Infographie : Un guide pour les marques de commerce électronique qui demandent un financement en vertu de la loi CARES

Publié: 2022-06-30

Le 27 mars, la loi CARES a été officiellement adoptée, qui comprend 376 milliards de dollars de secours disponibles pour les petites entreprises basées aux États-Unis touchées par COVID-19. Suite à l'annonce, nous avons mené une enquête et découvert que 45 % des marques avec lesquelles nous travaillons prévoient de demander un financement en vertu de la loi CARES, mais la majorité de ces marques n'ont pas commencé leurs demandes.

En analysant les données et les options de financement disponibles via la loi CARES, nous avons réalisé que l'une des principales raisons pour lesquelles de nombreuses marques n'ont pas encore postulé est que c'est compliqué. Il existe plusieurs programmes pour lesquels une marque donnée peut être éligible, des délais différents pour chacun et, dans de nombreux cas, il est déroutant de comprendre si votre marque de commerce électronique est même éligible en premier lieu. De plus, certains prêteurs ont déjà commencé à traiter les documents de prêt, ajoutant un manque de temps à un processus déjà stressant.

Cela dit, nous sommes là pour vous aider . Nous avons créé un guide pour les marques qui ont besoin d'aide pour démarrer. Et, après avoir parlé avec des conseillers, écouté d'innombrables conférences téléphoniques avec des banques et des cabinets comptables et mené de nombreuses recherches, nous avons compilé une infographie simple et facile à comprendre pour répondre à certaines questions clés que votre marque pourrait avoir en tant que vous considérez les programmes de financement disponibles via la loi CARES, tels que:

  • A quel(s) programme(s) puis-je réellement prétendre ?
  • Combien d'argent puis-je obtenir pour aider ma marque ? Et quand vais-je vraiment l'avoir ?
  • Comment postuler ?

Pour obtenir les réponses dont vous avez besoin, nous vous recommandons de suivre trois étapes

  1. Lisez l' infographie pour déterminer quel(s) programme(s) convient(nt) à votre marque.
  2. Jetez un coup d'œil aux informations que nous avons incluses ci-dessous sur chaque programme, les dates et conditions clés, ainsi que les guides étape par étape des calculs complexes requis pour certaines applications.
  3. Lorsque vous êtes prêt, utilisez les liens situés à la fois dans l'infographie et ci-dessous pour postuler aux programmes qui vous conviennent.

Alors que votre marque continue de traverser ces temps difficiles, assurez-vous également de consulter nos ressources COVID-19 .

Informations supplémentaires sur chaque programme lié à la loi CARES

Vous trouverez ci-dessous plus de détails sur chaque programme parrainé par le gouvernement américain pour aider les entreprises pendant le COVID-19, en plus d'un assortiment d'autres liens externes utiles. Bien que notre objectif soit d'aider, nous ne remplaçons pas les conseillers financiers et juridiques. Veuillez consulter vos conseillers financiers et juridiques pour déterminer votre admissibilité et préparer votre demande ; vous ne devriez pas vous fier uniquement à ce billet de blog pour obtenir des conseils financiers ou juridiques.

Programme de protection de la paie (PPP)

Conditions : L'échéance de ce prêt est de 2 ans et le taux d'intérêt est de 1 %. Aucune garantie collatérale ou personnelle n'est requise et les remboursements du prêt sont différés de 6 mois. La remise est basée sur le maintien ou la réembauche rapide par l'employeur des employés et le maintien des niveaux de salaire, et la remise sera réduite si l'effectif à temps plein diminue ou si les salaires et traitements diminuent.

Prêteurs : prêteurs agréés par la SBA (vous pouvez trouver un prêteur ici ). Nous vous recommandons de travailler avec un prêteur avec qui vous avez une relation existante, car les prêteurs donneront la priorité à leurs clients existants avant d'aider les nouveaux. Au 3 avril, de nombreux prêteurs travaillaient toujours pour ouvrir et commencer à traiter les demandes.

Application : Voir un exemple ici , mais chaque prêteur peut avoir une version légèrement différente.

Calcul de la paie pour le montant maximal du prêt

L'un des éléments les plus potentiellement déroutants de l'application consiste à calculer votre masse salariale, que vous utiliserez pour déterminer le montant du prêt auquel votre marque est éligible. Nous avons inclus des instructions et quelques exemples ci-dessous pour faciliter la compréhension.

Comment calculer la masse salariale :

  1. Agrégez vos coûts salariaux des 12 derniers mois pour les employés qui ont leur lieu de résidence principal aux États-Unis.
  2. Soustrayez de l'étape 1 toute rémunération versée à un employé dépassant 100 000 $ par année.
  3. Divisez le montant de l'étape 2 par 12.
  4. Multipliez le montant de l'étape 3 par 2,5.
  5. Si vous avez un prêt en cas de catastrophe économique qui a été accordé entre le 31/01/2020 et le 03/04/2020, soustrayez tout montant d'avance COVID-19 de l'étape 4 (car il n'a pas besoin d'être remboursé).

Exemple A : Un employeur dont aucun employé ne gagne plus de 100 000 $ par an.

  • Masse salariale annuelle : 120 000 $
  • Masse salariale mensuelle moyenne : 10 000 $
  • Multipliez par 2,5 : 25 000 $

Ainsi, le montant maximal du prêt est de 25 000 $.

Exemple B : Dans une entreprise de 10 employés, neuf personnes gagnent 100 000 $ et une gagne 120 000 $.

  • Masse salariale annuelle : 1 020 000 $
  • Soustraire les montants de rémunération supérieurs à un salaire annuel de 100 000 $ : 1 000 000 $
  • Masse salariale moyenne mensuelle admissible : 83 333 $
  • Multiplier par 2,5 = 208 333 $

Ainsi, le montant maximal du prêt est de 208 333 $

Prêt en cas de catastrophe économique (EIDL) Avance d'urgence

Conditions : L'emprunteur ne sera pas tenu de rembourser la subvention d'urgence EIDL, même s'il se voit ensuite refuser un prêt EIDL. Avant de débourser l'avance d'urgence, la SBA exigera que l'emprunteur dépose une certification et, sous peine de parjure, qu'il soit éligible pour demander un prêt EIDL. La SBA a renoncé à toute garantie personnelle sur les avances et les prêts inférieurs à 200 000 $.

Prêteurs : contrairement au PPP, les prêts EIDL seront accordés directement par l'intermédiaire de la SBA, il vous suffit donc de remplir la demande en ligne pour postuler.

Application : Trouvez-la ici .

Utilisation de l'avance : L' avance peut être utilisée pour :

  • Offrir des congés de maladie payés aux employés
  • Maintien de la paie
  • Faire face aux coûts accrus pour obtenir des matériaux
  • Effectuer des paiements de loyer ou d'hypothèque
  • Rembourser les obligations qui ne peuvent être remplies en raison de pertes de revenus

L'avance peut être déduite de la remise de prêt PPP si votre entreprise est également transférée dans un prêt PPP - le paiement anticipé sera pris en compte lors de la détermination de la remise de prêt. Il convient de noter que si vous êtes éligible, vous pouvez toujours demander les prêts PPP et EIDL tant que les fonds ne sont pas utilisés pour couvrir les mêmes coûts. Nous vous recommandons également de consulter votre prêteur PPP.

Prêt d'urgence en cas de blessure en cas de catastrophe

Conditions : Le taux d'intérêt de ce prêt est de 3,75 % pour les petites entreprises à but lucratif et la période de remboursement est de 10 ans. Une garantie est requise pour les prêts supérieurs à 200 000 $, une garantie est requise pour les prêts supérieurs à 25 000 $ et les paiements sont différés d'un an. Une vérification de crédit personnelle est requise pour tous les propriétaires détenant 20 % ou plus de propriété, et un rapport de crédit commercial de Dun & Bradstreet est standard sur les prêts en cas de catastrophe. Cependant, il est important de noter que même si votre demande est refusée, vous pouvez toujours conserver l'avance de 10 000 $.

Prêteurs : les prêts sont accordés directement par la SBA.

Application : Application trouvée ici . Remplir la demande EIDL vous qualifie également automatiquement pour l'avance d'urgence EIDL.

Programme pilote de prêt relais express

Conditions et frais : Des frais de dossier peuvent être facturés soit 2 % du montant du prêt ou 250 $, selon le montant le plus élevé. Les frais de retard ne peuvent excéder 5 % des frais de remboursement et de liquidation du prêt. Tous les autres frais sont interdits et aucune garantie n'est requise. L'intérêt est un maximum du taux préférentiel plus 6,5 %.

Prêteurs : Le prêt relais express est disponible via les prêteurs SBA Express. Les entreprises doivent avoir une relation existante avec le prêteur SBA Express avant de demander le prêt.

Application : L'application est disponible via l'institution financière SBA Express Lender existante de l'entreprise.

Autres ressources utiles

Pour plus d'informations sur la demande de financement via la loi CARES, nous recommandons les ressources suivantes.

  • Guide de la loi CARES du Sénat américain
  • Aperçu des programmes de secours COVID-19 de la SBA
  • Guide du Sénat américain sur la loi CARES pour les propriétaires de petites entreprises