Comment savoir quand un prêt aux petites entreprises est le bon choix

En tant que propriétaire de petite entreprise, vous serez confronté à de nombreux défis au fur et à mesure que vous développerez votre marque. Si vous espérez aller au-delà des marchés locaux vers quelque chose de plus grand, vous devrez rivaliser avec les entreprises, ce qui signifie plus de produits ou de services, plus d'employés et peut-être un bureau ou un entrepôt plus grand - et tout cela prend un budget plus important. Si vous n'avez pas le capital, vous devrez probablement contracter un prêt.

L'une des décisions les plus difficiles pour de nombreux propriétaires de petites entreprises est de savoir quand contracter un prêt aux petites entreprises est le bon choix.

Quand un prêt est-il une mauvaise idée pour les petites entreprises ?

Dans la plupart des cas, la question de savoir s'il faut contracter un prêt commercial est le résultat de bonnes choses qui se passent pour votre entreprise. D'un autre côté, les prêts sont rarement une bonne idée lorsque les affaires sont lentes ou que les nouveaux produits n'ont pas créé tout à fait le succès que vous aviez imaginé.

Demander un prêt n'est pas synonyme d'obtenir un prêt. Le processus de demande est généralement assez long, les conditions que vous devez remplir pour être admissible sont presque infinies et, bien sûr, vous risquez de perdre la garantie que vous avez mise en place, à savoir votre entreprise, si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt.

Le problème avec l'obtention de prêts en période de ralentissement économique (c'est-à-dire pour votre entreprise) est que ce n'est pas toujours le moment le plus rationnel pour les propriétaires d'entreprise de prendre l'énorme décision financière de demander un prêt. Lorsque des émotions ou de la peur sont impliquées, cela peut nuire à votre capacité d'être suffisamment impartial pour faire un choix rationnel.

Cela peut jouer en votre faveur, mais les risques exigent que vous preniez du recul jusqu'à ce qu'une tête plus froide puisse l'emporter afin de vraiment faire ce qui est le mieux pour l'entreprise.

Quand un prêt est-il une bonne idée pour les petites entreprises ?

Maintenant que vous comprenez quand un prêt commercial n'est pas une bonne idée, il est temps de déterminer quand c'est bon pour votre entreprise. Les situations suivantes sont d'excellents indicateurs que votre entreprise pourrait bien envisager un prêt - certaines concernent des injections rapides de liquidités, nées de besoins temporaires, d'autres concernent la planification future.

Voici quelques scénarios dans lesquels les entreprises sont généralement bien servies en contractant des prêts :

1. Pour bâtir votre crédit commercial

Vous n'avez peut-être pas besoin de l'argent en ce moment, mais si les affaires vont bien, vous envisagez probablement l'avenir. Si vous estimez que vous devrez bientôt faire des achats importants comme de nouveaux équipements, des agrandissements physiques (en termes d'espace de bureau, de vente au détail ou d'entrepôt) ou une technologie mise à jour, un prêt est justifié.

De plus, l'obtention et, surtout, le remboursement rigoureux de petits prêts à temps et en ce moment augmenteront votre pointage de crédit. Si vous êtes une nouvelle entreprise ou une petite entreprise sans beaucoup d'antécédents de crédit, ce sera un avantage certain lorsque vous serez prêt à apporter un changement plus important à votre entreprise qui nécessite un prêt plus important.

2. À Jockey pour de meilleures conditions de prêt

Pour les entreprises qui ont reçu des prêts au lendemain de la Grande Récession - une époque où les conditions étaient notoirement inclinées en faveur des banques plutôt que des entreprises qu'elles servaient - c'est maintenant le bon moment pour refinancer ou contracter de nouveaux prêts afin de rembourser l'ancien dette. Selon les conditions du prêt existant, le taux d'intérêt, etc., vous pourriez économiser beaucoup d'argent sur les intérêts tout en effectuant des mensualités moins élevées.

Bien sûr, la Grande Récession n'est pas la seule raison des prêts existants moins que favorables. Les propriétaires d'entreprise qui ont contracté des prêts avant que l'entreprise ne soit bien établie peuvent également avoir obtenu des prêts à des taux d'intérêt plus élevés. Éliminer les créances douteuses et les remplacer par de nouvelles qui reflètent votre solvabilité actuelle peut également permettre à votre entreprise d'économiser beaucoup d'argent en intérêts.

3. Pour agrandir votre propriété

La croissance est presque toujours un bon signe pour les entreprises et une raison solide pour obtenir un prêt. Lorsque vous vous portez si bien que votre entreprise est littéralement pleine à craquer juste pour accueillir vos employés ou votre inventaire physique, vous pouvez décider d'agrandir votre propriété. Ou peut-être est-il temps d'ouvrir un deuxième ou un troisième magasin ou restaurant. Cependant, ce n'est pas parce que les affaires vont bien que vous avez nécessairement l'argent nécessaire pour faire cette expansion.

Gardez à l'esprit, cependant, que les propriétaires de petites entreprises doivent effectuer une prévision de revenus pour s'assurer qu'ils seront en mesure de générer des revenus supplémentaires pour rembourser le prêt et réaliser un profit.

4. Pour acheter de nouveaux équipements

Que vous modernisiez l'équipement et la technologie existants ou que vous investissiez dans de nouveaux équipements et/ou technologies pour votre entreprise, les prêts sont un excellent moyen d'y parvenir. Dans certains cas, les articles eux-mêmes constitueront une grande partie de la garantie, ce qui créera une situation de prêt plus réceptive auprès des banques. A condition, bien sûr, que vos revenus et votre solvabilité soient suffisants.

Avantages et inconvénients des prêts aux petites entreprises

Comme pour beaucoup de choses dans la vie, il y a des avantages et des inconvénients à obtenir des prêts pour votre entreprise. Certains d'entre eux sont plus évidents que d'autres et certains d'entre eux sont uniques et propres à votre entreprise.

• Avantages des prêts aux petites entreprises - Le plus grand avantage pour de nombreux propriétaires d'entreprise est que les taux d'intérêt sont actuellement extrêmement bas. Après la grande frayeur de la Grande Récession en 2008, les banques trouvent enfin le courage de prêter à nouveau. Cette largesse se traduit par de meilleures conditions et de meilleurs taux d'intérêt pour les entreprises, donc si vous voyez un besoin de prêt dans les deux prochaines années, c'est maintenant le moment idéal pour commencer à travailler à cette fin. Si vous attendez un ou deux ans pour obtenir le prêt, vos conditions ne seront probablement pas aussi favorables.

  L'avantage de demander un petit prêt pour votre entreprise maintenant est que même si vous êtes rejeté, vous aurez toujours une idée de la raison et de ce que vous devez faire pour rendre votre entreprise plus attrayante pour les prêteurs. Certains propriétaires d'entreprise ont peur d'un possible rejet, mais la vérité est que le rejet fait naturellement partie des affaires, donc tant que vous l'utilisez comme une opportunité de grandir et d'apprendre, cela ne représente pas la somme totale de votre entreprise.

  De plus, tant que vous êtes une personne morale, contracter un prêt commercial ne vous exposera pas personnellement à un risque en cas de défaut de paiement. Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt, votre entreprise sera liquidée afin que les banques puissent récupérer leur argent.

• Inconvénients des prêts aux petites entreprises – Il y a aussi quelques inconvénients à considérer. Le plus gros inconvénient est l'intérêt. Bien que les taux d'intérêt d'aujourd'hui soient remarquablement bas, vous devez toujours payer des intérêts sur l'argent que vous empruntez auprès des prêteurs. De plus, toutes les conditions ne sont pas favorables à votre entreprise, il est donc important d'examiner tous les aspects d'un prêt avant de signer sur la ligne pointillée.

  Un autre inconvénient est que de nombreux prêts aux entreprises nécessitent un certain montant de garantie avant d'être approuvés. Les petites entreprises qui viennent de démarrer ou qui n'ont pas encore beaucoup de biens immobiliers à fournir en garantie peuvent trouver cela trop restrictif. Pour certains, cela rend la possibilité de recevoir un prêt aux petites entreprises impossible.

  Enfin, il y a les termes. Prenez le temps de bien comprendre les conditions du prêt avant de les accepter. Si vous ne les comprenez pas, demandez des éclaircissements jusqu'à ce que vous les compreniez. N'acceptez jamais les termes avant de bien comprendre leurs ramifications potentielles.

  Cela inclut des éléments tels que :

• Possibilité de renégocier pour de meilleures conditions plus tard
• Attentes du service client
• Flexibilité des délais de paiement
• Fréquence des paiements
• Comment les intérêts seront-ils calculés
• Pénalités de dépassement des délais de paiement

Alternatives aux prêts aux petites entreprises

Avant de décider pour ou contre un prêt, il est également important de réaliser qu'une banque ne les représente pas toutes. Il existe d'autres prêteurs qui pourraient être heureux de faire affaire avec vous.

De plus, gardez à l'esprit que les prêts aux petites entreprises ne sont pas la seule option à votre disposition pour des injections rapides d'argent. À moins que la raison pour laquelle vous avez contracté le prêt ne soit une opportunité de constituer un crédit futur, d'autres options pourraient être mieux adaptées aux besoins de votre entreprise, telles que :

• Subventions communautaires - De nombreux États et communautés locales offrent de petites subventions aux propriétaires d'entreprises afin d'attirer et de conserver des entreprises dans la communauté. Vous devrez peut-être franchir quelques étapes pour obtenir les subventions, mais nombre d'entre elles correspondent à ce que les propriétaires d'entreprise recherchent lorsqu'ils demandent des prêts.

Une autre chose à garder à l'esprit est que les subventions sont généralement insuffisantes pour les grands projets d'expansion ou les révisions d'équipement, mais elles peuvent aider à soulager la douleur d'une saison lente ou aider à de petites améliorations ou mises à niveau de votre entreprise.

• Financement participatif** – Le financement participatif est encore un concept relativement nouveau pour les entreprises, mais des plateformes telles que Kickstarter et Indiegogo ont joué un rôle déterminant dans le lancement d'innombrables entreprises et/ou produits. Et depuis 2012, lorsque la loi JOBS est entrée en vigueur, le financement participatif des entreprises est désormais disponible pour soutenir la croissance des petites entreprises et l'esprit d'entreprise.

Des produits comme Goldiblox et la Pebble Smartwatch ont obtenu leur financement initial sur Kickstarter. La Small Business Administration vous recommande également d'envisager le financement en ligne par le biais de prêteurs à but non lucratif, le financement de factures et les sites de rapprochement de prêts en plus des types de financement participatif mentionnés ci-dessus.

Le climat des affaires d'aujourd'hui offre aux petites entreprises, comme la vôtre, une plus grande flexibilité que jamais lorsqu'il s'agit d'obtenir les fonds dont vous avez besoin pour démarrer, développer et développer davantage votre entreprise. Mais savoir quand c'est le bon moment pour contracter un prêt commercial représente la moitié de la bataille et peut faire toute la différence pour votre entreprise à long terme.