Que sont les prêts à court terme ?

Comme son nom l'indique, un prêt à court terme est de l'argent que vous pouvez demander et obtenir rapidement. Peut-être que votre entreprise a des problèmes de trésorerie. Un prêt commercial à court terme ne nécessite même pas beaucoup de garantie. Mais il y a des taux d'intérêt élevés et des frais importants. Les prêteurs à court terme prêtent également de plus petits montants que les grandes banques.

Qu'est-ce qu'un prêt à court terme ?

Ceux-ci sont différents des prêts à long terme à d'autres égards. Ils doivent généralement être remboursés en six mois à un an. La durée du prêt sur ces variétés plus courtes peut aller jusqu'à 18 mois. Gardez à l'esprit que la plupart de ces prêteurs veulent que vous obteniez une cote de crédit minimale.

Pouvez-vous contracter un prêt commercial à court terme?

Les prêts commerciaux à court terme sont excellents pour les écarts de trésorerie et l'achat de stocks. Ceux-ci sont également bons pour les dépenses d'urgence imprévues et les réunions de paie.

Ce type de financement à court terme nécessite une bonne documentation.

Avantages des prêts à court terme aux petites entreprises

Les entrepreneurs peuvent utiliser ces prêts commerciaux à court terme à leur avantage. N'oubliez pas qu'elles sont différentes des options de lignes de crédit. Il existe différentes conditions de prêt en cause. Voici cinq avantages de ce type de prêt aux petites entreprises par rapport aux autres prêteurs.

Les propriétaires d'entreprise obtiennent un financement rapide

Obtenez un prêt tôt avec ce type de financement. Les prêts commerciaux à court terme comme celui-ci sont approuvés rapidement. Dans certains cas, les propriétaires de petites entreprises peuvent avoir l'argent en un jour ou deux.

Vous pouvez postuler rapidement

Le processus est rapide et facile. Dans de nombreux cas, vous aurez affaire à des prêteurs en ligne. Collectez des documents pour rendre le processus encore plus rapide qu'avec les prêteurs traditionnels. Rassembler un historique de crédit et des chiffres de revenus annuels rend le processus encore plus rapide. N'oubliez pas les numéros de compte bancaire.

Vous pouvez créer des cotes de crédit

L'admissibilité à l'un de ces prêts peut vous aider à obtenir une marge de crédit ou un produit à long terme sur la route. Vous êtes peut-être une nouvelle entreprise avec un faible pointage de crédit. Les petites entreprises en général et les entreprises en démarrage en particulier peuvent utiliser des prêts à court terme. N'oubliez pas que les nouvelles entreprises peuvent ne pas répondre aux exigences minimales en matière de pointage de crédit pour les prêts plus longs.

Ceux-ci rapportent de l'argent

L'application ne prend que quelques minutes. Et le processus de demande rapide peut aider à résoudre les problèmes de trésorerie. Les banques traditionnelles offrent des lignes de crédit et des lignes de crédit aux entreprises. Mais les factures impayées peuvent entraîner des problèmes de dépenses d'urgence lorsque les hypothèques et les services publics doivent être payés. Il existe des possibilités de financement le jour même, mais vous devez être prudent avec elles. Il n'y a aucune protection financière avec ceux-ci.

Ceux-ci sont flexibles

Ces prêts ont des options de remboursement, des taux d'intérêt et des conditions de remboursement variables. Un prêt à plus long terme peut avoir un taux d'intérêt plus bas, mais ses périodes de remboursement sont plus longues.

Voici un autre bonus. Vous pouvez effectuer des paiements mensuels sur ces prêts. Même s'ils sont à court terme, vous n'avez pas besoin de tout rembourser en un seul versement. Les versements hebdomadaires peuvent être utiles pour transférer le solde des intérêts restants vers le capital.

Types de prêts à court terme

Vous pourriez avoir besoin de l'un de ces prêts pour des frais imprévus ou une occasion d'affaires imprévue. Il en existe plusieurs types, notamment les découverts bancaires, les prêts sur titres de voiture et les prêts sur salaire. Vérifiez des éléments tels que les conditions de remboursement de différents montants de prêt. Des prêts personnels à court terme sont également disponibles.

Il peut y avoir des pénalités de pointage de crédit pour contracter un prêt à court terme. Certaines entreprises peuvent faire une enquête afin que votre crédit en pâtisse légèrement. Votre pointage de crédit peut également en pâtir si vous ne remboursez pas le prêt à temps ou si vous manquez des paiements.

Exigences de prêt à court terme

Comme vous pouvez l'imaginer, il y a certaines exigences lorsque vous concluez un accord.

Comme ce qui suit :

• Certains prêteurs voudront que vous ayez des garanties.
• Une preuve de revenu est importante, qui peut inclure des relevés bancaires.
• Certains prêteurs voudront peut-être voir une preuve d'emploi.
• Vous aurez besoin d'un compte bancaire actif, d'une adresse valide et d'une pièce d'identité. Un compte courant fonctionne et vous aurez besoin d'une pièce d'identité avec photo.

Recueillez ces informations avant de demander ces prêts à court terme. Une cote de crédit faible peut être un problème.

Meilleures options de prêt à court terme

En tant que petite entreprise, vous pourriez avoir un déficit de trésorerie ou un autre problème. Voici quelques-unes des meilleures options de financement à court terme. Découvrez combien de jours ouvrables il faut pour obtenir l'argent lorsque vous triez les options. Voici une liste rapide de vos meilleurs choix lorsque vous êtes dans le Dakota du Nord. Et une liste si vous vivez dans le Dakota du Sud.

1. Sur le pont

Vous pouvez obtenir un financement le jour même ici. Les taux d'intérêt dépendent de vos revenus mensuels ou annuels. Sachez que vous ne pouvez pas obtenir de mauvais prêts.

2. SnapCap

Cette entreprise a une faible exigence de pointage de crédit minimum. Vous pouvez essayer de sélectionner le montant du prêt avec leurs options de financement flexibles. Ils ont fourni plus d'un milliard de dollars en financement total de crédit aux entreprises.

3. Capital de crédibilité

Obtenez un paiement mensuel fixe peu élevé. Il existe même un calculateur de prêt pour que vous puissiez consulter plusieurs options de période de remboursement.

4. Caisse

Les conditions de remboursement varient ici et vous pouvez obtenir Fundbox Flex Pay. Cela vous permet trois jours supplémentaires pour rembourser. Ajoutez cet ajout au contrat de prêt initial et il n'y a aucun frais.

5. Avant

Cette société propose des options de prêt à tempérament depuis 2012. Elle propose une variété de produits, notamment des prêts pour la rénovation domiciliaire et / ou des prêts d'urgence, pour n'en nommer que quelques-uns.

6. LendingPoint

Si votre dossier de crédit a besoin d'un peu de travail, c'est l'entreprise avec laquelle travailler. Les entreprises et les particuliers ayant de mauvais antécédents de paiement et un crédit meurtri peuvent demander un prêt d'un montant compris entre 200 000 et 36 500 $. L'APR se situe entre 7,99 % jusqu'à 35,99 %. Il s'agit d'un choix préféré pour les emprunteurs de mauvais crédit.

7. Coopérative de crédit PenFed

Vous n'avez pas besoin de payer de frais de montage. De plus, il n'y a pas de frais de pénalité pour remboursement anticipé.

8. Parvenu

C'est un bon choix pour les personnes ayant un crédit équitable. Les emprunteurs peuvent obtenir l'argent le lendemain après leur approbation. Upstart utilise l'IA pour approuver ses emprunteurs.

9. Mise à niveau

Il y a un pointage de crédit minimum de 560. Cependant, il n'y a pas de pénalité de remboursement anticipé. Upgrade offre une faible limite d'emprunt de 1 000 $.

Quelle est la durée la plus courte pour un prêt ?

Les prêts à court terme portent ce nom pour une raison. Ils doivent être remboursés entre six mois et jusqu'à un an. Le délai le plus long possible est de 18 mois.

Quelle est la meilleure option pour les prêts commerciaux à court terme ?

La meilleure option pour l'un de ces prêts commerciaux à court terme a un taux fixe. Ils peuvent être risqués et vous devez faire attention aux pièges tels que les pénalités de remboursement anticipé.

EN SAVOIR PLUS:

• Comment obtenir un prêt aux petites entreprises
• Terminologie des prêts aux entreprises que vous devez connaître
• Options de financement pour les petites entreprises
• Un guide complet des documents de prêt aux petites entreprises dont vous aurez besoin

Image : Éléments Envato