20 options de financement pour les petites entreprises

Si vous êtes comme la plupart des propriétaires de petites entreprises, vous êtes toujours à la recherche de nouvelles options de financement pour les petites entreprises. Dans cet article, nous explorerons 20 options de financement différentes pour les petites entreprises, telles que les prêts bancaires traditionnels. Que vous débutiez ou que vous recherchiez quelque chose de nouveau, lisez la suite pour trouver l'option de financement idéale pour votre petite entreprise.

Qu'est-ce que le financement des entreprises ?

Le financement des entreprises est le processus d'obtention de financement pour les coûts liés à l'entreprise. Cela peut inclure des prêts à court et à long terme, ainsi qu'un financement par actions. Un propriétaire d'entreprise recherchera souvent un financement pour couvrir le coût des dépenses de démarrage, développer son entreprise ou couvrir le coût des dépenses imprévues. Les modalités de remboursement du financement des entreprises peuvent varier selon le type de prêt et le prêteur. Cependant, les modalités de remboursement varient généralement de un à cinq ans.

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Trois principaux types de financement pour les entreprises

Dans le monde des affaires, trois types de financement sont disponibles :

• Financement de la dette. Il s'agit du type de financement des petites entreprises le plus courant. Cela comprend la souscription d'un prêt, qui doit être remboursé par mensualités avec intérêts.
• Financement par actions. Cette option de financement d'entreprise se produit lorsqu'un propriétaire d'entreprise vend une partie de son entreprise en échange d'un financement. L'investisseur sera alors propriétaire d'un pourcentage de l'entreprise et aura droit à une partie des bénéfices.
• Financement mezzanine. Ce type de financement d'entreprise est une combinaison de financement par emprunt et par capitaux propres. Dans ce cas, le prêteur recevra une partie de l'entreprise en plus des paiements d'intérêts sur le prêt.

20 meilleures options de financement pour les petites entreprises

Chaque entreprise a besoin de financement à un moment donné pour démarrer, croître ou maintenir ses activités. Pour vous aider à prendre la meilleure décision pour votre entreprise, nous avons compilé une liste de 20 options de financement différentes, y compris l'obtention d'un prêt commercial auprès d'une institution financière traditionnelle et des programmes de prêt SBA.

1. Cartes de crédit professionnelles

Les cartes de crédit professionnelles peuvent être utilisées pour financer une variété de coûts liés à l'entreprise, tels que les fournitures de bureau, les déplacements et les dépenses de marketing. Vous pouvez obtenir jusqu'à 25 000 $, mais votre pointage de crédit personnel sera pris en compte.

2. Avances de fonds aux commerçants

Une avance de fonds pour commerçant est un type de financement à court terme qui est remboursé par une partie de vos ventes quotidiennes par carte de crédit. Le propriétaire d'une petite entreprise peut recevoir une avance allant jusqu'à 250 000 $, qui doit être remboursée dans les 12 mois.

3. Prêts en ligne

Si vous cherchez à emprunter de l'argent auprès de prêteurs en ligne, vous pouvez obtenir jusqu'à 500 000 $. Les modalités de remboursement et les taux d'intérêt sur ces prêts aux petites entreprises varient selon le prêteur.

4. Prêt bancaire traditionnel

Les prêts bancaires sont une bonne option pour les entreprises qui ont de solides antécédents de crédit et qui peuvent offrir une garantie pour garantir le prêt. Les prêteurs traditionnels comme les banques offrent des marges de crédit et des prêts aux entreprises de 250 000 $ ou plus.

5. Financement participatif

Le financement participatif est une option de financement alternative offerte aux propriétaires d'entreprise. Dans ce type de financement, les entreprises sollicitent des dons du grand public en échange d'actions ou de récompenses.

6. Subventions aux petites entreprises

Si vous avez une entreprise avec un mauvais crédit, plusieurs options s'offrent à vous. L'une de ces options est le Small Business Development Centre (SBDC), qui vous aide à trouver des subventions et d'autres opportunités de financement.

7. Financement des factures

Le financement des factures est un financement à court terme qui permet aux entreprises d'emprunter sur des factures impayées. Cela peut être une bonne option pour les entreprises qui attendent les paiements des clients.

8. Prêts pour l'administration des petites entreprises (SBA)

Les prêts SBA sont un type de financement des entreprises fourni par le gouvernement fédéral. Ces prêts sont disponibles pour les entreprises qui répondent aux critères d'admissibilité de la SBA. Trois programmes de prêts disponibles via la SBA comprennent :

Programme de prêt SBA (7A)

Ces prêts sont souvent utilisés pour le fonds de roulement, l'achat d'équipement ou l'immobilier. La plupart des prêts 7 (a) offrent un prêt maximum de 5 millions de dollars, cependant, les prêts pour l'équipement et l'immobilier peuvent s'étendre jusqu'à une durée de remboursement de 25 ans.

Programme de prêt SBA 504

Ce programme de prêts de la SBA offre aux petites entreprises un financement à taux fixe et à long terme pouvant atteindre 5 millions de dollars qui peut être utilisé pour acquérir des immobilisations à des fins de modernisation ou d'expansion.

Programme de prêt express SBA

Il s'agit de prêts pouvant atteindre 500 000 $ et dont l'approbation est plus rapide. Ces prêts peuvent être utilisés pour le fonds de roulement et aux mêmes fins que les prêts 7(a).

9. Microcrédits

Les microcrédits peuvent atteindre 50 000 $ et peuvent être utilisés pour le fonds de roulement, les stocks ou l'équipement. Ces prêts ont une durée de remboursement plus courte que les prêts traditionnels.

10. Prêts à terme

Ces prêts sont généralement utilisés pour l'achat d'équipement ou pour financer l'expansion d'une entreprise, peuvent être garantis ou non garantis et ont des périodes de remboursement allant jusqu'à 25 ans.

11. Investisseurs providentiels

Les propriétaires de petites entreprises peuvent également rechercher des financements auprès d'investisseurs providentiels. Ce sont généralement des personnes fortunées qui investissent dans des entreprises en échange de capitaux propres.

12. Sociétés de capital-risque

Les capital-risqueurs sont des entreprises qui investissent également dans des entreprises en échange de capitaux propres. Ces entreprises ont tendance à investir dans des entreprises à fort potentiel de croissance.

13. Prêts en cas de catastrophe économique de la SBA (EIDL)

Bien que ces prêts ne soient plus disponibles pour des raisons liées au COVID-19, les entreprises sinistrées peuvent toujours demander une aide gouvernementale sous certaines conditions.

14. Coopératives de crédit

Les coopératives de crédit sont une autre option de financement offerte aux propriétaires d'entreprise. Ils offrent généralement des taux d'intérêt inférieurs à ceux des banques et autres prêteurs traditionnels.

15. Financement par actions

Le financement par actions se produit lorsque les entreprises vendent une partie de leur participation en échange d'un financement. Cela peut être une bonne option pour les entreprises qui n'ont pas la garantie requise pour obtenir un prêt ou qui ont de solides antécédents de crédit.

16. Crédit commercial

Le crédit commercial est lorsque les entreprises étendent les conditions à leurs fournisseurs afin de payer des biens ou des services au fil du temps. Cela peut être une bonne option pour les entreprises qui ont besoin d'économiser de l'argent.

17. Prêts de trésorerie

Les prêts de trésorerie sont des prêts accordés en fonction des prévisions de trésorerie d'une entreprise. Ces prêts peuvent atteindre 100 000 $ et peuvent être utilisés comme fonds de roulement ou pour financer l'achat de stocks.

18. Prêts immobiliers commerciaux

Ces prêts servent à financer l'achat ou la rénovation de biens immobiliers commerciaux, tels que des bureaux ou des commerces. Ces prêts ont généralement une période de remboursement allant jusqu'à 25 ans.

19. Ligne de crédit d'affaires

Les marges de crédit sont des prêts qui peuvent être utilisés au besoin et remboursés au fil du temps. Cela peut être une bonne option pour les entreprises qui ont besoin de flexibilité dans leur financement.

20. Financement d'équipement

Le financement d'équipement est un type de prêt qui sert à financer l'achat d'équipement. Ces prêts ont généralement une période de remboursement allant jusqu'à 10 ans.

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Image : Éléments Envato