Comment créer une application de paiement comme Zain Cash ?

En raison de la présence universelle des appareils mobiles, il n'est pas surprenant que l'adoption généralisée des solutions de paiement mobile augmente à l'échelle mondiale et stimule la croissance des transactions autres qu'en espèces.

Les applications de paiement personnalisées offrent des fonctionnalités complètes de gestion des fonds, prenant en charge toutes les devises et méthodes de paiement requises, tout en offrant un niveau de sécurité avancé pour le paiement et les données personnelles des clients. Il se concentre entièrement sur la fourniture aux clients de la commodité d'envoyer et de recevoir des paiements numériques en quelques clics sur leur smartphone.

Chaque jour, des milliers d'applications poussent comme des champignons dans les magasins d'applications, indiquant la croissance des services de paiement mobile internationaux. Par exemple, les applications fintech sont maintenant très populaires, car les gens adoptent la commodité du paiement facile des factures, des transferts d'argent rapides et bien plus encore. Et cette tendance a été encore plus fructueuse pour les applications de paiement comme Zain Cash qui a suscité beaucoup d'attention depuis son lancement en Irak et dans d'autres régions MENA.

Que devez-vous savoir sur les applications de paiement comme Zain Cash ?

Avec l'adoption du paiement mobile qui devrait atteindre une valorisation de 4,8 milliards d'ici 2025, les acteurs clés des grandes régions mondiales connaîtraient une croissance remarquable. En effet, la plupart de ces applications sont désormais intégrées à d'autres services fintech. Les applications de paiement mobile les plus populaires dans le monde sont Google Pay, Apple Pay, Paypal, Venmo, Zelle, Cash App, PayPal, Zain Cash et autres. Des statistiques récentes montrent que le nombre d'utilisateurs de paiement mobile devrait atteindre 1,31 milliard d'ici 2023, ce qui indique l'augmentation de la popularité et de l'utilisation des applications de paiement mobile dans le monde.

Parmi les applications de tous les jours, Zain Cash est devenue l'une des solutions de paiement en ligne les plus importantes et les plus largement adoptées dans la région MENA. Il s'agit d'un service mobile de décaissement de fonds fondé en 2013 par Ahmed Al-Hemyari. Basée à Bagdad, en Irak, Zain Cash est agréée par la Banque centrale d'Irak. Avec plus de 4000 agents à travers l'Irak, Zain Cash dispose d'une énorme base d'utilisateurs qui permet aux particuliers de transférer de l'argent, de payer des factures, de faire des achats en ligne, de recevoir des paiements et d'utiliser d'autres services bancaires personnels.

Selon Yazen Al-Timimi, directeur général d'Iraq Wallet, Zain Cash "avec une solide base de clients de 11 millions, dont beaucoup n'avaient jamais utilisé les services de paiement en ligne auparavant et bénéficient désormais des services de transaction mobile sans tracas de Zain. Zain Cash contribuera à stimuler le développement social et économique à travers l'Irak.

Zain Cash, au deuxième trimestre de 2022, a réalisé un chiffre d'affaires de 421 millions de KD, soit 1,4 milliard de dollars, en croissance à un TCAC de 14 %.

Guide étape par étape pour créer une application de paiement comme Zain Cash

Pour créer une application de paiement comme Zain Cash, vous devez introduire une architecture sécurisée et fiable spécialement conçue pour répondre aux exigences de vos utilisateurs. Voici les étapes que vous devez connaître pour développer une application comme Zain Cash :

Analyse et recueil des besoins

Il s'agit de la première étape du processus de développement de votre application de paiement P2P. Les experts en développement d'applications fintech personnalisées effectueront leurs recherches avant de commencer le processus de développement. L'équipe crée un plan pour finaliser les fonctionnalités et les perspectives de l'interface, après quoi elle communique avec l'intervenant clé du projet pour discuter de la vision de l'application de paiement, du choix de l'application de paiement, de la plate-forme sur laquelle baser l'application de paiement, des capacités fonctionnelles, de l'interface utilisateur exigences /UX et autres exigences non fonctionnelles.

Choisissez le type d'application P2P préféré

Il existe différents types d'applications de paiement peer-to-peer qui fournissent généralement des solutions bancaires et d'autres solutions autonomes. Voici les principaux types d'applications P2P que vous devez connaître avant de lancer le processus de développement de votre application de paiement mobile.

Système centré sur la banque

Plusieurs banques développent actuellement leur propre système de paiement P2P pour offrir des services bancaires pratiques et accessibles à leurs clients. Ces applications aident les utilisateurs à effectuer des dépôts ou à recevoir de l'argent directement sur leurs comptes bancaires sans avoir à se rendre dans les banques. Les applications bancaires ont complètement repensé l'expérience utilisateur, car elles peuvent désormais contrôler totalement les finances et effectuer des transactions sans tracas.

Nos experts d'Appinventiv ont travaillé avec une banque mondiale de premier plan en Europe où ils ont automatisé leurs processus bancaires à l'aide de technologies d'apprentissage automatique et d'intelligence artificielle. Cela a permis d'augmenter de 20 % le taux de fidélisation des clients de la banque, l'accent étant davantage mis sur l'amélioration de l'expérience client.

Services autonomes

Ce sont des fournisseurs de solutions bancaires indépendants proposant leurs propres systèmes de paiement comme Zain Cash, Venmo et PayPal. Ces applications permettent aux utilisateurs de créer leur propre portefeuille numérique et de l'utiliser pour effectuer des paiements ou stocker leur monnaie électronique sous la forme d'un portefeuille électronique. Généralement, ces applications prennent en charge les cartes Visa et MasterCard.

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Système d'exploitation mobile

De nos jours, les smartphones ont une fonction de paiement intégrée. Cela fonctionne complètement comme n'importe quelle application de paiement mobile à part entière. Certains des meilleurs exemples de systèmes de paiement pour OS mobiles sont Android Pay, Samsung Pay et Apple Pay.

Plateformes de médias sociaux

Les applications de médias sociaux et autres applications de messagerie développent également leurs propres fonctionnalités de paiement intégrées. Les meilleurs exemples en sont Facebook et WhatsApp. Les utilisateurs des médias sociaux peuvent désormais envoyer directement de l'argent à leurs amis sans quitter l'application.

Faites votre liste de fonctionnalités

Une fois que vous avez décidé du type d'application P2P que vous souhaitez créer, la prochaine chose à faire est de dresser une liste de fonctionnalités pour le développement de votre application de portefeuille mobile. Choisissez d'abord celui de base, puis ajoutez les fonctionnalités supplémentaires. Pour vous assurer de ne rien manquer, étudiez votre public cible, créez un portrait clair de vos utilisateurs et analysez le flux d'utilisateurs.

Travail sur l'UI/UX Design

La première chose que les utilisateurs voient lorsqu'ils ouvrent votre application est l'apparence de l'application et la facilité avec laquelle ils peuvent interagir avec elle. L'efficacité de votre application peut être mesurée par la combinaison optimale de fonctionnalités et d'attractivité.

Compte tenu de cela, assurez-vous que votre application est simple, intuitive, mais attrayante. Alors que l'interface utilisateur (UI) fait référence à la façon dont votre application mobile se présente aux utilisateurs, l'expérience utilisateur (UX) concerne la façon dont ils interagissent avec l'application.

Ajouter une architecture de sécurité robuste

Lors de la création d'une application de paiement P2P, il est crucial de garantir une architecture de sécurité robuste. Toutes les informations relatives au compte de votre utilisateur et à l'historique des transactions doivent être cryptées de bout en bout.

Mais comment assureriez-vous un bon niveau de sécurité pour votre application ?

Pour éviter tout paiement accidentel ou tout type d'actions frauduleuses, implémentez les meilleures fonctionnalités de sécurité comme un scanner d'empreintes digitales, une authentification multi-facteurs, une reconnaissance faciale, un OTP ou un identifiant unique, etc. Il est également essentiel pour vous d'assurer la sécurité de votre administrateur numérique portefeuille pour éviter tout risque de fuite de données personnelles.

Discutez avec votre équipe de développement des autres fonctionnalités de sécurité qui peuvent être implémentées dans votre application de paiement pour la rendre complètement sécurisée.

Respecter les conformités réglementaires

La conformité réglementaire est vitale pour la sécurité de votre application de paiement comme Zain Cash. Pour le développement de votre application de transfert de paiement en ligne, vous devez vous conformer aux normes de paiement fixées par l'autorité régionale. Les conformités réglementaires sont différentes selon les différentes régions du monde, et vous devez choisir votre région cible lorsque vous créez une application comme Zain Cash. Voici quelques-uns des exemples de conformité réglementaire définis par diverses régions du monde :

Testez votre application

Les tests déterminent si votre application fonctionne comme prévu et si elle est pratique à utiliser. Voici une liste de contrôle rapide pour tester votre application similaire à Zain Cash :

• Assurez-vous que votre application s'installe et s'exécute correctement sur différents appareils.
• Vérifiez comment l'application se comporte en cas d'événements spéciaux comme une batterie faible, des appels entrants, le mode avion, etc.
• Testez la connectivité matérielle comme Wi-Fi, Bluetooth, USB et NFC.
• Testez l'application auprès des utilisateurs pour vous assurer qu'elle fonctionne correctement sur leurs appareils.
• Obtenez des commentaires et apportez des modifications si nécessaire.

Rappelez-vous toujours que quelques balayages et clics ne suffisent pas toujours à attirer vos utilisateurs et à tirer une conclusion sur votre application. Selon Compuware, 48 % des utilisateurs sont susceptibles d'abandonner votre application s'ils rencontrent continuellement des problèmes de performances. Les tests de bout en bout vous aident ainsi à prévenir ce risque et à fidéliser vos utilisateurs.

Lancez votre MVP et Scale

Validez votre MVP et recevez des informations utilisateur inestimables qui peuvent vous aider à itérer et à improviser rapidement votre produit avant de le développer complètement.

L'idée derrière le développement d'applications MVP est de savoir comment les utilisateurs sont influencés par votre idée d'application avant que vous n'investissiez une fortune pour la faire passer au niveau supérieur. Pour mieux comprendre le concept MVP, consultez le guide de poche sur la création d'un produit minimum viable.

Vous pouvez effectuer des versions MVP et d'autres lancements de test. Votre application de paiement mobile doit être capable de gérer des milliers d'utilisateurs, offrant une stabilité en charge. Une fois que vous avez reçu les commentaires de vos utilisateurs, mettez-les à jour ou implémentez-les avant de passer au déploiement de la nouvelle version en production et de lancer votre application.

Implémentez ces fonctionnalités de base pour créer une application de paiement comme Zain Cash

Les fonctionnalités jouent un rôle majeur dans le développement d'applications de portefeuille numérique. En intégrant les meilleures fonctionnalités d'application de paiement mobile, vous augmentez vos chances que votre application soit adoptée et bien utilisée par votre public cible. Voici la liste des fonctionnalités essentielles qui peuvent faire la différence et l'aider à se démarquer dans la foule.

1. Portefeuille numérique

Le portefeuille numérique est la fonctionnalité principale de toute application de paiement. Avec un portefeuille numérique, les utilisateurs peuvent stocker leur monnaie électronique et effectuer des paiements faciles. Habituellement, ces portefeuilles sont intégrés aux services de tokenisation des cartes de paiement de MasterCard et Visa, car ces deux fournisseurs couvrent la plupart des institutions bancaires du pays.

2. Envoyer ou demander des fonds

Les utilisateurs de l'application P2P peuvent effectuer les deux opérations clés de demande et d'envoi de fonds à d'autres utilisateurs. Pour créer une passerelle de paiement robuste, implémentez cette fonctionnalité indispensable dans votre application pour permettre à vos utilisateurs de gérer les transactions de manière ultra-rapide et sécurisée.

3. Conversion de devises

La conversion automatique des devises est l'une des fonctionnalités les plus pratiques qui peuvent rendre votre application de paiement mobile populaire. Avec la mise en œuvre de cette fonction, vos utilisateurs pourront effectuer des transactions transfrontalières et payer des biens et des services tout en voyageant dans d'autres régions.

Techniquement, vous devez intégrer votre application de paiement mobile aux API de taux de change, ce qui vous aidera à gérer la conversion automatique pendant que vos utilisateurs effectuent des transactions.

4. Envoyer des factures et des factures

Pour la commodité de votre utilisateur, votre application doit avoir la fonction de générer des factures ou des factures qui peuvent être reçues à la fois par l'expéditeur et le destinataire. La fonction de génération de factures doit prendre en charge les formats populaires tels que les téléchargements PDF et intégrés à l'application. De plus, vos utilisateurs doivent pouvoir partager les factures et factures générées en un seul clic.

5. ID unique ou mot de passe à usage unique

Selon KPMG, 72% des organisations ont été témoins de différents types de cyberattaques en 2018. Cela comprenait des activités DDoS, de phishing et de spam qui ont entraîné d'énormes pertes pour les utilisateurs finaux. Ces statistiques indiquent la nécessité de prêter attention à la sécurité de votre application de paiement.

Par conséquent, pour éviter les transactions accidentelles ou indésirables et les fraudes, vos utilisateurs doivent être en mesure de confirmer le numéro d'identification unique ou le mot de passe à usage unique (OTP) lors d'une transaction.

6. Historique des transactions

En implémentant la fonctionnalité d'historique des transactions, vous aiderez vos utilisateurs finaux à suivre leurs finances et à rapprocher leurs entrées et sorties. Essayez de donner à vos utilisateurs l'accès aux informations de leur compte autant que possible. Si vous souhaitez vous démarquer sur le marché concurrentiel, vous devez fournir à vos utilisateurs des fonctionnalités uniques qui leur permettent de contrôler leurs propres finances.

Avec des filtres comme le tri intelligent et la plage de dates personnalisée, les clients peuvent générer leurs relevés électroniques et les télécharger chaque fois que nécessaire. En outre, ils peuvent convertir leur historique de transactions ou leurs relevés électroniques en PDF et les partager via des messageries et d'autres applications.

7. Transfert de compte bancaire

Pour rendre votre système de paiement peer-to-peer plus pratique et utile, offrez à vos utilisateurs la possibilité de transférer de l'argent depuis des applications comme Zain Cash vers leur compte bancaire et vice versa.

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8. Notifications poussées

En implémentant la fonctionnalité de notification push, vous pourrez envoyer des messages rapides à vos utilisateurs sur les promotions, les nouvelles offres ou toute autre mise à jour. De plus, les utilisateurs pourront recevoir des messages instantanés ou des notifications lorsqu'ils effectueront tout type de transaction.

Cependant, vous devez garder à l'esprit que les notifications push constantes peuvent ennuyer vos utilisateurs. Par conséquent, il est préférable de leur envoyer des notifications qui les inciteraient à interagir avec votre application au lieu de les agacer.

Fonctionnalités supplémentaires à implémenter dans le développement de votre application de portefeuille électronique

En implémentant quelques fonctionnalités avancées dans votre application de portefeuille, vous pouvez la rendre plus conviviale et sécurisée. Examinons la liste des fonctionnalités supplémentaires de votre application de paiement.

Serrure de sécurité d'empreintes digitales

Pour minimiser le risque associé à votre application, vos utilisateurs peuvent configurer le verrou de sécurité par empreinte digitale. De cette façon, vos utilisateurs ne seront que les seuls propriétaires de leurs comptes. La fonction d'analyse d'empreintes digitales ajoute une couche de sécurité supplémentaire à votre application qui sécurise l'application contre l'accès de tiers.

Chatbot

Un chatbot dans votre application de portefeuille électronique peut globalement improviser l'expérience utilisateur. Cela permet aux utilisateurs d'interagir avec votre application et de résoudre leurs requêtes, le cas échéant. Un chatbot aide les utilisateurs à résoudre rapidement les problèmes pouvant survenir en raison de débits incorrects du portefeuille, de problèmes liés aux transferts de fonds, etc.

Lorsque les utilisateurs se connectent aux chatbots pour obtenir de l'aide, ils peuvent obtenir des solutions rapides à leurs problèmes. Si le problème nécessite une intervention humaine, le chatbot suggère aux utilisateurs de se connecter avec le responsable du support client.

Paiement en crypto-monnaie

Le marché des plates-formes d'échange de crypto-monnaie a récemment été évalué à 30,8 milliards de dollars et devrait croître à un TCAC de 27,8 % de 2022 à 2030. Les applications bancaires deviennent également une plate-forme holistique pour traiter les crypto-monnaies et autres paiements en devises numériques comme Ethereum et Bitcoin.

Appinventiv a travaillé avec l'une des principales banques mondiales, Asian Bank, et a introduit la cryptographie comme source principale de leurs transactions quotidiennes. Notre équipe a fait passer le projet de crypto-monnaie de la banque asiatique à un niveau supérieur en leur proposant une solution bancaire qui fournit un portefeuille de crypto-monnaie de garde avec des cartes en plastique. L'application a rapidement recueilli plus de 250 000 téléchargements d'applications et plus de 50 000 transactions de crypto-monnaie.

Tech Stack requis pour créer une application comme Zain Cash

Pour créer une application comme Zain Cash, vous devez choisir un ensemble robuste de technologies en fonction du type de votre application. Le choix du bon ensemble de technologies décide de l'avenir de votre produit car il influence globalement les performances de l'application.

Par exemple, Kotlin et Java sont les meilleurs pour les applications de paiement Android, et Swift et Objective-C pour les applications iOS. Pour le développement d'applications multiplateformes, vous pouvez utiliser des langages de programmation tels que React Native, Flutter et Xamarin.

Quel est le coût de développement d'une application comme Zain Cash ?

Chaque entreprise a ses propres idées, objectifs et exigences. Dans l'ensemble, le coût de création d'une application de paiement et son calendrier dépendent principalement de différents facteurs tels que le nombre de fonctionnalités mises en œuvre, la date de lancement, les emplacements géographiques, la taille du budget et bien plus encore. Voici quelques-uns des principaux facteurs qui influencent le coût global de développement de l'application de portefeuille électronique.

Recherche et estimation

Notre équipe de développement d'applications de portefeuille valide votre idée d'application en recherchant le marché des applications de paiement P2P et en déterminant l'avantage concurrentiel. Notre équipe revient vers vous avec ses commentaires et discute de l'estimation du projet à l'étape suivante.

Coût : 6 400 $

Design et développement

Nos concepteurs construisent l'interface utilisateur de l'application et créent un backend robuste du produit traitant des problèmes de conformité et de sécurité tout en reliant les bases de données au flux de données. Nos développeurs frontaux combinent ensuite les prototypes et le code créés avec la création de la version finale de l'application.

Coût : 14 000 $

Essai

Les tests sont un autre facteur influençant le coût de développement des applications fintech. A ce stade, nos ingénieurs QA coopèrent avec les développeurs et identifient les éventuelles erreurs présentes dans l'application. Si l'équipe trouve des problèmes, elle les corrige immédiatement et lance l'application.

Coût : 4 800 $

Assistance post-lancement

Notre équipe s'assure que vous bénéficiez d'une assistance continue après le lancement de l'application. Avec des mises à jour constantes, nous offrons une maintenance complète et assurons une meilleure performance de votre application après le lancement.

Coût : 12 800 $

Compte tenu de ces facteurs, l'estimation globale du coût moyen de développement d'applications peut être déterminée. Le coût de développement d'une application comme Zain Cash peut aller de 38 000 $ à 60 000 $ selon les besoins du client. Notez qu'avec l'ajout de fonctionnalités avancées, le coût doublerait également.

Bonus Read- Combien coûte la création d'une application comme Cash ?

Choisissez Appinventiv comme partenaire de développement d'applications de paiement mobile

Pour créer une application de paiement comme Zain Cash qui attirerait une énorme base d'utilisateurs, vous devez vous assurer qu'elle est fiable et attrayante. Avec une vaste expérience dans le domaine du développement d'applications de portefeuille, Appinventiv, la société de développement d'applications fintech la mieux notée, crée une application de paiement mobile cryptée et sécurisée de bout en bout qui vous rapporte d'énormes revenus.

Nos architectes de solutions analyseront vos besoins et vous construiront une application fintech fonctionnelle et robuste. Confiez-nous le développement de votre application de paiement mobile. Connectez-vous avec nos experts et lancez votre idée de projet dès aujourd'hui.

FAQ

Q. Combien coûte la création d'une application de paiement ?

R. Le coût de création d'une application de transfert d'argent ou de paiement dépend des fonctionnalités que vous souhaitez implémenter, de l'approche de conception, de l'emplacement de l'équipe de développement et du nombre d'heures nécessaires pour terminer le projet. En moyenne, pour créer une application de paiement, le coût moyen serait de 38 000 $ à 60 000 $ en fonction de la complexité et de la taille du projet.

Q. Comment fonctionne l'application de paiement ?

A. Les applications P2P d'aujourd'hui sont exploitées par presque tout le monde aujourd'hui. Il assure un transfert d'argent facile directement d'un compte à un autre. Il vous suffit de créer un compte et d'y associer votre compte bancaire. Les transactions P2P permettent le transfert de fonds sans aucun intermédiaire.

Les applications de paiement garantissent des transactions plus fluides, plus rapides et sans tracas entre les utilisateurs de différentes banques. Les systèmes P2P ont une myriade d'applications. Vous pouvez payer pour des services utilisant ces applications, envoyer et recevoir de l'argent, acheter des choses sur le marché en ligne, effectuer des paiements transfrontaliers et bien plus encore.

Q. Quelles sont les 3 meilleures façons de monétiser votre application ?

A. En tant qu'entrepreneur, votre objectif principal devrait être de générer des bénéfices après le lancement de votre application de paiement P2P. Voici quelques-unes des meilleures façons de monétiser votre application de transfert d'argent :

Facturer les frais d'application : ce modèle de monétisation vous oblige à facturer un montant particulier pour chaque transaction effectuée par les utilisateurs. C'est l'un des modèles commerciaux les plus agressifs qui pourraient distraire les utilisateurs. De plus, les scénarios de rétrofacturation et de remboursement ne doivent pas inclure de frais supplémentaires, car la plupart des utilisateurs considèrent qu'il s'agit d'une activité non équitable.

Facturation par fonctionnalité : il s'agit de l'un des modèles commerciaux les plus essentiels de l'application de passerelle de paiement. Dans ce modèle commercial, vous devez offrir gratuitement des fonctionnalités spécifiques, mais pour explorer les fonctionnalités supplémentaires, les utilisateurs doivent opter pour les plans tarifaires payants.

Facturation par utilisation : ce modèle commercial est assez similaire aux modèles d'application gratuite et de partage des revenus, mais implique que les utilisateurs doivent payer pour les activités de compte élevées, et ils ne seront pas facturés pour chaque transaction. Cette approche fonctionne bien si vous analysez les transactions monétaires sur une période de temps spécifique par utilisateur. Après cela, vous pouvez facturer les clients sur une base régulière.

Q. Comment créer une application de paiement mobile ?

A. Pour créer une application de paiement robuste, vous devez suivre ces étapes :

• Mettez vos besoins en un seul endroit
• Choisissez la plateforme d'application de paiement
• Valider la conformité réglementaire
• Concevoir une UI/UX attrayante
• Testez votre application
• Lancez votre MVP et évoluez

Q. Quelles sont les applications des applications de paiement peer to peer ?

A. Les applications de paiement facilitent les paiements numériques plus rapides et plus faciles. Voici quelques-unes des principales applications des applications de paiement :

Échange d'argent entre pairs : pour envoyer des fonds à des amis et à des groupes, les applications P2P ont rendu la tâche extrêmement facile. Selon Statista, en 2022, 42 % des personnes interrogées ont déclaré utiliser les plateformes de paiement P2P.

Achats en ligne : Les plateformes de paiement comme Zain Cash permettent aux utilisateurs de faire des achats faciles sur le marché en ligne en un seul clic. Par exemple, les entreprises de commerce électronique prennent désormais en charge différents types de passerelles de paiement pour permettre aux utilisateurs de terminer plus facilement leur processus d'achat.