Quelles sont les exigences en matière de prêt aux petites entreprises ?

Les prêts aux petites entreprises sont une source de financement populaire pour les propriétaires de petites entreprises, mais en obtenir un peut être difficile. Comprendre les exigences d'un prêt aux petites entreprises peut aider à augmenter les chances d'approbation. Cet article explique comment obtenir un prêt aux petites entreprises et les différents types d'exigences de prêt. Continuez à lire pour en savoir plus.

Qui peut demander un prêt aux petites entreprises?

Les prêts aux petites entreprises ne sont pas des prêts personnels, mais une aide financière offerte aux particuliers, aux sociétés de personnes, aux sociétés et aux autres entités exerçant une activité commerciale à but lucratif. Toute personne souhaitant démarrer ou développer une entreprise existante peut être éligible pour demander un prêt. Différents prêteurs en ligne et prêteurs traditionnels peuvent avoir des exigences d'admissibilité différentes, il est donc important de rechercher les options avant de postuler.

Est-il difficile d'obtenir une approbation pour un prêt aux petites entreprises?

Le processus d'approbation d'un prêt aux petites entreprises varie selon le prêteur. En règle générale, une entreprise doit fournir des documents financiers et des antécédents de crédit. Il est important d'avoir un plan bien pensé pour l'utilisation des fonds du prêt et d'être en mesure de démontrer la capacité de le rembourser afin d'être approuvé.

Exigences pour un prêt commercial

L'obtention d'un prêt professionnel nécessite de répondre à certains critères. Voici huit exigences en matière de prêts aux entreprises à connaître :

1. Pointage de crédit personnel et commercial

Une bonne cote de crédit est essentielle pour obtenir un prêt commercial, car les prêteurs vérifieront votre dossier de crédit auprès des bureaux de crédit. Cela inclut les cotes de crédit personnelles et professionnelles.

2. Flux de trésorerie et historique de la dette

Un flux de trésorerie solide est nécessaire pour effectuer les paiements sur le prêt. Un prêteur examinera également le bilan, le compte de résultat, l'historique de la dette et des remboursements ainsi que le ratio dette / revenu de l'entreprise pour déterminer s'il peut gérer une autre obligation financière.

3. Garantie

La plupart des prêteurs aux petites entreprises exigeront une certaine forme de garantie avant d'accorder un prêt à une entreprise, comme des biens immobiliers commerciaux, des comptes débiteurs ou d'autres actifs commerciaux.

4. Temps passé en entreprise

Les petites entreprises établies avec des antécédents de réussite peuvent avoir plus de facilité à obtenir du financement pour les petites entreprises que celles qui viennent de démarrer, il est donc utile d'avoir été en activité pendant au moins deux ans avant de demander un financement.

5. Preuve de capacité à rembourser le prêt

Les prêteurs veulent avoir l'assurance que vous pouvez rembourser ce que vous empruntez et peuvent demander des preuves provenant de déclarations de revenus ou d'autres états financiers qui démontrent votre capacité à le faire au fil du temps.

6. Durée du prêt demandé

La plupart des prêteurs privilégient les prêts à court terme plutôt que ceux à plus long terme. En effet, les prêts à court terme présentent généralement moins de risques pour eux en raison de leur durée plus courte. Ils sont également plus rentables compte tenu de leurs taux d'intérêt plus élevés par rapport aux prêts à long terme qui ont des taux d'intérêt plus bas étalés sur plusieurs années.

7. Objet des fonds demandés

Définissez comment vous utiliserez les fonds afin de convaincre les prêteurs que votre investissement a une valeur potentielle et un retour sur investissement. Certaines demandes peuvent ne pas être financées en fonction du but recherché, comme les investissements spéculatifs.

8. Exigences en matière de documentation

Pour recevoir un financement, la plupart des prêteurs exigent des documents supplémentaires comme un plan d'affaires bien conçu décrivant l'objet du prêt, les types et les montants demandés et le calendrier de remboursement estimé avec les calculs du principal et des intérêts avant d'approuver toute demande de financement.

Exigences pour une demande de prêt aux petites entreprises auprès de la SBA

Un propriétaire de petite entreprise peut choisir de demander un prêt SBA au lieu d'un prêt commercial traditionnel car il offre des conditions plus flexibles. Si vous vous demandez comment obtenir un prêt SBA, les documents et critères suivants doivent être remplis :

• États financiers professionnels et personnels : les candidats doivent fournir des états financiers pour leurs finances professionnelles et personnelles.
• Plan d'affaires : Un plan d'affaires détaillé décrivant l'historique, les objectifs et les projections financières de l'entreprise est requis.
• Preuve de garantie : la SBA exige une garantie pour garantir le prêt, et les candidats doivent fournir des documents prouvant la propriété.
• Documents juridiques : il s'agit notamment des licences commerciales, des déclarations de revenus, des contrats et de tout autre document juridique pertinent.
• Demande de prêt SBA : Enfin, les candidats doivent remplir et soumettre une demande de prêt SBA, qui comprend des informations personnelles et financières, l'historique de l'entreprise et les détails de la demande de prêt.

Comment obtenir une approbation pour un prêt aux petites entreprises

Demander des prêts aux petites entreprises peut être intimidant, mais avec une bonne préparation, il est possible d'obtenir une approbation. Voici quelques conseils pour vous aider à obtenir une approbation :

• Recherchez les établissements de crédit : Il est important de rechercher différents établissements de crédit et leurs qualifications avant de postuler.
• Élaborez un plan d'affaires : créez un plan d'affaires complet et bien pensé qui décrit les buts et les objectifs de votre entreprise.
• Organiser les documents financiers : Rassemblez tous les documents financiers nécessaires pour postuler, tels que les déclarations de revenus, les états financiers personnels et les relevés bancaires.
• Antécédents de crédit propres : Un historique de crédit propre est essentiel pour l'approbation du prêt, alors assurez-vous de vérifier le vôtre avant de postuler.
• Garanties et garants : Des garanties peuvent être exigées par les prêteurs en garantie du prêt, et le fait d'avoir un garant peut également aider à augmenter les chances d'approbation. Une garantie personnelle mettra vos biens personnels en danger.

Qu'est-ce qui vous empêche d'obtenir un prêt SBA ?

Bien que la Small Business Administration (SBA) offre des prêts aux entrepreneurs et aux propriétaires d'entreprise, certains facteurs peuvent disqualifier un candidat. Il peut s'agir d'avoir un casier judiciaire, d'être en défaut de paiement d'impôts ou d'autres prêts gouvernementaux, ou d'être incapable de démontrer sa capacité à rembourser le prêt. Les entreprises qui se livrent à certaines activités, telles que les investissements spéculatifs, peuvent également ne pas être éligibles.

Qu'est-ce qu'un montant raisonnable pour les prêts aux petites entreprises?

Un montant raisonnable pour un prêt aux petites entreprises dépendra des ressources disponibles pour l'emprunteur et de l'utilisation prévue des fonds. En règle générale, les montants des prêts varient de 50 000 $ à 5 millions de dollars, les conditions de prêt exigeant des remboursements mensuels et pouvant durer jusqu'à 25 ans. Il est important d'évaluer votre situation personnelle lorsque vous envisagez un montant qui vous convient.

Quels sont les documents requis pour un prêt aux petites entreprises ?

Pour demander un prêt aux petites entreprises, les candidats doivent généralement fournir plusieurs documents. Les documents de prêt aux petites entreprises dont vous aurez besoin peuvent inclure un plan d'affaires, des états financiers tels que des déclarations de revenus et des relevés bancaires d'entreprise, ainsi que des documents juridiques tels que des licences commerciales et des contrats. Les prêteurs peuvent également exiger des états financiers personnels des propriétaires d'entreprise et des informations sur les garanties qui seront utilisées pour garantir le prêt.

Quelle cote de crédit est nécessaire pour un prêt SBA?

La Small Business Administration (SBA) n'a pas d'exigence de pointage de crédit minimum pour ses prêts. Cependant, les prêteurs individuels qui participent aux programmes de prêt de la SBA peuvent avoir leurs propres exigences en matière de pointage de crédit. Généralement, une cote de crédit de 680 ou plus est considérée comme bonne pour l'admissibilité au prêt SBA.

Image : Éléments Envato