Cybersécurité FinTech – Comment créer une application financière avec des mesures de sécurité proactives ?

Imaginez un paysage où toutes vos transactions financières sont effectuées en un clin d’œil, les investissements sont gérés d’un simple glissement, les prêts sont approuvés d’un simple clic et où la technologie financière transforme la façon dont nous gérons l’argent. Bienvenue dans le monde de la fintech !

Avec le développement quotidien de nouvelles plateformes et applications, le secteur de la fintech (technologie financière) a connu une croissance exponentielle au cours des dernières décennies. Statista révèle qu'en mai 2023, il y avait près de 11 651 startups fintech aux États-Unis (le nombre le plus élevé au monde), suivi de 5 061 dans la région Asie-Pacifique et 9 681 dans la région EMEA (Europe, Moyen-Orient et Afrique).

Avec la croissance rapide des sociétés de technologie financière, le nombre d’utilisateurs de services bancaires mobiles augmente également à un rythme sans précédent. Selon Statista, le nombre d'utilisateurs de services bancaires numériques aux États-Unis devrait atteindre 217 millions d'ici 2025, contre 197 millions en 2021. Grâce à la facilité et à la commodité des services bancaires mobiles offerts aux utilisateurs, ce nombre pourrait même dépasser les estimations.

Avec l’augmentation sans précédent du nombre d’utilisateurs qui adoptent la révolution financière numérique, il existe un besoin urgent de renforcer la cybersécurité des technologies financières.

Pourquoi la cybersécurité FinTech est-elle importante pour les entreprises ?

Les violations de données et les cyberattaques font fréquemment l'actualité, car les pirates informatiques sont constamment actifs pour falsifier les données vulnérables et enfreindre les protocoles de sécurité. Une tentative réussie de tels pirates informatiques peut non seulement coûter des millions de dollars aux entreprises, mais également ternir la réputation globale de leur marque et leur crédibilité sur le marché.

Par exemple, Equifax, une société multinationale américaine d’évaluation du crédit à la consommation, a été confrontée à l’une des plus grandes violations de données du siècle, qui lui a coûté près de 4 milliards de dollars en quelques jours seulement. Les pertes ont largement dépassé le coût de la mise en place de mesures de sécurité strictes. Cela s’est avéré vrai puisque deux ans après la faille, l’entreprise a dépensé environ 1,4 milliard de dollars en coûts de nettoyage, notamment en améliorant les coûts de sécurité des applications et des données et en transformant les coûts de l’infrastructure informatique. À l’inverse, le développement d’une application fintech sécurisée ne coûte que 50 000 à 200 000 dollars (plus de détails plus tard).

Voici quelques autres exemples de cyberattaques fintech signalées en 2022 :

• OP Financial Group, la plus grande société financière de Finlande avec 180 banques coopératives et 2 millions de clients, a subi une cyberattaque au cours de laquelle des messages de phishing, prétendant provenir d'OP Group, demandaient aux destinataires de cliquer sur un lien pour confirmer le paiement.
• Qubit Finance, une plateforme décentralisée de prêt et d'emprunt, a été exploitée par des pirates informatiques et a compromis près de 80 millions de dollars de crypto-monnaie.
• TransUnion, une agence d'évaluation du crédit, a subi un piratage massif de données par « N4aughtysecTU ». Ce groupe de hackers a exigé une rançon de 15 millions de dollars pour quatre téraoctets de données compromises.

Alors, quels sont vos protocoles de sécurité pour rester à l’abri de tels incidents et ne pas être la proie de cyberattaques malveillantes ? Quelles sont vos bonnes pratiques pour créer une plateforme financière hautement sécurisée et conforme pour vos clients ?

Eh bien, avec la croissance rapide du nombre d’utilisateurs de services bancaires mobiles, la création d’une application fintech personnalisée avec de solides mesures de sécurité peut être votre ultime secours contre de telles menaces. Voyons comment créer une application financière sécurisée en 2023.

Comment créer une application FinTech sécurisée ?

Il n’y a jamais eu de meilleur moyen d’assurer la cybersécurité dans le secteur des technologies financières que de créer une application mobile personnalisée dotée de mesures de sécurité strictes.

Selon Statista, 43,5 % des consommateurs américains préfèrent utiliser les services bancaires mobiles pour accéder à leurs comptes, ce qui en fait la méthode bancaire la plus répandue. Cependant, la création d'une application fintech sécurisée est une tâche complexe et longue qui nécessite une expérience, une expertise et une connaissance pertinentes des conformités en matière de sécurité fintech telles que PCI-DSS et RGPD.

Bien que les étapes de création d'une application fintech soient similaires à celles de tout autre développement d'application mobile, il est essentiel de comprendre les meilleures pratiques en matière de cybersécurité fintech pour garantir le succès continu de votre application fintech. Ainsi, voici un guide étape par étape sur la façon de créer une application fintech sécurisée :

Définissez le but de votre application

La première étape du développement d'une application fintech commence par la définition de l'objectif de votre application fintech. Déterminez quel type d’application fintech répondra le mieux à vos besoins. Auriez-vous besoin d'une solution pour les services bancaires mobiles, les prêts peer-to-peer, la gestion des investissements, la sanction des prêts ou tout autre service financier ? Bien comprendre l'objectif de votre application vous aidera à créer le bon type d'application qui répondra aux besoins de votre public cible.

Décrire les caractéristiques et fonctionnalités

Maintenant, en fonction de l'objectif de votre produit, décrivez les principales caractéristiques et fonctionnalités de votre application fintech. Quel que soit l'objectif spécifique de votre application, vous devez envisager d'ajouter des fonctionnalités de sécurité de base telles que l'authentification des utilisateurs, les transactions sécurisées, la gestion des comptes, les notifications personnalisées, les mises à jour des données en temps réel et les analyses ; et construire une feuille de route pour le développement.

Concevoir une interface utilisateur intuitive

Une interface intuitive est l’élément vital de toute application, et une application fintech ne fait pas exception. Alors, créez une interface facile à naviguer et visuellement attrayante qui guide les utilisateurs à travers diverses fonctions. Faites attention à la commodité, à l’accessibilité, à la sécurité et aux flux de transactions pour garantir une conception UI/UX transparente.

Développer, tester et déployer l'application sur le marché

Il est maintenant temps de commencer le processus de développement. Utilisez la bonne pile technologique et suivez des méthodologies agiles pour développer une application fintech de pointe, sécurisée et robuste. Une fois développé, effectuez des tests approfondis pour identifier et résoudre tout bug ou problème avant de le lancer sur le marché.

Analyser, surveiller et itérer

Votre processus de développement d’applications fintech ne s’arrête pas à son déploiement réussi. Vous devez surveiller en permanence les performances, les commentaires, l'engagement des utilisateurs, l'évolutivité et la sécurité de votre application pour garantir son succès continu dans le secteur des technologies financières. Vous pouvez utiliser des outils d'analyse pour obtenir des informations sur le comportement des utilisateurs et rester à jour avec les normes de sécurité pour itérer et améliorer les performances de l'application en fonction des tendances du marché et des commentaires des utilisateurs.

Coût de développement d’applications de cybersécurité Fintech

Le coût de développement d'une application financière sécurisée varie en fonction de plusieurs facteurs, tels que la ou les plateformes pour lesquelles l'application sera créée, le type d'application, les fonctionnalités et la complexité de l'application, le niveau de sécurité qu'elle offre et l'emplacement de l'application. la société de développement d’applications fintech.

Chacun de ces facteurs contribue de manière significative au coût global de développement d’une application. Par conséquent, il est difficile de fournir un coût exact de développement d’applications fintech sans connaître vos besoins spécifiques. Pour donner une estimation approximative, le coût de développement d'une application fintech peut varier entre 50 000 $ et 300 000 $ ou plus, selon les facteurs mentionnés ci-dessus.

Maintenant que vous connaissez les étapes de base pour créer une application fintech sécurisée et les coûts associés, découvrons les meilleures pratiques pour protéger votre application contre la cybercriminalité et obtenir un avantage concurrentiel.

Meilleures pratiques pour garantir la cybersécurité dans votre entreprise Fintech

Avec le risque toujours croissant de violations de données et de cybercriminalité, l’importance d’intégrer des mesures de sécurité proactives dans les applications fintech est devenue plus importante que jamais. Un petit incident de faille de sécurité dans une application fintech peut entraîner des pertes financières importantes, des implications juridiques et une atteinte à la réputation. Vous devez donc intégrer les meilleures pratiques lors de la création d’une solution de sécurité des applications fintech.

Se conformer aux normes et réglementations de l'industrie

Le secteur de la fintech est très réglementé. Ainsi, pour protéger les données des utilisateurs et assurer la cybersécurité, vous devez vous familiariser avec les normes réglementaires. Assurez-vous que votre application respecte les réglementations générales telles que la lutte contre le blanchiment d'argent (AML), la connaissance de votre client (KYC), la PCI-DSS et le règlement général sur la protection des données (RGPD) pour renforcer la confiance et la conformité.

Stockage sécurisé des données

Construire une solution fintech sécurisée signifie intégrer la sécurité à chaque étape de l’application. Par conséquent, lors de la création d’une application de cybersécurité fintech, vous devez vous assurer quelles données stocker, où les stocker, qui accédera à votre application, et plus encore. Essayez de garder l'architecture de votre application simple et de stocker uniquement le minimum de données cruciales afin que les pirates ne puissent pas voler d'informations sensibles sur votre système. Par exemple, créez une passerelle de paiement sécurisée qui ne demande pas les numéros de carte des clients. Tester régulièrement le processus de restauration des données est également essentiel pour garantir l’intégrité des données.

Écrire le code d'application sécurisé

Le codage sécurisé est l’épine dorsale d’une application fintech. Si votre code présente ne serait-ce que les plus petites vulnérabilités, tous vos efforts pour créer une application sécurisée pourraient être vains, mettant votre entreprise en danger. Par conséquent, les experts techniques qui déploient le code doivent prendre en compte une journalisation appropriée, la validation des entrées, la gestion des mots de passe, la gestion des erreurs, l'authentification, les pratiques de cryptographie et la communication sécurisée.

Implémentez des API sécurisées, le cryptage des données et l'authentification à deux facteurs

Le succès du secteur des technologies financières repose en grande partie sur la sécurité et l’évolutivité des solutions financières. Par conséquent, lors de la création d’une application fintech, intégrez des mesures de sécurité solides telles que l’identification biométrique, l’authentification à deux facteurs, le cryptage des données et des API sécurisées.

Identification biométrique : La technologie biométrique ajoute une couche de sécurité supplémentaire à l'application en permettant aux utilisateurs d'accéder à la solution fintech uniquement avec leurs données biométriques uniques, telles que la reconnaissance faciale ou les empreintes digitales.

Authentification multifacteur : l'authentification multifacteur demande aux utilisateurs de fournir au moins deux formes d'identification pour accéder à l'application. Par exemple, les utilisateurs doivent utiliser un mot de passe et un OTP envoyés à leur appareil mobile avant d'accéder à leurs comptes.

Cryptage des données : le cryptage des données est l'une des meilleures pratiques pour sécuriser les informations financières. Ajoutez une fonctionnalité de cryptage de données puissante pour protéger les données utilisateur sensibles au repos et pendant la transmission, garantissant ainsi que les pirates ne peuvent pas obtenir d'accès non autorisé et interpréter les informations.

Interfaces de programmation d'applications (API) : les solutions de sécurité des applications Fintech interagissent avec divers services tiers via des API. Par conséquent, vos stratégies de cybersécurité fintech doivent inclure la sécurité de ces API pour éviter les accès douteux et les violations potentielles de données.

En intégrant ces solutions de cybersécurité et ces fonctionnalités de sécurité dans les applications fintech, les entreprises peuvent faire face avec succès aux risques de cybersécurité fintech tout en créant un écosystème financier numérique sécurisé et résilient.

Trouvez un partenaire technique de confiance avec des politiques de cybersécurité

Créer une application fintech sécurisée est une épreuve angoissante. Votre équipe interne pourrait avoir du mal à suivre avec succès les étapes et les meilleures pratiques énumérées ci-dessus. Ainsi, pour garantir un développement d'applications facile et réussi, vous pouvez envisager de vous associer à une société de développement d'applications fintech de confiance qui possède des certifications essentielles et des normes de cybersécurité robustes pour créer des applications fintech sécurisées. Même si trouver le bon partenaire technologique est une tâche difficile, une fois que vous l’aurez trouvé, cela vous sera payant à long terme.

Vous pouvez suivre les pratiques ci-dessous pour trouver le bon partenaire technologique :

• Recherchez différents fournisseurs de technologies et évaluez leur engagement en matière de cybersécurité.
• Recherchez une entreprise ayant fait ses preuves dans la fourniture d’applications financières et de solutions logicielles réussies.
• Renseignez-vous sur leurs pratiques de sécurité, leur équipe, leurs politiques et leurs certifications.
• Vérifiez si l'entreprise se conforme aux réglementations de votre secteur et possède des certifications essentielles telles que ISO 27001, SOC 2 et PCI DSS.
• Vous pouvez également consulter les avis, témoignages et portfolio de ses anciens clients.

Maintenant que nous avons parlé de tous les éléments essentiels qui peuvent assurer la cybersécurité des technologies financières, il est temps d'examiner quelques exemples d'applications financières qui dominent le secteur grâce à leurs fonctionnalités de sécurité de premier ordre.

Exemples concrets d'applications Fintech de premier ordre

L’industrie fintech compte de nombreux types d’applications différents, chacune avec ses caractéristiques et fonctionnalités uniques répondant aux divers besoins des utilisateurs. Voici quelques applications concrètes qui illustrent les meilleurs exemples de cybersécurité dans le domaine des technologies financières, avec leurs performances et leur expérience utilisateur transparentes.

Pay Pal

PayPal est une application de paiement P2P mondialement reconnue qui aide les utilisateurs à effectuer des achats en ligne, à envoyer et recevoir de l'argent et à gérer leurs finances. La solution fintech thaïlandaise permet aux utilisateurs de lier leurs cartes de crédit, cartes de débit et comptes bancaires à l'application pour faciliter des transactions sûres et fluides. L'acceptation généralisée et l'interface conviviale de PayPal offrent des solutions de paiement pratiques et sûres aux particuliers et aux entreprises, garantissant des transactions sécurisées et une tranquillité d'esprit.

Robin des Bois

Robinhood est une application de négociation d'actions leader dans le secteur des technologies financières qui offre aux utilisateurs une plate-forme sécurisée pour acheter et vendre des actions, des crypto-monnaies et des ETF. Avec l'authentification à deux facteurs (2FA), la surveillance des appareils et d'autres fonctionnalités de sécurité, Robinhood est considérée comme une option sûre pour les titres et les espèces des investisseurs pour diverses raisons, ce qui a permis à la plateforme d'acquérir plus de 12,2 millions d'utilisateurs actifs par mois. En outre, Robinhood est membre de la Securities Investor Protection Corp. (SIPC) et dispose également d'une assurance FDIC, qui garantit une cybersécurité robuste dans les technologies financières.

Savoir : combien Robinhood aime-t-il les coûts de développement d’applications de trading ?

menthe

Mint est une application complète de finances personnelles qui permet aux utilisateurs de suivre efficacement leurs dépenses et leurs finances. Il se synchronise de manière transparente avec les cartes de crédit, les cartes de débit, les comptes bancaires et les factures des utilisateurs pour offrir des informations personnalisées, aidant ainsi les clients à prendre des décisions financières éclairées. L'interface intuitive de l'application, les mesures de sécurité robustes et les meilleures pratiques d'exploitation de l'IoT, de l'IA, de la blockchain et d'autres tendances de cybersécurité des technologies financières en font une solution sécurisée pour ses millions d'utilisateurs dans le monde, les aidant à rester maîtres de leurs finances.

Considérez Appinventiv comme votre partenaire technologique de confiance pour le développement d'applications Fintech

À l'ère actuelle de la technologie, où la gestion des finances en ligne est devenue la première préférence des individus férus de technologie, la création d'applications fintech sécurisées devrait être la principale préoccupation des entreprises fintech. Cependant, la cybersécurité fintech faisant fréquemment l’actualité, développer des solutions de sécurité fintech n’est pas une tâche facile. Naviguer dans les complexités de la cybersécurité nécessite l’expertise et les compétences d’une société de développement d’applications fintech fiable comme Appinventiv.

Avec une équipe de plus de 350 professionnels de la fintech, nous avons fait nos preuves dans la fourniture de plus de 500 solutions fintech personnalisées dans le monde. Nos experts chevronnés du secteur peuvent créer des applications fintech sécurisées et de haute qualité à partir de zéro, en fonction de vos besoins.

Par exemple, nous avons créé Mudra, une application fintech basée sur un chatbot, qui a révolutionné la gestion budgétaire pour la génération Y. Puisqu’il s’agit d’une application de gestion budgétaire, elle devait traiter des données financières. Par conséquent, nous avons exploité l’IA au maximum de son potentiel et avons adhéré aux meilleures pratiques de cybersécurité des technologies financières pour intégrer la cybersécurité à chaque phase du cycle de vie du projet.

Pour un autre client, Bajaj Finserv, nous avons créé une plate-forme numérique sécurisée et résiliente, les aidant à sécuriser plus de 300 intégrations de commerçants et plus de 3 000 000 de transactions par jour. Lors de la création de cette plateforme numérique, nous avons utilisé des pratiques et des murs de sécurité avancés pour prévenir la fraude financière et sécuriser les informations sensibles.

Avec notre équipe efficace d'experts en technologie financière, vous pouvez vous lancer en toute confiance dans votre parcours de cybersécurité fintech et donner vie à votre idée d'application. Intéressé par la création d’une application fintech sécurisée et robuste ? Contactez-nous maintenant.

FAQ

Q. Qu'est-ce que la cybersécurité dans la fintech ?

A. La cybersécurité dans la fintech signifie intégrer des mesures de sécurité robustes et les meilleures pratiques dans les solutions de sécurité fintech pour protéger les données sensibles et les finances des utilisateurs contre les accès non autorisés, les violations de données et les cybermenaces. Cela implique l’utilisation de technologies avancées telles que l’intelligence artificielle, le big data, la blockchain, etc., pour assurer la protection des données.

Q. Pourquoi la cybersécurité est-elle cruciale dans la fintech ?

A. La cybersécurité des technologies financières est cruciale pour garantir la sécurité des informations, des données financières et des transactions des utilisateurs dans le paysage numérique. Il vise à empêcher les cybercriminels et les pirates informatiques d'obtenir un accès non autorisé à votre système fintech et d'exécuter leurs tentatives malveillantes pour falsifier votre infrastructure numérique.

Q. Quelles sont les menaces de cybersécurité courantes dans les technologies financières ?

A. Certaines menaces courantes de cybersécurité dont vous devez être conscient sont :

• Rançongiciel
• Violation de données
• Hameçonnage
• Le piratage
• Menaces internes

Q. Quels sont les avantages de la cybersécurité dans la fintech ?

R. La cybersécurité dans les technologies financières offre un large éventail d’avantages contre l’évolution des cybermenaces. Il aide à protéger les données sensibles et les dossiers financiers des utilisateurs contre le piratage, le vol ou la violation par des cyberattaques potentielles. En prévenant la cybercriminalité, cela permet d’éviter des pertes financières, des sanctions réglementaires et des atteintes à la réputation.