Assurance télématique : la prochaine frontière technologique pour votre entreprise

Il ne fait aucun doute que les entreprises ont de meilleurs moyens d'offrir un service client exceptionnel lorsqu'elles peuvent obtenir une image complète de leurs clients. Avec la télématique dans le secteur de l'assurance, l'assureur utilise la même stratégie pour bien connaître ses clients. Si votre entreprise ou startup sert le secteur de l'assurance, la télématique vous offre la possibilité d'améliorer le service client et de développer votre clientèle.

Pour savoir comment vous pouvez améliorer votre jeu d'assurance télématique et comment la télématique peut vous être utile, à vous et à vos clients, lisez cet article jusqu'à la conclusion.

Comment fonctionne l'assurance télématique

Traditionnellement, entre autres, le modèle de votre voiture est pris en compte lors du calcul du coût de votre police d'assurance automobile. Par conséquent, si deux personnes possèdent le même véhicule, la même marque et le même modèle, leurs taux d'assurance seront probablement comparables. Que se passe-t-il, cependant, si l'un des deux conducteurs est plus sûr ? Devraient-ils continuer à payer les mêmes primes ? C'est là qu'entre en jeu la couverture d'assurance automobile basée sur l'utilisation ou basée sur la télématique.

Les dispositifs télématiques sont reliés aux automobiles pour suivre les risques encourus, et l'industrie de l'assurance a accepté cette idée sous le nom d'"assurance basée sur l'utilisation". Ces appareils télématiques documentent les habitudes de conduite des propriétaires de voitures, y compris le kilométrage quotidien, la vitesse typique et le degré de sécurité avec lequel un véhicule est conduit.

Ces enregistrements sont ensuite utilisés pour déterminer les tarifs d'assurance automobile spécifiques au véhicule en fonction du risque lié à chaque véhicule. Par exemple, le taux d'assurance d'une voiture sera plus élevé si elle est fréquemment conduite à grande vitesse sur les autoroutes que si elle est conduite à des vitesses modestes à l'intérieur d'une ville.

L'utilisation de la télématique augmente l'abordabilité pour les personnes qui conduisent moins et maintiennent des pratiques de conduite sûres, garantissant que les clients de l'assurance automobile paient un prix équitable. De plus, il aide les compagnies d'assurance à calculer avec précision les pertes d'accidents et à réduire la fréquence des fausses réclamations. Mais comment les entreprises mettent-elles en œuvre la technologie télématique ?

Selon Allied Market Research,
Le marché de l'assurance télématique se développe fortement pour atteindre 13,78 milliards de dollars en 2030 à un TCAC de 19,5 %.

Les rapports d'utilisation ne sont pas requis sous UBI. Il s'exécute automatiquement. La plupart du temps, les conducteurs ne sont pas tenus d'informer leur assureur de toute information relative à la conduite. Le fournisseur d'assurance peut garder un œil sur la conduite de ses clients et créer des rapports de différentes manières. De nombreuses possibilités s'offrent à vous grâce à cette technologie moderne ; en voici quelques-uns :

1) Application mobile : L'assureur peut demander aux conducteurs de télécharger une application particulière et d'accepter certaines restrictions de confidentialité pour suivre leurs déplacements et ceux du véhicule.
Sachez combien coûte la création d'une application d'assurance à la demande.

2) Dispositif de connexion : Tout comme une clé USB est branchée sur un ordinateur portable, un équipement peut être branché sur une voiture pour le suivi.

3) Appareils GPS : Les appareils GPS avancés peuvent suivre les mouvements d'un utilisateur et fournir au fournisseur d'assurance des données de conduite essentielles.

4) Capteurs embarqués : Le véhicule peut être équipé de capteurs embarqués qui peuvent stocker et transmettre des informations relatives au véhicule en temps réel ou plus tard.

5) Détection du kilométrage (miles) : dans ce cas, la fonction du dispositif implanté est d'enregistrer et de communiquer la durée pendant laquelle la voiture a été sur la route. La distance détermine la prime d'assurance.

[Lire aussi : Comment les compagnies d'assurance peuvent-elles innover pour battre la concurrence ?]

Exemple de télématique en assurance

Le week-end, Monsieur A utilise son automobile pour se déplacer en ville. Il respecte les limitations de vitesse, est un conducteur qualifié et a de l'expérience au volant. Monsieur B est un conducteur débutant qui apprend encore à conduire. Il conduit sa voiture pendant la semaine et accélère et freine fréquemment brusquement. Il se déplace en automobile le week-end.

Monsieur A paiera une prime moins élevée car il conduit prudemment et n'utilise pas beaucoup sa voiture, ce qui diminue la probabilité qu'il fasse une réclamation. Par contre, comme Monsieur B est inexpérimenté, conduit imprudemment et utilise fréquemment sa voiture, cela augmente les risques de dommages automobiles et, par conséquent, de sinistre.

Ces informations peuvent aider les sociétés du secteur de l'assurance télématique à déterminer le choix des primes pour leurs clients. Cela peut également aider les clients à suivre leurs statistiques de conduite.

Pour vous donner un exemple concret d'une compagnie d'assurance utilisant la télématique à son avantage, c'est Progressive Corporation. La société offre des rabais importants sur les primes d'assurance automobile à ses clients en fonction des données sur les habitudes de conduite extraites de l'outil télématique nommé Snapshot.

Applications de la télématique en assurance

La technologie de la télématique a un large éventail d'applications dans le secteur de l'assurance automobile. Ces télématiques à usage d'assurance profiteront aussi bien à l'assureur qu'à l'assuré. Examinons quelques-unes des utilisations importantes de la télématique en assurance :

• Rapporter les données d'accident – ​​Les rapports peuvent donner aux assurances et aux propriétaires de voitures les informations nécessaires sur la cause d'un accident.
• Suivi de remorque - Le suivi de remorque est un système qui utilise une unité de localisation fixée à la remorque pour suivre les mouvements et la position de l'unité de remorque d'un véhicule articulé.
• Systèmes antivol GPS - Les gadgets de suivi GPS sont désormais couramment acceptés et mandatés par les assurances automobiles sur les modèles automobiles haut de gamme, aidant à prévenir les vols de voitures.
• Aide à la recherche - Les données flottantes sur les voitures peuvent fournir aux assureurs automobiles des informations statistiques utiles sur le comportement de conduite qu'ils peuvent utiliser pour affiner leurs modèles d'assurance complexes pour le calcul des primes.
• Prévention de la fraude - La télématique des véhicules peut aider à découvrir les tentatives de fraude et à expliquer la mystérieuse disparition des automobiles.
• Réduction des coûts d'assurance pour les conducteurs à risque - Parce qu'ils sont impliqués dans des accidents plus fréquemment que les autres conducteurs, les conducteurs de sexe masculin âgés de 18 à 25 ans paient des taux plusieurs fois plus élevés. Ils pourraient réduire leurs frais d'assurance en installant un appareil télématique, démontrant qu'ils sont plus prudents que le conducteur moyen.
• Meilleure gestion des risques pour les entreprises - Les solutions télématiques automobiles modernes fournissent des informations qui donnent aux compagnies d'assurance et à leurs agents les outils nécessaires pour reconnaître les opérateurs de flotte qui respectent des normes élevées de sécurité routière.
• Communications de sécurité des véhicules sans fil - Il s'agit de télématiques mises en place pour échanger des données de sécurité sur des choses comme les dangers de la route et les positions et vitesses des voitures, entre autres.
• Fret de stockage frigorifique - Pour déclencher des alarmes et suivre les transactions, les remorques de fret de stockage frigorifique ajoutent de plus en plus la télématique pour collecter des données chronologiques sur la température à l'intérieur du conteneur de fret. Un système télématique peut garantir que la température tout au long de l'expédition reste dans les normes de sécurité alimentaire. Il peut le faire avec une gamme de plus en plus complexe de capteurs déployés, dont beaucoup utilisent la technologie RFID.
• Système d'avertissement d'urgence du véhicule - Les «véhicules intelligents» sont équipés d'une technologie permettant de synchroniser (ou de mailler) les informations d'avertissement avec les véhicules adjacents dans la région de déplacement, intra-véhicule et infrastructure.
• Navigation par satellite - Un GPS et un système de cartographie électronique permettent au conducteur de trouver sa position, de planifier son voyage et de suivre un itinéraire.

Ces applications et utilisations étendues et dynamiques de la télématique dans le secteur de l'assurance en font la prochaine frontière technologique pour votre entreprise !

Avantages de l'utilisation de la technologie télématique dans le secteur de l'assurance

Alors qu'il doit y avoir une clarté totale sur les diverses applications de la télématique dans le secteur de l'assurance, examinons maintenant quelques façons précises dont les assureurs peuvent exploiter ces cas d'utilisation au profit de leur entreprise.

Les systèmes télématiques contribuent à l'engagement client

En comprenant mieux vos clients, vous pouvez les catégoriser plus efficacement et leur fournir des plans d'assurance automobile personnalisés qui répondent à leurs besoins. Vos articles doivent être personnalisés si vous souhaitez offrir une implication et des expériences exceptionnelles aux consommateurs. L'analyse des données peut être utilisée pour développer une image complète du consommateur, ce qui est nécessaire pour des offres personnalisées.

De plus, les systèmes télématiques entraînent fréquemment une interaction continue du client avec le transporteur via une application ou d'autres appareils pour surveiller leur utilisation. Les récompenses et la notation des points sont deux aspects de gamification qui attirent l'attention et aident à dissuader la conduite à risque. Des niveaux élevés d'interaction avec les clients augmentent la probabilité qu'ils soient satisfaits du service et qu'ils soient prêts à payer un supplément.

Les systèmes télématiques donnent aux assureurs une longueur d'avance sur la concurrence

Quels sont les avantages d'un programme d'assurance qui récompense les clients pour une conduite plus sûre tout en utilisant l'équipement qu'ils possèdent déjà ? C'est une bonne raison concrète de respecter le code de la route. C'est un mécanisme qui réduit efficacement les taux d'assurance pour ceux qui conduisent le plus en sécurité sur la route. De plus, il permet aux compagnies d'assurance d'identifier les conducteurs qui mettent en danger les autres automobilistes, ce qui leur permet d'augmenter les primes de leurs clients tout en réduisant celles des conducteurs plus prudents.

En fin de compte, les compagnies d'assurance peuvent créer des prix et des tarifs plus compétitifs grâce à la télématique mobile et aux connaissances approfondies de l'analyse des données mobiles, ce qui leur donne un avantage concurrentiel sur les fournisseurs d'assurance automobile concurrents. Les entreprises d'assurance qui participent aux projets UBI ont également la possibilité d'évaluer l'évolution et l'évolution de leur structure tarifaire au fil du temps, grâce à la collecte d'une pléthore de données.

Les systèmes télématiques entraînent une réduction des coûts pour les organisations

De plus en plus de compagnies d'assurance utilisent les smartphones de leurs clients à mesure que la technologie télématique progresse. Étant donné que la plupart des gens ont toujours leur smartphone avec eux, ils sont devenus un outil précieux pour les assureurs car ils disposent déjà de capteurs qui permettent de mesurer des éléments tels que la vitesse, la distance parcourue ou des informations sur le conducteur, comme si le propriétaire de la voiture est au volant ou l'âge du conducteur. Par conséquent, une application pour smartphone est le moyen le moins coûteux de mettre en œuvre une assurance basée sur l'utilisation.

[Lire aussi : Combien coûte le développement d'une application d'assurance automobile de type State Farm ?]

Les conducteurs prudents réduisent le coût des réclamations, ce qui rend l'assurance plus avantageuse. De plus, une assurance basée sur l'utilisation favorisant la sécurité des conducteurs attirera probablement des clients moins risqués. Il est peu probable que les conducteurs ayant des antécédents d'accidents ou d'amendes pour excès de vitesse s'inscrivent à un programme d'assurance basé sur l'utilisation.

Les réclamations peuvent être réduites par un comportement amélioré et une sélection positive. De plus, l'enrichissement des données aide les compagnies d'assurance à identifier les incidents de manière précoce et à notifier les services. Le service peut alors faire des choix de responsabilité plus précis en fonction des informations de localisation ou de temps. De plus, la première notification de sinistre (FNOL) permet à l'assureur de gérer les sinistres en quelques minutes plutôt qu'en plusieurs jours.

L'adoption de la télématique rend les organisations perçues comme favorables à la technologie

Imaginez qu'un fournisseur d'assurance automobile offre une alternative d'assurance télématique mobile tout en continuant à servir la plupart de ses autres clients en utilisant l'approche d'assurance conventionnelle. Seule une partie infime mais significative des clients de l'entreprise ont rejoint le programme basé sur l'utilisation mobile après un an ou deux. Cela peut être dû au fait que l'entreprise n'a pas eu le temps de commercialiser efficacement son service UBI. La tentative d'assurance à l'usage est-elle un échec ?

Non, et pour une raison très importante : cela montre aux clients que leur assureur est innovant et propose constamment de nouveaux concepts et programmes d'assurance qui peuvent aider leurs clients, même ceux qui (pour le moment) choisissent de ne pas utiliser l'UBI mobile. maquette. Même si un consommateur décide que la télématique mobile n'est pas pour lui en ce moment, il peut changer d'avis à l'avenir. Ils seront également satisfaits de la stratégie innovante de leur compagnie d'assurances pour dynamiser sa gamme de services.

Bien sûr, la télématique présente des avantages dans le secteur de l'assurance pour les clients qui rejoignent un programme de télématique mobile. Ils verront une diminution de leurs primes s'ils maintiennent des habitudes de conduite sécuritaires, ce qui leur fera croire que leur compagnie d'assurance se soucie vraiment de les indemniser pour une conduite sécuritaire. Un conducteur prudent sera moins enclin à rompre ses liens avec son assureur au profit d'un autre métier d'assurance auto car la relation qui se noue entre l'assureur et le client sera plus proche et plus personnalisée.

Impact de la télématique dans les autres secteurs de l'assurance

Pour l'instant, les autres marchés de l'assurance n'utilisent pas l'assurance basée sur l'utilisation (UBI) de la même manière que le fait le secteur automobile. Cependant, il ne faudra peut-être pas longtemps avant que les compagnies d'assurance maladie, les compagnies d'assurance-vie et les compagnies d'assurance habitation commencent à utiliser, du moins en partie, des données télématiques ou des statistiques d'assurance télématique. Voyons comment la télématique et le secteur des assurances fusionnent :

Télématique Assurance Santé

Les assureurs maladie bénéficient depuis longtemps d'un secteur de l'assurance numérisé. Les assureurs utilisent des données pour évaluer les risques liés à la couverture de chaque client. Même les décisions les plus simples que prennent les assureurs maladie, comme offrir ou non une couverture à une personne en particulier, impliquent souvent des données. Les candidats sont fréquemment profilés par des entreprises du secteur de l'assurance maladie, avec des détails importants tels que l'âge, les antécédents médicaux, le statut de fumeur/non-fumeur et d'autres aspects utilisés pour déterminer le prix et s'il faut accepter ou refuser la couverture.

Les compagnies d'assurance maladie peuvent collecter les mêmes informations à partir des moniteurs de fitness grâce à la technologie télématique. Ensuite, les sociétés du secteur de l'assurance télématique peuvent utiliser ces informations pour offrir des programmes de récompense ou des remises basés sur l'activité aux nouveaux demandeurs d'assurance disposés à divulguer ces informations. D'autres paramètres de santé peuvent être associés à divers éléments de données liés à la santé, notamment la distance parcourue, les gains d'altitude et les minutes actives.

Télématique Assurance Vie

La technologie télématique peut personnaliser les programmes d'assurance-vie pour recevoir des devis de primes plus pertinents. L'entreprise peut utiliser des systèmes de suivi pour recueillir des informations sur le comportement des clients et développer des offres personnalisées pour eux.

Vous pouvez en savoir plus sur les niveaux d'activité d'une personne, entre autres, en recueillant des données via des appareils portables ou même ingérables. Vous pourrez déterminer à quel point il peut être risqué pour votre entreprise de l'assurer en conséquence. Beaucoup de devinettes peuvent être supprimées avec une assurance santé et vie basée sur la télématique.

À cet égard, les problèmes que peuvent rencontrer les entreprises sont liés aux appareils des utilisateurs et à l'analyse des données. Comment les entreprises peuvent-elles surmonter ces obstacles ? Qui est disponible pour les aider ?

La télématique en assurance habitation

La télématique pourrait être très intéressante pour les entreprises du secteur de l'assurance habitation. Après tout, la procédure de souscription peut devenir plus simple si vous pouvez recueillir des informations fiables sur ce qui se passe dans la résidence que vous avez l'intention de couvrir.

Les appareils domestiques intelligents sont essentiels dans cette situation car ils peuvent transmettre des données sur la qualité de l'entretien de la maison, par exemple en surveillant l'état du système électrique. Un client peut bénéficier d'un prix plus bas s'il est clair qu'il répare régulièrement des systèmes CVC usés ou maintient le poêle en excellent état.

La technologie peut également informer les propriétaires et les assureurs lorsque des travaux d'entretien doivent être effectués et surveiller à quel point une maison peut être sans risque. Par conséquent, la probabilité d'occurrences d'assurance et de dépôts de réclamations qui en découlent est naturellement réduite.

En plus de l'assurance habitation, la télématique est importante pour protéger une propriété contre les incendies, les vols et les catastrophes naturelles. Les entreprises qui détiennent des biens immobiliers commerciaux, y compris les fabricants, les commerçants et un large éventail d'autres entités, peuvent vouloir les assurer pour réduire les risques.

Ici, la technologie télématique joue un rôle similaire. La technologie peut collecter en continu des informations sur l'état des systèmes d'alarme incendie de la propriété commerciale, des instruments de détection des fuites d'eau et d'autres dispositifs liés à la sécurité. Fournir des avertissements en temps réel aide les assureurs à comprendre à quel point il est dangereux de couvrir une succession particulière tout en leur faisant savoir à l'avance quand une réclamation est susceptible de se produire.

Défis associés à la télématique

Les dispositifs télématiques collectent des informations en temps réel, permettant aux assureurs d'utiliser ces informations pour en savoir plus sur les habitudes de conduite d'un client. Comme les dispositifs télématiques doivent être installés dans les voitures ou modernisés, des données doivent être collectées, ce qui soulève des problèmes de confidentialité.

Avant que les données ne soient évaluées à grande échelle pour produire des informations pertinentes, elles doivent souvent être partagées avec diverses parties. Ce nouveau flux de données par les solutions télématiques ajoute de la complexité si une compagnie d'assurance souhaite s'associer ou participer. Ici, une plateforme d'assurance efficace peut organiser les flux de données et la collaboration.

Comment Appinventiv peut aider votre entreprise d'assurance avec la télématique

Bien que la technologie télématique soit la plus répandue dans l'industrie de l'assurance automobile, il y a encore beaucoup de place pour cette technologie dans d'autres industries. Par conséquent, ces solutions technologiques télématiques intelligentes peuvent constituer la meilleure prochaine étape dans le développement de votre entreprise, quel que soit le secteur de l'assurance dans lequel vous travaillez. Si vous avez besoin de développer un logiciel télématique, contactez-nous chez Appinventiv.

Nous sommes une société de développement de logiciels personnalisés qui fournit des solutions logicielles télématiques personnalisées aux compagnies d'assurance qui peuvent les aider à suivre les comportements de conduite et d'autres données requises pour fournir de meilleures solutions d'assurance à leurs clients. Nos solutions peuvent vous aider à acquérir de nouveaux clients en leur offrant des primes d'assurance compétitives et d'autres fonctionnalités telles que des conseils de conduite sécuritaire, des détails de voyage, des journaux de voyage et bien plus encore. Contactez nos experts pour discuter de vos besoins.

FAQ

Q. Qu'est-ce que l'assurance télématique ?

R. Également connue sous le nom d'assurance basée sur l'utilisation, l'assurance télématique permet de calculer les primes en fonction des habitudes de conduite. La solution aide à ajuster les taux de prime en surveillant les habitudes avec l'utilisation de la technologie.

Q. Comment la télématique aide-t-elle les compagnies d'assurance ?

A. Avec l'assurance automobile télématique, également connue sous le nom d'UBI, les assureurs comprendraient mieux le profil de risque du propriétaire de la voiture en fonction du kilométrage, de la vitesse moyenne, de la fréquence d'utilisation et des prouesses générales de conduite. L'analyse des données en temps réel aide à enquêter sur les réclamations des assureurs et à détecter les réclamations pour fraude.

Q. Comment l'assurance télématique améliore-t-elle l'expérience client ?

R. L'une des technologies les plus populaires utilisées par les assureurs automobiles est la télématique. Il recueille les informations de conduite du conducteur et en construit un profil basé sur ces habitudes. C'est une étape cruciale car elle aide à créer une police d'assurance auto personnalisée et en détermine le coût. Les frais de couverture ne peuvent pas être encourus par les propriétaires de voitures, qui ne paient que la prime prévue pour leur police spécifique.

Les systèmes antivol fournis par la technologie télématique peuvent également aider les consommateurs à protéger leur automobile contre le vol. Lorsqu'un utilisateur souscrit une police d'assurance automobile, ses primes peuvent être réduites si le véhicule comprend un équipement antivol préinstallé comme le verrou de volant, les alarmes et les dispositifs d'immobilisation à l'aide d'une assurance télématique. Tout cela contribue à une meilleure expérience client.