15 escroqueries immobilières dont vous devez avertir vos clients

La fraude immobilière (autrement appelée fraude immobilière) est une préoccupation réelle et actuelle tant pour les clients immobiliers que pour les agents immobiliers qui les accompagnent. Les fraudeurs deviennent plus avisés au fil des années et sont connus pour se faire passer pour des prêteurs, des agents, des sociétés de titres ou même des clients eux-mêmes.

Certains de vos clients sont peut-être nouveaux dans le processus d’achat d’une maison ou ont atteint l’âge de la retraite. Ces groupes sont le plus souvent ciblés parce qu’ils ignorent généralement les mécanismes par lesquels les escroqueries se produisent et ne comprennent pas les complexités d’une transaction immobilière.

Les escroqueries peuvent être aussi flagrantes que de contacter l'acheteur par téléphone et de lui faire pression de manière agressive pour qu'il agisse ou aussi furtives que le piratage de conversations pour accéder à des informations sensibles.

Il existe plusieurs façons sournoises pour les escrocs de vous attaquer, vous et vos clients (que nous aborderons sous peu). Cependant, les signes révélateurs les plus évidents d’une arnaque immobilière sont les mêmes dans tous les domaines :

• Ils demandent de l'argent d'avance et de toute urgence
• Mauvaise grammaire, orthographe et langage qui n'est pas typique d'un professionnel de l'immobilier
• Demander à l'acheteur d'envoyer de l'argent via des méthodes non conventionnelles ou occasionnelles telles que Venmo ou CashApp
• Faire immédiatement une offre entièrement en espèces ou une offre dépassant considérablement la juste valeur marchande

En tant que professionnel de l'immobilier, vous êtes censé assurer la sûreté et la sécurité de vos clients. Il est extrêmement important que vous accordiez la priorité à la prévention de la fraude et que vous appreniez à vos clients comment se protéger contre la fraude immobilière et éviter les escroqueries immobilières.

Les escroqueries immobilières les plus courantes

1. Fraude par virement bancaire

La fraude par virement bancaire est de loin la plus courante et la plus insidieuse de toutes les escroqueries immobilières les plus populaires. Cela implique le transfert d’une tornade d’informations personnelles et financières entre plusieurs personnes à travers des plateformes et des entreprises. Le nombre de transactions et la majeure partie des communications offrent aux fraudeurs de nombreuses possibilités d’intervenir et d’intercepter les communications de manière transparente. C’est ce qu’on appelle du « phishing ». Les fraudeurs créent souvent des e-mails frauduleux, de faux textes et des sites Web qui semblent dangereusement proches de la réalité. Par exemple, ils peuvent ajouter ou soustraire un seul chiffre à l'e-mail du destinataire prévu et en créer un nouveau suffisamment similaire pour piéger les clients. Ensuite, ils se transfèrent de l’argent.

Toute personne impliquée dans une transaction importante (y compris les professionnels de l'immobilier) ne doit jamais envoyer ou faciliter un transfert d'argent sans vérifier les instructions avec une personne en direct au téléphone à partir d'un numéro sécurisé qu'elle a préalablement appelé et vérifié.

Méfiez-vous particulièrement de toute demande écrite de modification des instructions de câblage que vous avez déjà.

2. Escroqueries à la location

Il n'est pas difficile de trouver une arnaque à la location en ligne. Les fraudeurs publient des annonces de location de propriété sur Craigslist ou des sites similaires pour attirer des locataires sans méfiance ou désespérés. Ces fausses annonces sont souvent accompagnées de fausses photos et de fausses informations de contact. Ils utiliseront des excuses élaborées pour empêcher les locataires de visiter les propriétés locatives à l'avance ou demanderont aux locataires d'envoyer une caution sans les documents appropriés.

En tant que professionnel de l'immobilier, vous savez qu'il est crucial de faire preuve de diligence raisonnable lorsque vous aidez vos clients à trouver une location, surtout s'ils le font à distance. Assurez-vous de vérifier l’identité du propriétaire et de la propriété en personne. Si vous laissez votre client payer des frais sans cette garantie, ce sera à vous.

3. Le changement de chèque

Le transfert de chèque est similaire aux escroqueries à la location, mais il peut être utilisé pour de nombreux types d'achats immobiliers. L’« acheteur » dira simplement qu’il vous a accidentellement envoyé trop d’argent et vous demandera d’en transférer une partie par virement bancaire, presque immédiatement après avoir déposé le chèque. Après quelques jours, le chèque sera sans provision et le « remboursement » que vous leur avez envoyé disparaîtra.

4. Escroqueries liées au déménagement

Imaginez ceci : votre client remplit les formulaires nécessaires pour demander un devis à une entreprise de déménagement. Ils reçoivent une estimation de 3 000 $, mais lorsque l'entreprise de déménagement a fini d'emballer toutes leurs affaires le dernier jour de leur bail, ils disent à votre client que cela va en réalité coûter 9 000 $.

Dans ce cas, c'est à votre client de faire la majorité du travail pour responsabiliser les déménageurs. Conseillez-leur d'obtenir le numéro de licence de l'entreprise de déménagement et de voir si des plaintes antérieures ont été enregistrées auprès de la Federal Motor Carrier Safety Administration de votre pays ou du Better Business Bureau (ou une entité similaire).

5. Prier sur les saisies

La vérité est que la plupart des propriétaires confrontés à une saisie sont au bout du rouleau en termes de stress financier et de temps. Il s’agit d’une excellente occasion pour les fraudeurs de prétendre faire partie d’un programme gouvernemental d’aide au logement ou quelque chose de similaire. Ces fraudeurs savent que les propriétaires confrontés à des moments difficiles peuvent devenir désespérés et plus disposés que d’habitude à sauter des détails importants.

6. Fraude à la saisie

La fraude par saisie se produit lorsqu'une propriété est saisie à tort, ce qui entraîne le déménagement du propriétaire et l'abandon de sa maison.

7. Retournement de prêt

Comme l’expérience l’a prouvé, le retournement de prêt est presque toujours une mauvaise nouvelle. Le retournement de prêt implique qu'un prêteur encourage un propriétaire à refinancer sa maison à plusieurs reprises, poussant les propriétaires à emprunter de plus en plus à chaque fois. Avant de s’en rendre compte, les acheteurs de maison remboursent un prêt plus élevé que ce à quoi ils s’étaient préparés. Les personnes âgées souffrant de troubles de la mémoire sont des cibles fréquentes pour ce type d’escroqueries.

8. Acheteurs/offres étrangers

Les escroqueries typiques des acheteurs étrangers commencent à peu près comme ceci. Ils expliquent qu'ils sont à l'étranger (généralement dans un pays connu pour avoir de riches acheteurs immobiliers comme la Chine, l'Arabie Saoudite, etc.) et qu'ils ne reviendront dans le pays qu'à une certaine date. Ensuite, ils insistent sur le fait qu’ils ont besoin d’un logement avant d’arriver dans le pays.

L'étape suivante consiste généralement à vous envoyer un chèque sans provision, vous demandant d'annuler la transaction, mais au moins de leur envoyer un remboursement partiel, puis vous découvrez que le chèque était sans provision et a quand même été sans provision.

Bien entendu, tous les acheteurs étrangers ne sont pas des escrocs. De nombreux acheteurs étrangers légitimes achètent des maisons à distance, mais ils ont généralement recours à un agent qu'ils ont embauché pour les aider à parcourir les maisons lors d'un appel vidéo et à avoir un contact face à face avec le propriétaire.

9. Fraude à l'acte ou au titre

Les fraudeurs qui s’en prennent à votre titre de propriété ou à votre acte de propriété connaissent particulièrement bien le processus d’achat/vente de maison, alors faites attention. Ces escrocs volent souvent le courrier des clients pour obtenir des informations confidentielles telles que leur nom complet, leur adresse, leurs informations de sécurité sociale, etc. Avec ces informations, ils peuvent falsifier des signatures et d'autres documents pour assumer le titre de propriété de votre propriété. Il est même possible qu'ils tentent de contracter un emprunt sur la maison de votre client.

Dans certains cas, des groupes du crime organisé ont volé des pièces d'identité et embauché des personnes comme locataires afin d'accéder aux maisons et même de les vendre, de les louer ou d'obtenir une marge de crédit.

10. Des investisseurs fragmentaires incapables de fournir des références

Les investisseurs professionnels établis disposent généralement d’un réseau d’agents, d’entrepreneurs et d’autres professionnels de l’investissement. Si un investisseur faisant une offre sur votre annonce immobilière semble « s’envoler » sans aucune référence, vos sens d’araignée devraient s’intensifier.

11. Fausses inspections de maison

En règle générale, les acheteurs paient pour l’inspection de la maison, à moins qu’un autre accord ne soit conclu. Cependant, si un vendeur ou quelqu'un d'autre lié à la vente de la maison pousse vos clients à faire appel à un inspecteur spécifique, il se peut qu'il essaie de surfacturer et d'empocher l'argent ou de vous convaincre que la maison n'a aucun problème (alors qu'il y a en fait des problèmes). beaucoup).

Le résultat est que des réparations coûteuses et essentielles sont manquées ou intentionnellement laissées de côté et l'acheteur ne s'en rend compte que lorsqu'il est trop tard.

Si possible, faites des recherches approfondies sur les inspecteurs en bâtiment ou mettez vos acheteurs en contact avec un inspecteur en qui vous pouvez avoir confiance. Encouragez vos clients à toujours lire les avis et à embaucher uniquement des inspecteurs certifiés.

12. Fraude à la divulgation

La plupart des vendeurs honnêtes informent les acheteurs des dommages matériels connus. Cela peut inclure des fuites de tuyaux, des nuisances sonores et des problèmes similaires. Le mot clé ici est « connu ». Il est contraire à l'éthique et, dans certains cas, illégal, pour un vendeur de dissimuler des facteurs qui pourraient affecter la valeur de la propriété de la maison que votre client achète.

Si votre client est un vendeur et ne sait pas exactement ce qu'il doit divulguer, encouragez-le à rechercher les lois locales ou à contacter un avocat immobilier fiable pour un deuxième avis.

13. Fraude hypothécaire

La fraude hypothécaire se produit lorsque des informations et des données cruciales liées à votre prêt hypothécaire sont impliquées dans des transactions frauduleuses. En termes simples, les fraudeurs collectent autant d'informations personnelles que possible sur le propriétaire de la maison, y compris les détails de son accord de financement, puis se font passer pour le propriétaire du prêt hypothécaire au (ou vers) le bureau du prêteur.

14. Escroqueries en matière d’éducation à l’investissement immobilier

Certains de vos clients commencent peut-être à se renseigner sur l’immobilier et s’intéressent à l’immobilier comme stratégie d’investissement à long terme. Cependant, il existe de nombreux programmes pour devenir riche rapidement qui profitent intentionnellement des nouveaux investisseurs. Après avoir acheté les ateliers coûteux, les participants ne reçoivent pas l'éducation qu'ils attendaient ni même les détails de l'événement ! Ensuite, les escrocs convainquent les « participants » de payer pour une formation plus avancée à un prix plus élevé afin d’obtenir les véritables secrets de l’industrie.

Rappelez à vos clients qu’il existe de nombreux séminaires visant à profiter de nouveaux investisseurs enthousiastes. Si quelqu'un prétend que vous gagnerez instantanément beaucoup d'argent sans aucune expérience, méfiez-vous.

15. Allègement en cas de saisie

Après avoir perdu votre maison, vous devenez la cible d'un « acheteur » qui est en fait un escroc. Les escrocs immobiliers qui prient pour ceux qui ont besoin d'une réparation en cas de saisie contacteront généralement la personne ciblée et lui proposeront de modifier leur prêt important ou moyennant des frais initiaux. Cependant, les victimes finissent souvent par payer des frais supplémentaires pour des services inexistants et doivent néanmoins gérer un prêt stressant.

Comment les agents peuvent-ils protéger leurs clients et eux-mêmes contre la fraude immobilière

Il existe des règles standard que vous devez communiquer avec vos clients avant de commencer avec eux afin d'éviter de graves problèmes à long terme.

• N'hésitez pas à asseoir vos clients et à avoir une conversation honnête sur le risque de fraude immobilière. Même s’ils sont déjà informés, il vaut mieux s’assurer qu’ils sont sur la bonne page plutôt que de présumer.
• Si un client pense qu'il est victime d'une arnaque ou que ses informations sensibles sont compromises, encouragez-le à vous contacter immédiatement par téléphone ou en personne.
• Vérifiez toutes les instructions de transfert d'argent en temps réel pendant que votre client termine le transfert. Restez au téléphone avec eux ou rencontrez-les en personne.
• Encouragez les clients à activer la vérification vocale et tout autre type supplémentaire de vérification d'identité sur leurs comptes bancaires.
• Ne répondez pas et ne cliquez pas sur des e-mails ou des SMS suspects. L'ouverture de ces e-mails ou SMS pourrait lancer des attaques et permettre aux fraudeurs de pirater vos comptes et appareils pour voler vos précieuses informations. les clients doivent immédiatement contacter leurs agents et leurs professionnels de la finance.
• Assurez-vous que vos acheteurs soient présentés à chaque professionnel de l'immobilier avec lequel ils travailleront tout au long du processus (titre, évaluation, inspection de la maison, séquestre, etc.) et donnez-leur les coordonnées précises de chaque personne (même s'ils ne seront pas informés). en contact avec chacun d'eux régulièrement).
• Les changements soudains dans les instructions de câblage ou les informations bancaires sont certainement un sujet dont il faut se méfier lors du processus de clôture. Dites aux clients d'être en alerte immédiatement si cela se produit.
• Montrer que vous êtes suffisamment professionnel pour faire preuve de diligence raisonnable et vérifier les informations des clients les impressionnera et assurera votre sécurité à tous.
• Assurez-vous que toutes les parties impliquées dans une transaction appliquent systématiquement des pratiques sécurisées en matière de courrier électronique et de SMS.
• Soyez conscient de l’IA. Les escroqueries immobilières d’aujourd’hui sont à la hauteur des avancées technologiques les plus avancées. Les deepfakes peuvent être créés pour usurper l'identité d'agents, de prêteurs ou autres et leur donner l'impression de dire ou de faire des choses qu'ils n'ont pas fait. Les outils d’écriture d’IA peuvent également aider à mettre de l’ordre dans le langage typique et désordonné des fraudeurs. Restez au courant des dernières menaces et possibilités en matière de cybersécurité.
• Si votre client a été victime d'une arnaque, demandez-lui de suivre et de sauvegarder toutes les communications entre lui et l'escroc. Ces informations peuvent être utilisées pour vous aider à trouver l’escroc et à monter votre dossier.

Emballer…

Les escroqueries immobilières constituent une menace réelle et croissante dans le secteur immobilier. Les escrocs deviennent de plus en plus avisés et les escroqueries deviennent de plus en plus complexes parallèlement aux nouvelles technologies. La bonne nouvelle est que si vous restez informé et éduquez vos clients en même temps, vous pouvez éviter complètement les escroqueries immobilières.

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