Combien coûte la création d'une application FinTech ?
Publié: 2023-02-09La fintech a révolutionné le secteur des services financiers, devenant ainsi un secteur de plusieurs milliards de dollars. Cette technologie de rupture a permis aux institutions financières d'offrir des services nouveaux et innovants à leurs clients, entraînant un taux de croissance exponentiel pour le secteur.
Au fur et à mesure que la technologie progresse et avec une réduction du coût de création d'une application FinTech, le potentiel de perturbations supplémentaires dans le secteur Fintech est assez important. L'espace de marché FinTech devrait atteindre 699,50 milliards de dollars d'ici 2030, tandis que le nombre d'utilisateurs de services bancaires numériques devrait passer de 197 millions de dollars en 2021 à 217 millions de dollars en 2025.
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Par conséquent, si vous envisagez de développer une application FinTech pour votre entreprise, c'est le meilleur moment pour le faire. Mais vous vous interrogez peut-être sur les implications financières du développement d'une application FinTech. Ne vous inquiétez plus, car nous avons couvert en détail tout ce que vous devez savoir sur le coût de création d'une application FinTech.
De quel type de budget aurez-vous besoin pour développer une application fintech ?
Il n'y a pas de coût fixe de développement d'applications FinTech. Chaque organisation a des exigences et des objectifs uniques, ce qui affecte le coût de développement d'une application FinTech. Le prix d'une application est influencé par divers facteurs, notamment son type, ses fonctionnalités, l'emplacement de l'agence de développement d'applications, son fonctionnement et le temps de développement total.
Un coût de développement d'application FinTech personnalisé qui offre aux consommateurs une méthode de transaction en ligne sûre et simple peut commencer à un prix minimum de 40 000 $. Il peut être développé en trois à quatre mois.
Au contraire, une application bancaire avec une interface utilisateur et des fonctionnalités minimales peut vous coûter entre 30 000 $ et 50 000 $. La fourchette de prix pour intégrer les technologies actuelles et les solutions améliorées dans une application FinTech peut vous coûter entre 60 000 $ et 100 000 $. On peut s'attendre à ce que vous dépensiez jusqu'à 250 000 $ pour une application financière extrêmement complexe.
Types d'applications FinTech et leur estimation des coûts
Comme indiqué ci-dessus, les coûts de développement d'applications financières varient également en fonction du type d'application que vous souhaitez développer. Vous trouverez ci-dessous les estimations des coûts de développement des applications FinTech selon les types d'applications populaires - applications bancaires, applications de prêt, applications d'investissement, applications de finances personnelles et applications d'assurance.
Applications bancaires
Toutes les solutions financières sont proposées en ligne par des applications bancaires numériques ou Internet. Tout peut se faire en ligne, de la création d'un compte à la demande de prêt. Les utilisateurs n'ont plus besoin de se rendre en agence pour chaque problème, car les applications bancaires FinTech peuvent le gérer.
Par exemple, pour l'un de nos clients, une banque mondiale basée en Europe, nous avons développé une solution d'application mobile basée sur l'IA qui a réduit les processus manuels de 35 % et amélioré le taux de fidélisation de la clientèle de 20 %. Notre client est désormais capable de gérer plus de 50% des demandes de service client via un chatbot.
Le coût d'une application bancaire FinTech, en fonction du niveau de complexité, peut varier entre 30 000 $ et 300 000 $.
Applications de prêt
L'industrie des prêts P2P se développe rapidement en ce moment. Les entreprises forgent des alliances pour permettre aux clients de demander des prêts (jusqu'à un certain point) via les canaux numériques. Malgré le risque important, il rationalise la procédure de prêt.
Ce secteur utilise la technologie pour offrir aux clients des solutions financières grâce à des processus plus rapides et plus précis. Les systèmes intelligents qui vérifient et authentifient les informations d'identification utilisent des techniques d'intelligence artificielle et d'apprentissage automatique pour produire des résultats sans erreur.
Il est plus simple de prédire les projections de revenus, d'évaluer l'historique de l'emprunteur, de déterminer la valeur de la garantie et d'anticiper les changements lorsque la technologie est utilisée dans les procédures de prêt. Le coût de développement d'une application de prêt FinTech devrait se situer entre 50 000 $ et 150 000 $.
[Lire aussi : Comment créer un système de gestion des prêts ?]
Applications de finances personnelles
Les clients peuvent gérer leurs finances en toute transparence grâce aux applications de finances personnelles. Les gens peuvent suivre leurs revenus et leurs dépenses, créer un budget et s'assurer qu'ils s'y tiennent. Ces applications servent de journaux individuels pour suivre toutes les transactions financières. Le développement d'une application financière personnelle par une société de développement d'applications FinTech coûte généralement entre 50 000 et 300 000 dollars.
Applications d'assurance
Les entreprises FinTech liées à l'assurance s'efforcent actuellement de numériser leurs services actuels. La FinTech peut fournir des polices de couverture plus abordables via des applications à des taux variables.
Un assureur peut créer une application pour les clients ou les agents. L'utilisateur final peut accéder aux polices sur plusieurs lignes avec une application d'assurance déjà installée. Cela rend l'interaction plus rapide et plus simple. Il offre à l'utilisateur un traitement plus rapide des réclamations, ce qui se traduit par une conclusion rapide de la transaction. Le coût de développement d'une application FinTech d'assurance se situe entre 45 000 $ et 200 000 $.
Applications d'investissement
Ces applications offrent aux utilisateurs la possibilité d'investir dans divers services. Certaines entreprises, comme les fonds communs de placement, pourraient avoir ce type de logiciel d'investissement pour leurs utilisateurs cibles. Les applications de trading, les échanges de crypto-monnaie, etc. sont d'autres exemples de ces solutions d'investissement. Le développement d'une application d'investissement FinTech devrait coûter entre 60 000 $ et 120 000 $.
En outre, d'autres catégories d'applications FinTech telles que les portails électroniques, les portefeuilles numériques, etc. sont également en plein essor. Les applications d'achat à guichet unique, telles qu'Amazon Pay, sont de plus en plus courantes.
Il est essentiel de comprendre que le développement de ces applications peut augmenter votre budget global, compte tenu de la mise en œuvre de fonctionnalités telles que le suivi de la cote de crédit en temps réel, les calculateurs EMI, l'analyse des données, etc.
Maintenant que vous avez une bonne idée du coût de la création d'une application FinTech en fonction des différents types d'applications, il est temps d'examiner en détail les divers autres facteurs qui influent sur le prix final.
Facteurs influençant le coût de développement d'une application FinTech
Le calcul du coût de développement des applications FinTech n'est pas simple. De nombreux facteurs et conditions ont un impact énorme sur le budget global. Certains de ces facteurs et fonctionnalités de l'application FinTech sont-
Exigences du produit
Les exigences de l'application sont le premier élément qui affecte les coûts de développement des applications FinTech. Il y a deux aspects aux exigences de l'application qui sont-
L'étendue des travaux : Cet aspect est assez simple à appréhender. L'ensemble des fonctionnalités que l'application financière doit avoir ou l'effort nécessaire pour développer ces fonctionnalités constituent l'étendue des travaux. La taille du projet et le nombre d'heures nécessaires pour terminer le développement augmentent avec la portée.
Le niveau de complexité du produit : La complexité du projet, quant à elle, fait référence à la complexité du concept d'un produit logiciel. Construire, tester et déployer un produit est plus difficile si sa logique et son concept sont sophistiqués.
Les exigences non fonctionnelles sont également importantes. Ils comprennent plusieurs traits qui décrivent le fonctionnement du programme, tels que l'évolutivité, la sécurité, l'utilisabilité, la fiabilité, la performance, etc. Ils sont significatifs car ils ont un impact sur la satisfaction des clients.
Interface utilisateur/UX interactive
Il vaut la peine d'essayer de créer une application financière avec une interface conviviale. L'expérience utilisateur est améliorée par la conception transparente de l'application. Une application doit être construite correctement, en choisissant les polices appropriées en utilisant un vocabulaire simple et des espaces blancs de manière appropriée. Une application efficace permet aux utilisateurs de trouver rapidement les informations dont ils ont besoin. C'est également un must si vous voulez que votre application soit un succès. Investir dans une interface conviviale pour votre application ne peut donc jamais se tromper.
Emplacement du partenaire de développement
L'emplacement de l'entreprise avec laquelle vous vous êtes associé pour créer votre application FinTech est un autre facteur important qui affecte le coût. Le coût est déterminé en fonction du taux horaire de l'équipe de 4 à 7 spécialistes et du temps nécessaire pour produire une application dans un pays spécifique. Un spécialiste du développement d'applications FinTech dans un pays comme les États-Unis facture généralement plus qu'un spécialiste en Inde.
| Emplacement | Taux horaires des développeurs (environ) |
|---|---|
| Amérique du Nord | 25 $ – 35 $ |
| l'Amérique latine | 25 $ – 35 $ |
| L'Europe | 35 $ – 65 $ |
| Inde | 20 $ – 25 $ |
| Afrique | 25 $ – 30 $ |
Temps requis pour le développement d'applications mobiles FinTech
Enfin, rappelez-vous que le temps presse. Le coût de développement de l'application FinTech sera fortement influencé par le délai de livraison. Un travail d'équipe accru sera nécessaire pour un prototypage et un développement rapides. Par conséquent, l'équipe qui travaille sur le projet avec un délai de livraison plus court encourra un coût plus élevé.
Le temps total requis pour créer une application financière dépend également du type d'application mobile en cours de développement. Vous trouverez ci-dessous une estimation de temps basée sur les cinq types d'applications FinTech décrites ci-dessus :
| Type d'application | Temps de développement (environ) |
|---|---|
| Bancaire | 2 000 à 3 500 heures |
| Finances personnelles | 1 500 à 2 500 heures |
| Prêt | 2 000 à 2 500 heures |
| Investissement | 1 500 à 2 500 heures |
| Assurance | 2 000 à 3 000 heures |
Maintenance de l'application
Vous devez tenir compte des dépenses de maintenance lors du calcul du coût de création d'une application FinTech. Le développement d'applications financières personnalisées est un processus continu. Après le déploiement d'une application, sa maintenance par rapport à l'entretien régulier devient la priorité absolue.
En dehors de cela, les caractéristiques et fonctionnalités d'une application doivent également être régulièrement mises à jour pour maintenir l'évolution de l'entreprise. Tout cela, cependant, ajoute au coût global de l'application.
Technologies avancées utilisées
Analytique numérique
L'analyse numérique est l'un des composants les plus efficaces d'une application FinTech. Il est plus important que jamais d'analyser les données financières des consommateurs et d'offrir les informations nécessaires. Les utilisateurs d'une application FinTech peuvent simplement accéder et suivre leur activité financière grâce à cette fonctionnalité.
Un utilisateur final peut accéder à des informations sur ses achats, ses économies et ses investissements. Les utilisateurs peuvent créer des messages transactionnels, surveiller les rapports et atteindre plus rapidement les objectifs d'économies grâce à l'analyse des données. Plus l'analyse numérique est complexe, plus le coût de développement pour créer une application FinTech serait élevé.
[Lire aussi : Votre entreprise FinTech a-t-elle besoin d'externaliser l'analyse de données ?]
Chaîne de blocs
La blockchain est un élément crucial qui peut affecter le coût de création d'une application FinTech. Il exige une attention primordiale lorsqu'il s'agit de développer des applications financières. Les paiements peer-to-peer peuvent augmenter avec l'intégration de la blockchain dans les applications FinTech. En l'incluant dans l'application, les consommateurs auront une transparence totale et pourront effectuer des transactions en quelques minutes.
Avec une application FinTech alimentée par Blockchain, toutes les personnes impliquées dans les métiers peuvent économiser beaucoup d'argent et de temps. De plus, le système peut permettre un partage rapide des données sur plusieurs plates-formes via une interface similaire à celle utilisée par les banques et autres organisations financières.
[Lire aussi : Pourquoi les banques adoptent-elles la technologie Blockchain ?]
Intelligence artificielle
L'intelligence artificielle est un autre domaine technologique qui influence le coût de développement d'une application FinTech. La plupart des applications financières reposent souvent sur des exigences de traitement étendues. La plupart des applications FinTech prennent en charge l'utilisation de l'intelligence artificielle de différentes manières. L'IA, par exemple, permet des chatbots conviviaux, une planification financière sophistiquée, l'identification des comportements frauduleux et des transactions rapides, efficaces et fiables dans les applications FinTech.
Pour l'un de nos clients, Mudra, par exemple, nous avons développé une application de gestion de budget basée sur l'IA. L'application, à l'aide d'un chatbot, garde un œil sur les dépenses d'un utilisateur et l'informe lorsque son budget devient incontrôlable. La plate-forme fait tout cela tout en gardant le processus amusant et interactif pour la base d'utilisateurs du millénaire qui s'ennuie facilement.
Outils et langages utilisés
Le coût de création d'une application FinTech est également fortement influencé par la pile technologique. Pour arriver à une estimation de prix correcte, vous devez choisir le langage de programmation et les outils que vous souhaitez utiliser pour votre projet de développement d'application FinTech.
En général, il existe trois types d'applications différentes, et chacune nécessite une pile technologique particulière et entraîne un coût différent.
Applications natives
Les applications pour l'industrie FinTech conçues uniquement pour une plate-forme, iOS ou Android, sont appelées applications natives. Apple Xcode, SWIFT, Objective C et le SDK iOS sont les technologies utilisées pour créer des applications iOS natives. Android Studio, Java, Kotlin et le SDK Android sont fréquemment utilisés dans les applications Android natives. Les développeurs préfèrent utiliser le langage Solidity lors de la création de contrats intelligents (pour la plate-forme Ethereum).
Applications multiplateformes
Les applications multiplateformes sont créées avec Native, C# et Flutter pour prendre en charge plusieurs plateformes mobiles.
Applications hybrides
Ces applications prennent en charge à la fois les applications natives pour les appareils Android et iOS ainsi que les applications Web pour les navigateurs Web. Les créateurs d'applications hybrides utilisent des piles technologiques comme PhoneGap ou HTML 5.
Fonctionnalités intégrées
Un autre facteur qui a un impact important sur le coût de création d'une application FinTech est le nombre et la complexité des fonctionnalités intégrées à l'application. Certaines des fonctionnalités de l'application FinTech qui sont généralement incluses dans l'application sont :
Bien que nous ayons parlé en détail des coûts de développement d'applications FinTech personnalisées et des facteurs associés, il est enfin temps d'examiner comment créer une application FinTech.
Comment développer une application FinTech ?
Le processus de développement d'applications FinTech implique plusieurs étapes qu'une entreprise doit suivre avec diligence pour développer un logiciel FinTech capable de générer des résultats.
- Collecte des exigences : l'étape consiste à définir toutes les exigences de votre projet avec votre société de services de développement d'applications FinTech.
- Conception de l'application : L'étape suivante consiste à concevoir l'application en s'assurant d'une UI/UX qui suscite l'intérêt des utilisateurs.
- Développement MVP : à ce stade, les fonctionnalités sont codées, les technologies sont ajoutées et les meilleures méthodes de sécurité sont intégrées pour développer une application qui représente au mieux l'USP de votre projet.
- Test : Le MVP développé de votre projet est testé pour s'assurer qu'il est exempt de tout bogue.
- Déploiement : l'application est enfin déployée sur la plate-forme de votre choix : iOS, Android ou les deux.
- Maintenance et mise à jour : Sur la base des premiers commentaires des utilisateurs, l'application est constamment mise à jour avec de nouvelles fonctionnalités et fonctionnalités pour maintenir l'évolution du produit.
Si vous souhaitez en savoir plus sur le processus de développement FinTech, consultez notre guide commercial complet sur le développement de logiciels financiers.
Alors que nous avons examiné les étapes rapides du développement d'une application financière, examinons maintenant les deux principaux défis qui entravent généralement le processus de développement.
Défis du processus de développement d'applications FinTech
Les progrès de la technologie financière au cours des dernières années ont révolutionné la finance et modifié la façon dont nous la gérons. Les entreprises du secteur FinTech sont à la tête de ces développements, mais il peut y avoir des difficultés qui peuvent être résolues par le conseil en applications FinTech.
Deux types de problèmes différents accompagnent le lancement d'une application FinTech : stratégique et technique.
Préparer le pitch deck, obtenir des financements et se conformer aux réglementations sont tous des exemples d'obstacles stratégiques. Plutôt que des problèmes avec le programme, de nombreux problèmes causés par la structure organisationnelle relèvent de défis stratégiques. Le respect des protocoles de sécurité nationaux et internationaux peut être un enjeu stratégique auquel on peut être confronté.
Les difficultés techniques sont étroitement liées à la conception, à la création et à la promotion du développement d'applications mobiles FinTech. L'ingénierie et la technologie du produit sont à l'origine de ces difficultés.
Les identités numériques, la propriété des données, la migration vers le cloud et les composants tiers sont quelques-uns des défis techniques auxquels on peut être confronté dans le processus de développement d'applications financières.
Comment Appinventiv peut-il vous aider ?
Appinventiv est une société leader de services de développement d'applications FinTech qui possède une expertise et une expérience approfondies dans la création de logiciels financiers robustes conformes à toutes les exigences réglementaires. Nos experts FinTech sont également aptes à relever tous les défis de sécurité et suivent toujours une approche axée sur la sécurité.
Pour l'un de nos clients, Bajaj Finserv, nous avons construit une place de marché numérique du futur qui connecte les clients et les entreprises. La plateforme offre une variété d'options de financement simples et abordables avec des taux d'intérêt bas, des options de remboursement flexibles et d'autres avantages, tout en gardant la sécurité intacte.
Donc, si vous aussi envisagez de construire ou êtes préoccupé par le coût de construction d'une application FinTech, n'attendez pas, contactez nos experts pour une clarté totale dès maintenant.
FAQ
Q. Combien coûte la création d'une application FinTech ?
R. Pour résumer, le coût de création d'une application FinTech peut varier de 30 000 $ à 250 000 $ selon la complexité globale de l'application.
Q. Combien de temps faut-il pour développer une application FinTech ?
R. La création d'une application FinTech simple peut prendre de 3 à 6 mois. La complexité du projet, les besoins et le type de solutions de développement d'applications FinTech que vous choisissez ont tous un impact sur le calendrier nécessaire pour créer une application FinTech qui peut même aller jusqu'à 12 à 18 mois.
Q. Comment une application FinTech rapporte-t-elle de l'argent ?
R. L'approche la plus courante et la plus importante pour les applications FinTech pour monétiser leurs services consiste à afficher des publicités dans l'application. Les réseaux publicitaires tiers paient les propriétaires d'applications lorsque les utilisateurs cliquent sur leurs annonces. D'autres sources de revenus peuvent également inclure le paiement d'abonnements et d'achats intégrés.