Qu'est-ce que l'assurance DeFi ? Identifier les opportunités commerciales et les cas d'utilisation

Les applications DeFi sont en tête de liste alors que nous progressons vers une mise en œuvre sophistiquée de la transformation numérique dans le secteur Fintech. La façon dont les gens échangent de l'argent change en permanence à la suite de ce développement.

L'industrie DeFi se développe rapidement à mesure que de nouvelles entreprises, protocoles et applications apparaissent quotidiennement. Par conséquent, ce secteur est une force avec laquelle il faut compter, avec une valeur totale de 255 milliards de dollars enfermés dans ses protocoles et de nombreuses licornes DeFi en circulation.

Le développement et la promesse de DeFi sont étonnants, et ce que nous ne pouvons pas croire, c'est que le marché DeFi est un développement récent. Août 2018 a vu la première utilisation du mot «DeFi». Cependant, il y a des obstacles à tout succès. Les piratages et les violations de protocole ont provoqué des goulots d'étranglement dans la poussée de croissance de DeFi. On pourrait soutenir que la menace de perte de capital est l'un des principaux obstacles empêchant l'adoption commerciale généralisée de DeFi, avec la réglementation et l'éducation.

Si seulement il y avait un moyen par lequel vous pouviez vous protéger contre cela ? Présentation de l'assurance DeFi - un secteur émergent dans un secteur émergent, mais qui a un énorme potentiel.

Pour vous aider à comprendre complètement le concept, examinons ce qu'est l'assurance DeFi, son fonctionnement, ainsi que les opportunités commerciales et les cas d'utilisation qu'elle offre.

Qu'est-ce que le DeFi ?

La finance décentralisée, ou DeFi, est le passage transformationnel des systèmes financiers centralisés traditionnels vers un financement entre pairs rendu possible par une technologie décentralisée basée sur la blockchain Ethereum. Les applications DeFi fonctionnent différemment car aucune entité centralisée n'est chargée de superviser l'ensemble du système.

Toute personne disposant d'une connexion Internet peut accéder aux services financiers en utilisant les produits DeFi, qui sont principalement exploités et gérés par leurs clients. L'écosystème DeFi a créé un vaste réseau de protocoles d'assurance et de produits financiers DeFi interconnectés, allant des plateformes d'emprunt et de prêt aux stablecoins et aux BTC tokenisés. Avec une variété de cas d'utilisation pour les personnes, les développeurs et les institutions, la finance décentralisée est apparue comme l'industrie la plus active dans l'environnement de la blockchain.

La percée de DeFi semble être que les actifs cryptographiques peuvent désormais être utilisés d'une manière que les actifs fiat ou «du monde réel» ne peuvent pas. Les applications qui ne peuvent exister que sur les blockchains incluent les actifs synthétiques, les échanges décentralisés et les prêts flash.

Ce changement de paradigme dans l'infrastructure financière présente plusieurs avantages en termes d'opportunités, de risques et de confiance. DeFi fait évoluer rapidement le secteur bancaire, il est donc grand temps que vous examiniez de nouvelles possibilités. Des milliards de dollars de crypto-monnaie ont déjà transité par les applications DeFi, et ce montant augmente chaque jour.

Avantages et inconvénients de DeFi

Qu'est-ce que l'assurance DeFi ?

La définition de l'assurance DeFi est identique à celle de l'assurance traditionnelle. Dans DeFi, l'assurance fait essentiellement référence à la protection contre les pertes financières causées par des événements au sein de l'écosystème DeFi. Tout comme la blockchain sert de filet de sécurité pour l'industrie traditionnelle de l'assurance, les protocoles d'assurance DeFi peuvent fournir des mesures préventives et servir de filet de sécurité pour l'industrie de la cryptographie.

Supposons que vous ayez investi de l'argent dans une plate-forme ou un protocole DeFi. Vous êtes conscient que toute faille dans l'infrastructure DeFi pourrait vous coûter de l'argent. Ainsi, vous pouvez souscrire une assurance DeFi par précaution contre la possibilité de perdre votre argent sur la plateforme DeFi.

Si vous perdez de l'argent sur la plateforme et que vous souhaitez une couverture, vous pouvez vous adresser à un assureur des actifs DeFi et être payé un certain montant. Les primes d'assurance financière décentralisée sont déterminées par de nombreuses variables, notamment le type de couverture, le fournisseur et la durée de la police. Cependant, les consommateurs doivent également acquérir une connaissance approfondie des différents types d'incidents pour lesquels ils peuvent souscrire une couverture.

Tout comme avec une couverture d'assurance traditionnelle, vous devez être conscient de ce contre quoi vous vous protégez dans le monde DeFi.

Le marché de l'assurance DeFi est encore jeune. Cependant, cela devrait se développer rapidement dans un proche avenir en raison de l'augmentation du volume des transactions dans la finance décentralisée.

Les protocoles, les systèmes et les processus se développeront et mûriront à mesure que l'industrie se développera, de nouveaux protocoles seront utilisés, il y aura plus de possibilités de couverture et plus de valeur DeFi sera couverte.

Vous trouverez ci-dessous une liste de certaines entreprises qui proposent actuellement une assurance DeFi. Mais à mesure que le secteur se développe, de nombreuses autres entreprises devraient s'y joindre.

1. syndicat
2. Assurance
3. Réconfort
4. itrust.Finance
5. Assurer DeFi
6. Mutuelle Nexus

Cette liste n'est pas exhaustive. Vous pouvez effectuer des recherches et choisir les prestataires qui répondent le mieux à vos besoins.

Comment fonctionne l'assurance DeFi ?

Si cela ne se déroulait pas de manière décentralisée, l'assurance DeFi ne serait pas à la hauteur de son nom. Vous achetez une couverture auprès d'un réseau distribué de fournisseurs de couverture, par opposition à un particulier ou une entreprise.

Un fournisseur de couverture peut être n'importe qui. Vous y parvenez en plaçant des capitaux dans un soi-disant « pool de capitaux ». Vous devenez essentiellement un fournisseur de liquidités de cette manière. En tant que fournisseur de couverture, vous pouvez choisir les événements ou les protocoles que vous souhaitez couvrir.

Par exemple, vous pouvez avoir un degré élevé de confiance dans le fait que le commerce X ne sera pas compromis. Par conséquent, vous n'avez aucun problème à ajouter des liquidités au pool de capitaux désigné pour couvrir cet incident particulier. L'argent du pool de capital serait alors utilisé pour payer les réclamations des clients qui ont acheté une couverture contre un piratage, alors la plate-forme X devrait-elle toujours être compromise ?

Bien sûr, vous courez le risque de fournir une couverture. Pour cette raison, en tant que fournisseur de couverture, vous percevez des intérêts sur les fonds que vous immobilisez. Ces intérêts sont fréquemment (partiellement) couverts par les primes payées par les clients de l'assurance.

Opportunités commerciales de DeFi

Les applications basées sur la blockchain explosent dans de nombreux secteurs, et cette technologie va changer le fonctionnement des entreprises. La manière dont les clients interagissent avec les entreprises et effectuent des transactions évolue.

Les entreprises peuvent grandement bénéficier de l'utilisation de la technologie DeFi pour se développer à l'échelle mondiale et attirer des clients supplémentaires. Découvrez comment la mise en œuvre de DeFi peut aider votre entreprise à augmenter sa rentabilité, la satisfaction de ses clients et son évolutivité.

Trading d'actifs numériques

Sans autorité centrale, les échanges de crypto-monnaie tels que les échanges décentralisés (DEX), les teneurs de marché automatisés et les agrégateurs d'échange de jetons permettent le commerce entre pairs tout en préservant la souveraineté des utilisateurs sur leurs fonds. Si vous avez accès à Internet et à un portefeuille comme MetaMask, vous pouvez accéder aux actifs cryptographiques de n'importe où dans le monde en utilisant des DEX comme Uniswap, 0x, Sushiswap, ParaSwap et bien d'autres. De plus, ils sont de plus en plus en concurrence avec les échanges centralisés.

Transactions rapides

DeFi garantit que toutes vos transactions seront fluides, rapides et extrêmement sûres. En raison de la technologie des registres distribués, les transactions ne sont pas sous le contrôle d'une seule entité. Les clients et les partenaires connectés peuvent avoir une expérience financière beaucoup plus fluide avec votre entreprise si vous utilisez l'application DeFi.

Cette technologie est utile pour les entreprises dont les employés doivent exécuter plusieurs transactions de façon régulière puisqu'elle réduit les coûts associés à l'utilisation des services de tiers payant.

Les petites entreprises des régions en développement dont les demandes ne sont pas couvertes par le système bancaire conventionnel ont adopté DeFi dans une certaine mesure. Par exemple, certaines entreprises utilisent des services de paiement comme Tranglo dans l'ASEAN, BitPesa en Afrique, ainsi que les principaux échanges DeFi pour envoyer de l'argent directement ou convertir des paiements en stablecoins garantis par le dollar américain pour les transferts internationaux.

Protocoles de prêt

Les plates-formes de prêt peer-to-peer non dépositaire et décentralisé incluent Compound et Aave. Les deux plates-formes offrent aux utilisateurs la possibilité de :

– Emprunter de l'argent en utilisant leurs actifs de crypto-monnaie comme sécurité et

– Prêter leur crypto-monnaie à des taux d'intérêt nettement plus élevés que ceux disponibles dans la finance conventionnelle.

Aave est crédité d'avoir popularisé les prêts flash. Les prêts flash sont des prêts rapides que les clients peuvent obtenir sans fournir aucune garantie tant que le prêt est entièrement remboursé avant la fin du blocage.

Tokénisation améliorée

Les quantités de données et d'informations critiques d'une entreprise augmentent avec le temps et, passé un certain point, leur rationalisation devient difficile. La tokenisation est une notion qui peut aider les entreprises avec un stockage de données décentralisé et sécurisé.

En distribuant les nœuds d'informations chiffrés sur un réseau décentralisé, la tokenisation fait avancer le processus de chiffrement. En conséquence, il devient impossible pour les pirates de modifier ou de falsifier les données.

Agriculture de rendement

L'agriculture de rendement, qui est exclusive à DeFi, permet aux utilisateurs de miser leurs actifs de crypto-monnaie dans différents protocoles DeFi non dépositaires pour gagner des taux d'intérêt fixes ou flottants élevés. Certains des meilleurs protocoles d'agriculture de rendement incluent Idle Finance, Yearn, Vesper et Enzyme.

Les utilisateurs doivent rechercher manuellement les protocoles qui ont les rendements les plus élevés en l'absence de services d'agriculture de rendement, puis transférer leurs avoirs en crypto-monnaie sur cette plate-forme pour augmenter leurs revenus. Considérez cela comme une rotation des cultures, où les champs sont les protocoles qui rapporteront le maximum de profits, et les graines sont les actifs cryptographiques inactifs. Pour les producteurs de rendement et les fournisseurs de liquidités, Yearn Finance rationalise ce processus en identifiant et en passant automatiquement aux prospects les plus lucratifs.

Cas d'utilisation de l'assurance DeFi

De nombreux piratages de contrats intelligents , des cyberattaques sur des plateformes d'échange et d'autres incidents au cours des dernières années ont entraîné des pertes importantes d'argent pour les investisseurs. Même le généreux DAO était impuissant à arrêter une attaque de virus sur son infrastructure qui a coûté des milliards de dollars. Il existe de nombreux cas d'utilisation de l'assurance DeFi qui peuvent aider à éviter ces résultats.

Assurance crypto

Les investisseurs recherchent de plus en plus des mesures pour empêcher le vol de leurs investissements, car le marché de la crypto-monnaie continue d'être une industrie très exposée, vulnérable à tout, des cyberattaques aux tirages de tapis. Bien qu'il existe plusieurs façons d'y parvenir, celle qui garantit la sécurité souhaitée par les investisseurs serait par le biais d'une assurance crypto, qui garantit de restituer votre argent même si un événement terrible se produit.

Lorsque l'on prend en compte la volatilité de l'environnement bitcoin, l'assurance crypto devient cruciale. Des vols massifs de portefeuilles et d'échanges en ligne se sont produits en raison de la valeur croissante des crypto-monnaies telles que le bitcoin.

A titre d'illustration, en janvier 2018, une crypto-monnaie d'une valeur de 500 millions de dollars a été pillée sur le marché japonais de la crypto, Coincheck. Un écosystème fragile a été créé à la suite de ces piratages, que l'écosystème bancaire conventionnel rejette ou évite de prendre au sérieux.

Protection des garanties pour les prêts adossés à la crypto-monnaie

L'assurance de protection des garanties offre aux emprunteurs et aux prêteurs un sentiment de sécurité grâce aux réseaux de prêt de crypto-monnaie dans le marché turbulent d'aujourd'hui, ce qui est une étape cruciale pour favoriser l'adoption de la blockchain. Dans un scénario courant impliquant des prêts cryptographiques, le prêt est généralement remboursé par le contrat d'assurance si la garantie spécifiée par l'emprunteur est perdue ou volée.

En tant qu'utilisation incroyable de l'assurance décentralisée, un consortium a été fondé par Etherisc et plusieurs autres entreprises, dont Nexo, Sweetbridge, Libra Credit, Celsius et quelques autres, pour protéger et sauvegarder les prêts garantis par crypto-monnaie.

Couverture du contrat intelligent

Ironiquement, la capacité de faire confiance aux contrats intelligents est l'un des plus gros problèmes d'Ethereum. La blockchain nous assure que les contrats intelligents fonctionneront comme prévu, mais comment les gens ordinaires peuvent-ils avoir la même assurance ?

Il y a eu trois "hacks" très médiatisés de contrats intelligents Ethereum depuis la mi-2016. Tous ces piratages ont entraîné la perte d'importantes sommes d'argent d'une manière qui était manifestement contraire à la conception du code.

La communauté Ethereum a largement bénéficié d'un filet de sécurité appelé Smart Contract Cover. Le produit est destiné à indemniser les réclamations en cas « d'utilisation non intentionnelle du code entraînant une perte financière importante ». Il fonctionne comme une garantie qui augmente la confiance des utilisateurs dans le fait que leur argent ne sera pas perdu en raison de problèmes, et il augmente la confiance des développeurs dans le déploiement des contrats.

Protection du portefeuille cryptographique

Des solutions pour le risque de vol de portefeuille de crypto-monnaie en cas d'attaques ont été créées par des entreprises comme Etherisc. De nombreux consommateurs participant à l' enquête menée par Etherisc pour identifier la demande d'assurance décentralisée ont convenu que les portefeuilles devaient être assurés, mais qu'il existait peu de solutions sur le marché pour la même chose. Etherisc propose une assurance portefeuille crypto qui couvre un montant important après avoir réalisé que de telles solutions étaient en fait nécessaires. C'est une excellente application de la finance décentralisée.

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DeFi est l'avenir du financement pour tous les secteurs de l'économie et est là pour rester. Les clients se déplacent vers des installations décentralisées pour la fabrication, que ce soit dans les secteurs des entreprises ou des produits de consommation. Le moment est venu pour les entreprises d'adopter la technologie blockchain et d'entamer une transformation numérique audacieuse.

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Conclusion

En raison de la sécurité et de la transparence qu'elle offre aux investisseurs, l'assurance décentralisée est une industrie en pleine croissance. Il n'y a actuellement que quelques produits sur le marché, mais il y a certainement de la place pour la croissance et l'expansion. Pendant de nombreuses années à venir, DeFi et ses applications domineront l'industrie.

FAQ

Q. Qu'est-ce que la DeFi ?

A. La finance décentralisée est abrégée en DeFi. Il sert de terme générique pour le segment de la communauté des crypto-monnaies qui se concentre sur la création d'un nouveau système financier basé sur Internet en utilisant des chaînes de blocs à la place des systèmes de confiance et intermédiaires établis.

Q. DeFi est-il un investissement judicieux ?

A. Le secteur de la finance décentralisée (DeFi) se développe rapidement, avec la première valorisation de l'écosystème de plus de 100 milliards de dollars à venir au milieu de 2021. Il peut être judicieux d'investir dans des projets DeFi aujourd'hui car ils sont encore en développement par rapport aux projets traditionnels. financement (TradFi) et connaîtra probablement une correction en 2022.

Q. Qu'est-ce que l'assurance DeFi ?

A. Le concept d'assurance dans DeFi se concentre essentiellement sur l'assurance contre les pertes dues à des événements dans l'écosystème DeFi.

Q. Quelles sont certaines des principales applications de l'assurance DeFi ?

A. Il existe de nombreux cas d'utilisation d'assurance DeFi qui peuvent protéger les utilisateurs contre les piratages et les cyberattaques qui se produisent dans l'écosystème DeFi :

• Assurance crypto
• Protection des garanties pour les prêts adossés à la crypto-monnaie
• Couverture du contrat intelligent
• Protection du portefeuille cryptographique

Q. Dans quelle mesure la DeFi est-elle sûre ?

A. DeFi n'est pas parfait. Les projets DeFi n'offrent pas nécessairement le même niveau de sécurité que les projets traditionnels, malgré le fait qu'ils éliminent les intermédiaires des services financiers traditionnels.