Métaverse dans le secteur bancaire – Comment la technologie transforme-t-elle l'avenir des banques ?

Autrefois, les banques étaient utilisées pour déposer et retirer des billets de banque. Ensuite, les guichets automatiques sont entrés en scène avec les cartes de débit et de crédit, et les paiements électroniques ont rapidement suivi, éliminant le besoin de se rendre aux guichets automatiques ou même de transporter de l'argent.

Le secteur bancaire étant l'un des principaux secteurs touchés par chaque vague de numérisation, que se passerait-il si le prochain changement au coin de la rue était l'introduction de la technologie métaverse dans le secteur bancaire ?

Imaginez entrer virtuellement dans une agence bancaire et prendre l'aide d'avatars de représentants des clients pour entrer dans le coffre-fort et déposer ou retirer de l'argent numériquement. Imaginez avoir la possibilité de payer avec des dollars sur votre compte d'épargne ou une monnaie numérique émise par la banque ou même via des jetons d'un portefeuille numérique comme Ethereum. Toutes ces théories farfelues ont le potentiel de se réaliser à l'arrière de la banque dans le métaverse.

Dans cet article, nous allons plonger dans des facettes telles que - l' opportunité commerciale pour le métaverse dans le secteur bancaire, les avantages de la banque métaverse, les banques qui sont déjà entrées dans l'espace et comment les banques devraient planifier leur entrée dans le métaverse.

Chez Appinventiv, lorsque quelqu'un nous demande ce qu'est le métaverse dans le secteur bancaire, nous répondons que nous considérons le métaverse comme un nouveau paradigme alimenté par l'aboutissement de plusieurs technologies de nouvelle génération. Des technologies qui combinent une pile technologique décentralisée et immersive. Alors que les technologies décentralisées comme NFT, DLT et Web3 offrent une infrastructure résiliente et une approche d'échange sécurisée, les technologies immersives comme AR/VR créent une expérience virtuelle améliorée.

Afin de vraiment comprendre le potentiel des cas d'utilisation du métaverse dans le secteur bancaire, il est nécessaire d'examiner l'évolution des banques - quelque chose qui les a amenées à un stade où l'industrie est maintenant prête à introduire un nouveau chapitre.

L'évolution : ce qui a conduit au métaverse dans le secteur bancaire

Au moment de la rédaction de cet article, le secteur bancaire est entré dans la quatrième phase de son évolution, avec les NFT et les cryptos au premier plan. Dans le même temps, une poignée d'établissements bancaires sont entrés dans le cinquième stade, le métaverse.

Examinons les phases d'évolution de la banque métaverse et les problèmes qui en découlent.

Banque traditionnelle

Il s'agissait d'une phase bancaire à deux niveaux dirigée par les banques centrales qui reposait sur des interactions individuelles avec les clients dans un espace physique. L'étape était connue pour être basée sur le papier et fortement manuelle, avec une absence de personnalisation et de personnalisation des produits financiers.

services bancaires sur Internet

La numérisation du secteur bancaire est entrée en vigueur au cours de la dernière décennie. Il a été divisé en deux catégories - une où les processus existants ont été numérisés pour être accessibles via mobile et Internet et la deuxième étape où de nouveaux parcours clients ont été créés pour répondre à la demande numérique des clients.

Banque ouverte

Au cours des trois à cinq dernières années, le secteur bancaire s'est ouvert pour être connecté à des services tiers via des API . Cela a conduit à l'émergence de plusieurs néo-banques, offres de places de marché interprofessionnelles des banques (par exemple : services de santé, achat et vente d'automobiles, services énergétiques, etc.).

Banque de financement numérisée

Avec l' avènement du Web3 , la blockchain a donné naissance à une nouvelle économie bancaire sécurisée, sans frontières et rapide. Un rôle énorme à cet égard est joué par les NFT et les cryptos, qui ont ajouté des actifs entièrement nouveaux au marché financier, comme l'art, les jeux et l'immobilier.

Le métaverse dans le secteur bancaire

Au cours des deux dernières années, le métaverse a gagné en popularité dans toute une gamme d'industries, la banque étant l'une d'entre elles. Avec l'expérience de la banque virtuelle sur le devant de la scène, le secteur est prêt pour une autre révolution massive.

Maintenant que nous avons examiné l'évolution des banques menant aux services financiers du métaverse , plongeons plus avant dans le concept.

L'opportunité du métaverse pour les banques

Morgan Stanley et Goldman Sachs ont découvert que le domaine métavers devrait atteindre 8 000 milliards de dollars dans les temps à venir. Dans cette valorisation boursière, les banques ont un rôle essentiel à jouer. Grâce à des technologies telles que la réalité augmentée/ réalité virtuelle et les crypto-monnaies, les banques pourront réinventer la manière dont elles interagissent avec leurs clients et avec quelles offres.

Bien que la technologie recèle un énorme potentiel pour le secteur bancaire en répondant aux nombreux problèmes auxquels les clients sont confrontés, les banques qui sont entrées dans le domaine trouvent encore leur place. Laissez-moi vous expliquer en vous donnant des exemples de cas d'utilisation actuels du métaverse dans le secteur bancaire.

• JP Morgan - Ils ont ouvert un salon Onyx dans le métaverse Decentraland où ils facilitent les paiements transfrontaliers, la création d'actifs financiers, la garde et le commerce.
• HSBC - Ils ont investi dans un complot au métaverse The Sandbox , qui sera développé pour s'engager avec les fans de jeux et d'esports.
• Standard Chartered - La banque a également acquis un terrain dans The Sandbox, qu'elle prévoit d'utiliser pour expérimenter et créer de nouvelles expériences pour les clients sur le métaverse.
• Siam Commercial Bank - Ils sont le premier groupe bancaire à avoir construit son siège social à The Sandbox. L'espace est composé de trois zones : a) Un hub virtuel : Un espace d'événements et de partage de connaissances. b) Terrain virtuel : Un espace permettant aux entreprises partenaires de se connecter sur les activités de développement de projets. c) Hub : il aide à promouvoir les artistes locaux via la galerie NFT, le marché NFT et les concerts virtuels.

Bien qu'il ne s'agisse que de quelques-uns des plus grands noms de l'espace bancaire métaverse, un certain nombre d'autres banques entrent dans le domaine alors que nous discutons de cette révolution. Mais qu'est-ce que les banques obtiennent en investissant dans les efforts du métaverse ? Après tout, ils sont arrivés à un stade où ils sont irremplaçables, alors pourquoi changer ? Voici pourquoi.

[Lire aussi : Combien cela coûte-t-il de développer le métaverse ?]

Les avantages du métaverse dans le secteur bancaire

La banque dans le métaverse présente une gamme d'avantages pour l'industrie traditionnelle. Des avantages qui n'ont pas seulement un impact sur l'expérience client, mais ouvrent également de nouveaux modèles de financement.

Élévation des fonctionnalités existantes en 3D

Avec 47 % des banquiers enracinés dans la réalité augmentée/réalité virtuelle comme canal de transaction alternatif d'ici 2030, un certain nombre de banques ont commencé à former leurs employés à la réalité virtuelle. Par exemple, Bank of America a développé un programme de formation VR pour ses 50 000 employés qui simulerait des scénarios clients réels. De plus, BNP Paribas a même lancé une application VR qui permet aux utilisateurs d'effectuer des transactions bancaires en VR.

L'activation des expériences 3D pour les employés et les clients ouvrira les banques à des offres élevées où elles pourront se connecter avec un nouveau public cible et établir leur notoriété. Pour résumer, voici les avantages de l'utilisation de la 3D pour les banques.

• Banque métavers : offrez aux clients la possibilité de consulter leur solde, de payer les factures et d'effectuer des virements via des plateformes AR/VR.
• Expériences des employés : offrez une expérience d'apprentissage immersive grâce à des scénarios clients simulés et à l'intégration de travailleurs à distance avec un sentiment de communauté.

Engagement client à multiples facettes

La banque dans le métaverse donne aux institutions la possibilité de revoir la façon dont elles interagissent avec leurs clients et ce qu'elles peuvent faire pour fournir un service empathique par le biais d'avatars. La réponse axée sur l'expérience à la façon dont le métaverse affectera les services financiers est double :

• Connexion personnalisée : dans le métaverse, les banques peuvent offrir un service de haute qualité aux clients en leur donnant un aperçu virtuel du portefeuille et des revenus de dépenses, en organisant des sessions de planification financière virtuelles et en faisant des recommandations de produits bien structurées.
• Extension de marque : les banques peuvent étendre leur expérience physique dans le monde virtuel en imitant des événements tels que les retraits d'espèces aux distributeurs automatiques de billets, le placement et l'agencement des succursales, etc. Cela aiderait les clients à se sentir connectés à la banque.

Inventer de nouveaux produits

La banque dans le métaverse offre de nombreuses opportunités d'exploiter l'espace avec des produits bancaires innovants tels que -

• Paiements numériques
• Actifs numériques comme les NFT et la crypto-monnaie
• Double digitale

Cela se traduit par - a) la création d'un sentiment de connectivité entre les banques physiques et virtuelles et b) l'ouverture de nouvelles sources de revenus pour les banques.

Voici donc les trois avantages critiques du métaverse dans le secteur bancaire. Mais du point de vue d'une banque, entrer dans l'espace peut être très difficile. Après tout, cela les amène vers une virtualisation complète - un domaine qui est massivement inexploré. Maintenant, alors qu'il a été relativement plus facile pour la finance dans le métaverse, les institutions bancaires ont besoin d'une planification et d'objectifs judicieux pour aborder la technologie du métaverse dans le secteur bancaire.

Comment Appinventiv aborde la banque dans le métaverse ?

Chez Appinventiv, lorsque nous travaillons pour des institutions financières sur des services de développement de métavers , nous suggérons souvent à nos clients de suivre une approche basée sur les étapes vers la technologie. Voici à quoi cela ressemble pour les banques.

Stratégie à court terme – Nous conseillons aux banques de se concentrer sur les métavers existants où elles peuvent trouver des clients potentiels, proposer des services de prêt et de paiement, et les intégrer via des portefeuilles numériques .

Nous leur suggérons également de cibler de nouveaux segments de clientèle tels que les artistes, les joueurs et les créateurs via des services tels que les prêts instantanés, la planification financière et les services de conciergerie.

Stratégie à moyen long terme - Au moment où les banques atteindront ce stade, elles disposeront déjà d'actifs numériques, d'une plate-forme de conservation pour répondre aux besoins du monde bancaire virtuel. Alors maintenant, les banques peuvent même envisager de construire leur propre monde numérique et introduire des produits financiers qui peuvent être liés à leurs offres traditionnelles

La réalisation de ces stratégies nécessiterait que les banques embauchent des personnes dotées de compétences tournées vers l'avenir, telles que des concepteurs de jeux, des artistes 3D, des experts en plates-formes métavers et des développeurs dédiés à la blockchain. Le hic ici, c'est que l'investissement en interne n'est pas seulement coûteux, mais la gestion des ressources lors de la mise en place de la plate-forme deviendra également difficile.

C'est la raison pour laquelle les banques et les institutions financières choisissent de s'associer à nous. En plus de disposer de toutes les compétences nécessaires, nous avons une connaissance pratique de la connexion du monde bancaire virtuel et réel via l'IA, les NFT, la RA/VR et les architectures jumelles numériques . Nous utilisons les technologies pour rationaliser la propriété des données, effectuer la gestion des risques et créer une architecture pour une fondation financière axée sur la sécurité dans le métaverse.

Notes d'adieu

Le secteur bancaire est au bord d'une transformation numérique sans précédent . Le métaverse dans la fintech est bien plus qu'un virage technologique qui ouvrirait de nouvelles sources de revenus. C'est une plateforme que les banques peuvent utiliser pour renouer avec leurs clients dans un nouvel espace et construire avec eux des engagements émotionnels et personnalisés.

Ce que font les banques aujourd'hui, en particulier avec certaines des plus grandes banques mondiales déjà entrées dans le métaverse, définira leur ouverture à la numérisation. Les banques qui ne prennent pas la position de leader aujourd'hui finiront par trouver de la place dans les écosystèmes des autres.

Le moment est venu d'entrer dans l'espace et nous pouvons vous aider. Contactez dès aujourd'hui notre équipe d'experts en blockchain et fintech.