Développement de plateforme Robo-Advisor – Coûts, avantages et processus pour les entreprises FinTech

Dans le paysage en constante évolution de la technologie financière, une innovation remarquable qui a occupé le devant de la scène est la plateforme Robo-Advisor. Cette technologie innovante a non seulement transformé notre façon d’aborder les investissements, mais est en passe de révolutionner l’ensemble du secteur financier.

Selon Statista, la taille du marché des robots-conseillers devrait atteindre une valorisation de 1 802 milliards de dollars d’ici 2024, avec un taux de croissance annuel de 8,06 %. Le marché devrait atteindre 2 274,00 milliards de dollars d’ici 2027, soulignant un indéniable regain de popularité pour cette approche d’investissement de pointe.

À une époque où les entreprises sont obligées de s’adapter et d’exploiter des solutions innovantes pour garder une longueur d’avance, investir dans le développement d’une plateforme de robots-conseillers est devenu non seulement une option mais un impératif stratégique. Qu'il s'agisse d'améliorer l'efficacité opérationnelle, d'automatiser la prise de décision financière et d'optimiser les stratégies de gestion de patrimoine, les avantages d'une plateforme de robot-conseiller sont multiples.

Ce blog servira de guide complet qui vous aidera à comprendre les subtilités du développement d'une plateforme de robot-conseiller et sa dynamique de coûts. En moyenne, le coût de développement d'une plateforme de robot-conseiller peut varier de 35 000 $ à 300 000 $ ou plus, en fonction de plusieurs facteurs.

Nous examinerons tous les facteurs en détail, mais examinons d’abord les bases et comprenons pourquoi la création d’une application de robot-conseiller est importante pour votre entreprise.

Qu'est-ce qu'un Robo-Advisor et comment ça marche ?

Un robot-conseiller fonctionne comme une plateforme d’investissement automatisée qui utilise des algorithmes s’appuyant sur l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique. Son objectif principal est la gestion financière automatisée, ce qui le rend particulièrement avantageux pour les nouveaux arrivants ou ceux disposant de petits portefeuilles.

Voici une analyse complète du fonctionnement d’une plateforme de robot-conseiller pour une entreprise d’investissement.

1. Commentaires des investisseurs : les utilisateurs fournissent des informations cruciales, telles que leurs objectifs d'investissement, leur niveau de confort face au risque et d'autres détails pertinents.
2. Création de portefeuille algorithmique : l'algorithme construit ensuite un portefeuille d'investissement personnalisé adapté pour répondre aux besoins spécifiques de l'investisseur, en tirant des enseignements des données fournies.
3. Surveillance et ajustements continus : le robot-conseiller surveille constamment les investissements, effectuant les ajustements nécessaires pour maintenir l'équilibre souhaité entre risque et rendement.

Cette approche automatisée soulage les investisseurs du fardeau constant de la prise de décisions d'investissement, rationalisant ainsi l'ensemble du processus.

[Lire aussi : Comment développer avec succès une application d'investissement pour votre entreprise ?]

Avantages du développement d'une plateforme Robo-Advisor pour une entreprise d'investissement

Les sociétés d'investissement qui investissent dans le développement de robots-conseillers gagnent en efficacité opérationnelle, en informations basées sur les données et en interactions client améliorées. Cela leur permet de se positionner comme des leaders agiles dans un paysage financier en constante évolution. Examinons en détail les multiples avantages ci-dessous :

Solutions rentables

Les conseillers numériques offrent de nombreux avantages, dont l’un des plus importants est leur prix abordable. En ce qui concerne les frais annuels, ils sont bien inférieurs à ceux des gestionnaires de finances personnelles. En fait, les frais ne représentent généralement qu'une fraction de ce qu'un gestionnaire financier traditionnel facturerait : environ 0,2 à 0,4 % du solde du client. Cette rentabilité est ce qui fait des robots-conseillers un choix incontournable pour les personnes recherchant des conseils financiers sans le fardeau des frais élevés généralement associés à la gestion de patrimoine traditionnelle.

Aucun solde de compte minimum

Les robots-conseillers fournissent des conseils financiers sans exigences de solde minimum de compte. Les gestionnaires de patrimoine humain fixent souvent des minimums élevés, car leurs revenus dépendent des actifs sous gestion de leurs clients. Ainsi, ils trouvent peu rentable de conseiller les comptes à faible solde. Cependant, les plateformes numériques des robots-conseillers évoluent facilement. Ils peuvent ainsi servir de manière rentable des clients de tous niveaux d’actifs. Cette plus grande accessibilité rend les robots-conseillers particulièrement précieux pour les investisseurs débutants disposant d’un capital limité.

Analyses et conseils en temps réel

Les conseillers financiers automatisés, appelés robots-conseillers, offrent un avantage précieux grâce à leurs capacités d'analyse et de conseil en temps réel. Contrairement aux responsables des finances humaines, qui sont limités par leur incapacité à surveiller les marchés en permanence, les robots-conseillers sont accessibles 24h/24 et 7j/7. Ils réagissent rapidement aux fluctuations du marché, ajustant rapidement leurs recommandations pour tous les clients, garantissant ainsi des réponses rapides aux conditions dynamiques du marché.

Prise de décision sans émotion

Les émotions peuvent avoir un impact négatif sur les décisions financières, entraînant des résultats loin d’être idéaux. Les robots-conseillers excellent dans la fourniture de recommandations d’investissement sans influence émotionnelle. Leurs suggestions découlent d'une analyse impartiale et axée sur les objectifs, de sorte que chaque investisseur reçoive des conseils fondés sur un examen rationnel et non sur des préjugés subjectifs.

Documentation complète

Afin de gérer efficacement les conseils en investissement, il est essentiel de disposer d’un système en place. Les robots-conseillers rationalisent ce processus, contrairement aux gestionnaires financiers traditionnels qui exigent que les clients enregistrent les conseils sur tous les canaux. L'application mobile fournit toutes les recommandations de manière organisée et documentée, simplifiant ainsi l'accès et le suivi pour les clients. Cela montre de manière convaincante comment les robots-conseillers aident à suivre facilement les orientations financières.

Principales fonctionnalités de la plateforme Robo-Advisor

Les plateformes de robots-conseillers possèdent plusieurs fonctionnalités uniques qui les distinguent dans le monde de l’investissement automatisé. Ces plateformes permettent aux sociétés d'investissement de naviguer efficacement dans les complexités du paysage financier et de répondre aux besoins changeants de leurs clients. Examinons en détail ci-dessous plusieurs fonctionnalités de développement de la plate-forme Robo-Advisor.

Rééquilibrage automatique

Le suivi et l'ajustement continus d'un portefeuille d'investissement sont rendus possibles grâce au rééquilibrage automatique, qui est une caractéristique cruciale. Cette fonction réévalue régulièrement l'allocation d'actifs, s'assurant qu'elle correspond aux objectifs du client. Ce faisant, il réduit efficacement la volatilité et gère les risques. La nature automatisée de ce processus garantit que le portefeuille conserve le profil risque-rendement souhaité au fil du temps.

Gestion de portefeuille

Les plateformes de robots-conseillers fournissent des services complets de gestion de portefeuille aux clients. Ces services englobent non seulement la création initiale d'un portefeuille diversifié conforme aux objectifs du client, mais également le suivi continu et le rééquilibrage automatique pour garantir qu'il reste aligné sur ses objectifs. Cette approche proactive de la gestion de portefeuille vise à optimiser les rendements tout en minimisant les risques.

Évaluation de la tolérance au risque

Le robot-conseiller dispose d’un processus d’intégration avec un questionnaire complet. Celui-ci évalue les attitudes du client à l'égard du risque et ses objectifs financiers. Cette décision essentielle promet que le plan d'investissement élaboré par la plateforme s'adapte à l'aisance du client face aux changements et pertes potentiels du marché.

Allocation d'actifs

Les robots-conseillers utilisent l’analyse moyenne-variance pour allouer les actifs et créer des portefeuilles diversifiés de manière stratégique. Cette méthodologie avancée cherche à trouver le meilleur équilibre entre risque et rendement en choisissant les actifs en tenant compte de leurs performances passées et de leur corrélation.

Analyse des investissements

Les robots-conseillers utilisent des analyses d'investissement pour surveiller et rééquilibrer les portefeuilles en continu. En traitant et en interprétant de grands ensembles de données, l'automatisation permet de prendre des décisions éclairées pour ajuster le portefeuille, en maintenant l'allocation d'actifs souhaitée pour atteindre les objectifs financiers des clients.

Récolte des pertes fiscales

La récolte des pertes fiscales est une stratégie fiscale efficace utilisée par les robots-conseillers pour maximiser les rendements après impôt pour les investisseurs. L’approche consiste à vendre stratégiquement des investissements sous-performants pour réaliser des pertes. Ces pertes compensent les gains en capital, réduisant ainsi la charge fiscale globale sur un portefeuille de placements.

Diversification

Le principe de diversification est essentiel dans le monde de l’investissement, et les plateformes de robots-conseillers excellent dans l’accès à un large éventail de classes d’actifs. Cette caractéristique exceptionnelle garantit que les investisseurs peuvent répartir leurs investissements entre différents secteurs, industries et régions géographiques, atténuant ainsi l'impact de la sous-performance dans un domaine donné.

Éducation des investisseurs

Les robots-conseillers mettent fortement l'accent sur l'éducation des investisseurs en offrant un large éventail de ressources et d'outils pour fixer des objectifs. Ces outils précieux donnent aux investisseurs les connaissances nécessaires pour prendre des décisions éclairées concernant leur avenir financier, améliorant ainsi leurs connaissances financières et les encourageant à jouer un rôle plus proactif dans le processus d'investissement.

Rééquilibrage

Les robots-conseillers offrent une valeur unique grâce à une surveillance constante et un rééquilibrage automatisé des portefeuilles d'investissement. Ces plateformes utilisent des algorithmes complexes pour suivre de près les conditions du marché, la performance des actifs et la composition globale du portefeuille. La capacité d’ajustement automatique garantit que le portefeuille respecte son allocation d’actifs prévue.

Le robot-conseiller prend des décisions en temps réel pour acheter ou vendre des actifs, en maintenant cet équilibre. Cette approche de rééquilibrage disciplinée et objective gère le risque en gardant le portefeuille aligné sur la tolérance au risque de l'investisseur. Les investisseurs bénéficient d’une stratégie non interventionniste mais réactive qui réagit rapidement aux évolutions du marché. Cela offre une gestion des risques adaptée à leurs objectifs financiers.

Optimisation fiscale

Les robots-conseillers proposent des stratégies sophistiquées d’optimisation fiscale. Un exemple remarquable est la récolte de pertes fiscales, où les plateformes identifient des opportunités de vendre des investissements à perte de manière stratégique. Cela compense les gains en capital et réduit l’impôt à payer pour les investisseurs. De plus, ces plateformes minimisent les gains en capital en pesant soigneusement les implications fiscales de chaque transaction, préservant ainsi davantage de rendements.

Une allocation d'actifs fiscalement avantageuse garantit que les actifs ayant des implications fiscales plus élevées résident dans des comptes fiscalement avantageux. De plus, les robots-conseillers proposent des investissements automatisés fiscalement avantageux, optimisant les résultats fiscaux sans surveillance manuelle constante. Cette approche globale d'optimisation fiscale s'aligne sur l'engagement des robots-conseillers à maximiser les rendements tout en maintenant l'efficacité fiscale du portefeuille.

Composants d'un Robo-Advisor

Pour créer un robot-conseiller efficace, plusieurs éléments clés doivent être réunis. En intégrant les bons éléments, on peut créer une plateforme financière rationalisée qui sert réellement chaque client. Les éléments de base comprennent :

Frontend pour les clients

Une plate-forme de conseil robotique est dotée d'une interface conviviale, généralement un tableau de bord Web ou des applications mobiles/Web. Ici, les clients effectuent l'intégration comme Know Your Customer (KYC) et le profilage. Cet espace permet également aux utilisateurs de surveiller et de gérer facilement les investissements. La conception accessible offre un point d’interaction précieux.

Algorithmes de gestion de l'argent

Lorsque vous regardez derrière l'interface client facile à utiliser, vous trouverez le cœur du robo-advisor : une plateforme d'apprentissage automatique avec des algorithmes d'IA. Ce composant clé permet des options de portefeuille personnalisées, avec potentiellement des centaines de choix adaptés aux différents besoins et préférences des utilisateurs.

Les algorithmes analysent soigneusement les informations des clients – objectifs, tolérance au risque et capacité d’investissement – ​​pour créer et gérer des portefeuilles optimaux. De plus, des algorithmes supplémentaires peuvent activer des fonctions supplémentaires telles que la récolte de pertes fiscales ou la gestion des prêts étudiants, renforçant ainsi la valeur des offres du robot-conseiller.

API financières

Les interfaces de programmation d’applications financières (API) sont essentielles au bon fonctionnement des plateformes de conseil automatisé. En se connectant aux comptes bancaires, ces API permettent l'automatisation des investissements à long terme et fournissent des conseils sur les approches optimales de gestion financière.

Plus précisément, les API financières gèrent des opérations critiques telles que l'exécution des transactions, l'équilibrage du portefeuille et l'intégration avec des systèmes financiers supplémentaires. Dans l’ensemble, ils constituent l’épine dorsale des fonctionnalités des robots-conseillers grâce à une gestion systématique de portefeuille et des suggestions personnalisées de planification financière.

Gestion du système back-end

Un système de conseil robotique efficace et précis nécessite une base back-end robuste. Cet espace de travail permet aux conseillers financiers d'affiner et de valider les stratégies d'équilibrage de portefeuille. De plus, il facilite le développement de robots-conseillers et la surveillance des algorithmes d'investissement, favorisant ainsi des améliorations continues. En suivant la performance financière globale, le back-end vérifie que le robot-conseiller répond à des normes rigoureuses de fiabilité et d'efficacité.

Portail pour les partenaires

Pour les employeurs cherchant à proposer des plans 401(K) compétitifs via une plateforme de conseil automatisé, un portail dédié aux partenaires est crucial. Ce tableau de bord permet aux employeurs de suivre la paie, les soldes, les gains et d'autres mesures pertinentes. Il garantit une vue complète de la performance et de l'engagement de leurs employés dans le cadre de conseil robotique, permettant une gestion efficace des régimes de retraite et des initiatives de bien-être financier.

Comment créer une plateforme Robo-Advisor ?

Pour garantir l’efficience et l’efficacité d’un robot-conseiller, le processus de sa création nécessite une planification stratégique. Nous vous recommandons de vous associer à une société de développement d'applications fintech dédiée, car leur expertise peut apporter une attention particulière à la plateforme robo-advisor, garantissant ainsi un développement et une mise en œuvre optimaux.

Nous décrivons ici les étapes clés impliquées dans le développement d’une plateforme de robot-conseiller.

Phase de découverte

Cette phase consiste principalement à définir des objectifs de retour sur investissement et à faire des approximations technologiques éclairées. Pour assurer une transition en douceur, il est recommandé d'organiser un atelier avant le vol. Cet atelier sert de plate-forme pour identifier les fonctionnalités prioritaires, aligner les objectifs commerciaux et établir l'architecture technique requise pour la solution optimale.

Preuve de concept

Une preuve de concept sera développée pour évaluer l'efficacité des algorithmes d'apprentissage automatique dans le contexte d'un robot-conseiller. Cela implique la création d'algorithmes ML qui analysent les données des clients et génèrent des portefeuilles adaptés aux préférences de chaque client. Plusieurs modèles de portefeuille seront formulés et évalués à l’aide de données boursières historiques.

[Lire aussi : POC vs MVP vs Prototype : la stratégie la plus proche du marché des produits]

Conception

La tâche consiste à concevoir le front-end des applications mobiles et Web destinées aux consommateurs. Cela inclut le travail sur les flux d'utilisateurs, la création de wireframes d'interface utilisateur basse fidélité, puis le passage ultérieur à des écrans d'interface utilisateur haute fidélité. Il est important de développer un prototype interactif, de le tester avec les utilisateurs et d'apporter des ajustements à l'UX/UI en fonction de leurs retours. De plus, il est crucial d’impliquer les développeurs dans le processus de conception pour garantir son caractère pratique et sa faisabilité.

Développement

Une fois la preuve de concept et la conception validées, l’étape suivante consiste à passer à la phase de développement. Dans cette phase, il faut écrire du code et effectuer des tests automatisés et manuels pour identifier et résoudre tout problème ou problème. Il est conseillé de suivre une approche de développement agile, en publiant des mises à jour toutes les deux semaines pour améliorer l'adéquation produit-marché.

Pour assurer une coordination fluide au sein de l'équipe de développement, qui comprend des développeurs front-end, des ingénieurs mobiles, des codeurs back-end, des testeurs et des ingénieurs UX/UI, il est essentiel d'avoir un chef de produit et un chef de projet dédiés.

Déploiement et maintenance

Le déploiement du robot-conseiller auprès du public implique la transition de la plateforme vers l'environnement de production. De plus, le cas échéant, les applications mobiles seront téléchargées sur l'App Store et Google Play. La maintenance continue comprend la surveillance des performances du système, la résolution des problèmes et l'évaluation des modèles d'engagement des utilisateurs. Ce processus éclaire le prochain cycle de développement, garantissant que les mises à jour introduisent de nouvelles fonctionnalités et répondent également à toute préoccupation inaperçue des utilisateurs.

Combien coûte la création d’un robot-conseiller ?

Lorsqu'il s'agit de développer un MVP pour un robot-conseiller, on peut s'attendre à ce que le coût de développement de l'application robot-conseiller varie de 35 000 $ à 300 000 $ ou plus. Divers facteurs influencent le coût de développement de la plateforme FinTech, examinons-les en détail ci-dessous.

Utilisation de composants en marque blanche ou développement personnalisé

Lorsque vous décidez entre l'utilisation de composants en marque blanche ou le développement personnalisé, les coûts sont un facteur clé. Les solutions en marque blanche peuvent permettre de réaliser des économies lorsque vous utilisez la technologie existante. Construire une plate-forme à partir de zéro entraîne des dépenses de développement plus importantes. Bien que plus coûteuse au départ, une plate-forme sur mesure permet plus de flexibilité et de personnalisation par la suite. Pesez les besoins et les ressources à court et à long terme lorsque vous choisissez une approche.

Intégration avec l'infrastructure bancaire existante

L'intégration d'une infrastructure bancaire a un impact significatif sur les coûts. Des dépenses peuvent survenir en raison de la nécessité d'une intégration transparente avec les systèmes financiers, les API et les sources de données existants, en fonction de la complexité et de la compatibilité de l'infrastructure actuelle.

Nombre et type de frontaux (Mobile/Web)

Le coût de développement des plateformes d’investissement robotisées est influencé par le nombre et les types de frontaux développés. La création d'interfaces mobiles et Web, ainsi que le niveau de sophistication de leur conception, contribuent aux coûts globaux de développement.

Ajout de fonctionnalités spécifiques

La complexité et le coût du processus de développement peuvent augmenter en raison de l'inclusion de fonctionnalités spécifiques. Par exemple, lors de l’intégration de fonctionnalités avancées telles que les capacités vocales dans le robot-conseiller, les dépenses de développement peuvent augmenter.

Comment Appinventiv peut-il vous aider à responsabiliser votre entreprise avec une plateforme Robo-Advisor ?

Le développement d’une plateforme personnalisée de robots-conseillers a le potentiel de révolutionner le secteur financier, bénéficiant ainsi aux banques, aux startups et aux institutions financières. Cela peut avoir un impact positif sur les budgets, accélérer les rendements et améliorer l’efficacité de l’analyse des données et de la gestion des investissements des clients. Cette solution sur mesure vise à automatiser les opérations de routine et à rationaliser les processus, ce qui se traduira par une expérience financière plus efficace et plus fluide.

Pour bénéficier de tous les avantages du développement d’applications robo-advisor, pensez à faire confiance à l’équipe qualifiée d’Appinventiv. Nos services de développement de logiciels FinTech s'alignent non seulement sur vos besoins et objectifs spécifiques, mais garantissent également une intégration transparente des technologies de pointe pour une solution robuste et prête pour l'avenir.

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FAQ

Q. Qu'est-ce qu'une plateforme de conseil automatisé ?

R. Une plateforme de conseil robotique est un logiciel ou une application qui exploite les algorithmes d'IA et l'automatisation pour offrir des conseils financiers aux entreprises FinTech et superviser leurs portefeuilles d'investissement dans un format numérique. Son objectif principal est de simplifier et d'automatiser le processus d'investissement, offrant aux utilisateurs une accessibilité et une rentabilité accrues.

Q. Combien coûte le développement d’une application de robot-conseiller ?

R. Le coût de développement de l'application Robo-advisor peut varier entre 35 000 $ et 300 000 $. Plusieurs facteurs peuvent avoir un impact sur le coût global du développement, tels que l'emplacement de l'entreprise de développement d'applications embauchée, la complexité globale de l'application, le délai de développement, les fonctionnalités à intégrer dans l'application, etc. en contact avec une société de développement d'applications dédiée pour obtenir des devis personnalisés basés sur les besoins de votre entreprise.

Q. Les robots-conseillers gagnent-ils de l’argent ?

R. Les robots-conseillers génèrent généralement des revenus grâce aux frais de gestion, souvent calculés en pourcentage (0,25 % à 0,75 %) des actifs sous gestion (AUM). Les frais sont généralement inférieurs à ceux facturés par les conseillers financiers traditionnels, ce qui fait des robots-conseillers une option attrayante et rentable pour les investisseurs.

Q. Combien de temps faut-il pour développer une application de robot-conseiller ?

R. Le temps requis pour le développement de la plateforme robot-conseiller peut varier en fonction de facteurs tels que les fonctionnalités souhaitées, la complexité et la technologie impliquée. En moyenne, il faut généralement entre 6 et 12 mois pour créer une application fintech de robot-conseiller entièrement fonctionnelle et conviviale.