Comment les entreprises peuvent-elles naviguer dans le paysage de la conformité réglementaire avec Blockchain ?

Entre les préoccupations croissantes en matière de confidentialité, l'évolution des réglementations en fonction de l'environnement du marché, une augmentation massive des volumes de données et l'ouverture du monde des affaires au commerce et aux transactions internationales, l'environnement de conformité réglementaire est devenu plus complexe que jamais. Pour qu'une entreprise excelle dans ce paysage, il est essentiel que toutes ses données soient consolidées, vérifiées, stockées et rapportées dans le format dans lequel les autorités de réglementation en ont besoin.

Craignant les efforts et les coûts liés à la préparation à la conformité, les entreprises ont tendance à éviter complètement le processus, ce qui conduit à une situation où les coûts commerciaux et la réputation sont en jeu. Au milieu de ces complexités, apporter et maintenir des données sur la blockchain offre des avantages évidents car ils répondent aux exigences de conformité de manière immuable et sécurisée.

Dans cet article, nous allons nous plonger dans le rôle de la blockchain dans la conformité et comment la technologie peut aider non seulement les entreprises mais aussi les régulateurs à améliorer le processus de conformité.

Les possibilités de la blockchain pour la conformité réglementaire

La blockchain s'est imposée comme un grand livre immuable qui sert d'enregistrement détaillé des accès, des changements et des valeurs. Une fois les données entrées dans la blockchain, elles ne peuvent pas être amendées, modifiées ou supprimées. Lorsque ces fonctionnalités sont fusionnées avec les processus métier quotidiens, les entreprises sont en mesure de se préparer à leurs besoins réglementaires dès la première étape du développement de leur produit ou de l'origine de leur service.

D'autre part, la navigation dans la conformité avec la technologie blockchain facilite également la vie des régulateurs. L'architecture et la sécurité partagées de Blockchain éliminent le besoin de surveillance manuelle tout en rationalisant les processus réglementaires pour les parties concernées. De par sa conception, l'architecture de la blockchain soulage les régulateurs des processus étendus de collecte, de stockage, de rapprochement et d'agrégation des données elles-mêmes.

Un exemple concret de la fusion de la blockchain et de la conformité peut être vu dans le reporting réglementaire des transactions qui se compose de plusieurs parties comme en cas de réassurance, le rapport couvre l'assuré, l'assureur, le courtier et le régulateur. Les transactions traitées entre toutes ces parties prenantes peuvent être de nature complexe - un problème que la blockchain peut atténuer avec son grand livre immuable et visible par toutes les parties, leur permettant de répondre plus rapidement aux obligations de déclaration.

Renforçant l'emprise de la blockchain pour la conformité réglementaire, en particulier du côté des rapports, la Commission européenne a commencé en 2017 des recherches sur l'application de la blockchain pour créer un enregistrement distribué des rapports financiers dans l'UE, qui peut ensuite être partagé avec les régulateurs et les autres parties prenantes intéressées. . Alors que le projet attend toujours le moment où les lois GDPR seront remplacées par une décentralisation complète, il a ouvert la voie à une vaste élaboration d'hypothèses.

Le détail de la conformité de la blockchain reste souvent incomplet sans examiner les solutions de blockchain pour la conformité réglementaire au niveau moléculaire. À travers ses différentes facettes que nous aborderons ensuite, la blockchain perturbe le processus autrefois traditionnel vers une nouvelle frontière numérique et décentralisée.

Les différentes dimensions de la technologie Blockchain et de la conformité réglementaire

Les régulateurs et les entreprises recherchent des moyens plus efficaces pour faciliter le processus complexe de préparation à la conformité. Et ils se tournent vers la blockchain pour cela. Voici quelques façons dont la blockchain pour les entreprises est désormais intégrée sur le front de la conformité réglementaire.

1. Connaître ses clients (KYC) et lutte contre le blanchiment d'argent (AML)

Les entreprises doivent collecter des informations sur les clients avant de commencer leur voyage ensemble dans le cadre des processus KYC et AML.

Les systèmes KYC modernes ont tendance à dépendre fortement d'outils de vérification tiers pour établir l'identité de l'utilisateur, ce qui comporte une quantité massive de risques de sécurité. Dans un monde décentralisé, avec KYC basé sur la blockchain, les données recueillies peuvent être comparées aux données actuelles, et les contrats intelligents peuvent être automatiquement exécutés et vérifiés en temps réel.

2. Surveillance et filtrage des transactions

La capacité de scanner et de surveiller les utilisateurs en temps réel aide à détecter les délits financiers au fur et à mesure qu'ils se produisent. Le fait que la blockchain et la gestion des risques réglementaires permettent à ces activités de suivi des transactions de s'exécuter en temps réel aide l'équipe de conformité à détecter les signaux d'alerte ou les activités suspectes.

Constatant l'adoption croissante des monnaies virtuelles dans les entreprises, la blockchain est également utilisée pour accroître la sécurité et la rapidité de la surveillance automatisée des transactions, tout en offrant une meilleure traçabilité et une analyse plus rapide.

3. Stockage d'enregistrements

L'adoption de l'analyse de données volumineuses dans les entreprises est en hausse. Cependant, le problème avec la technologie est qu'elle crée beaucoup de données non structurées et sous-utilisées dont le stockage et la récupération peuvent devenir difficiles pour les utilisations opérationnelles et d'audit.

La combinaison de la blockchain et de la gestion des risques réglementaires permet aux entreprises d'accéder à des informations mises à jour, quel que soit leur format, et même de sécuriser les informations en temps réel. En conséquence, un accès rapide aux données nécessaires pour compléter les processus de réglementation et de conformité peut être fourni.

4. Prévention de la fraude

Bien que la réglementation soit souvent associée au stockage des données et à l'identité des utilisateurs, elle joue également un rôle essentiel dans la prévention de la fraude.

À cette fin, la blockchain pour les entreprises est utilisée pour créer des blocs de données chiffrés afin d'empêcher les pirates de visualiser et d'accéder aux données commerciales sensibles. La conformité réglementaire de la blockchain nécessite des correspondances de données exactes d'un bloc à l'autre, ce qui signifie que les pirates devront accomplir la tâche impossible de configurer leurs systèmes de manière à recevoir des alertes lorsque les artefacts synthétiques sont utilisés pour les transactions et la création de comptes.

Les quatre cas d'utilisation de la conformité à la navigation avec la technologie blockchain ne sont qu'une exploration superficielle de la portée de la technologie dans l'espace réglementaire. La compréhension de la profondeur de l'application est toujours en cours et Appinventiv fait partie de ce voyage. Nous aidons les entreprises, dans tous les domaines, à éliminer les implications de la non-conformité en intégrant la blockchain avec des technologies telles que l'IA et l'IoT dans le parcours de préparation à la réglementation.

Nous avons récemment travaillé sur un projet pilote où une application mHealth était en cours de préparation pour les conformités réglementaires. Dans le cadre du processus de création de la preuve de concept, nous avons travaillé autour de plusieurs défis et de leurs solutions expérimentales.

Voici un aperçu de ces défis réglementaires pour les entreprises pour lesquels nous avons trouvé une solution de contournement.

Évolutivité - Blockchain fait face à l'incapacité de traiter plusieurs transactions à un rythme raisonnable. Bien que ce soit une bonne chose car cela réduit les risques de comportement malveillant, le temps nécessaire pour effectuer des transactions augmente. Pour résoudre ce problème, nos consultants en blockchain d'entreprise appliquent une gamme de techniques telles que la foudre du réseau, le sharding et l'application d'un algorithme de consensus de preuve de participation.

Stockage - Les processus de conformité réglementaire de la blockchain tels que l'évaluation des applications, les rapports d'incidents et la pré-certification créent de nombreuses données sous forme d'images ou de fichiers. Tout cela conduit à une situation où le réseau blockchain manque d'espace de stockage. Pour résoudre ce problème, nous avons examiné les systèmes de stockage décentralisés tels que Filecoin et IPFS qui génèrent les hachages permanents des données stockées.

Confidentialité - Garantir l'anonymat des données des patients est essentiel pour réglementer les applications médicales. Avec la blockchain, toutes les parties participantes peuvent voir les transactions sur une blockchain publique et l'adresse publique des parties peut être utilisée pour les identifier. Maintenant, alors que toutes les données sont cryptées lorsque vous suivez les conformités réglementaires de la blockchain, les pirates disposant d'informations sur les antécédents médicaux des patients peuvent créer un lien entre l'identité réelle des utilisateurs et leur adresse publique. Nous avons trouvé une solution à cela en investissant dans un environnement plus contrôlé, que des plateformes comme Besu ou Hyperledger Fabric proposent dans le cadre de nos services de développement de blockchain.

Voici donc quelques façons dont nous résolvons les défis réglementaires pour les entreprises et la blockchain en travaillant avec des entreprises qui sont prêtes à faire le saut vers la numérisation en investissant dans les technologies de nouvelle génération. Si vous cherchez vous aussi des moyens d'intégrer la blockchain pour les entreprises, contactez-nous dès aujourd'hui.

FAQ

Q. Comment la technologie blockchain peut-elle aider les entreprises à assurer la conformité ?

R. La blockchain aide les entreprises à se préparer à la conformité en rassemblant toutes les données dans un grand livre immuable, à partir duquel les régulateurs peuvent consulter l'historique des transactions et savoir si les lois ont été respectées. Le fait que les données qui entrent dans le réseau blockchain soient impossibles à modifier, les régulateurs peuvent être assurés qu'ils n'auront pas à effectuer les tâches d'inspection manuelles.

Q. Quels sont les avantages de tirer parti de la blockchain dans les processus de conformité ?

A. Blockchain offre une gamme d'avantages aux entreprises lorsqu'elles optent pour la technologie pour leur processus de conformité - KYC/AML facile, prévention de la fraude, stockage de données immuable et surveillance des transactions en temps réel.