Un guide étape par étape pour sortir de la dette au Canada

Payez-vous souvent vos factures après les échéances et avez-vous contracté un prêt instantané sans refus? Recevez-vous des appels d'agences de recouvrement? Cela peut être un signe avant-coureur signifiant que votre dette s'accumule et devient rapidement ingérable. De nombreux Canadiens trouvent difficile de rembourser la dette actuelle à temps et préfèrent la reporter le plus longtemps possible.

Il peut être tentant de croire que les factures disparaîtront ou que votre dette se résorbera d'elle-même. L'une des meilleures méthodes pour résoudre un gros problème consiste à le décomposer en étapes plus petites.

Ces étapes doivent être gérables et réalisables. Continuez à lire ce guide étape par étape sur la façon de vous désendetter au Canada.

Problèmes financiers au Canada

Nous pouvons tous rencontrer des problèmes temporaires avec nos finances personnelles de temps à autre. De nombreux consommateurs vivent de chèque de paie en chèque de paie au Canada aujourd'hui. Statistique Canada affirme que les consommateurs canadiens doivent 1,83 $ de dette à la consommation pour chaque dollar de revenu qu'ils ont.

Les perturbations économiques et la pandémie mondiale ont affecté leur stabilité financière et leur bien-être. Vous rencontrez des problèmes avec le remboursement de vos dettes ? Pensez à un grand projet que vous envisagez de faire.

Par exemple, vous envisagez de réaliser un projet de rénovation domiciliaire. Si vous reportez cette décision, le projet ne se fera pas tout seul. D'autre part, si vous divisez le projet en étapes réalisables et rénovez chaque pièce de votre maison une par une, vous trouverez cela beaucoup plus facile et moins intimidant.

De même, si vous décomposez le plan de remboursement en étapes plus petites et abordez chaque partie à la fois, vous remarquerez progressivement la différence.

Un guide étape par étape sur la façon de se débarrasser de la dette :

Étape 1 : Faites un budget

Un budget mensuel est essentiel car il vous indique d'où vient votre argent, combien vous gagnez et dépensez, et s'il reste quelque chose pour vos plans financiers. C'est une étape importante pour créer votre budget afin que vous preniez enfin le contrôle de vos finances personnelles.

Vous pouvez profiter du calculateur d'inflation personnel de Statistique Canada pour calculer votre taux d'inflation personnel afin de comprendre comment vos habitudes de dépenses se comparent à celles des autres citoyens du Canada.

Les conseils suivants peuvent vous aider à établir un budget :

• Sachez où vont vos fonds : Si vous commencez à établir un budget, vous saurez enfin combien vous gagnez et combien vous dépensez chaque mois. Les personnes qui ont plusieurs sources de revenus peuvent même ne pas connaître la somme exacte qu'elles gagnent sur une base mensuelle.
• Évaluez vos besoins et vos désirs : il est important pour vous d'apprendre la différence entre vos besoins et les choses que vous aimeriez avoir.
• Pensez à vos objectifs monétaires : vous devez également planifier les choses que vous souhaitez réaliser. Quels sont vos objectifs financiers à court et à long terme ? Si vous les connaissez, vous serez plus déterminé à vous concentrer et à économiser pour ces objectifs dans le cadre de votre budget mensuel.

Étape 2 : Vérifiez votre pointage de crédit

La majorité des sociétés de crédit vérifieront votre dossier de crédit pour déterminer si vous êtes éligible à leurs options de prêt. Si vous avez déjà contracté des prêts ou avez plusieurs cartes de crédit et que vous souhaitez rembourser une dette existante, vous devriez en savoir plus sur votre cote de crédit.

Commandez votre rapport de solvabilité annuel gratuit auprès de l'un des bureaux d'évaluation du crédit pour vérifier s'il est sans erreur. Qu'est-ce qui peut affecter votre score ? L'historique des paiements peut sérieusement influencer ce chiffre à trois chiffres. Si vous n'avez pas effectué de paiements à temps ou si vous n'avez pas payé le solde minimum sur vos cartes de crédit, votre score baissera.

Généralement, les cotes de crédit varient de 300 à 900 au Canada. Si votre crédit est supérieur à 600, il est considéré comme bon. Des scores inférieurs peuvent réduire vos chances d'être approuvé la prochaine fois que vous aurez un besoin urgent d'argent supplémentaire.

Étape 3 : Décidez d'une stratégie

Il est essentiel de créer une liste de vos dettes actuelles. Que vous ayez besoin de rembourser une hypothèque, une carte de crédit, un prêt automobile ou un prêt sur salaire, notez-les tous. Assurez-vous d'inclure le montant total que vous devez, le paiement mensuel minimum, ainsi que le taux d'intérêt.

Commencez ensuite votre plan de remboursement. Fixez-vous un certain délai de paiement afin de pouvoir vous y tenir et planifier le remboursement de la dette. Ce plan doit être abordable et raisonnable. Ne prolongez pas trop ce délai car vous risquez de perdre votre motivation et votre concentration.

De plus, la durée de remboursement plus longue signifie plus d'intérêts. Une durée de remboursement trop courte vous empêchera d'effectuer des versements réguliers. Les dettes avec des taux d'intérêt plus élevés doivent d'abord être couvertes afin que vous vous libériez plus rapidement de vos dettes.

Étape 4 : Passez à l'action

Une fois que vous avez un budget mensuel et un plan de remboursement, il est temps de prendre le contrôle de vos dépenses et enfin de vous débarrasser de vos dettes. Faites en sorte que votre plan fonctionne pour vous et vous aide à atteindre vos objectifs. Vous voudrez peut-être vous tourner vers un conseiller en crédit ou créer votre propre plan de remboursement. Essayez d'être cohérent et concentré.

N'oubliez pas d'effectuer des paiements minimums sur chaque type de dette avant la date d'échéance. Une bonne idée est de définir des rappels ou d'automatiser vos paiements. Tout revenu ou fonds supplémentaire dont vous disposez à la fin du mois devrait être affecté au remboursement de vos dettes.

Si vous l'avez essayé et que vous n'avez pas encore rempli vos obligations, il peut être judicieux de vous tourner vers un conseiller financier professionnel pour vous aider à trouver d'autres moyens de vous libérer de vos dettes. Faites de votre mieux pour vous en tenir à votre plan existant et agissez.

Résumé

En résumé, le remboursement de la dette est un processus continu qui dépend de chaque situation. Il est important de déterminer tous vos types de dettes et de savoir exactement combien vous devez allouer chaque mois à ces paiements.

C'est un long processus pour sortir de la dette, mais si vous agissez et commencez à gérer votre argent, la dette deviendra plus gérable et moins écrasante.

Restez motivé et réduisez vos dépenses au moins pendant la période de remboursement. La réduction de vos dépenses mensuelles peut augmenter la somme que vous pouvez utiliser pour rembourser la dette plus rapidement.

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