Financement du commerce électronique - Le guide pour financer votre entreprise

Êtes-vous à la recherche des meilleures options de financement pour démarrer ou développer votre entreprise de commerce électronique? Si oui, ce guide est pour vous.

Savez-vous que le taux de réussite des entreprises de commerce électronique est inférieur à 20 % , c'est-à-dire que 8 entreprises de commerce électronique sur 10 ont fermé leurs portes 1 à 2 ans après leur démarrage ? Et l'une des raisons d'un tel taux d'échec est le manque de soutien financier - vous avez besoin de beaucoup d'argent à différentes étapes de votre entreprise pour gérer les stocks, le marketing et d'autres opérations quotidiennes.

Ainsi, la dure vérité est que de nombreuses personnes démarrent ou souhaitent démarrer une entreprise de commerce électronique. Pourtant, peu ont la chance de goûter à son succès, car beaucoup n'ont pas le luxe de ressources financières pour soutenir leur entreprise.

Heureusement, avec l'évolution des technologies financières et les initiatives des gouvernements et du public, vous avez de multiples opportunités de lever les fonds nécessaires pour créer et démarrer votre entreprise de commerce électronique.

Dans cet article, nous couvrirons les détails des différentes options de financement du commerce électronique et vous aiderons à déterminer celle qui convient le mieux à votre entreprise.

Prêt? Commençons.

Qu'est-ce que le financement du commerce électronique ?

Le financement du commerce électronique est une solution financière pour les détaillants en ligne qui fournit le capital indispensable pour démarrer et développer leur entreprise. Le capital est utilisé pour couvrir différentes dépenses opérationnelles, qui comprennent les coûts de marketing et d'inventaire.

Il existe différents modèles de financement pour financer votre activité de commerce électronique. Le fonds peut provenir du gouvernement, des banques, des investisseurs, des membres de la famille et du grand public. Vous pouvez également envisager de vous autofinancer avec vos propres fonds pour démarrer une entreprise et la gérer avec les bénéfices réalisés.

Cependant, vous devez savoir que tous les modèles de financement ne conviennent pas à votre entreprise. Cela dépend du stade de votre activité et de vos objectifs à atteindre avec le fonds souhaité. Alors, continuez à lire cet article pour comprendre les différentes options de financement du commerce électronique afin de déterminer la bonne.

13 meilleures idées de financement pour les entreprises de commerce électronique

Quel que soit le modèle commercial de commerce électronique que vous souhaitez poursuivre, le capital financier est l'une des exigences essentielles. C'est aussi la raison pour laquelle beaucoup de gens ne parviennent pas à réaliser la réalité de leurs rêves.

De nos jours, cependant, il est plus facile de rechercher un financement si vous savez où chercher. Voici quelques-unes des meilleures options à considérer.

1. Emprunter à la famille et aux amis

L'autofinancement est l'un des meilleurs moyens de financer votre entreprise de commerce électronique. Aussi connu sous le nom d'amorçage, il s'agit de démarrer une entreprise non seulement avec des économies personnelles, mais également avec des fonds empruntés à la famille et aux amis.

Considérez-vous chanceux si vous connaissez quelqu'un qui serait prêt à apporter une aide financière à votre entreprise. N'hésitez pas à leur présenter votre idée et à les obliger à fournir les financements nécessaires.

Avantages –

• Aucune exigence compliquée, telle qu'une vérification de crédit
• Facile à approcher
• Taux d'intérêt faibles ou inexistants

Désavantages -

• Peut mettre des relations personnelles en jeu
• Disponibilité limitée

2. Utilisez votre 401(k)

Bien que l'utilisation de votre argent de retraite puisse être une option viable pour démarrer une entreprise de commerce électronique, soyez prudent. Vous ne voudriez pas vider votre 401 (k) sur quelque chose avec un avenir incertain.

L'une des meilleures façons d'utiliser 401 (k) consiste à effectuer des rollovers en tant que startups. Cela vous permettra d'utiliser vos fonds de retraite sans encourir de pénalités fiscales ou de frais de retrait anticipé. C'est spécifiquement pour les personnes avec plus de 50 000 $ dans leur 401 (k).

Avantages –

• Pas de taxes ni de pénalités sur le montant retiré
• Il ne nécessite pas de garantie
• Les paiements se font par retenues automatiques sur salaire.

Désavantages -

• Certains employeurs pourraient ne pas le permettre
• Rattachement éventuel à l'employeur

3. Demander un prêt sur salaire

Les prêts sur salaire sont connus non seulement pour avoir un petit montant, mais aussi pour leurs taux d'intérêt élevés. Donc, ce n'est peut-être pas aussi bon que d'autres sources de fonds, mais cela vaut la peine d'être considéré si vous manquez d'options.

Envisagez de faire une demande auprès d'un prêteur sur salaire de confiance dans votre région. Il est recommandé pour un financement supplémentaire que vous pouvez obtenir à partir des autres méthodes mentionnées dans cet article.

Avantages –

• Approbation rapide
• Moins d'exigences par rapport aux autres prêts
• Il ne nécessite pas de vérification de crédit

Désavantages -

• Les frais et intérêts peuvent être élevés
• Potentiel d'être pris au piège de la dette

4. Optimisez vos cartes de crédit

Avoir les bonnes cartes de crédit peut aider à établir une entreprise de commerce électronique. Vous pouvez rassembler les fonds dont vous avez besoin tout en retardant les paiements. Il est également possible de différer les paiements et de les convertir en versements mensuels, bien que cela impliquerait de payer des intérêts.

Si vous utilisez une carte de crédit, optez pour celles qui vous rapporteront des avantages, tels que des miles ou des remises. De cette façon, vous ne financez pas seulement votre entreprise, mais vous obtenez également quelque chose en échange de vos dépenses.

Avantages –

• Vous pouvez gagner des miles, des remises et d'autres avantages grâce aux dépenses
• Pas besoin de garantie
• Ligne de crédit renouvelable

Désavantages -

• sujet aux abus
• Peut avoir une limite de crédit minimale

5. Demander un prêt bancaire

Lors du démarrage d'une entreprise de commerce électronique à partir de zéro, un prêt bancaire traditionnel est l'une des meilleures options de financement. Ce type de financement par emprunt permet d'accéder à des liquidités en échange de remboursements mensuels.

Vos chances d'être approuvé et qualifié pour un taux d'intérêt raisonnable sont influencés par de nombreux facteurs. Par exemple, votre cote de crédit peut être un facteur décisif. Fournir une garantie ou demander une courte période de remboursement peut également contribuer à réduire vos taux d'intérêt.

Avantages –

• Possibilité de prêter un montant important
• Longue durée de remboursement en fonction des conditions du prêt
• Aide à bâtir le crédit des entreprises

Désavantages -

• Le processus de demande peut être long
• Peut avoir un intérêt élevé en fonction de votre risque

6. Trouvez un investisseur providentiel

Vous pouvez trouver le financement dont vous avez besoin si vous savez où chercher. Entre autres, vous devez être à la recherche d'investisseurs providentiels. Ce sont des personnes fortunées qui investissent dans des entreprises en lesquelles elles croient. En retour, elles recevront des capitaux propres.

L'une des meilleures choses à propos d'un investisseur providentiel est que vous n'avez pas besoin de payer l'argent. C'est parce que l'investisseur providentiel détient des capitaux propres dans votre entreprise.

Avantages –

• Aucun remboursement de prêt ni intérêt
• Accéder aux connaissances et aux compétences de l'investisseur providentiel
• Paperasserie minimale

Désavantages -

• Vous pouvez finir par avoir un contrôle minimal de l'entreprise
• L'investisseur providentiel obtient une part de vos bénéfices

7. Rechercher des capital-risqueurs

Un capital-risqueur ou VC fait référence à un investisseur en capital-investissement qui fournit une aide financière aux entreprises à fort potentiel de croissance. En échange, le VC obtient des capitaux propres.

Avec la bonne société de capital-risque, non seulement vous obtenez de l'argent, mais vous pouvez également profiter d'informations précieuses et d'experts pour vous aider à propulser votre succès.

Avantages –

• Recevoir un financement substantiel
• Pas besoin de mettre en gage des biens personnels
• Potentiel de publicité accrue

Désavantages -

• Participation réduite pour les créateurs d'entreprise
• Difficile à obtenir

8. Recherchez des subventions aux petites entreprises

La meilleure chose à propos des subventions est qu'elles ne sont pas des prêts, vous pouvez donc disposer des ressources financières nécessaires sans avoir besoin de remboursement.

Des programmes gouvernementaux sont souvent disponibles pour aider les petites entreprises, alors envisagez de les utiliser. Certaines organisations privées peuvent également offrir leurs subventions respectives aux personnes qui peuvent prouver que leur idée d'entreprise en vaut la peine.

Avantages –

• De l'argent gratuit pour démarrer votre entreprise de commerce électronique
• Peut aider votre entreprise à gagner en crédibilité
• Cela peut avoir un effet cascade

Désavantages -

• L'application peut prendre du temps
• Il peut être difficile d'obtenir une approbation

9. Commencez le financement participatif

Le financement participatif est un moyen intelligent de financer votre startup de commerce électronique. Comme son nom l'indique, il s'agit d'une stratégie qui nécessite l'utilisation de fonds collectés auprès d'un grand nombre de personnes, généralement sur Internet.

Pour réussir, vous devez convaincre la foule que vous avez une idée commerciale convaincante. Rendez l'activité de commerce électronique intéressante et offrez quelque chose en retour à ceux qui contribueront à votre entreprise.

Avantages –

• Augmente l'exposition et la publicité de l'entreprise
• Cela aide à construire votre marché
• Valide votre entreprise

Désavantages -

• Peut prendre du temps
• Potentiel de nuire à la réputation lorsque le projet échoue

10. Essayez le prêt entre pairs

Également connu sous le nom de prêt social ou prêt P2P, il s'agit d'une méthode de mise en commun de l'argent de plusieurs prêteurs et de le mettre à la disposition de l'emprunteur.

Vous pouvez remplir la demande en ligne, ce qui la rend pratique. Les cotes de risque sont calculées, y compris votre pointage de crédit, de sorte que vos chances d'approbation ne sont pas absolues.

Avantages –

• Demande plus rapide que les prêts conventionnels
• Taux d'intérêt compétitifs
• Processus simple

Désavantages -

• Ne cultive pas les relations avec les prêteurs
• Le risque de crédit

11. Envisagez le financement des factures

Le financement par facture peut être un choix viable si vous avez besoin de fonds pour une entreprise de commerce électronique déjà en activité. En un mot, il s'agit de générer des liquidités en empruntant sur vos comptes clients.

Pour être admissible au financement sur facture, vous devez utiliser votre facture comme garantie. Il sert de garantie que vous recevrez bientôt de l'argent, et par conséquent, celui-ci peut être utilisé pour payer vos obligations.

Avantages –

• Accès immédiat aux liquidités
• Cela rend les flux de trésorerie plus prévisibles
• Permet le paiement anticipé de vos créances

Désavantages -

• Peut avoir des frais exorbitants
• L'approbation peut dépendre du dossier de vos clients

13. Prêt chez PayPal

Il s'agit d'une autre bonne option de financement si votre entreprise de commerce électronique est déjà en activité et que vous avez utilisé PayPal dans vos opérations. Grâce à PayPal Working Capital, vous pouvez obtenir un prêt commercial en fonction de votre historique PayPal.

Il offre une pléthore d'avantages, y compris des frais fixes abordables. Mieux encore, aucune vérification de crédit n'est requise lors du traitement des demandes.

Avantages –

• Approbation rapide et financement immédiat
• Il ne nécessite pas de vérification de crédit ou de garantie personnelle
• Plus de chance d'être approuvé que les prêteurs traditionnels

Désavantages -

• Nécessite un historique PayPal pour être éligible
• Cela peut être assez cher

Quelle est la meilleure option de financement de commerce électronique pour vous ?

Avec l'industrie en plein essor du commerce électronique et le comportement d'achat en ligne des clients, le financement de votre entreprise de commerce électronique n'est plus aussi difficile qu'auparavant. Vous pouvez envisager de nombreuses options pour collecter des fonds pour votre entreprise, et nous avons couvert la plupart d'entre elles dans l'article.

Cependant, vous devez comprendre que vous ne devez pas choisir une option de financement simplement parce qu'elle est facilement disponible. Au lieu de cela, vous devez trouver des réponses aux questions suivantes, puis décider de la bonne option de financement -

• Combien d'argent as-tu besoin?
• Que souhaitez-vous réaliser avec l'argent récolté ?
• Votre entreprise se porte-t-elle bien pour contracter des dettes et les rembourser à temps ?
• Aimeriez-vous que les investisseurs remettent en question vos décisions d'affaires?

Enfin, si vous souhaitez lever des fonds pour votre entreprise en pleine croissance, vous devez vous assurer que votre comptabilité est bien gérée. Les investisseurs et les prêteurs voudront peut-être vérifier votre relevé de compte pour voir comment votre entreprise se comporte en ce qui concerne les dépenses en capital, les bénéfices, les pertes, etc.

Pour résoudre ce problème, vous devez investir dans un bon logiciel de comptabilité compatible avec votre plateforme de commerce électronique. Voici quelques guides que vous voudrez peut-être lire ensuite -

• Meilleur logiciel de comptabilité pour les entreprises de commerce électronique
• Meilleures applications de comptabilité Shopify

Examinons maintenant certaines des questions courantes que les gens posent sur le financement d'une entreprise de commerce électronique -

J'espère que ce guide vous a donné un aperçu des différentes options de financement pour les entreprises de commerce électronique et vous a aidé à choisir la bonne pour financer et développer davantage votre entreprise.