Net 30 : qu'est-ce que c'est ? + Comment cela peut vous affecter d'être payé en tant que pigiste

Chaque facture est accompagnée de conditions de paiement. C'est la section où le commerçant explique comment le client est censé payer pour des services ou des produits. L'une de ces conditions de paiement est ce que vous appelez net 30.

Net 30 est, sans aucun doute, l'un des accords de paiement les plus courants, mais aussi l'un des plus mal compris et déroutants. Vous voyez, de nombreux clients sont habitués à payer d'avance ou un accord de crédit avec une date d'échéance claire.

Lorsque vous commencez à utiliser un jargon comme "net 30", il est presque garanti qu'une majorité de vos clients se videront. Ajoutez des fractions comme « 2/10 net 30 » et vous commencerez à ressembler à un astrophysicien.

Ce guide vous guidera à travers les tenants et les aboutissants du net 30. Tout d'abord, vous apprendrez ce qu'est le net 30 et en quoi il est différent d'un autre terme de paiement courant appelé "dû dans 30 jours". Vous obtiendrez également un aperçu approfondi des avantages et des inconvénients de l'utilisation de cet accord de paiement.

À la fin de cet examen, vous devriez être en mesure de savoir si net 30 convient ou non à votre entreprise. Allons-y !

Qu'est-ce que le net 30 ?

Net 30 est un délai de paiement courant dans lequel une entreprise ou un commerçant accorde au client 30 jours pour payer le montant total dû. Il s'agit d'une forme abrégée de crédit accordé aux acheteurs. Le commerçant fournit les produits ou services nécessaires, crée la facture et attend que le paiement soit effectué dans les 30 jours.

Le compte à rebours dans l'accord net 30 commence à partir de la date de création de la facture. Les week-ends et jours fériés ne sont pas exclus des 30 jours. Il est essentiel de communiquer ces informations à votre client pour éviter la confusion et les malentendus à l'avenir.

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Mais pourquoi une entreprise utiliserait-elle un tel terme de crédit en premier lieu ?

Diriger une entreprise sur une base de trésorerie présente de nombreux avantages. Pour commencer, vous n'avez pas à payer les frais de transaction par carte de crédit ou de débit. Deuxièmement, vous avez toujours de l'argent sous la main.

Un système d'avance en espèces a cependant des limites. Par exemple, les banques vous factureront pour déposer de l'argent sur votre compte bancaire. De plus, vous pourriez rencontrer des problèmes si vous opérez sur un marché où les clients disposent d'un capital limité.

Les conditions de paiement différé comme le net 30 aident les entreprises avec des clients ou des clients qui n'ont pas l'argent pour payer des biens ou des services à l'avance. De plus, votre capacité à prolonger le crédit peut faire toute la différence lorsqu'un client potentiel choisit entre plusieurs fournisseurs.

Comme vous pouvez l'imaginer, gérer une entreprise avec des conditions de crédit ouvre la porte à de nombreux défis. Premièrement, les crédits sont connus pour causer des retards de paiement, ce qui laisse les PME en difficulté.

Top filet 30 variantes

Vous devez savoir que net 30 n'est pas le seul terme de crédit que votre entreprise peut utiliser. Net 10, 15 et 60 sont quelques-uns des autres accords de retard de paiement couramment utilisés.

Un crédit de 10 net oblige l'acheteur à payer les services rendus dans les 10 jours. Le crédit est généralement une situation gagnant-gagnant lorsqu'il s'agit de clients relativement nouveaux. C'est également une option décente pour les petites entreprises, car le net 30 peut être très risqué pour les indépendants et les solopreneurs.

Le crédit court encourage les clients à acheter vos services tout en minimisant vos risques. Si le client s'avère fiable après plusieurs paiements, vous pouvez le mettre à niveau vers un net 15 ou 30.

Pendant ce temps, net 60 et 90 sont la meilleure option pour vos clients les plus fiables. Il les récompense de leur fidélité.

Accorder un crédit de 90 jours à un client ne signifie pas nécessairement que vous devez attendre les 90 jours complets pour recevoir votre paiement. Les clients peuvent effectuer un remboursement complet avant l'expiration de ces 90 jours.

L'un des meilleurs moyens d'encourager les clients à rembourser plus tôt consiste à associer des remises aux conditions. Par exemple, dans un accord net 90, vous pouvez inclure une clause qui accorde au client une remise de 4 % s'il paie dans les 20 jours.

Un exemple d'un tel accord est 1/10 Net 30. Le commerçant accorde un crédit de 30 jours avec ce contrat, mais le client bénéficiera d'une remise de 1 % s'il paie dans les 10 jours.

Certaines entreprises incluent des frais pour décourager les retards de paiement, ce qui est logique quand on regarde les statistiques. Selon un rapport PYMNTS, 27,5 % des entreprises qui ont reçu des retards de paiement ont régulièrement manqué leurs délais de paiement.

Devriez-vous imposer ces frais de retard de paiement à vos clients ?

Eh bien, les pénalités de retard encourageraient certainement les paiements à temps, mais vous devez faire attention à la façon dont vous abordez et présentez les frais. Des frais élevés peuvent effrayer les clients potentiels. Cela rendrait toute la durée du crédit inutile.

Si vous décidez d'ajouter des pénalités de retard, assurez-vous qu'elles sont raisonnables et communiquez-les poliment aux clients avant de mettre en œuvre la politique.

Essayez également d'être flexible lors de la mise en place de frais de retard. Si un client de longue date manque un délai de paiement, vous pouvez renoncer aux frais. Vous pouvez générer beaucoup de bonne volonté avec une telle approche.

La différence entre net 30 et dû dans 30 jours

Net 30 et dû dans 30 jours sont pour la plupart les mêmes. Les deux conditions s'attendent à ce qu'un client paie le montant total dû dans les 30 jours.

La différence survient lorsqu'un accord de paiement Net 30 est proposé avec une remise. Dans de tels cas, le terme sera affiché dans ce format "remise/jours Net 30". Un bon exemple est "1/10 Net 30", comme indiqué ci-dessus.

Comment utiliser net 30 dans votre facture

L'utilisation de termes tels que net 30 peut ne pas poser de problème lorsqu'il s'agit d'entreprises établies comme un site Web de commerce électronique B2B. Cependant, les entreprises B2C doivent être prudentes lorsqu'elles expliquent la politique aux clients.

Les consommateurs peuvent interpréter net 30 de bien des façons. Certains penseraient que c'est 30 jours à compter de la réception des marchandises ou des commandes. D'autres supposeront que c'est 30 jours à compter du jour où ils ont reçu la facture. L'essentiel est que net 30 peut créer de la confusion.

Alors, comment résolvez-vous cela?

Tout d'abord, assurez-vous que le client est conscient de la signification du terme et indiquez clairement les stipulations. Le meilleur endroit pour mettre net 30 sur une facture est dans la section des conditions de votre facture. Il est bon de l'avoir répertorié aussi haut que possible si vous avez plusieurs instructions de paiement.

En plus de rendre le terme visible, assurez-vous que le libellé est clair et poli. Le client moyen aura du mal à comprendre ce que signifie 2,5/20 net 30. Épargnez-leur le mal de tête en fournissant une explication brève et concise à côté du terme.

Quels sont les avantages et les inconvénients du net 30 ?

Considérez les avantages et les inconvénients suivants du net 30 avant de vous précipiter pour prolonger les conditions dans l'espoir d'attirer des clients.

Voici les avantages :

Il peut élargir votre clientèle.

Une étude intéressante partagée par Business Wire rapporte qu'environ un tiers des petites entreprises ne peuvent pas faire la paie et payer les factures en raison de problèmes de trésorerie. En fait, 69 % des propriétaires de petites entreprises admettent avoir perdu le sommeil à cause de ce problème.

Les problèmes de trésorerie font qu'il est difficile pour les entreprises d'acquérir des matières premières et des biens pour leurs clients. En conséquence, de nombreuses entreprises sont obligées de fermer boutique ou de contracter des emprunts coûteux pour financer les opérations commerciales quotidiennes.

Les conditions de crédit courtes résolvent les problèmes de trésorerie que rencontrent de nombreuses entreprises. En offrant cette option, il est presque garanti que vous attirerez de nouveaux clients. L'option de paiement flexible les incite à travailler avec vous. Cela les aide à rester à flot et à échapper aux prêts commerciaux coûteux.

Cela peut augmenter les ventes de chaque client.

Combien de fois vous êtes-vous retrouvé à dépenser plus d'argent que d'habitude lorsque vous payez avec une carte de crédit ? Plusieurs études portant sur les habitudes de dépenses des consommateurs lorsqu'ils utilisent des cartes de crédit plutôt que des espèces ont révélé que les gens dépensent plus lorsqu'ils ont accès au crédit.

Les psychologues expliquent ce phénomène par ce qu'ils appellent le couplage. Par exemple, lorsque vous utilisez de l'argent comptant, vous ressentez le coût de l'article. C'est parce que l'argent quitte votre poche.

D'autre part, en raison du délai entre l'achat d'un article et le paiement de la marchandise, l'utilisation du crédit semble « indolore ». Cela vous rend prêt à dépenser plus d'argent.

Le même concept peut être observé dans les entreprises. Un client qui achète des biens en espèces est susceptible de dépenser moins qu'il ne le ferait s'il utilisait un crédit. Par conséquent, en proposant une option de paiement par crédit, vous les encouragez à dépenser davantage dans votre entreprise.

Cela étant dit, il est crucial de connaître les limites du crédit que vous devriez accorder aux clients. Il est tout aussi important de savoir quels clients sont suffisamment fiables pour mériter la durée du crédit en premier lieu.

Cela peut vous donner un avantage supplémentaire sur vos concurrents.

Dans une industrie où vos concurrents offrent net 30, vous êtes presque obligé d'offrir des conditions similaires.

S'il vous arrive d'être le seul à accorder du crédit, il y a de fortes chances que vous attiriez de nouveaux clients de la concurrence. Cela devrait vous donner suffisamment d'avance pour créer une clientèle fidèle avant que d'autres entreprises ne vous rattrapent.

Offrir un crédit aux clients peut être une bonne chose. De nombreuses petites entreprises dépendent du crédit pour survivre.

La pandémie de 2020 a encore accru le recours au crédit. Dans une enquête partagée par Bloomberg, 70 % des personnes interrogées ont admis avoir pris une forme de financement pour soutenir leur entreprise, comme indiqué ci-dessous.

Offrir des conditions de crédit net vous aide à rivaliser avec d'autres entreprises du secteur et à offrir une meilleure expérience client.

Désavantages

Cela peut réduire les flux de trésorerie.

Les conditions de crédit peuvent créer de graves problèmes de trésorerie pour votre entreprise. C'est particulièrement le cas des petites et moyennes entreprises.

En tant que propriétaire d'entreprise, vous devez déterminer si votre entreprise peut attendre le paiement pendant 30 jours. Vous devez envisager la possibilité que le client n'effectue pas le paiement dans le délai fixé.

Si les risques liés à l'offre de crédit sont trop élevés, il vaut mieux s'en tenir au système traditionnel d'avance en espèces. La dernière chose que vous souhaitez est de couler votre entreprise en offrant des lignes de crédit non viables.

Si vous devez fournir du crédit pour rester compétitif, envisagez la meilleure option pour votre entreprise. Par exemple, au lieu de donner un net 30, fournissez un net 15 ou 10. Ce n'est peut-être pas aussi attrayant que le crédit de 30 jours, mais c'est mieux que rien. De plus, cela réduit le risque de problèmes de trésorerie.

Cela augmente votre travail.

Vous devrez effectuer un travail supplémentaire si vous offrez un crédit aux clients. Par exemple, vous devrez comprendre comment suivre les crédits offerts, l'argent en attente de chaque client, les dates d'échéance, etc. Vous pourriez même être obligé de courir après les clients pour demander des paiements.

Bien sûr, rien de tout cela n'est un problème si le système attire de nouveaux clients et que tout le monde effectue les paiements dans les délais. Mais de manière réaliste, certains clients ne paieront pas à temps.

Les retards de paiement introduiront de nouvelles complications et dépenses. C'est pourquoi il est essentiel de limiter les conditions de crédit aux seuls clients de confiance et fiables. Les frais de retard peuvent inciter les clients à payer à temps.

Consultez ces données de FreshBooks :

L'enquête a montré que la mention du terme « intérêt » incitait les clients à payer leurs factures en totalité 92,15 % du temps. Les données révèlent que les pénalités sont un moyen efficace de décourager les retards de paiement.

Cela peut réduire vos marges bénéficiaires.

Des conditions de crédit nettes actualisées sont généralement ajoutées pour favoriser des paiements rapides. C'est une stratégie agréable et raisonnable. Malheureusement, toute remise rongera vos profits.

Cela peut ne pas être un problème pour une grande entreprise avec beaucoup de clients ou de bonnes marges bénéficiaires qui peut se permettre de réduire légèrement ses bénéfices. Cependant, pour un pigiste qui atteint à peine le seuil de rentabilité et qui vend probablement des produits en ligne, accorder des remises est loin d'être idéal.

Le net 30 est-il fait pour vous ?

Lorsqu'il est correctement mis en œuvre, le net 30 peut bénéficier à pratiquement toutes les entreprises. Cependant, son impact varierait en fonction de plusieurs facteurs, comme les termes spécifiques utilisés.

Pour déterminer dans quelle mesure l'arrangement peut fonctionner pour votre entreprise spécifique, examinez les finances de votre entreprise et la liste des clients. Si vous pouvez vous permettre d'attendre 15, 30 ou 60 jours pour les paiements, tant mieux. Si vous ne le pouvez pas, vous feriez mieux d'éviter ces conditions de crédit.

Si vous décidez de passer par net 30, examinez soigneusement les clients avant de leur accorder un crédit. Idéalement, net 30 devrait être limité aux clients de confiance ayant des antécédents de paiement à temps.

Conclusion

Il est avantageux de connaître les types d'ententes de paiement qui sont à votre disposition. Les accords de paiement différé peuvent aider à stimuler les ventes et à améliorer l'acquisition de clients, car ils incitent les consommateurs à effectuer des transactions avec vous.

Net 30 est l'un de ces accords de paiement que vous pouvez envisager. De nombreuses organisations à travers le monde utilisent le net 30. Le paiement différé peut vous donner un avantage concurrentiel, vous aider à développer une clientèle fidèle et à augmenter les ventes de chaque client.

Cela ne veut pas dire que net 30 est sans risques. Les accords de crédit peuvent sérieusement affecter votre flux de trésorerie. Cela peut également compliquer vos opérations commerciales, surtout si vous accordez des marges de crédit aux mauvais clients.

En fin de compte, l'utilisation ou non du net 30 dépend de la volonté de l'entreprise de prendre un risque. En d'autres termes, cela variera d'une entreprise à l'autre. Cependant, avec l'aide de ce guide complet, nous sommes convaincus que vous, en particulier, prendrez la bonne décision pour votre activité indépendante. Tous mes vœux!

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