Prêt EIDL approuvé : et maintenant ? Un guide complet pour les propriétaires de petites entreprises

Il y a un peu de confusion concernant le prêt en cas de catastrophe économique (EIDL) de la Small Business Administration et le Covid-19 EIDL. Éclaircissons cela d'abord:

Pendant les années Covid, dans le cadre de la loi sur l'aide économique CARES, la SBA a ajouté une subvention Covid-19 EIDL au programme de prêts EIDL. La SBA a rapidement élargi la subvention Covid-19 EIDL pour inclure les subventions ciblées EIDL Advance et Covid-19 Shuttered Venue.

Pour brouiller davantage la confusion entre le prêt EIDL et la subvention Covid-19 Economic Injury Disaster, le prêt Covid Paycheck Protection Program (PPP), la subvention ciblée EIDL et la subvention Covid-19 EIDL pourraient être pardonnés.

De plus, bien que le programme EIDL ait rouvert à un moment donné, la SBA a cessé d'accepter les candidatures pour le programme Covid-19 EIDL.

Pardonné? Non pardonné?

Les bourses EIDL peuvent être annulées. Les prêts EIDL, ou tout prêt en cas de catastrophe SBA, ne peuvent être pardonnés. Cependant, les prêts EIDL Covid-19 de 2020-22 peuvent avoir une période de report de paiement allant jusqu'à 30 mois à compter du jour où le prêt a été accordé.

Malheureusement, la pandémie de Covid n'est pas la seule catastrophe économique à laquelle les propriétaires de petites entreprises peuvent être confrontés. Les prêts en cas de catastrophe économique fournissent aux petites entreprises déclarées une assistance en cas de catastrophe naturelle, après des catastrophes telles que des inondations, des ouragans et, plus récemment, des déraillements de train qui ont libéré des matières dangereuses.

Avez-vous besoin de demander des fonds EIDL? Vous avez des questions sur les rouages ​​du programme EIDL ?

Voici comment fonctionne le programme EIDL.

Comprendre le prêt EIDL : prêt en cas de catastrophe économique

Qu'est-ce qu'un prêt en cas de catastrophe économique? Le programme EIDL est conçu pour aider les petites entreprises, les propriétaires uniques et les organisations à but non lucratif en cas de catastrophe naturelle ou de préjudice économique.

Pour être éligible, la petite entreprise doit être située dans la zone sinistrée déclarée (par une entité officielle, telle qu'un gouverneur d'État ou le président américain).

Ironiquement, pour être admissible aux prêts EIDL, vous devez avoir déjà refusé les demandes de prêt. En d'autres termes, vous avez essayé d'obtenir un crédit auprès d'autres sources et votre situation actuelle n'a pas réussi.

Une fois que vous avez été refusé et que vous disposez des documents de prêt pour le prouver, vous pouvez demander des fonds EIDL (prêts SBA) via une application EIDL. Faites une demande d'EIDL et rationalisez votre demande de prêt EIDL pour petite entreprise en postulant en ligne via un prêteur agréé par la SBA.

Faits sur les prêts EIDL pour les propriétaires de petites entreprises

• L'une des conditions d'éligibilité est que l'entreprise doit respecter les directives de la SBA relatives à la taille des petites entreprises, avec 500 employés ou moins.
• La deuxième des conditions d'admissibilité est que la petite entreprise doit être située dans une zone sinistrée déclarée. Le SBA facilitera un portail rapide pour les applications.
• Le produit du prêt EIDL peut être utilisé pour le fonds de roulement et d'autres coûts d'entreprise, tels que les dépenses d'exploitation. La SBA a des directives spécifiques pour ce qui est inclus dans le fonds de roulement.
• Le montant maximal du prêt pour les prêts aux entreprises EIDL est de 2 millions de dollars.
• Le taux d'intérêt ne dépassera pas 4%, bien inférieur à la plupart des prêts aux entreprises.
• La durée de remboursement peut aller jusqu'à 30 ans.
• Les fonds de l'EIDL peuvent être utilisés pour payer les paiements de la dette fixe existante à partir des prêts de financement des entreprises existants/de la dette à long terme. En d'autres termes, vous pouvez utiliser l'argent que vous avez emprunté à moins de 4 % pour effectuer des remboursements sur les prêts aux entreprises/dettes fixes des emprunteurs existants. Cela peut vraiment aider les petites entreprises et les organisations à but non lucratif à se développer.
• Votre demande de prêt EIDL doit être faite sous le nom de votre entreprise par l'intermédiaire d'une banque prêteuse approuvée par la SBA, en utilisant le formulaire SBA requis. Vous pourrez peut-être faire une demande en ligne.
• La date limite du prêt EIDL sera fixée pour chaque sinistre. Après cette date limite, le portail de candidature sera fermé, la SBA n'acceptant plus les candidatures EIDL des entreprises.

Post-approbation : étapes clés pour les propriétaires de petites entreprises

Une fois que vous avez entendu de l'agent de prêt bancaire agréé par la SBA que le statut de votre prêt est approuvé, contactez votre conseiller financier. Les fonds proviennent du gouvernement fédéral et il existe des directives sur la manière dont ils peuvent être dépensés et sur la manière dont les prêts EIDL affectent vos déclarations de revenus.

Examen et compréhension de votre contrat de prêt

Une fois que votre statut de prêt SBA EIDL est approuvé, vous devez examiner attentivement les documents et toute terminologie de prêt pertinente.

Avant de recevoir des fonds EIDL, assurez-vous de bien comprendre tous les termes et conditions, y compris le taux d'intérêt. Vous disposerez d'un délai de huit semaines avant l'échéance de votre premier paiement.

État financier personnel : faire le suivi de vos finances

Avant de faire quoi que ce soit avec les fonds EIDL, mettez à jour votre état financier personnel.

Un état financier personnel est un document qui répertorie tous vos actifs, vos passifs et la valeur nette qui en résulte. Il peut être utilisé par les particuliers et les entreprises pour évaluer leur situation financière. Il peut être utilisé par les prêteurs qui demandent des garanties personnelles pour les prêts aux entreprises.

Le relevé comprend généralement une section bilan et une section flux de revenus.

La valeur nette d'un individu est déterminée en soustrayant ses dettes de ses actifs. Un prêt EIDL - ou tout prêt - est un passif qui affecte la valeur nette d'une personne.

Utilisation du prêt EIDL : choses à faire et à ne pas faire

FAIRE

• Les emprunteurs peuvent utiliser l'argent pour le fonds de roulement.
• Les emprunteurs peuvent utiliser l'argent pour d'autres utilisations approuvées, telles que le paiement des prestations de soins de santé, le paiement du loyer / de l'hypothèque et des services publics, les comptes créditeurs ou le paiement d'une dette fixe existante.

NE LE FAITES PAS

• N'utilisez pas les fonds EIDL pour payer des bonus ou des dividendes.
• N'utilisez pas les fonds pour l'expansion des installations commerciales.
• N'utilisez pas l'argent pour réparer ou remplacer des dommages physiques à l'installation. Les fonds destinés à ces utilisations doivent être le résultat d'une réclamation auprès de votre assurance commerciale. C'est l'une des erreurs de prêt les plus courantes.
• Les emprunteurs ne peuvent pas utiliser les fonds pour relocaliser votre entreprise.

Stratégies à long terme pour gérer votre prêt EIDL

Les propriétaires de petites entreprises doivent soigneusement peser les décisions concernant les meilleures stratégies à long terme pour gérer le prêt EIDL.

Stratégies de remboursement : remboursement de votre prêt EIDL

La durée du prêt EIDL et le montant du paiement sont calculés par la SBA. Il n'y a pas de pénalité pour le remboursement anticipé d'un prêt SBA.

Existe-t-il un moyen pour un propriétaire de petite entreprise d'utiliser le programme EIDL pour réaliser une consolidation de prêt (dette préexistante) ? Le propriétaire d'une petite entreprise peut-il demander des augmentations de prêt ?

La meilleure réponse est que chaque situation est différente. Une stratégie proposée par un propriétaire de petite entreprise sera examinée plus favorablement une fois que le propriétaire aura établi un dossier sur les paiements de prêt EIDL en temps opportun.

Croissance et expansion de l'entreprise : utiliser judicieusement votre prêt EIDL

Étant donné que le prêt EIDL a un taux de pourcentage très attractif, il peut être judicieux d'utiliser l'argent pour rembourser la dette d'un prêt distinct, existant et à taux d'intérêt élevé.

Mais, il pourrait être plus judicieux d'utiliser le prêt EIDL pour aider les entreprises à se développer. Que vous soyez un propriétaire unique ou un propriétaire de petite entreprise avec plusieurs employeurs, communiquez avec votre conseiller financier ou votre fiscaliste pour discuter des options.

Planification d'urgence : se préparer à l'inattendu

Les entreprises doivent-elles rembourser leur prêt EIDL par anticipation ? Ou devraient-ils utiliser les fonds disponibles pour financer un plan d'urgence ?

La création et le financement d'un plan d'urgence « jour de pluie » est une autre façon dont l'argent du prêt EIDL peut aider une entreprise à atteindre la sécurité et la stabilité financières.

Remise de prêt EIDL?

Un prêt EIDL doit être payé. Une subvention SBA peut être pardonnée avec une documentation appropriée.

Implications fiscales du prêt EIDL

Un prêt EIDL est traité de la même manière qu'un prêt traditionnel. Les entreprises peuvent déduire le montant des intérêts payés.

Foire aux questions (FAQ)

Quels sont les taux d'intérêt et les conditions d'un prêt EIDL ?

Le terme peut être aussi long que 30 ans et le taux d'intérêt ne sera pas supérieur à 4 %.

Puis-je utiliser le prêt EIDL pour rembourser des dettes existantes ?

Les petites entreprises peuvent utiliser l'EIDL pour rembourser la dette commerciale existante.

Que se passe-t-il si je ne peux pas rembourser mon prêt EIDL à temps ?

Si vous ne pouvez pas effectuer un paiement à temps, informez-en immédiatement votre prêteur et la SBA.

Existe-t-il des pénalités en cas de remboursement anticipé du prêt EIDL ?

Non. Il n'y a pas de pénalité en cas de remboursement anticipé du prêt EIDL.

Comment puis-je demander des fonds supplémentaires ou augmenter le montant de mon prêt EIDL ?

Si vous avez établi un historique de paiements ponctuels pendant un certain temps, vous pouvez demander une augmentation du prêt EIDL. Très probablement, l'augmentation ne sera pas accordée pour un montant supérieur au prêt initial.

Image : Éléments Envato