12 meilleures options d'assurance pour les entreprises de commerce électronique et comment choisir

Que vous débutiez avec votre boutique en ligne ou que vous soyez en affaires depuis des années, il est essentiel d'avoir la bonne assurance pour protéger votre entreprise. Mais avec autant d'options disponibles, il peut être difficile de savoir par où commencer.

Ce guide vous aidera à comprendre les bases de l'assurance des entreprises de commerce électronique et ce que vous devez faire pour commencer.

Qu'est-ce que l'assurance e-commerce ?

L'assurance commerciale vous protège juridiquement et financièrement si quelque chose ne se passe pas comme prévu. Assurer votre entreprise réduit les risques et protège les employés et les stocks contre divers scénarios les plus pessimistes, y compris les problèmes de chaîne d'approvisionnement et les blessures liées au travail. L'achat d'une assurance devrait faire partie de votre plan d'affaires.

Bien que l'assurance aide à la gestion des risques, les polices d'assurance personnelle ne couvrent pas des éléments tels que votre inventaire. Si vous entreposez votre inventaire dans votre garage ou votre bureau à domicile, votre assurance habitation ne vous protégera pas. Outre la déduction fiscale dont vous bénéficierez pour votre couverture, d'autres raisons de souscrire une assurance commerciale incluent la protection :

• Employés et clients, si un produit cause des blessures
• Votre entreprise contre les violations de données et les cyberattaques
• Inventaire en cas de problème de chaîne d'approvisionnement
• Contre les stocks cassés ou volés
• Contre les poursuites pour rupture de contrat avec des fournisseurs ou des clients

Une fois que votre entreprise atteint un certain niveau de revenus, vous devez investir dans une assurance commerciale pour respecter vos obligations contractuelles. Les centres de distribution et les grands détaillants comme Amazon exigent souvent un montant minimum d'assurance responsabilité.

Types d'assurance commerciale et coûts

Selon votre modèle d'entreprise, vous pourriez avoir besoin d'un ou de plusieurs types d'assurance pour protéger votre petite entreprise.

Police d'assurance responsabilité civile générale

L'assurance responsabilité civile générale protégera votre entreprise si quelqu'un est blessé sur votre propriété ou si vous êtes poursuivi pour quelque chose comme la négligence ou la publicité mensongère.

Responsabilité professionnelle (assurance erreurs et omissions)

Cette couverture vous protège contre les réclamations découlant de votre négligence professionnelle. Si vous fournissez des services professionnels, tels que des services de conseil ou de conception, dans le cadre de votre activité en ligne, vous devriez envisager d'acheter ce type de couverture.

La responsabilité des produits

Si vous vendez des produits en ligne, il est essentiel d'avoir une assurance responsabilité civile pour vous protéger si vos produits causent des blessures ou des dommages matériels. Les réclamations en responsabilité du fait des produits peuvent être très coûteuses, cette couverture est donc essentielle pour toute entreprise de commerce électronique.

Propriété commerciale

Cette couverture aide à protéger les propriétaires d'entreprise contre les pertes financières dues aux dommages ou à la perte de leurs biens commerciaux. Cela peut inclure des bâtiments, des équipements, des stocks et d'autres actifs commerciaux. L'assurance des biens de l'entreprise aidera à couvrir les frais de réparation ou de remplacement et la perte de revenus si l'entreprise est forcée de fermer en raison de dommages.

L'indemnisation des travailleurs

L'assurance contre les accidents du travail est un type d'assurance contre les pertes d'exploitation qui aide à protéger les entreprises en cas d'accident du travail. Cette assurance peut aider à couvrir les frais médicaux et la perte de salaire, ainsi qu'à fournir des services de remplacement si un employé ne peut pas retourner au travail.

Dans de nombreux cas, une assurance contre les accidents du travail est exigée par la loi et les entreprises doivent s'assurer qu'elles sont correctement couvertes. L'assurance contre les accidents du travail peut aider à garantir que les entreprises peuvent continuer à fonctionner malgré un accident malheureux.

Les entreprises de commerce électronique qui n'ont pas d'employés ne sont généralement pas tenues de souscrire à cette couverture. Si vous agrandissez et ajoutez du personnel, parlez à un avocat de vos besoins.

Transit

L'assurance transport couvre les dommages survenus pendant le transport des marchandises. Il peut s'agir de dommages survenus pendant l'expédition des marchandises et pendant leur transit par rail, route ou air.

L'assurance transit peut être souscrite par des entreprises ou des particuliers qui expédient des marchandises, et elle peut protéger contre divers risques, notamment la perte, le vol et les dommages. L'assurance transport peut vous donner la tranquillité d'esprit lors de l'expédition de vos marchandises et vous aider à éviter des réparations ou des remplacements coûteux. Si vous expédiez des marchandises, l'assurance de transport est une considération importante.

Assurance cybersécurité

Compte tenu de la dépendance accrue à l'égard de la technologie pour les entreprises de commerce électronique, il n'est pas surprenant que l'assurance cyber-responsabilité soit devenue l'un des types de couverture les plus importants pour ces entreprises. Ce type d'assurance vous protège des pertes financières résultant des violations de données, des pirates, de la cybercriminalité, etc.

Interruption de travail

L'assurance contre les pertes d'exploitation, également connue sous le nom d'assurance des revenus d'entreprise, peut aider à protéger financièrement une entreprise si elle est forcée de fermer ou de suspendre ses activités commerciales en raison d'un événement imprévu. Les causes courantes d'interruption d'activité comprennent les catastrophes naturelles, les pandémies et les troubles civils. L'assurance contre les pertes d'exploitation peut aider à couvrir la perte de revenus et les dépenses telles que le loyer et les salaires des employés.

Pour être admissible à l'assurance contre les pertes d'exploitation, une entreprise doit souscrire une police d'assurance des biens commerciaux. Ce type de police couvre généralement les dommages physiques aux locaux et au contenu de l'entreprise. De nombreuses polices d'assurance contre les interruptions d'activité comportent des exclusions et des limitations, il est donc important de lire attentivement les petits caractères avant d'en acheter une.

Souscrire une assurance commerciale

Évaluation du risque

Pour comprendre l'assurance dont votre entreprise a besoin, vous devez d'abord procéder à une évaluation des risques. Au fur et à mesure que votre entreprise de commerce électronique se développe, vos opérations commerciales deviennent plus risquées et vous pouvez avoir des exigences d'assurance différentes à mesure que vous évoluez.

De nombreux risques sont propres à votre entreprise et à votre emplacement. Lorsque vous réfléchissez aux types de polices à adopter, considérez :

• Catastrophes, naturelles ou imprévues, pouvant affecter votre entreprise
• Les accidents pouvant survenir
• Le nombre d'employés que vous avez
• Les poursuites que vous pourriez subir

Comprendre les risques auxquels vous faites face vous permettra de mieux choisir la meilleure protection pour votre entreprise.

Choisissez les types d'assurance

Tous les propriétaires de petites entreprises n'ont pas besoin de la même couverture d'assurance. Commencez par une police d'assurance responsabilité civile générale de base et ajoutez plus de couverture plus tard au fur et à mesure que vos besoins changent.

Vous pouvez souscrire une assurance commerciale pour le commerce électronique à un tarif réduit en la combinant avec d'autres formes de couverture, telles que l'assurance des biens, dans le cadre d'une police de propriétaire d'entreprise (BOP). Un BOP est une solution plus complète qui comprend plusieurs formes d'assurance commerciale pour le commerce électronique. Parlez à votre agent d'assurance pour voir si un BOP vous convient le mieux.

Obtenir des devis

Comme pour les autres types d'assurance, il est important de magasiner et de comparer les produits d'assurance. Contactez plusieurs compagnies d'assurance pour obtenir un devis gratuit, soit indépendamment, via un marché en ligne, soit via un courtier, pour obtenir des devis pour les polices dont vous avez besoin.

Comparer les options de politique

Comparez les devis d'assurance côte à côte pour choisir celui qui vous convient le mieux. Envisager:

• Couverture de la police
• Limites de responsabilité
• Modalités de paiement
• Prime et franchise
• Notes et avis
• Service client de l'entreprise

L'objectif est de trouver une assurance pour petite entreprise auprès d'un fournisseur réputé qui répond à vos besoins à un prix abordable.

Achetez et renouvelez chaque année

Après avoir choisi la police qui vous convient le mieux, achetez la ou les polices dont vous avez besoin. Créez votre compte en ligne et découvrez comment payer, déposer une réclamation, contacter le service client et demander votre attestation d'assurance. Vous pouvez faire la plupart de ces opérations en ligne.

Les 12 meilleurs fournisseurs d'assurance pour les entreprises de commerce électronique

Hiscox

L'assurance professionnelle Hiscox est conçue pour offrir aux entreprises la protection dont elles ont besoin pour prospérer. Des dommages matériels à la responsabilité civile, Hiscox propose les options de couverture dont les entreprises ont besoin pour se protéger contre un large éventail de risques. Hiscox propose également des politiques personnalisables pour faciliter la création d'un package qui répond à vos besoins.

À l'échelle nationale

Nationwide propose des polices d'assurance professionnelles complètes qui peuvent être adaptées pour répondre à vos besoins spécifiques. Les remises groupées facilitent la gestion.

Le Hartford

En tant que fournisseur d'assurance expérimenté, The Harford vous fait travailler avec des agents indépendants pour obtenir des conseils sur les politiques. Les réclamations sont traitées en interne et vous aurez accès à tout via un portail en ligne.

Vous paierez 687 $ / an pour un BOP avec une protection des biens de 15 000 $, 1 million de dollars par événement en responsabilité civile générale et une assurance contre la violation de données.

Chubb

Idéal pour les propriétaires d'entreprise dont le revenu annuel est inférieur ou égal à 1 million de dollars, Chubb propose un assistant de couverture automatisé qui facilite l'achat d'un BPO. Vous pouvez toujours travailler avec Chubb si vous gagnez plus d'un million de dollars. Vous aurez juste besoin de travailler avec un agent.

Toutes les polices ne sont pas disponibles dans tous les États et l'assistance téléphonique n'est disponible que si vous achetez une police directement auprès de Chubb au lieu d'un agent.

Geico

Geico propose une variété de produits d'assurance commerciale pour vous aider à protéger votre entreprise. De l'assurance automobile commerciale à l'indemnisation des accidents du travail, Geico a la couverture dont vous avez besoin pour assurer le bon fonctionnement de votre entreprise.

Geico offre des réductions sur certains types d'assurance commerciale lorsque vous les regroupez. Par exemple, vous pouvez économiser jusqu'à 10 % sur l'assurance automobile commerciale tout en souscrivant une assurance contre les accidents du travail via Geico. Et si vous avez plusieurs entreprises, vous pouvez bénéficier d'économies supplémentaires.

Progressive

Progressive propose une large gamme de produits d'assurance commerciale, allant des biens et des accidents à l'indemnisation des accidents du travail et plus encore. Et avec des options de couverture flexibles et des plans personnalisés, les entreprises peuvent trouver la protection adaptée à leurs besoins spécifiques. Cela dit, la plupart des politiques commerciales sont effectuées par l'intermédiaire d'un tiers.

Ferme d'État

State Farm propose une large gamme d'options pour répondre aux besoins de toute entreprise. De la couverture des biens et de la responsabilité à l'indemnisation des accidents du travail et plus encore, State Farm a une politique pour protéger les entreprises de toutes tailles. Et avec un devis en ligne pratique et un service client 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, il est facile d'obtenir la couverture dont vous avez besoin.

Prochain

Next Insurance propose diverses polices que vous pouvez acheter individuellement ou regrouper pour une remise de 10 %. Si vous avez besoin d'une assurance spécialisée, vous ne la trouverez peut-être pas ici. L'application en ligne facilite l'inscription et l'obtention d'une couverture en quelques minutes.

biBERK

BiBERK est une division de Berkshire Hathaway, une société financière bien connue. Ils offrent des solutions d'assurance professionnelle complètes pour répondre à vos besoins spécifiques. Que vous recherchiez une protection contre les dommages matériels, une couverture responsabilité civile ou une assurance responsabilité civile produits, biBERK a ce qu'il vous faut. Ils offrent également une couverture spécialisée pour les entreprises des secteurs à haut risque et des forfaits d'assurance personnalisables. Tous les produits ne sont pas disponibles dans tous les États.

Allstate

L'assurance commerciale Allstate est un excellent moyen de protéger votre entreprise contre les risques potentiels. Que vous soyez à la recherche d'une assurance biens, responsabilité civile ou accidents du travail, Allstate vous couvre. Avec Allstate, vous pouvez personnaliser votre couverture pour répondre aux besoins spécifiques de votre entreprise. Ils offrent des options de paiement pratiques et un service client 24h/24 et 7j/7.

Voyageurs

Travelers offre une gamme complète de produits d'assurance commerciale, allant de la couverture des biens et de la responsabilité à l'indemnisation des accidents du travail et plus encore. Et avec plus de 160 ans d'expérience, vous pouvez être sûr qu'ils ont les connaissances et l'expertise nécessaires pour protéger votre entreprise.

USAA

USAA offre une variété d'options pour répondre aux besoins de votre entreprise. Ils peuvent adapter une police à votre entreprise, de la couverture des biens et de la responsabilité à l'assurance contre les accidents du travail et l'assurance contre les pertes d'exploitation.

FAQ

C'est le moment de se lancer dans l'assurance

Il n'y a pas de réponse unique lors de l'achat de polices d'assurance commerciale pour votre boutique en ligne. La meilleure façon de déterminer la couverture dont vous avez besoin est d'évaluer vos risques et de décider quels types de protection conviennent le mieux à votre entreprise. L'assurance de biens et l'assurance responsabilité sont deux des types de couverture les plus courants. Pourtant, de nombreux autres sont disponibles en fonction de vos besoins. Une fois que vous avez compris ce dont vous avez besoin, rechercher des devis auprès de différents assureurs est le meilleur moyen de trouver la couverture qui convient à votre entreprise au meilleur prix.