Combien coûte la construction d'une Néobanque ?

Selon les analystes de Gartner, 30% des banques à haut revenu lanceront des BaaS (Banking As a Service), comme les néobanques, pour générer un nouveau flux de revenus d'ici fin 2024. Considérant une notion bien connue selon laquelle plus de 80 % des services bancaires traditionnels deviendront obsolètes dans la prochaine décennie, une transformation numérique active du secteur bancaire est le besoin de l'heure.

La récente ronde de financement des dernières Neobanks a encore fait monter en flèche notre confiance en son succès. Par exemple, une Neobank basée au Royaume-Uni, à savoir Zopa, a récemment levé 93 millions de dollars lors de sa dernière ronde de financement et a maintenant une valorisation de plus de 1 milliard de dollars.

Selon les derniers rapports de Grand View Research, le marché mondial de la néobanque était évalué à 66,82 milliards de dollars en 2022 et devrait connaître un TCAC de 54,8 % de 2023 à 2030. C'est donc le bon moment pour plonger dans la néobanque. secteur et accélérez la croissance de votre entreprise en permettant à vos clients de prendre de meilleures décisions financières par voie numérique.

Si vous cherchez vous aussi à répondre aux exigences bancaires distinctes d'une base d'utilisateurs personnalisée et que vous cherchez à acquérir des connaissances sur le développement d'une néo banque adaptée à leurs besoins, ce blog fournira un aperçu complet du coût de développement de l'application néobanque et de tout ce dont vous avez besoin. pour le faire réussir.

Pour vous donner une idée approximative, le coût de création d'une application néobanque varie entre 40 000 $ et 250 000 $. Avant de passer directement aux coûts et aux facteurs qui peuvent affecter le développement de l'application Neobank, commençons par comprendre brièvement ce que sont les Neobanks et comment elles fonctionnent.

Alors sans plus tarder, reprenons depuis le début.

Les néobanques sont des organisations Fintech qui offrent numériquement des services bancaires commerciaux standard à leur base d'utilisateurs. Contrairement aux banques traditionnelles, les néobanques n'ont pas de succursales ou d'emplacements bancaires physiques, et quelques-unes ne sont pas agréées en tant que banques.

Ce concept bancaire fonctionne uniquement via des applications et des logiciels mobiles. Malgré cela, elle offre une large gamme de services financiers, y compris le dépôt, le retrait, le prêt, l'investissement, etc., similaires à ceux proposés par les banques conventionnelles. Leur processus opérationnel centralisé et simplifié offre aux clients une expérience bancaire numérique pratique et efficace.

Comprendre le coût de développement d'une application néobanque

Comme indiqué précédemment, le coût de développement de l'application néobanque varie entre 40 000 $ et 250 000 $. D'autres facteurs ont un impact sur le coût de développement, tels que le taux horaire de développement, les fonctionnalités à intégrer dans l'application, les technologies à utiliser, la conception UI/UX de l'application, la plate-forme d'application sous-jacente, etc.

Même si plusieurs facteurs peuvent avoir un impact sur votre budget de développement d'applications, il est recommandé de faire appel à une société de développement de solutions Neobank dédiée qui peut vous aider à mettre les choses en perspective.

Essayons maintenant de vous proposer une formule claire qui peut vous aider à obtenir des estimations exactes des coûts de développement de votre application selon l'organisation embauchée.

Coût de développement de l'application Neobank = nombre total d'heures de développement x taux horaire de développement

Le nombre total d'heures de développement mentionnées dans la formule correspond au délai net nécessaire pour terminer le processus de développement de l'application, qui comprend la conception du wireframe, la conception UI/UX, l'écriture du code, l'assurance qualité, le déploiement, etc. D'autre part, le le taux horaire de développement peut varier selon l'emplacement de la société de développement Neobank embauchée.

Facteurs affectant le coût de développement de l'application Neobank

Il est nécessaire de comprendre les fonctionnalités et les technologies qui seront utilisées pour mettre en œuvre impacteront directement le coût de construction d'une néobanque. De plus, l'embauche d'une équipe de développement d'applications dédiée avec une expertise similaire dans l'offre de services de développement de néobanques peut vous aider à atteindre un retour sur investissement maximal et une plus grande traction sur le marché.

1. Complexité de l'application

Le niveau de complexité d'une FinTech mobile est un déterminant important de son budget de développement. Par exemple, la création d'une application Neobank avec une liste complète de fonctionnalités et une complexité élevée entraînera des coûts plus élevés qu'une application Neobank avec des fonctionnalités minimales. Voici le coût estimé pour construire une néobanque selon différents niveaux de complexité :

2. Conception UI/UX de l'application

Concevoir une application néobanque robuste nécessite de mener à bien une stratégie UI/UX bien définie, capable d'assurer le succès de votre entreprise. Une conception commerciale qui tient compte de l'engagement et de la fidélisation des utilisateurs placera votre application mobile sur le front technologique tout en ouvrant la voie à son succès. Pour ce faire, la qualité des structures filaires de l'application doit être assurée par de multiples techniques de test, qui peuvent avoir un impact individuel sur le coût de développement de la néobanque en conséquence.

Les facteurs qui affectent le coût de la conception UI/UX de l'application Neobank incluent :

• Éléments visuels
• Typographie
• Psychologie des couleurs
• Rédaction de contenu
• Emplacements des boutons
• l'image de marque
• Optimisation de l'interface utilisateur
• Mode portrait ou paysage

3. Plate-forme d'application

La plate-forme d'application sous-jacente a également un impact sur les prix de développement de Neobank. Par exemple, le développement d'applications iOS ou Android a un budget différent

exigences variables basées sur plusieurs facteurs tels que le délai, les tests, etc. Pour optimiser le budget de développement de votre application, il est recommandé de commencer par une seule plate-forme au début. Au fur et à mesure que l'application gagne du terrain, vous pouvez passer à une application multiplateforme.

4. Taille de l'équipe

La taille de l'équipe de développement d'applications est un facteur crucial pour déterminer le coût global du développement d'applications Neobank. L'embauche de pigistes peut entraîner une baisse du budget, mais cela peut également compromettre la qualité en raison de leur expertise limitée. Alternativement, l'externalisation du projet à une agence de développement d'applications dédiée peut optimiser les coûts tout en tirant parti de leurs années d'expertise.

Taille de l'équipe requise pour le développement de l'application Neobank :

• 1-2 chefs de projet
• 1-2 analystes commerciaux
• 2-3 développeurs front-end
• 2-3 développeurs back-end
• 1-2 créateurs
• 1-2 analyste en assurance qualité

5. Emplacement de l'agence de développement d'applications

L'emplacement de la société de développement embauchée par Neobank Solutions affecte également le budget de développement global. Il est essentiel de comprendre que le taux horaire de développement dans des régions comme l'Asie ou l'Europe est comparativement inférieur à celui des Émirats arabes unis, du Royaume-Uni ou des États-Unis. Voici le taux de développement horaire estimé selon les différentes régions :

6. Entretien

Une bonne maintenance des applications mobiles est un facteur critique qui affecte le coût global de construction d'une néobanque. Le coût de maintenance comprend les frais nécessaires pour garantir la nature sans bogue de l'application, ainsi que les frais nécessaires pour proposer des mises à niveau de l'application ou mettre en œuvre de nouvelles technologies conformément aux exigences du marché. Il est impératif de prendre des mesures importantes pour assurer le bon fonctionnement des applications sur toutes les plateformes, en offrant une expérience utilisateur transparente et en garantissant la longévité de l'application.

7. Pile technologique

Une pile technologique robuste est impérative pour déterminer le succès global du développement de votre application Neobank. Les développeurs d'applications néobanques embauchés doivent mettre en œuvre des technologies de pointe dans l'application pour l'aider à gagner du terrain sur le marché. Cependant, le coût de la mise en œuvre de plusieurs technologies varie en conséquence.

8. Caractéristiques

La liste des fonctionnalités joue un rôle crucial dans la détermination du coût de développement d'une néobanque. Idéalement, une application très complexe avec une longue liste de fonctionnalités peut vous coûter plus cher. Pour assurer le succès sur le marché, un ensemble de fonctionnalités bien défini qui distingue l'application des concurrents est nécessaire. L'ensemble de fonctionnalités doit être capable d'améliorer l'expérience utilisateur et d'augmenter les fonctionnalités de l'application.

Fonctionnalités de l'application Noebank centrées sur l'utilisateur

Les néobanques, institutions financières numériques qui fournissent tous leurs services en ligne, gagnent en popularité en raison de leurs fonctionnalités pratiques et conviviales. Voici quelques caractéristiques centrées sur l'utilisateur d'une application néobanque :

Sécurité biométrique

Les mesures de sécurité sophistiquées des néo-banques comptent parmi leurs plus grands avantages. Ces banques utilisent l'authentification biométrique pour s'assurer que seul le titulaire du compte peut accéder à son compte, comme la reconnaissance faciale, la numérisation des empreintes digitales ou la reconnaissance vocale. Par rapport aux codes PIN conventionnels, qui sont sensibles aux attaques de piratage et de phishing, cela offre un niveau de sécurité plus élevé.

[Lire aussi : Un guide pour implémenter l'IA et l'apprentissage automatique dans votre application existante]

Plusieurs options de paiement

Les clients de Neo Bank peuvent accéder à plusieurs options de paiement, notamment les paiements P2P, ACH et A2A. Permettre aux gens de choisir l'option de paiement qui répond le mieux à leurs besoins permet aux clients d'envoyer et de recevoir plus facilement de l'argent instantanément. Les clients qui apprécient l'efficacité et la rapidité peuvent envisager les néo-banques car elles traitent les transactions plus rapidement que les banques traditionnelles.

Plusieurs niveaux

Les clients des banques Neo ont le luxe de choisir différents niveaux de service, avec des caractéristiques et des avantages différents. Le volume de transactions, les limites d'utilisation ou les modèles basés sur un abonnement peuvent catégoriser ces niveaux. Grâce à différents niveaux de service, un plus large éventail de besoins et de préférences des clients peut être satisfait, faisant des banques Neo une option attrayante.

Rapidité et commodité

Les banques Neo sont réputées pour leur expérience utilisateur de premier plan. Avec une ouverture de compte rapide et facile, les clients peuvent gérer leurs comptes en ligne ou via mobile. Ces institutions financières disposent d'outils de budgétisation, d'alertes rapides pour les transactions et d'un support client par téléphone ou chat - pour les moments où les clients ont besoin d'aide avec leurs opérations bancaires.

[Lire aussi : Quels sont les éléments pour que les chatbots interactifs renforcent l'engagement client]

Paiements transfrontaliers

Les transactions transfrontalières offrent une opportunité mutuellement bénéfique pour les entreprises et leurs clients. En mettant en commun leurs revenus, les entreprises peuvent générer des revenus accrus, ce qui se traduit par une plus grande puissance financière et un avantage concurrentiel sur leurs concurrents. De plus, cette capacité financière accrue offre un avantage supplémentaire aux clients en leur permettant d'effectuer des transactions transfrontalières en toute transparence.

Aide budgétaire

L'aide budgétaire est l'une des fonctionnalités les plus recherchées de l'application néobanque. Les applications néobancaires qui donnent la priorité à la satisfaction des consommateurs offrent une gamme complète de services financiers et favorisent la littératie financière. L'objectif principal est de fournir une valeur ajoutée aux utilisateurs en les aidant à gérer leurs budgets quotidiens de manière efficace et efficiente.

Appinventiv a récemment développé Mudra, une application de gestion de budget basée sur l'IA qui agit comme une solution de gestion de budget centrée sur le chatbot. L'application est capable de garder un œil sur les dépenses quotidiennes des utilisateurs et les informe lorsque leur budget devient incontrôlable.

Détection de fraude en temps réel

Toutes les applications de la néobanque doivent disposer d'une fonction de détection de fraude qui peut avertir les utilisateurs contre les attaques de phishing ou les logiciels malveillants. De plus, l'application doit être capable de détecter les activités frauduleuses et les véritables utilisateurs.

Portefeuilles électroniques

Les applications Fintech et les portefeuilles électroniques sont intrinsèquement liés, les portefeuilles électroniques offrant une expérience de paiement transparente aux utilisateurs. Du point de vue de la sécurité, intégrer la fonctionnalité de portefeuille électronique dans une application Neobank est une option très avantageuse. La combinaison du développement d'applications de portefeuille électronique avec Neo Banking peut offrir des avantages commerciaux significatifs tout en ouvrant la voie à un engagement et à une rétention accrus des utilisateurs. Les tendances à venir suggèrent également que les portefeuilles de crypto-monnaie sont l'une des fonctionnalités les plus recherchées d'une application néobanque.

Comment créer une application néobanque ?

Réaliser le processus de développement d'une néobanque à partir de zéro peut être difficile mais gratifiant. Voici huit étapes à suivre pour réussir la création d'une application néobanque.

Étape 1 : Identifiez votre marché cible

Il est crucial de savoir qui est votre marché cible et ce dont il a besoin et ce qu'il attend d'une Néobanque. Comprendre votre marché cible peut vous aider à créer une application qui répond à ses désirs et à ses goûts.

Étape 2 : déterminer les besoins actuels des utilisateurs

La prochaine étape consiste à trouver les lacunes du marché et à comprendre ce que vos consommateurs cibles attendent d'une néobanque. Dans cette phase, vous pouvez ajouter des fonctionnalités et des fonctionnalités pour améliorer l'expérience utilisateur et établir votre crédibilité.

Étape 3 : Embauchez des experts Fintech

Pour développer une application Neobank réussie, vous devez embaucher des développeurs d'applications mobiles fintech ayant une expertise dans les applications bancaires et financières, y compris une connaissance de la néo-banque. Ils vous aideront à créer une application mobile qui répond aux besoins de votre entreprise et offre une excellente expérience utilisateur.

[Lire aussi : 7 erreurs de conception UX qui peuvent nuire au succès de votre application]

Étape 4 : Développez votre application mobile Neobank Fintech

Dans cette phase du processus de développement de Neobank, vos développeurs concevront et développeront le frontend, le backend et l'UI/UX de votre application Neobank. Ils mettront en œuvre les fonctionnalités nécessaires telles que la vérification des utilisateurs, l'inscription rapide, l'investissement, l'historique des transactions, etc.

Étape 5 : Établir l'infrastructure de base et d'arrière-plan

Une infrastructure backend robuste est essentielle pour qu'une Néobanque puisse mener à bien toutes ses activités. Vous devez établir des API pour connecter les passerelles de paiement à votre application Neobank, une application de traitement de cartes pour les transactions par carte de débit/crédit et des outils de back-office pour gérer les opérations quotidiennes.

Étape 6 : Conformité et sécurité

Maintenir la confidentialité et la sécurité des données clients est crucial pour tout prestataire de services bancaires. Par conséquent, vous devez établir une infrastructure de sécurité robuste pour protéger votre application Neobank et ses activités contre les menaces potentielles. Il est essentiel de comprendre que le coût de développement de l'application neobank peut varier selon les différents protocoles de sécurité mis en œuvre dans l'application.

Étape 7 : Testez votre application Neobank

Avant de lancer votre application Neobank, elle doit être soumise à des tests rigoureux. Tester l'application sur la base de cas d'utilisation en temps réel vous aidera à identifier et à corriger les failles et à vous assurer que votre application est fonctionnelle et sécurisée.

Étape 8 : promotion et intégration des utilisateurs

La dernière étape consiste à promouvoir votre application Neobank et à intégrer les utilisateurs. Une stratégie de promotion bien planifiée peut vous aider à attirer plus d'utilisateurs et à élargir votre clientèle. Assurez-vous que le processus d'intégration des utilisateurs est transparent et simple, permettant aux utilisateurs de commencer à utiliser votre application Neobank rapidement.

Comment gagner de l'argent avec les applications de la néobanque ?

Les néo-banques ont complètement transformé l'ancien secteur bancaire grâce à leurs nouvelles stratégies commerciales et à leurs sources de revenus créatives. Les cinq principaux concepts commerciaux sur lesquels les non-banques s'appuient pour gagner de l'argent sont énumérés ci-dessous.

Modèle axé sur l'échange :

Pour que ce modèle fonctionne, les commerçants doivent payer des frais d'interchange chaque fois qu'un client utilise sa carte pour effectuer des achats. De plus, certaines néobanques gagnent de l'argent grâce au marketing d'affiliation, aux remises en argent et aux commissions de parrainage. (Carillon, par exemple).

Modèle axé sur le crédit :

Selon cette stratégie, les néobanques fournissent d'abord une carte de crédit ou un autre produit comparable avant de donner un compte bancaire. Sur le crédit qu'ils accordent à leurs clients, ils perçoivent des intérêts et des commissions. (Exemple : Nubank).

Modèle axé sur l'écosystème :

Le compte courant n'est peut-être pas le principal moteur de profit dans ce modèle, mais il ouvre une gamme de stratégies de monétisation. Les néobanques peuvent générer des revenus grâce à des services à valeur ajoutée, tels que des outils de budgétisation, des objectifs d'épargne ou des options d'investissement. Certaines néobanques proposent également des abonnements mensuels comme vecteur de monétisation supplémentaire. (par exemple, Monzo).

Modèle piloté par les actifs :

Ce modèle se concentre sur l'offre de comptes d'épargne à haut rendement aux clients et sur la rémunération des dépôts. Certaines néobanques se concentrent sur la gestion éthique ou morale des dépenses et investissent les dépôts des clients dans des projets durables ou socialement responsables. (par exemple, Aspiration).

Modèle d'extensions de produit :

Dans ce modèle, les néobanques tirent parti de leur clientèle et de leur plate-forme technologique pour proposer une gamme plus large de produits financiers, tels que des assurances, des prêts ou des comptes d'investissement. Ce modèle brouille les frontières entre les domaines financiers et stimule l'innovation dans l'industrie. (par exemple, Robinhood).

En plus de ces modèles commerciaux, certaines néobanques ont également commencé à explorer la crypto-monnaie et les devises comme sources potentielles de revenus. En offrant un accès transparent et abordable à ces instruments financiers, les néobanques visent à attirer une nouvelle génération de clients qui apprécient la commodité, la transparence et la flexibilité.

Comment Appinventiv peut-il vous aider à dominer l'écosystème bancaire numérique ?

Les institutions financières traditionnelles sont continuellement confrontées aux défis de l'adaptation aux préférences changeantes des clients et à la concurrence avec les entreprises de technologie financière. En revanche, les API des néobanques ne sont pas gênées par d'importantes dépenses de personnel et d'investissement, ce qui leur permet d'étendre rapidement leur part de marché. En tant que propriétaire d'entreprise, reconnaître ces changements et établir votre propre néobanque augmentera vos chances de survie. Le succès dans le paysage numérique profitera non seulement à votre entreprise, mais offrira également aux consommateurs de plus grandes opportunités.

L'émergence des néobanques a été l'une des tendances fortes de l'écosystème FinTech ces dernières années. Ces applications bancaires numériques sont considérées comme une alternative aux banques traditionnelles, car elles privilégient la numérisation, l'expérience client et la commodité. Il est important de gérer avec soin le processus de développement d'une Néobanque, car il s'agit d'une entreprise complexe.

Comme indiqué précédemment, le coût de développement de l'application Neobank varie entre 40 000 $ et 250 000 $, en fonction de plusieurs facteurs tels que les fonctionnalités, la pile technologique, les taux de développement horaires, etc. Ainsi, l'embauche d'une société de développement de logiciels financiers dédiée comme Appinventiv qui peut vous aider à tirer parti des tendances modernes et les exigences du marché à un coût optimisé est une formule sûre pour le succès de votre entreprise.

Nous avons récemment aidé la principale entreprise fintech indienne, Bajaj Finserv, à faire évoluer son processus d'intégration des marchands. La place de marché numérique de nouvelle génération connecte désormais les clients et les commerçants tout en offrant aux premiers une option de financement abordable. L'application était capable d'assister à 3 Lakhs plus des transactions en une journée.

Le lancement d'une application de financement numérique réussie consiste essentiellement à découvrir les attentes des utilisateurs et les exigences du marché et à trouver des solutions pertinentes en fonction de celles-ci. Contactez notre équipe pour discuter de vos idées pour dominer l'espace FinTech dès maintenant !

FAQ

Q. Comment fonctionne la néobanque ?

A. Les néobanques fournissent une gamme de services financiers numériques en s'associant à des banques agréées dans le pays. Ils utilisent un modèle opérationnel rentable, innovant et axé sur la technologie pour fournir des services personnalisés et de haute qualité à leurs clients.

Q. Combien coûte la construction d'une néobanque ?

R. Le coût de développement de l'application Neobank varie d'environ 40 000 $ à 250 000 $. Plusieurs facteurs ont en outre un impact sur le budget de développement global pour créer une néobanque, tels que l'emplacement de l'équipe de développement d'applications embauchée, la conception UI/UX de l'application, les fonctionnalités, la pile technologique, etc.

Q. Combien de temps faut-il pour construire une néobanque ?

R. Le délai nécessaire pour développer une application néobanque varie en fonction de la complexité globale de l'application. Par exemple, une application de néobanque très complexe peut prendre environ 10 à 12 mois, tandis qu'une simple application de néobanque avec un ensemble de fonctionnalités minimal peut prendre de 3 à 6 mois. Il est recommandé de contacter les développeurs d'applications Neobank dédiés pour obtenir des estimations de coût et de temps plus claires.

Q. Comment l'application Neobanks profite-t-elle aux entreprises ?

A. Divers avantages de l'application néobanque incluent :

• Gestion de compte rapide et pratique
• Transactions bancaires faciles
• Meilleure expérience client
• Disponibilité 24X7
• Rapport coût-efficacité