10 meilleurs prêts aux petites entreprises pour les startups

Les propriétaires de petites entreprises ont beaucoup d'options lorsqu'il s'agit de financer leur entreprise. Dans cet article, nous discuterons de dix des meilleurs prêts aux petites entreprises pour les startups. Chacun a ses propres avantages et inconvénients, alors assurez-vous de faire vos recherches avant de décider lequel vous convient le mieux. Commençons!

Que sont les prêts de démarrage pour les petites entreprises ?

Les prêts de démarrage aux petites entreprises sont une forme de financement d'entreprise pour les nouvelles entreprises afin d'aider à couvrir les dépenses initiales telles que l'équipement, les stocks et les opérations.

Ces prêts ont généralement des taux d'intérêt plus bas et des durées de remboursement plus longues que les prêts traditionnels. En obtenant l'un de ces prêts, un nouveau propriétaire d'entreprise peut se concentrer sur la croissance de son entreprise sans stress financier supplémentaire.

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Un prêt de démarrage peut-il aider une nouvelle petite entreprise à se développer ?

Un prêt de démarrage auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit peut certainement aider une nouvelle petite entreprise à se développer. Voici cinq avantages de contracter un prêt de démarrage :

• Accès aux fonds nécessaires. Un prêt de démarrage est avantageux pour le démarrage ou l'expansion de l'entreprise. Vous pouvez utiliser les fonds pour le financement de l'équipement, l'inventaire ou le fonds de roulement.
• Combler le déficit de financement. Un prêt de démarrage peut aider à combler l'écart entre ce que vous avez et ce dont vous avez besoin pour démarrer votre entreprise.
• Bâtir du crédit aux entreprises. Un prêt de démarrage peut vous aider à établir un crédit commercial, ce qui peut être utile à l'avenir si vous avez besoin d'obtenir un financement supplémentaire.
• Bénéficiez de tarifs et de modalités de remboursement attractifs. De nombreux prêteurs offrent des taux d'intérêt plus bas et des délais de remboursement plus longs pour les prêts de démarrage. Cela peut aider à alléger le fardeau financier lié au démarrage d'une nouvelle entreprise.
• Améliorez vos chances de succès. Un prêt de démarrage peut améliorer vos chances de succès en vous donnant les fonds nécessaires pour démarrer votre entreprise.

Principaux prêts aux entreprises de démarrage pour les nouvelles entreprises

Contracter des prêts personnels, maximiser les cartes de crédit professionnelles ou même emprunter de l'argent à la famille et aux amis n'est peut-être pas la meilleure option pour obtenir un financement commercial. Au lieu de cela, consultez ces dix meilleures options de prêt de démarrage :

1. Prêts SBA

Un prêt SBA est un prêt garanti par le gouvernement offert par les banques et d'autres prêteurs. Les prêts SBA sont attrayants car ils ont des taux d'intérêt bas et de longues durées de remboursement. Cependant, ils peuvent être difficiles à obtenir et le processus de demande peut être long.

2. Sur le pont

OnDeck offre des prêts allant de 5 000 $ à 250 000 $ aux entreprises qui sont en activité depuis au moins un an et qui ont une cote de crédit de 625 ou plus. Les prêts peuvent être financés dès le lendemain et les taux d'intérêt sont de 35 %.

3. Chou

Kabbage est une option de prêt pour les entreprises qui sont en activité depuis au moins un an et qui ont une cote de crédit de 640 ou plus. Le montant maximal du prêt est de 250 000 $.

4. BlueVine

L'option de prêt BlueVine offre aux propriétaires d'entreprise un accès rapide à des montants de prêt entre 6 000 $ et 250 000 $. Votre entreprise doit être en activité depuis au moins six mois et nécessite une cote de crédit minimale de 600 pour être financée. Les emprunteurs peuvent s'attendre à un taux d'intérêt de 4,8 %.

5. Lendio

Lendio est une plateforme de prêt qui offre des prêts entre 500 et 5 millions de dollars aux entreprises qui sont en activité depuis au moins six mois et qui ont une cote de crédit minimale de 560. Les prêts peuvent être financés en aussi peu que deux à quatre semaines.

6. Biz2Credit

Biz2Credit est un prêteur qui offre des prêts allant de 25 000 $ à 2 millions de dollars aux entreprises qui sont en activité depuis au moins six mois et qui ont une cote de crédit d'au moins 575. L'entreprise peut financer des prêts aussi rapidement que 72 heures.

7. Kiva

Kiva est une organisation à but non lucratif qui permet aux gens de prêter de l'argent aux entrepreneurs des pays en développement. Les prêts via Kiva ont généralement un intérêt de 0 % et sont financés en un mois seulement. Cela en fait une excellente option pour les petites entreprises qui ont besoin d'un accès rapide au capital.

8. Caisse

Fundbox est une option de prêt pour les entreprises qui sont en activité depuis au moins six mois et qui ont une cote de crédit de 600 ou plus. Les prêts vont de 1 000 $ à 150 000 $ et peuvent être financés dès le lendemain. Le taux de tirage est de 4,66 %.

9. Ascension

L'option de prêt Ascendus offre aux emprunteurs jusqu'à 10 000 $ avec une cote de crédit minimale de 575 et un taux d'intérêt de 4 %. Ce prêt est une excellente option pour les emprunteurs qui recherchent un moyen rapide et facile d'obtenir l'argent dont ils ont besoin.

10. Usine financière

The Finance Factory propose des prêts allant de 5 000 $ à 350 000 $, sans durée minimale d'activité requise et avec une cote de crédit minimale de 600. Le taux d'intérêt peut atteindre 15 %, ce qui est supérieur à certaines des autres options répertoriées ici.

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Comment se qualifier pour un prêt de démarrage d'entreprise ?

Afin de se qualifier pour un prêt de démarrage d'entreprise, les critères des prêts commerciaux traditionnels s'appliquent toujours.

Voici les critères de base nécessaires pour être admissible à un prêt de démarrage d'entreprise :

• Solide historique de crédit. Vous devrez avoir de solides antécédents de crédit personnel et professionnel pour être admissible à un prêt de démarrage.
• Business plan détaillé et réaliste. Un plan d'affaires bien rédigé est essentiel pour toute nouvelle entreprise. Votre plan d'affaires doit inclure des projections financières détaillées et des objectifs réalistes.
• Preuve de fonds propres. Vous devrez prouver que vous disposez d'un capital personnel important investi dans votre entreprise.
• Garantie personnelle. Vous devrez probablement garantir personnellement le prêt, ce qui signifie que vous serez tenu responsable du remboursement du prêt si votre entreprise n'est pas en mesure de le faire.
• Garantie suffisante. Vous aurez besoin d'avoir des garanties, telles que de l'équipement ou des biens immobiliers, pour garantir le prêt.
• Potentiel de croissance. Le prêteur voudra voir que votre entreprise a le potentiel de croissance et de succès.

Pouvez-vous obtenir un prêt pour l'administration des petites entreprises pour démarrer une entreprise ?

Oui, la SBA propose divers programmes de prêts pour les petites entreprises, y compris celles qui démarrent. Cependant, les conditions d'éligibilité et les conditions varient en fonction du programme de prêt spécifique.

Il est important que les emprunteurs potentiels étudient et comprennent en profondeur les exigences et les conditions avant de demander un prêt SBA.

Pouvez-vous obtenir de l'argent pour démarrer une entreprise sans prêt ?

Oui, il existe de nombreuses alternatives pour obtenir un prêt aux petites entreprises, comme une carte de crédit professionnelle, des avances de fonds aux commerçants, des subventions aux petites entreprises ou même des prêts personnels. Cependant, chacun d'entre eux a son propre ensemble d'avantages et d'inconvénients qui doivent être pris en compte avant de prendre une décision.

Quel pointage de crédit est nécessaire pour un prêt de démarrage d'entreprise ?

En règle générale, les prêteurs recherchent un pointage de crédit personnel d'au moins 600 et un historique de crédit personnel solide afin d'approuver un prêt commercial de démarrage.

Cependant, chaque prêteur peut avoir ses propres exigences spécifiques en ce qui concerne les cotes de crédit personnelles et il est important de magasiner et de trouver celui qui correspond à vos besoins.

Image : Éléments Envato