Comment fonctionne le prêt DeFi ?

La montée en puissance de DeFi a renforcé les perspectives de mise en œuvre de la blockchain dans le développement d'applications financières. DeFi ou finance décentralisée, a récemment attiré l'attention car elle a recueilli d'énormes quantités de capitaux pour diverses entreprises.

Vous serez surpris de savoir que près de 20,46 milliards de dollars sont bloqués dans les protocoles DeFi, ce qui prouve que la popularité des applications DeFi a atteint une marge considérable. Cela a influencé la croissance des prêts DeFi. Les prêts DeFi sont l'une des parties croissantes de l'écosystème de la crypto-monnaie. Ces types de prêts permettent désormais aux détenteurs de crypto de prêter leurs actifs et de gagner des intérêts lucratifs.

En termes simples, les prêts DeFi consistent à offrir des prêts cryptographiques sur une plate-forme décentralisée. Parmi toutes les applications décentralisées (Dapps), DeFi a le taux de croissance des prêts le plus élevé au monde. C'est l'un des principaux contributeurs utilisés pour verrouiller les actifs cryptographiques.

Comment fonctionne le prêt DeFi ?

À présent, vous savez que les prêts DeFi visent à offrir un environnement de services financiers transparent, sans autorisation et open source.

Passons maintenant à la question fréquemment posée, "comment fonctionne le prêt DeFi".

Le prêt DeFi, ou prêt financier décentralisé, est assez similaire au service de prêt traditionnel proposé par les banques, sauf qu'il est proposé par les applications décentralisées P2P (DApps). Les plateformes de prêt DeFi aident les gens à emprunter et à prêter des fonds qui permettent aux détenteurs de crypto de gagner un revenu substantiel.

Le processus de prêt DeFi est simple. Il se concentre sur l'offre de prêts cryptographiques avec une approche sans confiance. Cela signifie que les utilisateurs peuvent facilement verrouiller leurs actifs cryptographiques sur la plate-forme de prêt DeFi sans se soucier des intermédiaires. Les emprunteurs peuvent directement opter pour des prêts de la plate-forme décentralisée à l'aide des prêts P2P.

En plus de cela, le protocole de prêt DeFi aide les prêteurs à gagner des intérêts sur les actifs cryptographiques. Par rapport au système de traitement des prêts conventionnel des banques, les prêts DeFi permettent aux particuliers de devenir un prêteur tout comme une banque. Un individu peut facilement prêter ses actifs à d'autres et accumuler des intérêts sur ce prêt. Tout comme les bureaux de prêt des banques traditionnelles, les prêts DeFi reposent principalement sur les pools de prêt où les utilisateurs peuvent ajouter leurs actifs au pool de prêt et assurer une distribution rapide entre les emprunteurs via des contrats intelligents.

Avec divers mécanismes d'attribution des intérêts aux investisseurs, il est crucial pour les prêteurs d'identifier le type d'intérêt. Les emprunteurs doivent également faire leur part de recherche sur les pools de prêt, car chaque pool a une approche d'emprunt différente.

En quoi le prêt DeFi est-il différent du prêt traditionnel ?

Le système financier traditionnel propose des emprunts, des prêts, des opérations sur marge et des opérations au comptant. L'écosystème DeFi s'est cependant adapté et peut proposer des services financiers similaires.

L'une des différences cruciales entre DeFi et les prêts traditionnels est que la banque conventionnelle implique un processus chronophage ainsi que des contrôles continus du statut d'un client. DeFi, en revanche, accorde des prêts plus rapidement tant que l'individu répond à toutes les exigences de garantie.

Les contrats intelligents prennent en charge l'ensemble du processus de révision, ce qui facilite la tâche de l'emprunteur et du prêteur. Les prêts DeFi offrent généralement de meilleurs rendements par rapport aux marchés de prêt traditionnels.

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Quel type d'avantages DeFi Lending offre-t-il à ses utilisateurs ?

Les prêts DeFi fonctionnent principalement en engageant les participants à contribuer des fonds en les déposant avec intérêt. Ces taux d'intérêt sont plus rémunérateurs que les taux proposés par les banques traditionnelles. En dehors de cela, les prêts DeFi présentent de multiples avantages par rapport au système de prêt traditionnel. Ceux-ci inclus:

Responsabilité

La responsabilité est l'un des principaux avantages des prêts DeFi. Blockchain est un grand livre public qui peut offrir des enregistrements à la demande de tous les prêts DeFi ainsi que les politiques et règles qui ont accordé ce prêt. Le grand livre public distribué sert principalement de preuve de toutes les transactions financières lorsqu'un prêt DeFi particulier est accordé.

Analyse des prêts

Disposer d'un processus numérique complet pour les prêts contribue principalement à l'évaluation et au suivi du marché des emprunts et des prêts. L'analyse des prêts est un autre avantage majeur du processus de prêt DeFi. L'analyse des prêts peut être utilisée pour optimiser les fonds. Il permet également à diverses plates-formes de prêt DeFi d'obtenir des informations sur les sources de prêt qui peuvent les aider à améliorer les performances du prêt.

La rapidité

Les prêts DeFi sont traités rapidement et le montant prêté est disponible instantanément une fois le prêt approuvé. Les prêts DeFi sont traités plus rapidement car les plateformes de prêt DeFi sont alimentées par des services cloud qui aident à identifier toute fraude et autres risques de prêt DeFi.

Immuabilité et transparence

La blockchain peut être facilement vérifiée par tout utilisateur présent sur le réseau. Les prêts DeFi garantissent la transparence car la nature décentralisée de la blockchain garantit principalement que toutes les transactions sont authentiques.

Sans autorisation

Le prêt décentralisé offre un accès sans autorisation et ouvert à toute personne disposant d'un portefeuille de prêt crypto DeFi. On peut facilement accéder aux applications DeFi construites sur des réseaux blockchain indépendamment de la présence de leur fonds ou de leur emplacement géographique.

Interopérabilité et programmabilité

En utilisant la pile logicielle interconnectée, on peut s'assurer que les protocoles de prêt DeFi se complètent et s'intègrent les uns aux autres. De plus, les contrats intelligents sont hautement programmables et permettent le développement d'instruments financiers et d'actifs numériques.

La gestion d'actifs

Les portefeuilles cryptographiques et les protocoles de prêt DeFi tels que Metamask, Gnosis Safe et Argent permettent aux utilisateurs d'être les seuls dépositaires de leurs actifs cryptographiques. Il permet également aux utilisateurs d'interagir avec les applications décentralisées en toute sécurité et de bénéficier des services de vente, d'achat, de gain d'intérêts sur les investissements et de transfert de crypto.

Des économies

La plateforme de prêt DeFi a maintenant mis au point des moyens innovants de gestion de l'épargne. En se connectant à différentes plates-formes de prêt, les utilisateurs peuvent maximiser leurs revenus et bénéficier des services de comptes portant intérêt.

Contraintes des prêts décentralisés

Plusieurs discussions importantes sur la finance décentralisée se concentrent largement sur les avantages des prêts DeFi. Cependant, il est tout aussi important d'en souligner les inconvénients pour analyser efficacement son potentiel. Voici la liste des revers critiques que vous pouvez rencontrer peu de temps après avoir adopté le prêt DeFi :

Incertitude

S'il y a une instabilité lors de l'hébergement d'une blockchain dans un prêt DeFi, le processus peut automatiquement hériter de l'instabilité directement de la blockchain hôte. Actuellement, la blockchain Ethereum subit divers changements. Par exemple, les erreurs commises lors de la transition du consensus PoW vers le nouveau système de point de vente Ethereum 2.0 pourraient entraîner des risques.

Évolutivité

Les prêts DeFi peuvent rencontrer des difficultés pour maintenir l'évolutivité de la blockchain hôte sous divers aspects. Par exemple, les transactions DeFi nécessitent plus de temps pour la confirmation. Dans le même temps, les transactions du protocole DeFi pourraient devenir un peu chères pendant la période de congestion. Dans l'ensemble, cela affecte l'ensemble de l'évolutivité.

Responsabilité partagée

Parmi tous les inconvénients, le facteur de responsabilité partagée fonctionne complètement à l'opposé pour les utilisateurs. S'il y a une erreur de votre part, les projets DeFi ne prennent pas la responsabilité. Tout ce qu'ils font, c'est supprimer les intermédiaires, de sorte que seul l'utilisateur devient responsable de ses actifs et de ses fonds. Par conséquent, le processus de prêt DeFi nécessite des outils qui peuvent prévenir la possibilité d'erreurs ou d'erreurs humaines.

Liquidité

La liquidité est un autre facteur crucial dans les protocoles de blockchain et les prêts basés sur DeFi. En juin 2022, la valeur totale verrouillée dans le projet DeFi était d'environ 77,29 milliards de dollars américains. Pour mieux comprendre la TVL actuelle du marché DeFi, reportez-vous à l'infographie ci-dessous :

La valeur marchande de DeFi est tombée à moins de 80 milliards de dollars américains depuis juin 2022. Ces changements importants ont fait que le marché DeFi a été fortement impacté par le crash de Terra (LUNA) et de son stablecoin Terra USD (UST) le 22 mai, lorsque des pièces telles que l'USDD ont perdu leur rattachement au dollar américain.

En dehors de cela, un marché de la cryptographie en déclin a également eu un impact sur le processus de prêt DeFi. Par conséquent, il est évident que le marché DeFi n'est pas aussi fiable ou important que les systèmes financiers traditionnels. Il peut donc être difficile de faire confiance à un secteur qui a des problèmes de liquidité.

Meilleures plateformes de prêt DeFi

Les plateformes de prêt DeFi proposent des prêts aux entreprises ou au public sans intermédiaires. Les protocoles de prêt DeFi permettent aux gens de gagner des intérêts sur la crypto-monnaie et de fournir des pièces stables. Voici la liste des meilleures plateformes de prêt DeFi :

Composé

Compound est une sorte de protocole de taux de prêt DeFi à intérêt autonome utilisé pour les applications financières ouvertes. Les utilisateurs peuvent directement gagner un revenu passif en déposant la crypto-monnaie par le biais d'emprunts et de crypto-intérêts.

Compound accorde aux détenteurs le droit de voter sur certaines décisions telles que la mise à niveau technique de la plate-forme et l'ajout de nouveaux actifs. En tant que prêteur crypto, vous obtiendrez un CToken en fonction du montant fourni au pool de liquidités. Un CToken est spécifique aux actifs numériques fournis dans le pool de liquidités. Ces jetons rapporteront des intérêts en fonction du taux d'intérêt respectif du pool de liquidités. Les 3 principaux marchés sur Compound sont USDC, ETH et DAI.

Aave

Aave est une autre plate-forme de prêt DeFi populaire qui a été lancée en 2020. Il s'agit d'un protocole de liquidité non dépositaire et open source. Aave permet à ses utilisateurs de déposer des cryptos dans le pool de liquidités peu de temps après, après quoi ils recevront le même montant d'ATokens.

Les taux d'intérêt sont ajustés en fonction de la demande et de l'offre actuelles dans un pool de liquidités donné avec un algorithme intégré. Les taux d'intérêt défiant les prêts augmentent avec plus de détenteurs d'AToken. Lisez ce blog pour en savoir plus sur la tokenisation des actifs dans la blockchain.

VousHodler

YouHodler est une autre plate-forme hybride qui fournit des prêts cryptés avec des pièces stables et des prêts fiduciaires. La mission de YouHodler est d'aider les gens à arrêter la détention passive (stratégie d'achat et de conservation) et à utiliser complètement les actifs cryptographiques. Basé hors de Suisse, YouHodler propose également une politique d'échange.

L'échange prend en charge fiat, crypto et stablecoins. YouHodler offre de meilleurs taux d'intérêt par rapport aux autres plateformes de prêt. Le taux d'intérêt actuel est de 12,3 %, ce qui est meilleur que d'autres plateformes de prêt comme crypto.com, Binance, Celsius Network et BlockFi.

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Uniswap

Construit sur le réseau Ethereum, Uniswap est un échange crypto décentralisé. L'un des plus grands avantages de cette plate-forme est que les utilisateurs peuvent obtenir un contrôle total de leurs fonds grâce à l'échange de contrats intelligents.

De plus, de nouvelles pièces peuvent être facilement cotées en bourse à l'aide d'un contrat intelligent d'usine. Les utilisateurs peuvent facilement échanger leurs jetons ERC-20 en utilisant Uniswap.

FabricantDAO

MakerDAO est une plateforme de prêt décentralisée à partir de laquelle vous ne pouvez emprunter que des jetons DAI. Le DAI est une sorte de stablecoin indexé sur le dollar américain. Vous pouvez facilement emprunter DAI via Maker tout en offrant des garanties comme BAT ou ETH.

Les utilisateurs de MakerDAO sont encouragés à participer aux gains opérationnels, qui ne sont que les taux d'intérêt du réseau. Les utilisateurs peuvent emprunter DAI jusqu'à 66% de la valeur de la garantie.

Quel est l'avenir des prêts DeFi ?

Les prêts DeFi ont connu une croissance fulgurante au cours des dernières années. Bien que l'année 2023 soit susceptible d'apporter de nouveaux défis, il existe également d'excellentes opportunités. Plusieurs projets basés sur DeFi prennent de l'ampleur alors que de plus en plus d'investisseurs investissent dans des technologies financières de premier ordre. La popularité des prêts flash augmente également et devrait augmenter dans les prochains jours.

Cependant, récemment, peu de problèmes avec les prêts flash ont été remarqués, car ils sont plus sujets aux activités suspectes et frauduleuses. Malgré tous les avantages technologiques, le traitement des prêts DeFi est toujours à la traîne en ce qui concerne les violations financières et les problèmes de sécurité.

À l'avenir, il devrait être mis à niveau et amélioré.

Le système financier est actuellement expérimental, nouveau et a ses problèmes, en particulier avec l'évolutivité et la sécurité. Mais nous croyons toujours que le meilleur reste à venir. L'industrie DeFi pourrait trouver une solution dans Ethereum 2.0. Ethereum 2.0 a la possibilité d'améliorer l'évolutivité du réseau grâce à un concept connu sous le nom de Sharding.

Le sharding est un moyen de diviser la base de données en éléments plus réalisables pour les clients. La façon dont les organisations et les individus partagent des informations, interagissent et utilisent les options financières continuera d'être révolutionnée par les dernières avancées technologiques, car les prêts DeFi continuent de fournir à leurs clients la liberté financière et des systèmes conviviaux.

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FAQ

Q. Y a-t-il des risques associés aux prêts DeFi ?

A. Avec une idée claire de la façon dont les prêts DeFi pourraient être bénéfiques, passons à discuter des risques de prêt DeFi. Le prêt DeFi n'est pas aussi simple que vous le pensez. Tout d'abord, vous devez vérifier si les protocoles de prêt DeFi sont sûrs et ont satisfait à tous les niveaux de sécurité. Sinon, il devient plus facile pour les pirates d'exploiter les vulnérabilités des protocoles DeFi en volant les actifs des utilisateurs.

Voici les 3 types de risques de prêt DeFi :

1. Le tapis DeFi tire : Imaginez-vous debout sur un tapis, et soudain quelqu'un le tire de toute sa force. Les tirages de tapis DeFi sont quelque chose de très similaire à cela. Bien que DeFi semble assez prometteur, il n'y a pas d'ensemble de réglementations claires pour l'écosystème.

Ainsi, les investisseurs doivent faire confiance aux plateformes sur lesquelles ils sont prêts à acheter des jetons ou à prêter leurs actifs. Cependant, les investisseurs peuvent également être la proie de cyber-violations sous la forme de schémas d'extraction de tapis.

2. Perte impermanente : La nature volatile des jetons cryptographiques est la principale raison de la perte impermanente. Les investisseurs sont tenus de verrouiller leurs actifs dans les pools de liquidités pour le processus de prêt DeFi, et la modification du prix des actifs après les avoir déposés dans le pool crée ainsi une perte impermanente.

La perte impermanente pourrait également résulter du fait que les pools DeFi dépendent considérablement des commerçants d'arbitrage pour aligner les prix des jetons dans le pool avec la valeur de marché existante.

3. Attaques de prêts flash : Les prêts flash sont un nouveau type de prêt dans l'espace DeFi qui ne nécessite aucune sorte de garantie. Ceci est également connu sous le nom de prêt DeFi sans garantie. Vous pouvez trouver deux types distincts de prêt crypto DeFi sous la forme de prêts garantis et non garantis dans l'espace bancaire conventionnel. Les prêts garantis sont plus importants et nécessitent des garanties spécifiques comme une propriété, un investissement, une voiture ou tout autre atout important. Les banques évaluent ensuite la crédibilité du client en utilisant des outils tels que les rapports de crédit et les scores dans l'ensemble du processus de prêt.

D'autre part, les prêts non garantis impliquent principalement le décaissement d'une plus petite somme d'argent, ce qui signifie un prêt DeFi sans garantie. Les prêts flash peuvent offrir un risque formidable dans les prêts DeFi car des attaques malveillantes peuvent se produire. Peu d'agents peuvent également utiliser des prêts flash pour exploiter les protocoles de défense pour leurs propres intérêts personnels.

Q. Quels sont certains des protocoles de prêt DeFi ?

A. Les protocoles de prêt DeFi sont également connus sous le nom de plateformes de prêt DeFi qui permettent aux utilisateurs d'obtenir un prêt DeFi. Le prêt peut prendre la forme de n'importe quel type de crypto-monnaie sur la plateforme. Pour obtenir un prêt DeFi, l'emprunteur doit déposer un type de garantie qui se situe généralement autour de la valeur du prêt de 150% à 200%.

Q. Comment peut-on obtenir un prêt de DeFi ?

R. Tout le monde peut demander un prêt DeFi et l'obtenir. L'emprunteur doit utiliser une plateforme de prêt DeFi comme Compound ou Aave. L'emprunteur devra également déposer une garantie qui est encore un autre type de crypto-monnaie, afin de garantir un prêt crypto DeFi.

Q. Ethereum est-il un type de pièce DeFi ?

A. DeFi fait actuellement son chemin dans différents types de transactions financières complexes. Il est principalement alimenté par les applications décentralisées appelées "dapps" ou d'autres programmes appelés "protocoles". Ensemble, les dapps et les protocoles gèrent les principales transactions dans les deux principales crypto-monnaies, Ethereum (ETH) et Bitcoin (BTC).

Q. Qu'est-ce qu'une application DeFi ?

R. DeFi est la forme abrégée du terme « finance décentralisée » qui fait principalement référence au contrat financier intelligent, aux DApps (applications décentralisées) et à tous les autres types de protocoles financiers basés sur la blockchain. En règle générale, il existe 5 catégories principales de DeFi, qui comprennent les prêts et les emprunts, les dérivés, le dex (échange décentralisé), les actifs et les paiements.

Q. Quelle est la principale différence entre DeFi et NFT ?

A. La principale différence entre DeFi et NFT est que DeFi concerne le système financier basé sur Internet, tandis que NFT concerne des actifs numériques individuels.