'effectuer des tests d'hypothèse et d'élaborer des solutions à l'échelle de l'industrie. Voici ce que nous avons trouvé.

Problèmes de sécurité – L’une des principales raisons de la moindre adoption de l’intelligence artificielle vocale dans les paiements numériques est le manque de sécurité. Étant donné que les utilisateurs demandent à l’application d’effectuer des paiements au lieu de suivre la voie habituelle consistant à saisir deux fois les données biométriques puis à ajouter l’OTP, il existe un risque perçu de fraude aux paiements par intelligence artificielle.

Manque de reconnaissance des accents – Un autre facteur qui empêche de voir l’impact de l’IA conversationnelle sur les paiements est le manque de compréhension des accents et des techniques vocales. L'IA est encore en développement pour comprendre les différences contextuelles dans les techniques de parole, comme une voix traînante lente ou un cri rauque.

Intégration IoT – Le cas d'utilisation typique des appareils à commande vocale réside dans l'accès multiplateforme. Les utilisateurs interagissent avec de nombreux appareils (téléphones, appareils portables et appareils domestiques intelligents) pour effectuer des transactions. Ajouter ces intégrations tout en garantissant une sécurité à l’épreuve des violations devient un défi.

IA conversationnelle basée sur du texte pour les paiements

Avant d’examiner les détails de l’intelligence artificielle basée sur le texte dans les paiements, il est important d’examiner un concept similaire (et souvent confondu avec) déjà répandu : les chatbots traditionnels.

Les chatbots traditionnels sont conçus pour être basés sur des règles avec une compréhension limitée de la conversation et un ensemble sélectionné de réponses. En comparaison, l’IA conversationnelle dans le secteur des paiements utilise l’apprentissage automatique de niveau avancé, le traitement du langage naturel et la compréhension contextuelle pour offrir des interactions plus personnalisées et plus humaines.

Ainsi, alors que les avantages des chatbots résident dans leur temps de réponse rapide, leur simplicité et la réduction des efforts de développement, les paiements conversationnels améliorent l'expérience client en répondant à des requêtes complexes, en offrant une évolutivité, un apprentissage continu et une intégration facile avec d'autres systèmes.

À bien des égards, ils sont là pour résoudre les problèmes d’expérience client basés sur des chatbots existants qui fonctionnent sur des données non entraînées et non structurées.

Voici les façons dont l'IA conversationnelle peut être utilisée dans les paiements

Assistance proactive : l’utilisation de l’intelligence artificielle dans les paiements permet d’anticiper les besoins plus rapidement et mieux. Ils fournissent des recommandations et des solutions personnalisées en temps réel basées sur la navigation, l'historique des achats et les préférences de vos utilisateurs, conduisant à une fidélité et une satisfaction accrues.

Opportunités de vente : imaginez un chatbot de commerce électronique dans lequel vous demandez une suggestion pour offrir quelque chose à un enfant de 3 ans, et le chatbot ne se contente pas de vous donner plusieurs suggestions de produits et de vous poser des questions sur les préférences, les activités, etc. de l'enfant. tout en partageant un lien de paiement dans le chatbot pour que vous puissiez effectuer le paiement. Tout cela devient possible grâce à l’utilisation de l’IA conversationnelle pour les paiements.

Gestion des comptes : l'utilisation de l'IA conversationnelle dans les paiements se reflète également dans ses interactions personnalisées. Par exemple, si un utilisateur envoie accidentellement de l’argent vers un compte incorrect, la plateforme de paiement conversationnel peut l’aider à résoudre le problème grâce à une interaction plus humaine.

Détection de fraude : l'IA conversationnelle pour les paiements utilise l'authentification multifacteur et la surveillance en temps réel pour détecter les activités frauduleuses potentielles. Avec l'inclusion du NLP et du Machine Learning, la technologie peut facilement signaler lorsque l'utilisateur discute selon un modèle différent de celui de l'historique des discussions et signaler/bloquer une activité de transaction inhabituelle à partir du profil de l'utilisateur.

Pour plus d'informations, lisez notre article détaillé sur l'apprentissage automatique en finance : tirer parti de la technologie pour la détection de la fraude financière.

Les défis pour une adoption en douceur

Désormais, même si la plateforme promet une série d’avantages véritablement révolutionnaires, notamment dans le domaine de l’expérience client, l’impact de l’IA conversationnelle sur les paiements devra faire face à certains obstacles avant de connaître une adoption massive.

• Dépendance aux données de l'entreprise – Pour proposer des solutions de type humain et des offres de vente croisée, les outils utilisant l'intelligence artificielle dans les paiements doivent exploiter les données sensibles de l'entreprise dans le cadre des efforts d'apprentissage continu. Si cela n’est pas surveillé, cela peut devenir une préoccupation très sérieuse pour le secteur des technologies financières, qui détient des millions de données sur les clients et les habitudes d’achat.
• Problèmes de conformité – Les questions telles que la manière exacte dont les données de l'utilisateur sont suivies, où elles sont stockées, à quelles informations exactes les outils de paiement conversationnels ont accès, etc., peuvent soulever de sérieux problèmes sur le plan de la conformité et de la réglementation, entraînant une brèche. dans l’adoption complète de l’intelligence artificielle dans les paiements numériques.

Comment abordons-nous le développement d’applications d’IA conversationnelle dans les paiements ?

Le rôle de l’IA conversationnelle pour les paiements est en passe de devenir incontournable. Avec des technologies telles que l'apprentissage automatique qui contribuent à créer une intelligence artificielle plus gourmande en données dans les paiements et le traitement du langage naturel qui leur donne la possibilité de sympathiser avec vos utilisateurs, l'avenir de l'IA conversationnelle dans les paiements est très prometteur. Cependant, cette promesse s’accompagne de certains défis que l’industrie doit relever en s’associant avec des entreprises qui comprennent parfaitement le développement de logiciels d’IA pour les paiements.

Si vous nous contactez chez Appinventiv pour créer votre plateforme d'IA conversationnelle pour les paiements, voici comment nous gérerons le projet.

Tout d’abord, nous comprendrons vos objectifs finaux et le lien entre vos objectifs et les exigences du marché de vos utilisateurs. Après cela, nous créerons une feuille de route du projet. Ensuite, notre équipe de développeurs d’IA travaillera à la création d’une preuve de concept basée sur les données sur lesquelles votre modèle sera basé et sur l’infrastructure de paiements conversationnels. Enfin, nous testerons l'outil sur un marché fermé avec de vrais utilisateurs pour comprendre l'efficacité de la plateforme. Nous le déploierons ensuite dans votre infrastructure actuelle ou votre nouveau logiciel applicatif.

Bien qu'il s'agisse du côté développement, du côté commercial, nous vous donnerons des suggestions sur les fonctionnalités que vous devriez ajouter, sur la manière d'aborder la conformité, de garantir la sécurité des données des clients, et bien plus encore.

Voici quelques-unes des fonctionnalités que nous suggérons à nos clients d’ajouter lorsqu’ils cherchent à créer des cas d’utilisation de l’IA conversationnelle dans les paiements.

• L'IA générative dans les paiements : L'essence des paiements conversationnels réside dans l'empathie et une compréhension approfondie des besoins de vos utilisateurs. Ceci peut être parfaitement réalisé en intégrant une technologie d’apprentissage continu conçue pour réagir comme un humain, ce que nous promettons avec nos services de développement d’IA générative.
• Allez au-delà des paiements : même si l'objectif final de toute entreprise est de générer des revenus, nous vous suggérons de créer un système qui crée des relations en comprenant les modèles et les points faibles des utilisateurs. Ce n'est que lorsque vous atteindrez le stade où vous sympathiserez avec les utilisateurs que votre plateforme se transformera en une plateforme de conseil incontournable et que votre entreprise deviendra le meilleur exemple d'IA conversationnelle dans les paiements.
• Tenez compte de l'IoT : les paiements numériques s'effectuent entre différents appareils : points de stationnement, stations-service, téléphones portables, téléviseurs intelligents, etc. Pour que vous puissiez véritablement explorer les avantages de l'IA conversationnelle dans les paiements, il est essentiel de rendre votre plate-forme suffisamment évolutive pour connectez-vous entre ces appareils de manière transparente.

Ce ne sont là que quelques suggestions qui ne sont que la pointe de l’iceberg : un aperçu de ce que vous pouvez attendre de notre société de développement d’IA en matière de brainstorming. Lorsque vous vous associez à nous pour créer votre plateforme d'IA conversationnelle pour les paiements, vous pouvez être assuré que vous bénéficierez d'un support d'idéation et de développement de bout en bout pour garantir votre place dans la liste des perturbateurs.

Contactez-nous dès aujourd’hui pour explorer les possibilités.

FAQ

Q. Qu'est-ce que l'IA conversationnelle pour les paiements ?

R. L'IA conversationnelle dans les paiements définit une technologie capable d'effectuer des interactions de type humain avec les utilisateurs de logiciels lorsqu'ils passent des navigateurs aux acheteurs. Un exemple de ceci peut être vu dans un chatbot de commerce électronique suggérant à un acheteur des idées de cadeaux pour un enfant en fonction des préférences de l'enfant, ce qui conduit le chatbot à lui envoyer un lien de paiement pour effectuer l'achat à partir de la fenêtre de discussion.

Q. Comment fonctionne l'IA conversationnelle pour les paiements ?

R. La plateforme de paiements conversationnels permet aux clients d'effectuer des paiements de manière transparente au sein d'outils de conversation basés sur l'IA via des chatbots, des assistants/agents virtuels intelligents (IVA) et des voicebots. Cela se fait grâce à l'intégration de technologies haut de gamme telles que la PNL et l'apprentissage automatique.

Q. Quels sont les avantages de l’utilisation de l’IA conversationnelle pour les paiements ?

R. Certains des avantages qui définissent le rôle de l'IA conversationnelle dans les paiements incluent une satisfaction client accrue, de meilleures opportunités de ventes croisées et de ventes incitatives, une détection instantanée des fraudes, une compréhension plus approfondie des clients et l'automatisation des tâches du côté des employés.

Q. Où pouvons-nous voir l’utilisation de l’IA conversationnelle dans les paiements ?

R. Les cas d'utilisation de l'IA conversationnelle dans les paiements peuvent être observés dans tous les secteurs : plateformes de paiement P2P, commerce électronique, médias et divertissement, plateformes d'apprentissage en ligne, et bien plus encore. Chaque secteur peut utiliser les capacités de la technologie pour établir des relations solides avec ses clients et les transformer en une base d’utilisateurs fidèles prêts à payer pour cette expérience.