Comment monter une plateforme de crowdfunding immobilier comme Fundrise ?

Pour tous ceux qui suivent l'actualité mondiale, vous sauriez comment un taux d'inflation historiquement élevé a affecté l'économie mondiale. À une époque où les prix des matières premières ne cessent d'augmenter, il existe un répit pour les investisseurs : l'investissement immobilier. Historiquement, on a vu qu'investir dans l'immobilier était le meilleur moyen de se prémunir contre l'inflation. Une performance qui n'a pas été cachée aux utilisateurs de la plateforme de crowdfunding immobilier.

Une validation de la plate-forme d'investissement de financement participatif peut être observée sur le marché du financement participatif immobilier qui atteindra plus de 239,78 milliards de dollars au cours de la période 2021-2026.

Au cours de la période de prévision, les principaux contributeurs de l'industrie du financement participatif immobilier devraient provenir de pays tels que les États-Unis, la Chine, l'Australie, le Royaume-Uni et l'Allemagne. Ces statistiques se traduisent par le fait que les entrepreneurs appartenant à ces régions ou visant à cibler ces emplacements ont la possibilité de réaliser des profits massifs.

Dans cet article, nous allons nous pencher sur les différentes facettes de la construction d'une plateforme d'investissement en crowdfunding immobilier.

Le fonctionnement d'une plateforme de crowdfunding immobilier

Une plateforme d'investissement immobilier a de multiples parties prenantes impliquées dans le processus. L'idée de la plate-forme est de créer un espace où les constructeurs peuvent obtenir un financement et où les investisseurs peuvent trouver des moyens d'investir leur argent.

Lorsque nous parlons de plateformes de financement participatif immobilier, le seul nom qui ressort est celui d'entreprises comme Fundrise. En deux ans, la société a levé 15 millions de dollars auprès de plus de mille contributeurs. La plateforme d'investissement immobilier vaut désormais 800 millions de dollars et gère les actifs de plus de 140 000 investisseurs - avec des chiffres comme ceux-ci, elle est passée sous le radar des entrepreneurs et les a amenés à rechercher un soutien au développement similaire à Fundrise.

En gardant Fundrise comme base, examinons les différentes caractéristiques à prendre en compte lorsque vous créez une plateforme d'investissement de crowdfunding immobilier.

Les fonctionnalités incontournables des plateformes de crowdfunding immobilier

La liste des fonctionnalités de l'application Fundrise est assez simple. Cependant, en tant qu'entrepreneur cherchant à rivaliser avec des applications comme Fundrise, il est essentiel de prendre ses fonctionnalités au niveau MVP, puis de s'appuyer dessus pour démarrer votre propre plateforme de financement participatif immobilier.

Vous voulez en savoir plus sur la façon dont un produit minimum viable peut être bénéfique pour votre entreprise de crowdfunding immobilier ? Rendez-vous sur ce guide de l'entrepreneur pour MVP pour des informations complètes.

1. Contrôles AML ou KYC

Exécuter une diligence raisonnable sur les utilisateurs est un élément essentiel de toute plate-forme de crowdfunding immobilier ou de FPI. Il est crucial que l'espace vérifie l'identité des parties prenantes et identifie la source de revenus – ce qui peut être réalisé en demandant aux utilisateurs de lier leur compte bancaire. Une façon d'y parvenir consiste à utiliser des API qui permettent de procéder à l'identification des utilisateurs conformément aux réglementations mondiales.

2. Connexion

Une fois le processus KYC et AML terminé, l'étape suivante arrive - s'inscrire / se connecter. En règle générale, les investisseurs ont deux options - se connecter via les médias sociaux ou par e-mail et mot de passe. Ensuite, vous disposez d'une méthode d'authentification à deux facteurs pour vous connecter, telle que la saisie d'OTP envoyé sur le numéro de téléphone mobile et/ou l'identifiant de messagerie et l'authentification par empreinte digitale.

3. Détails du projet

Lorsque vous construisez une plateforme d'investissement de crowdfunding immobilier, il est essentiel d'avoir une section - probablement dans le premier écran - où tous les projets sont répertoriés avec des détails tels que la description, la taille de l'investissement, les rendements annuels attendus, la durée cible. Vous devriez viser à créer un moteur de recherche intuitif pour cette page qui classe les projets en fonction de l'emplacement, des retours, de la période de détention estimée et de la taille de l'unité, de la cote de risque, des avis, etc.

Une façon de rendre cette section de l'application plus conviviale pour la conversion sera d'avoir un bouton à travers lequel les investisseurs pourront investir dans une propriété qu'ils aiment en un seul clic.

4. Page Investisseurs

Il devrait y avoir une section distincte pour les investisseurs dans votre plateforme de financement participatif immobilier, une section où ils peuvent ajouter les objectifs financiers, ajouter un compte bancaire et obtenir une vue du tableau de bord de leur portefeuille avec des sections distinctes pour les propriétés individuelles et leurs performances.

Ce qui est unique dans des applications comme Fundrise, c'est qu'elles vous offrent la possibilité de faire un investissement ponctuel ou d'avoir des systèmes de contribution mensuels récurrents comme les SIP.

5. Calculateur de retours

Un autre facteur critique des sociétés de plateforme REIT comme Fundrise est un calculateur de rendement intuitif. Chaque plate-forme d'investissement conviviale dispose d'un outil intégré de prévision des revenus et de calcul hypothécaire qui permet aux investisseurs de prévoir leurs revenus en fonction de la période et du montant de l'investissement.

6. Affectation des fonds

Le cœur d'une plateforme d'investissement immobilier similaire à Fundrise réside dans le fait d'avoir un mécanisme d'allocation de fonds automatisé qui est intelligemment codé pour allouer des fonds dans des FPI en fonction du budget, du facteur de risque et des rendements. Cela aiderait à créer un algorithme qui demande aux investisseurs leurs objectifs financiers et leur donne des listes probables en conséquence.

7. Mécanisme de retrait des gains

Lorsqu'il s'agit de retirer les gains réalisés sur la plate-forme d'investissement de financement participatif, vous pouvez planifier deux options : un portefeuille intégré à l'application où les investisseurs peuvent investir leur argent pour investir et obtenir les gains, et la seconde consiste à se connecter directement. la plate-forme avec les banques des investisseurs à travers laquelle l'investissement et le retrait peuvent se faire via le compte bancaire.

Un autre facteur à prendre en compte en termes de revenus est le type de rendements que vous autorisez. Fundrise suit deux modèles de rendement -

• Dividende - Ce sont les revenus générés sur une base continue comme les locataires qui paient un loyer. Fundrise a tendance à verser des dividendes aux investisseurs sur une période trimestrielle.
• Appréciation - C'est l'augmentation de la valeur de la propriété au fil du temps. Fundrise réalise l'appréciation sur une longue période, comme en cas de vente de la propriété.

8. Mises à jour du portefeuille

La prochaine caractéristique cruciale lorsque vous créez une plateforme de crowdfunding immobilier consiste à fournir aux investisseurs des mises à jour régulières sur leur portefeuille - les FPI qui fonctionnent, le montant de la croissance, des informations sur la propriété - le loyer, les acquisitions et les occupations, des informations sur la stratégie, etc. Cela leur donne aux investisseurs une raison de revenir à l'application.

9. Assistance client

Les investissements en REIT sont un modèle d'investissement assez moins connu, il sera donc utile d'avoir une option de support client où les investisseurs pourront vous contacter lorsqu'ils sont bloqués ou ont besoin de connaître le fonctionnement de votre plateforme. Au niveau MVP, il serait moins logique d'avoir un chatbot basé sur l'IA qui sépare les requêtes et donne des réponses automatisées, donc ce que nous conseillons est de donner aux investisseurs un identifiant de messagerie pour envoyer leur requête et de prendre au moins 24 heures pour répondre à leur question ou inquiétude. Pour des besoins plus urgents, vous pouvez disposer d'un système de chat qui fonctionne pendant les heures de travail officielles.

Maintenant que nous avons examiné les fonctionnalités à prendre en compte lorsque vous créez une plateforme de financement participatif immobilier, passons aux étapes suivies lors de la construction d'une plateforme de financement participatif immobilier.

Étapes pour construire une plate-forme d'investissement immobilier crowdfunding

Le financement participatif dans le secteur immobilier est devenu un espace concurrentiel. Pour qu'un entrepreneur maîtrise le domaine, il est tout aussi crucial d'avoir un processus de développement solide ainsi que des fonctionnalités robustes et innovantes. Voici quelques étapes que nous vous recommandons de suivre lors de la création d'une application de type Fundrise.

Analyse commerciale

La première étape de la construction d'une plateforme de crowdfunding immobilier consiste à créer une portée du projet. Chez Appinventiv, lorsque nous entreprenons un projet d'application de financement participatif, nous commençons par créer une architecture démographique et d'information des utilisateurs mettant en évidence le flux d'utilisateurs. Cela donne une idée juste des ensembles de fonctionnalités et des écrans.

Interface utilisateur/expérience utilisateur

En règle générale, les plateformes de financement participatif immobilier comme Fundrise sont remplies d'informations - détails de plusieurs projets, tableau de bord d'investissement et calculatrices. Mettre ces informations en un seul endroit peut donner l'impression que les applications sont encombrées et lourdes en données. La solution à cela réside dans la construction d'une conception minimale avec un flux d'utilisateurs clair et organique.

Développement

C'est là que se déroule toute la partie ingénierie des applications comme Fundrise. Les entrepreneurs ont généralement tendance à s'associer à une société de développement de logiciels immobiliers pour rendre cette partie du processus sans tracas. À ce stade, plusieurs considérations telles que le choix de l'API, les fonctionnalités et la pile technologique sont prises pour rendre la plate-forme robuste.

Lancement

Une fois la plate-forme d'investissement immobilier construite, le processus suivant commence - celui où l'application est mise en ligne sur le Play Store et l'App Store. Chez Appinventiv, nous ajoutons généralement cette offre dans le cadre de l'ensemble de services avec la maintenance post-lancement.

En plus de ces étapes, il est crucial pour les investisseurs de financement participatif immobilier et les propriétaires de plateformes de connaître les cadres législatifs suivis dans toutes les zones géographiques.

Cadres législatifs du crowdfunding immobilier

A l'échelle mondiale, le crowdfunding immobilier est encore considéré comme un domaine émergent sans cadre législatif standard. Cependant, différentes régions ont défini les opérations de crowdfunding à leur niveau. Voici quelques-unes des régions géographiques et les cadres qu'elles ont créés.

1. Les États-Unis ont rédigé des définitions concernant le statut et les droits des investisseurs non accrédités. Selon la SEC, le cadre se compose de personnes ayant un revenu annuel inférieur à 200 000 $ et une valeur nette inférieure à 1 million de dollars (hors résidence principale). Le régulateur permet aux investisseurs ayant un revenu annuel inférieur à 100 000 USD de fournir 2 000 USD - 5% du revenu annuel/valeur nette ou les investisseurs peuvent également contribuer 10% de leur revenu annuel.
2. Au Royaume-Uni , les régulateurs du financement participatif de la FCA définissent les bailleurs de fonds non accrédités comme ceux dont l'investissement immobilier est inférieur à 10 % de leurs actifs. Cela signifie que les investisseurs en financement participatif ne peuvent conclure des transactions que jusqu'à 10 % de leurs fonds précédemment investis. Ceci, à son tour, s'élève en moyenne à 5 000 £ par investisseur.
3. En Australie , tous les bailleurs de fonds doivent passer par un processus d'enregistrement et ne peuvent posséder que 2,5 millions de dollars d'actifs immobiliers.
4. Au Canada , les investisseurs non accrédités ne peuvent posséder que moins de 1 million de dollars d'actifs financiers ou avoir une valeur nette de 5 millions de dollars.
5. Plusieurs pays d'Europe ont également introduit des cadres qui protègent les investisseurs du crowdsourcing. En octobre 2020, le Parlement européen a donné son approbation formelle à la version finale du règlement sur les prestataires européens de services de financement participatif pour les entreprises. Il met en évidence les éléments suivants :

• Tout propriétaire d'entreprise de financement participatif peut demander une licence auprès du "European Enterprise Crowdfunding Service Provider" (ECSP)
• Le montant maximum d'un accord de financement participatif devrait être limité à 5 millions d'euros sur une période de 12 mois
• Un fondateur de plateforme doit demander une autorisation à une autorité nationale compétente dans son pays d'enregistrement.
• Chaque offre de crowdsourcing doit inclure un « test de connaissances » pour les « investisseurs non avertis » et un document qui répertorie les informations d'investissement nécessaires.
• Les analystes immobiliers devraient s'attendre à ce que la législation simplifie le secteur international du financement participatif et stimule la croissance de l'industrie des REC.

Avec cela, nous avons couvert les bases de la construction d'une plateforme de financement participatif immobilier comme Fundrise. Examinons maintenant le prochain élément critique qui intéresserait les entrepreneurs - le coût de développement de la plateforme de financement participatif immobilier avant de plonger dans certains éléments supplémentaires qui peuvent vous aider à obtenir un avantage concurrentiel.

Combien coûte la construction d'une plateforme d'investissement immobilier comme Fundrise ?

Le coût de construction d'une plateforme de crowdfunding immobilier dépend d'une série de facteurs - les ensembles de fonctionnalités sélectionnés, les technologies utilisées, la taille de l'équipe et surtout l'emplacement de l'agence de développement d'applications. Maintenant, bien qu'il soit impossible de donner un chiffre sans connaître la portée totale du projet, d'après les caractéristiques que nous avons mentionnées dans l'article, cela peut aller jusqu'à 120 000 $ à 200 000 $.

Cependant, ce nombre est susceptible de changer si vous embauchez une équipe des États-Unis ou du Royaume-Uni, où le coût moyen de développement par heure varie de 120 $ à 150 $, par opposition à l'Inde où la fourchette est de 80 $ à 100 $. Habituellement, l'équipe travaillant derrière une plateforme d'investissement immobilier comme Fundrise sera composée de -

• 1 chef de projet
• 1-2 concepteurs UI/UX
• 1-2 experts en applications Android
• 1-2 expert en applications iOS
• 1-2 experts en assurance qualité

Bien que la gamme que nous avons mentionnée concerne davantage les fonctionnalités de niveau MVP de Fundrise, il est important de noter que pour obtenir un avantage concurrentiel, vous devrez aller au-delà de l'évidence. Voici quelques éléments que vous pouvez modifier dans votre offre -

Montant minimum d'investissement initial

En cas de Fundrise, le montant minimum qu'un investisseur peut investir est de 500 $. Pour obtenir un avantage, vous pouvez conserver le montant entre 100 $ et 200 $.

Utiliser le contrat intelligent

La plus grande préoccupation des investisseurs avec une nouvelle plate-forme concerne l'authenticité. Vous pouvez résoudre ce problème avec la blockchain en utilisant des contrats intelligents pour gérer les transactions et les revenus.

[Connaissez également d'autres façons dont la blockchain transforme le secteur immobilier.]

Vue VR de la liste des propriétés

Donner aux investisseurs un moyen de voir les propriétés avec la vue sur la rue grâce à une fonctionnalité VR peut susciter l'intérêt des investisseurs autour de l'offre.

Ressources pédagogiques

Il sera utile pour les investisseurs de disposer de ressources pédagogiques sur l'évolution du marché immobilier, de stratégies pour obtenir des rendements plus élevés, etc. Il sera également utile de connaître les principales tendances technologiques qui animent le secteur immobilier .

Bien qu'il s'agisse d'ajustements au niveau de la surface que vous pouvez ajouter à votre plateforme d'investissement immobilier, un certain nombre de nouveaux éléments peuvent être introduits pour prendre de l'avance sur les autres plateformes du marché.

Avec tous ces efforts derrière le développement d'une plateforme de type Fundrise, il est impératif de connaître les moyens d'en tirer de l'argent. Examinons-le ensuite en concluant l'article.

Comment gagner de l'argent avec votre plateforme d'investissement immobilier ?

Le montant que vous investissez dans le développement de l'application de financement participatif immobilier, lorsqu'il est bien fait, a le potentiel de générer des rendements multiples. Voici quelques façons éprouvées de gagner de l'argent à l'arrière de votre projet.

1. Honoraires de conseil

Vous pouvez facturer une somme modique pour les services de conseil annuels. Ce paiement peut être prélevé pour informer les investisseurs de l'évolution du projet, distribuer les dividendes et les tenir au courant des avantages fiscaux.

2. Frais de gestion

Vous pouvez facturer un pourcentage d'argent pour gérer les dépenses d'exploitation en cours de plusieurs projets immobiliers ajoutés aux portefeuilles des investisseurs de la plateforme.

3. Frais de rachat anticipé

Lorsque les investisseurs encaissent en moins de 5 ans d'investissement, vous pouvez facturer environ 1 à 3 % de leur investissement.

Notes d'adieu

Le financement participatif et les investissements en FPI, bien qu'il s'agisse d'un mode moins connu de gagner de l'argent passif, gagnent en popularité auprès des investisseurs et des passionnés de l'immobilier. Au milieu de cette forte demande, une gamme de plateformes d'investissement immobilier a émergé.

Cependant, l'espace est encore mûr pour l'innovation, devenant ainsi un modèle commercial rentable. Nous espérons que les informations que vous avez recueillies ici vous aideront à créer une plateforme de financement participatif rentable. Nous sommes là pour vous aider si vous rencontrez un défi dans le processus ou trouvez son développement compliqué.

FAQ autour de la plateforme d'investissement immobilier

Q. Comment démarrer une plateforme d'investissement de crowdfunding immobilier ?

A. Le processus de démarrage d'une plate-forme de financement participatif FPI commence par l'identification des données démographiques des utilisateurs, la finalisation de l'ensemble de fonctionnalités et de la pile technologique, la conception d'une UI-UX minimale et le codage de la plate-forme.

Q. Que sont les plateformes de crowdfunding immobilier ?

R. Les plateformes de crowdfunding immobilier sont des logiciels qui servent de lien entre les investisseurs et les constructeurs. Les constructeurs font la promotion de leurs projets sur la plateforme dans laquelle les investisseurs investissent ensuite.

Il existe un certain nombre de plateformes populaires de crowdfunding immobilier. Les principaux sont : Fundrise, Prodigy Network, Realty Mogul et CrowdStreet.