Comment obtenir un prêt commercial auprès d'une banque

Si vous exploitez votre petite entreprise depuis un an et que vous avez des dossiers financiers prouvant la rentabilité de l'entreprise, vous êtes mûr pour l'approbation d'un prêt aux petites entreprises auprès de prêteurs traditionnels tels que les banques ou les coopératives de crédit.

Les start-ups peuvent également obtenir des prêts bancaires, même sous forme de prêts personnels. Un prêt personnel peut être un prêt non garanti, car vous ne mettez pas d'actifs commerciaux en garantie.

Si vous optez pour un prêt personnel, procurez-vous des cartes de crédit professionnelles auprès de la même banque. Effectuez vos mensualités. Cela augmentera votre pointage de crédit personnel et améliorera votre positionnement pour obtenir un prêt commercial à l'avenir.

Examinons comment obtenir un prêt bancaire traditionnel pour votre entreprise.

Faut-il solliciter un prêt professionnel auprès d'une banque traditionnelle ?

Il existe de nombreuses options pour les prêts aux entreprises, autres que les prêteurs traditionnels.

Faut-il aller dans une banque ?

Avantages:

• Les prêts à terme ont généralement des délais de remboursement plus longs que les remboursements de prêt des prêteurs en ligne
• Si vous choisissez une banque affiliée et approuvée par la Small Business Administration, toutes vos données financières seront déjà enregistrées. Cela signifie que vous serez prêt à accéder aux programmes SBA, même aux offres de secours en cas de catastrophe telles que l'assistance offerte pendant la pandémie.
• Les prêts SBA ont généralement un taux d'intérêt plus bas.
• Avec de bons états financiers et un flux de trésorerie positif avéré, le processus d'approbation d'un prêt commercial peut être court et fluide.

Les inconvénients:

• Le processus d'approbation du financement des petites entreprises sera probablement plus long qu'il ne le serait avec les prêteurs en ligne.
• Si vous avez un mauvais crédit, qu'il s'agisse de votre pointage de crédit commercial ou de votre historique de crédit personnel, il est peu probable que vous obteniez un prêt.
• Votre institution financière exigera des frais de demande de prêt et d'autres frais dans le cadre du processus d'approbation.
• L'obtention d'un prêt SBA nécessite généralement des documents supplémentaires, tels que la documentation des actifs de l'entreprise.

Types de prêts aux entreprises offerts par les banques

Le type de prêt à solliciter dépend des besoins de votre entreprise.

Il existe 3 principaux types de prêts bancaires aux petites entreprises offerts par les prêteurs commerciaux :

1. Prêts à terme - Avec ce type de prêt, plusieurs éléments sont définis - le montant d'argent emprunté, le montant du paiement mensuel, le nombre de paiements mensuels et le taux annuel effectif global. Avec un prêt à terme, il y a des mensualités fixes.
2. Prêts garantis par la SBA - Dans les offres de prêt de la SBA, il existe d'autres types de prêts et d'options de financement :Fond de roulement - Il y a généralement une période de remboursement de 7 à 10 ans pour un prêt de fonds de roulement.Prêt d'équipement - Cela peut aider les propriétaires de petites entreprises à ajouter à leur actifs de l'entreprise. Les conditions de prêt sont généralement de 10 ans. Prêt immobilier - Selon votre dossier de crédit commercial, la durée du prêt peut aller jusqu'à 25 ans.
3. Marge de crédit aux entreprises – Semblable à une carte de crédit aux entreprises, mais avec un meilleur taux d'intérêt. Un prêt sur marge de crédit est essentiellement un prêt non garanti assorti d'une ligne de crédit renouvelable et d'une limite, en fonction des flux de trésorerie de votre entreprise. Vous ne payez des intérêts que sur l'argent que vous retirez. C'est un bon choix si vous attendez le paiement de vos comptes clients.

Comment obtenir un prêt bancaire pour une entreprise

Seuls 15 % environ de la plupart des prêts aux petites entreprises sont approuvés. Cela peut être une statistique décourageante pour un propriétaire de petite entreprise. Mais vous pouvez prendre des mesures pour améliorer vos chances d'approbation et les meilleures conditions de prêt aux entreprises.

1. Rédigez ou mettez à jour votre plan d'affaires.

Un plan d'affaires concis et informatif fait de vous un propriétaire d'entreprise professionnel. C'est une partie nécessaire de votre processus de prêt bancaire. Le plan d'affaires détaille les dépenses d'exploitation de votre entreprise, le profil de crédit de votre entreprise et vos objectifs commerciaux à long terme. De nombreux prêteurs les exigent dans le cadre de la demande de prêt commercial.

2. Comment utiliserez-vous le prêt ?

Avec votre demande, joignez une courte lettre décrivant pourquoi vous avez besoin de l'argent du prêt.

3. De quel type de prêt avez-vous besoin ?

Assurez-vous du type de contrat de prêt qui vous convient le mieux et des prêteurs aux petites entreprises qui proposent ce type.

4. Nettoyer les cotes de crédit

Si vous avez une mauvaise cote auprès des principaux bureaux de crédit ou avec vos cotes de crédit personnelles, prenez des mesures pour améliorer votre cote. Les banques ont un nombre minimum pour le taux de cotes de crédit qu'elles accepteront avant d'envisager une demande de prêt.

5. Organiser les dossiers financiers

Assurez-vous d'avoir tous les documents nécessaires pour prouver les antécédents de crédit de votre entreprise, tels que les relevés bancaires d'entreprise, les transactions par carte de crédit d'entreprise et les déclarations de revenus des particuliers.

6. Réseau

Contactez d'autres propriétaires de petites entreprises pour voir quels prêteurs ils recommandent.

7. Prenez rendez-vous avec un prêteur.

Conseils pour obtenir un prêt bancaire pour une entreprise

Voici comment aider votre application à se déplacer vers le haut de la pile :

• Habillez-vous comme si vous étiez également employé par la banque. Présentez une apparence professionnelle.
• Pratiquez votre argumentaire - Demandez à un ami ou à un membre de la famille d'agir en tant qu'agent de crédit.
• Demandez à quelqu'un de relire votre plan d'affaires.
• Assurez-vous d'avoir tous les dossiers financiers dont vous avez besoin et qu'ils sont organisés.
• Ne vous contentez pas de vous présenter. Prendre rendez-vous. À ce moment-là, demandez comment l'agent de crédit aimerait que les dossiers financiers soient présentés. L'agent de crédit peut souhaiter examiner les documents à l'avance, qu'ils soient envoyés par la poste sous forme de copies papier ou joints à des e-mails.

Quel est le bon moment pour demander un prêt aux petites entreprises auprès d'une banque ?

Prenez toujours rendez-vous avec un agent de crédit.

Est-il difficile d'obtenir des prêts aux petites entreprises auprès d'une banque ?

Seulement 15% des demandes sont approuvées. Beaucoup sont rejetés car incomplets. Avec la documentation appropriée et le professionnalisme, vous pouvez obtenir un prêt commercial.

Quelle banque est la plus facile à faire approuver pour un prêt commercial ?

En chiffres, sur la base du nombre d'approbations de prêts aux entreprises, voici les principaux prêteurs : Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, Citibank, PNC et US Bank.

Combien une banque vous prêtera-t-elle pour une entreprise?

Le montant que vous pouvez obtenir dépend de la cote de crédit de votre entreprise, des actifs et des flux de trésorerie de votre entreprise, et plus encore. N'oubliez pas que ce nombre peut varier en fonction du nombre d'années d'activité et de la stabilité financière globale de votre entreprise.

EN SAVOIR PLUS:

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Image : Depositphotos