Huit escroqueries courantes sur les prêts - Ne tombez pas dans le piège

Chaque jour, des personnes avisées tombent dans le piège des arnaques aux prêts. En fait, selon la Federal Trade Commission FTC, les gens perdent plus de 2 milliards de dollars par an lorsqu'ils tombent amoureux de courtiers en prêts avec des offres trop belles pour être vraies.

Pourquoi cela arrive-t-il aux gens intelligents ? C'est parce que les escrocs sont très rusés. Ils se font passer pour des prêteurs personnels légitimes, mais ils ne le sont pas. Les escrocs de prêt "se cachent à la vue de tous" et utilisent souvent la même méthode de contact que celle qui peut être utilisée par un prêteur légitime.

Comment distinguer les prêteurs légitimes des criminels ? Continuer à lire.

Qu'est-ce qu'une arnaque au crédit ?

Par définition, une escroquerie de prêt telle que définie par la Federal Trade Commission est une transaction financière frauduleuse pour un prêt ou un produit.

Comment identifier une escroquerie de prêt

Voici une liste de contrôle rapide que vous pouvez utiliser pour identifier les arnaques aux prêts personnels :

• Le prêteur ou l'entreprise n'a pas d'adresse physique.
• Le prêteur ou l'entreprise vous contacte via des messages sur les réseaux sociaux ou par e-mail. Souvent, le contact n'est pas sollicité.
• Il vous est demandé de payer des frais à l'avance, avant de recevoir les fonds
• Le site Web de la "société de prêt" apparaît comme "non garanti".
• Vous n'avez demandé d'approbation de prêt nulle part – l'offre de prêt est une surprise.
• Le prêteur ne se soucie pas de votre historique de crédit

Soyez conscient de ces escroqueries courantes sur les prêts

Nous allons maintenant être plus précis sur les huit arnaques aux prêts les plus courantes. N'oubliez pas que ces techniques ne seraient utilisées par aucune institution financière légitime.

Escroquerie de prêt sur frais d'avance

Les escroqueries aux prêts à l'avance sont faciles à repérer. Ils exigent tous des frais initiaux ou un paiement initial pour que vous puissiez emprunter de l'argent, parfois appelés frais de traitement ou frais de dossier. Ne confondez pas cela avec des frais de montage de prêt, qui sont une exigence pour un prêt hypothécaire auprès d'institutions légitimes. Ces frais de montage de prêt font partie du prêt. Avec les escroqueries sur les frais d'avance, les frais initiaux sortent de votre poche avant que l'argent du prêt ne soit en route. Le produit du prêt ne sera jamais en route.

Prêts sur salaire

Les prêts sur salaire sont souvent annoncés. Par exemple, les publicités d'escrocs de prêt montrent un défi commun - le salaire d'une personne ne s'étire pas avant le jour de paie suivant. Mauvais crédit ? Aucun problème! L'entreprise frauduleuse propose de vous "prêter" une avance sur votre futur salaire. Vous passez par un processus d'approbation - en saisissant toutes vos informations pertinentes. En d'autres termes, l'escroc peut avoir des informations sur votre compte courant. Il s'agit d'une escroquerie de prêt personnel courante.

Arnaque aux subventions et aux prêts gouvernementaux

Ces escroqueries visent généralement des besoins d'amélioration de l'habitat, tels que de nouveaux toits ou de nouvelles fenêtres. La publicité ou l'escroc indique que, via un "programme gouvernemental", certains propriétaires sont éligibles à un montant de prêt spécial. L'annonce peut indiquer "approuvé par l'État" ou quelque chose de similaire. Ils promettront de déposer l'argent sur votre compte – tout ce dont ils ont besoin est votre numéro de compte bancaire.

Les escroqueries par phishing

L'escroquerie par hameçonnage inclut un site Web qui semble légitime, mais qui apparaît souvent comme "non sécurisé". Quelqu'un peut même vous appeler pour « confirmer les détails » de votre prêt. Ce que l'escroc veut, ce sont des informations, telles que votre numéro de sécurité sociale et vos informations de compte bancaire. Un hameçonneur qui vous contacte de cette manière est appelé un prêteur prédateur.

Escroqueries aux faux chèques

L'escroquerie aux faux chèques est le plus souvent associée à des emplois de « travail à domicile » ou à des victoires de concours « surprise ». Dans une escroquerie courante de «travail à domicile», le faux chèque doit être encaissé par vous et utilisé pour du matériel de bureau ou des fournitures professionnelles. Vous pouvez obtenir ces articles - mais vous devrez tout l'argent pour eux. Le gain du concours "surprise" est souvent un montant relativement faible, comme un chèque de 5 000 $ pour une "loterie" ou un autre prix de consolation du concours.

Vous devrez donner vos informations de compte bancaire afin que l'escroc puisse effectuer un virement bancaire. Ou au lieu d'un chèque ou d'un virement bancaire, l'escroc peut utiliser une carte de débit prépayée ou une autre carte prépayée. Oui, il y a de l'argent sur la carte – c'est parce qu'ils ne se soucient pas de cet argent, ils veulent l'argent sur votre compte.

Escroqueries d'imposteurs gouvernementaux

La FTC répertorie l'imposteur du gouvernement comme l'escroquerie la plus souvent utilisée. Et le plus souvent, l'arnaque semble provenir de l'IRS. Vous serez poussé à effectuer des paiements immédiatement ou risquez une peine de prison.

Escroqueries au règlement de dettes

Il s'agit d'une escroquerie cruelle qui s'attaque aux personnes qui ont déjà un mauvais crédit ou qui ont des difficultés financières. L'escroc offre que vous obtiendrez un allégement de la dette en consolidant tous vos prêts en un seul prêt forfaitaire. Ils vous fourniront des informations vous indiquant que vos paiements mensuels seront réduits, par exemple, de 400 $ à 200 $ par mois. Malheureusement, les conditions du prêt seront de très nombreuses années. Dans l'ensemble, avec les taux d'intérêt élevés qui sont communs à ces escroqueries, vous finirez par rembourser beaucoup plus d'argent.

Prêts personnels sans vérification de crédit

Aucun établissement de crédit légitime ne vous accordera un prêt sans connaître vos antécédents financiers personnels et obtenir votre dossier de crédit. Ce prêt frauduleux est une arnaque de prêt personnel similaire au règlement de dettes, en ce sens que les durées sont plus longues et les taux d'intérêt plus élevés. Souvent, il n'y a pas de prêt du tout – c'est juste un moyen d'obtenir vos informations.

Comment éviter un prêt ou une carte de crédit frauduleux

Voici comment déterminer si les entités sont ou non des prêteurs légitimes :

1. Vérifiez si le prêteur a une liste avec le Better Business Bureau et/ou le Consumer Financial Protection Bureau ou les principaux bureaux de crédit.

2. Ne faites pas affaire avec un prêteur qui n'a pas de site Web sécurisé. Ce sont des entreprises frauduleuses. Restez à l'écart de ces sites en règle générale pour la sécurité en ligne.

3. Ne cliquez pas sur les liens des popups ou des e-mails.

4. Assurez-vous que les prêteurs sont enregistrés dans votre état, comme ils sont tenus de le faire.

5. Ne traitez qu'avec un prêteur de bonne réputation qui insiste pour faire des rapports de solvabilité. Les vérifications de crédit et ce que font les prêteurs réputés avant de prendre des décisions financières.

6. Si le contact sort du champ gauche, par e-mail ou via les réseaux sociaux, il s'agit d'une arnaque de prêt potentielle. Appuyez sur votre bouton de suppression.

7. Ne souscrivez pas à un prêt sans avoir reçu par écrit un calcul clair des frais, des coûts et des intérêts. Il ne devrait pas y avoir de frais cachés.

Les sociétés de prêt demandent-elles de l'argent à l'avance ?

Non. Lorsque vous traitez avec des prêteurs réputés, ils ne vous demanderont pas de payer d'avance l'argent qui sort de votre poche. Toute demande d'argent initial doit servir d'alerte à la fraude.

Une société de prêt demandera-t-elle des détails bancaires en ligne ?

Non. Les sociétés de prêt légitimes ne demanderont pas de coordonnées bancaires en ligne.

Pouvez-vous sortir d'une escroquerie de prêt?

Vous souhaiteriez qu'ils aient à faire face à des conséquences juridiques, mais il peut être difficile de retrouver l'escroc. Agissez immédiatement. Bien sûr, faites un rapport de police. Contactez également la Federal Trade Commission et le bureau du procureur général de votre État.

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