Comment obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit en 2023

Publié: 2023-07-05

Votre pointage de crédit personnel est l'un des facteurs les plus importants que les prêteurs examinent lorsqu'ils décident de vous accorder un prêt commercial. Une cote de crédit faible peut rendre difficile l'obtention d'un prêt et entraîner des taux d'intérêt élevés et d'autres pénalités. Dans cet article, nous verrons comment obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit en 2023. Commençons !

Qu'est-ce que les prêteurs considèrent comme un mauvais crédit ?

Une mauvaise cote de crédit est généralement considérée comme une cote de crédit inférieure à 580. Une mauvaise cote de crédit peut compliquer l'obtention d'un prêt et entraîner des taux d'intérêt élevés et d'autres pénalités.

Un mauvais crédit est souvent le résultat de paiements manqués, d'une faillite ou d'une utilisation maximale des cartes de crédit. Lors de l'évaluation de la solvabilité d'un emprunteur, les prêteurs tiennent compte de plusieurs facteurs associés à un mauvais crédit.

Voici quelques aspects clés que les prêteurs prennent en compte :

Pointage de crédit : Un mauvais pointage de crédit est généralement défini comme un pointage inférieur à 580. Les prêteurs considèrent les pointages de crédit comme un indicateur de la solvabilité et de la responsabilité financière d'un individu.
Historique des paiements : les prêteurs examinent de près l'historique des paiements d'un demandeur. Des paiements systématiquement manquants, des retards de paiement ou des défauts de paiement peuvent avoir un impact significatif sur la solvabilité et être considérés comme des signaux d'alarme par les prêteurs.
Ratio dette/revenu : Les prêteurs évaluent le ratio dette/revenu de l'emprunteur, qui compare le montant de la dette qu'une personne porte à son revenu. Des niveaux d'endettement élevés par rapport au revenu peuvent indiquer des difficultés financières et susciter des inquiétudes chez les prêteurs.
Faillite ou saisie : Les faillites ou saisies passées au dossier peuvent affecter de manière significative la solvabilité d'une personne. Ces événements négatifs peuvent rester sur un dossier de crédit pendant plusieurs années et rendre difficile l'obtention de crédit ou de prêt.
Utilisation élevée du crédit : Le fait de maximiser les cartes de crédit ou d'avoir des soldes élevés sur les comptes de crédit renouvelables peut signaler un risque plus élevé pour les prêteurs. Il est généralement conseillé de maintenir l'utilisation du crédit en dessous de 30 % pour maintenir un profil de crédit plus sain.
Recouvrements et imputations : les dettes impayées qui ont été envoyées aux recouvrements ou radiées par le créancier d'origine peuvent donner une mauvaise image des rapports de solvabilité et indiquer des antécédents de mauvaise gestion financière.
Durée des antécédents de crédit : Les prêteurs tiennent compte de la durée des antécédents de crédit d'un individu. Un historique de crédit limité ou un historique de crédit court avec des notes négatives peut rendre plus difficile l'établissement d'une relation de confiance avec les prêteurs.

Pour améliorer votre solvabilité et atténuer l'impact d'un mauvais crédit, il est crucial de prendre des mesures proactives :

Effectuez des paiements en temps opportun : assurez-vous que toutes vos factures, paiements de prêt et paiements par carte de crédit sont effectués à temps. Le fait d'effectuer régulièrement des paiements en temps opportun aide à établir un historique de paiement positif.
Gérez vos dettes de manière responsable : évitez de vous surmener en gardant le solde de vos cartes de crédit bas et en remboursant vos dettes en temps opportun. Viser à maintenir un ratio dette-revenu sain.
Surveillez régulièrement votre crédit : Restez au courant de votre solvabilité en surveillant régulièrement vos rapports de solvabilité. Identifiez toute erreur ou inexactitude et prenez des mesures pour y remédier rapidement.
Établissez des habitudes de crédit positives : Cultivez des habitudes financières responsables en budgétisant, en épargnant et en pratiquant une bonne gestion de l'argent. Cela peut aider à démontrer aux prêteurs que vous vous engagez à maintenir un bon crédit.

comment obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit

Assurez-vous de regarder cette vidéo, 'TOP Beginner Credit Card Mistakes to EVID' après avoir lu l'article pour quelques bons conseils sur la façon d'éviter les pièges courants lors de la gestion des cartes de crédit et de la construction d'un solide historique de crédit.

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Quelle est la cote de crédit minimale pour un prêt aux petites entreprises ?

Le pointage de crédit personnel minimum pour un prêt aux petites entreprises est généralement de 500. Cependant, selon le prêteur, le pointage minimum peut être supérieur ou inférieur. Pour augmenter vos chances d'être approuvé pour un prêt, essayez de maintenir une bonne cote de crédit et effectuez tous vos paiements à temps. L'établissement de votre pointage de crédit d'entreprise peut également vous aider à obtenir l'approbation d'un prêt avec de meilleures conditions.

Est-il possible d'obtenir un prêt sans enquête de crédit ?

Il est possible d'obtenir un prêt sans enquête de crédit. Cependant, il est important de noter que la plupart des prêteurs exigeront une certaine forme de vérification de crédit avant d'approuver le financement de l'entreprise. En effet, les prêteurs veulent s'assurer que vous êtes un emprunteur à faible risque et que vous avez de bonnes chances de rembourser le prêt. Si vous avez une mauvaise cote de crédit, vous pourrez peut-être obtenir une approbation pour un prêt avec un taux d'intérêt plus élevé ou par l'intermédiaire d'un prêteur plus indulgent.

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Types de prêts aux entreprises disponibles pour les emprunteurs avec un faible crédit

comment obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit - le prêteur parle avec le client

Si vous avez un mauvais crédit, plusieurs options de prêt aux entreprises pour mauvais crédit sont toujours disponibles. Jetons un coup d'œil aux différents types de prêts qui s'offrent à vous…

1. Prêt SBA

Les prêts de la Small Business Administration (SBA) sont des prêts garantis par le gouvernement qui sont disponibles pour les entreprises ayant un mauvais crédit. Bien que les taux d'intérêt puissent être plus élevés que ceux que vous obtiendriez d'un prêteur privé, les prêts SBA sont souvent plus indulgents et peuvent nécessiter une garantie.

2. Avances de fonds aux commerçants

Une avance de trésorerie marchand (MCA) est un type de prêt où le prêteur vous avance des fonds en échange d'un pourcentage de vos ventes futures. Les MCA sont souvent plus indulgents que les prêts traditionnels et peuvent être approuvés rapidement.

3. Lignes de crédit commerciales

Une marge de crédit est un prêt qui vous permet de puiser des fonds jusqu'à une certaine limite selon vos besoins. Les marges de crédit peuvent être utilisées pour le fonds de roulement et ont généralement des conditions de paiement plus flexibles que les autres types de prêts.

4. Prêt d'équipement

Un prêt équipement permet de financer l'achat de matériel professionnel. Les prêts d'équipement ont généralement des taux d'intérêt plus bas que les autres types de financement et peuvent vous aider à obtenir l'équipement dont vous avez besoin sans avoir à utiliser beaucoup de capital.

5. Microcrédits

Les microcrédits sont de petits prêts qui sont généralement offerts aux entrepreneurs qui ont du mal à se faire approuver pour d'autres types de financement. Les microcrédits peuvent vous aider à obtenir les fonds dont vous avez besoin pour démarrer ou développer votre entreprise.

6. Prêt entre pairs

Avec les prêts peer-to-peer (P2P), vous pouvez emprunter de l'argent à un groupe d'investisseurs individuels plutôt qu'à un prêteur traditionnel. Les prêts P2P peuvent être une excellente option pour ceux qui ont un mauvais crédit car ils ont souvent des conditions plus clémentes.

7. Prêts du garant

Il s'agit de prêts pour lesquels un ami proche ou un membre de la famille agit en tant que garant, ce qui signifie qu'il est responsable du prêt en cas de défaut de paiement. Les prêts de garant peuvent être une excellente option si vous avez une mauvaise cote de crédit, mais il est important de vous assurer que votre garant comprend les risques encourus.

8. Financement de factures ou affacturage

Le financement ou l'affacturage des factures vous permet d'emprunter de l'argent en fonction de la valeur des factures impayées. Ce type de financement peut être une excellente option si vous avez besoin d'argent rapidement et que vous avez des factures à échéance prochainement.

9. Cartes de crédit professionnelles

Les cartes de crédit professionnelles peuvent être une excellente option si vous avez un mauvais crédit, car elles ont souvent des taux d'intérêt plus bas que les autres types de financement. Cependant, il est important de payer votre solde au complet chaque mois pour éviter des frais d'intérêt élevés.

10. Financement participatif

Le financement participatif est un moyen de plus en plus populaire pour les petites entreprises de lever des fonds. Avec le financement participatif, vous pouvez obtenir des fonds auprès d'un grand groupe de personnes intéressées à soutenir votre entreprise.

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Comment obtenir un prêt aux petites entreprises avec un mauvais crédit

comment obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit - réunion

Les exigences minimales en matière de pointage de crédit varient d'un prêteur à l'autre, mais vous pouvez encore prendre plusieurs mesures pour augmenter vos chances d'obtenir une approbation de prêt avec un mauvais crédit. Voici cinq conseils pour obtenir un prêt aux petites entreprises avec un mauvais crédit en 2023 :

Améliorez votre pointage de crédit. La première étape consiste à prendre des mesures pour améliorer votre pointage de crédit, comme le remboursement de toute dette impayée et la vérification de votre dossier de crédit pour les erreurs.
Présenter une preuve de responsabilité financière. Les prêteurs veulent savoir que vous êtes responsable de vos finances, il est donc important de fournir des preuves de votre responsabilité financière telles que des relevés bancaires, des déclarations de revenus et des bilans.
Trouvez le bon prêteur. Il est important de trouver un prêteur qui accepte de travailler avec vous, même si vous avez un mauvais crédit. Recherchez différents prêteurs et comparez leurs conditions et leurs frais pour trouver celui qui répond à vos besoins.
Fournir des garanties. Certains prêteurs peuvent exiger des garanties pour un prêt, comme de l'équipement, des biens immobiliers ou des stocks. Fournir une garantie peut aider à augmenter vos chances d'obtenir une approbation de prêt.
Rechercher des options de financement alternatives. Si vous ne parvenez pas à obtenir un prêt auprès d'un prêteur traditionnel, envisagez d'autres options de financement telles que les microcrédits, les prêts entre pairs, le financement participatif, etc.

Voici un aperçu des conseils/étapes :

Étapes pour obtenir un prêt aux petites entreprises avec un mauvais crédit	Description
Améliorez votre pointage de crédit	Prenez des mesures pour améliorer votre pointage de crédit, notamment en remboursant vos dettes et en vérifiant votre dossier de crédit pour toute erreur.
Montrer une preuve de responsabilité financière	Fournissez une preuve de responsabilité financière au moyen de documents tels que des relevés bancaires, des déclarations de revenus et des bilans.
Trouvez le bon prêteur	Recherchez différents prêteurs et comparez leurs conditions et leurs frais pour trouver un prêteur approprié prêt à travailler avec vous malgré un mauvais crédit.
Fournir des garanties	Certains prêteurs peuvent exiger des garanties, telles que des équipements, des biens immobiliers ou des stocks, pour garantir le prêt et augmenter les chances d'approbation.
Rechercher des options de financement alternatives	Si les prêteurs traditionnels ne sont pas une option, explorez des options de financement alternatives comme les microcrédits, les prêts entre pairs et le financement participatif.

LIRE LA SUITE : Options de financement des petites entreprises à comparer

Prêts aux entreprises avec mauvais crédit pour les startups

comment obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit - accord de poignée de main

Les prêteurs en ligne sont généralement la meilleure option pour les startups qui cherchent à obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit. Les prêteurs en ligne ont souvent des conditions plus clémentes et des exigences moins strictes que les banques traditionnelles, ce qui en fait une excellente option pour les startups. Jetons un coup d'œil à quelques options pour obtenir un financement d'entreprise avec un mauvais crédit :

1. OnDeck pour les prêts à court terme

Avec OnDeck, vous pouvez obtenir un prêt à terme de 5 000 $ à 250 000 $ avec des modalités de remboursement allant jusqu'à 24 mois. Vous pourrez également demander un financement supplémentaire une fois que vous aurez payé au moins la moitié du solde.

2. Bluevine pour l'affacturage ou le financement de factures

Avec une entreprise comme Bluevine, qui s'est associée à FundThrough pour offrir l'affacturage des factures, vous êtes en mesure de libérer de l'argent actuellement immobilisé dans des factures impayées. Pour être admissible, vous aurez besoin d'environ 100 000 $ de revenus annuels, d'être en affaires depuis au moins trois mois et d'avoir une cote de crédit de 530+.

3. Lendio pour une ligne de crédit commerciale

Vous pouvez obtenir une marge de crédit commerciale comprise entre 1 000 $ et 500 000 $ en aussi peu qu'une journée en utilisant Lendio. Cependant, l'intérêt se situe entre 8% et 60%, ce qui est supérieur aux prêts commerciaux traditionnels.

4. CurrencyFinance pour les prêts d'équipement

CurrencyFinance offre des prêts aux emprunteurs qualifiés jusqu'à 500 000 $ et des modalités de remboursement allant jusqu'à 72 mois. Pour avoir le plus d'options avec les offres de CurrencyFinance, vous devez avoir un score FICO de 625 ou plus et plus de 2 ans d'expérience en affaires.

5. Accion pour les microcrédits

Accion est une organisation à but non lucratif qui offre des microcrédits pouvant atteindre 100 000 $ avec des taux d'intérêt aussi bas que 5,99 %. Ce qui est formidable avec Accion, c'est que vous pouvez obtenir un devis sans affecter votre pointage de crédit.

6. Crédible pour les prêts de fonds de roulement

Si vous avez un faible crédit et avez besoin d'argent rapidement pour couvrir vos dépenses quotidiennes, un prêt de fonds de roulement via Credibly pourrait être une excellente option pour vous. Cependant, pour être admissible, vous devrez fournir une garantie pouvant atteindre 90 % du montant du prêt.

7. Payabilité pour l'avance de fonds du marchand

Avec Payability, vous pouvez recevoir jusqu'à 250 000 $ de financement le jour même de votre approbation. Ils travaillent avec des entreprises de 180 pays dans 38 devises. Ce qui est génial, c'est qu'il n'y a pas de vérification de crédit.

8. Financement rapide pour les prêts aux entreprises

Obtenir un prêt pour petite entreprise via Rapid Finance est un processus simple et direct et vous pouvez postuler directement à partir de leur site Web. Leurs conditions de prêt vont de trois à soixante mois et vous pouvez recevoir des fonds dans les heures suivant leur approbation.

9. Carte de crédit professionnelle American Express Plum

Si vous recherchez quelque chose de moins traditionnel, vous voudrez peut-être envisager une carte de crédit professionnelle comme la carte de crédit professionnelle American Express Plum. Cette carte offre la possibilité de conserver votre solde jusqu'à 60 jours sans intérêt, sans limite de dépenses prédéfinie, et plus encore.

10. Prêts personnels

Les prêts personnels peuvent également être une excellente option pour les propriétaires d'entreprise avec un mauvais crédit. Vous pouvez les utiliser pour financer votre entreprise, tant que vous utilisez l'argent pour les dépenses liées à l'entreprise et que vous êtes responsable des paiements.

LIRE LA SUITE : Cartes de crédit professionnelles pour mauvais crédit

Y a-t-il des prêts pour mauvais crédit dont vous devriez vous tenir à l'écart ?

Oui, il existe certains types de prêts irrécouvrables auxquels vous devez faire attention et que vous devriez envisager d'éviter. Ceux-ci inclus:

Prêts sur salaire : Les prêts sur salaire sont des prêts à court terme à taux d'intérêt élevé qui doivent généralement être remboursés avant le prochain jour de paie de l'emprunteur. Ils sont souvent assortis de taux d'intérêt et de frais extrêmement élevés, ce qui en fait une option risquée. La courte durée de remboursement et les coûts élevés peuvent entraîner un cycle d'endettement pour les emprunteurs.
Prêts sur titre de voiture : les prêts sur titre de voiture impliquent l'utilisation de votre véhicule comme garantie pour garantir un prêt. Ces prêts ont souvent des taux d'intérêt élevés et des durées de remboursement courtes, ce qui peut mettre votre véhicule en danger si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer les paiements en temps opportun. Faire défaut sur un prêt de titre de voiture peut entraîner la perte de votre véhicule.
Prêts sans vérification de crédit : Certains prêteurs offrent des prêts sans effectuer de vérification de crédit. Bien que cela puisse sembler pratique pour ceux qui ont un mauvais crédit, ces prêts sont souvent assortis de taux d'intérêt et de frais exorbitants. L'absence de vérification de crédit signifie que le prêteur n'a pas une compréhension complète de votre solvabilité, ce qui augmente le risque pour les deux parties impliquées.
Prêts avec frais d'avance : méfiez-vous des prêteurs qui exigent un paiement ou des frais initiaux avant d'accorder un prêt. Les prêteurs légitimes déduisent généralement les frais du montant du prêt ou les incluent dans les conditions de remboursement du prêt. Les prêts sur honoraires anticipés sont souvent associés à des escroqueries ou à des activités frauduleuses, et il est préférable d'éviter de telles offres.
Prêts garants : Les prêts garants nécessitent un cosignataire tiers avec un bon crédit pour garantir le prêt. Bien que ces prêts puissent être une option pour ceux qui ont un mauvais crédit, ils peuvent exposer le garant à un risque financier si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt. Il est important d'examiner attentivement les implications pour les deux parties impliquées avant de demander un prêt de garant.

Lors de la recherche d'un prêt avec un mauvais crédit, il est essentiel de bien rechercher et de comprendre les termes et conditions offerts par les prêteurs. Lisez les petits caractères, examinez les taux d'intérêt et les frais et considérez les conditions de remboursement avant de prendre une décision. Il est également conseillé de rechercher des alternatives telles que des conseils en matière de crédit ou d'explorer des options de prêt auprès d'institutions financières réputées ou d'organisations communautaires spécialisées dans l'aide aux personnes ayant un mauvais crédit.

Ne laissez pas un mauvais crédit vous empêcher d'obtenir des prêts aux petites entreprises

comment obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit - prêt approuvé

Il est vrai qu'un mauvais crédit peut compliquer l'obtention d'un prêt commercial, mais cela ne veut pas dire que c'est impossible. Avec un peu de créativité et de recherche, vous pouvez trouver des options qui conviendront à votre entreprise. Que ce soit par l'intermédiaire d'un prêteur traditionnel ou d'une autre source, vous pouvez obtenir les fonds dont vous avez besoin pour développer votre entreprise. Ne laissez pas un mauvais crédit vous empêcher de réaliser vos rêves !

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