9 types de prêts SBA

Les différents types de prêts SBA présentent une avenue très bénéfique pour ceux qui recherchent le financement nécessaire pour lancer ou développer leur entreprise.

Divers prêteurs SBA répondent aux diverses exigences des entreprises en offrant une gamme de produits de prêt, chacun ayant son ensemble unique de termes et conditions.

Cet article complet vous offrira un aperçu précieux des divers types de prêts SBA à votre disposition et vous guidera dans la détermination du type de prêt idéal pour répondre aux besoins de votre entreprise.

Qu'est-ce qu'un prêt SBA?

La Small Business Administration (SBA), une agence fédérale, s'est engagée à étendre son soutien aux petites entreprises par le biais de prêts et d'autres formes d'assistance.

De nombreux programmes de prêts sont offerts par la SBA, qui sont distribués par des prêteurs qui ont formé des partenariats avec l'agence.

Ces prêts ont une assurance soutenue par le gouvernement où la SBA garantit une partie spécifique du prêt au prêteur en cas de défaillance de l'emprunteur. Cette garantie facilite le processus d'approbation des prêts aux petites entreprises par le prêteur, favorisant ainsi un accès plus facile au financement pour les entreprises.

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Pourquoi devriez-vous envisager un prêt SBA pour votre petite entreprise

Les prêts garantis par la SBA présentent des avantages distincts pour les propriétaires de petites entreprises par rapport aux prêts bancaires conventionnels. Ce puissant outil financier peut potentiellement transformer vos perspectives commerciales en vous offrant le financement et la flexibilité dont vous avez tant besoin.

Voici cinq bonnes raisons pour lesquelles l'obtention d'un prêt auprès de la SBA devrait être une considération pour la progression financière de votre petite entreprise :

• Des taux d'intérêt plus bas. Les prêts SBA ont généralement des taux d'intérêt plus bas que les prêts bancaires traditionnels. Vous pouvez utiliser ce prêt pour refinancer une dette, ce qui peut vous faire économiser de l'argent sur les intérêts et vous aider à vous désendetter plus rapidement.
• Délais de remboursement plus longs. Ils ont généralement des durées de remboursement plus longues que les prêts bancaires traditionnels. Cela signifie que vous aurez plus de temps pour rembourser le prêt et des mensualités moins élevées.
• Conditions d'éligibilité plus souples. Les prêts SBA ont souvent des conditions d'éligibilité plus flexibles que les prêts bancaires traditionnels. Le produit du prêt peut être utilisé à des fins plus diverses, et les entreprises dont le crédit n'est pas parfait peuvent toujours être admissibles.
• Aucune garantie n'est requise. De nombreux prêts SBA ne nécessitent pas de garantie, ce qui en fait une bonne option pour les entreprises qui n'ont pas les actifs à utiliser comme garantie.
• Le gouvernement garantit une partie du prêt. En raison de la garantie de la SBA sur une partie du prêt, les prêteurs sont plus susceptibles d'approuver votre demande de prêt par rapport à un prêt bancaire traditionnel.

Comment se qualifier pour les prêts commerciaux SBA

Se qualifier pour un prêt aux petites entreprises par le biais de la SBA peut être un long processus. Discutons de certaines des qualifications de base pour les programmes de prêt SBA :

• Bon historique de crédit. Pour être admissible à un prêt commercial SBA, vous devez avoir un bon historique de crédit. Cela signifie que vous aurez besoin d'un score FICO minimum basé sur le prêt spécifique que vous postulez.
• Capacité à rembourser le prêt. Les prêteurs voudront également voir que vous avez la capacité de rembourser le prêt. Cela signifie que vous devrez avoir un plan d'affaires et des finances solides.
• Lieu d'affaires. Votre entreprise doit exercer ses activités aux États-Unis ou dans ses territoires pour être admissible à ce type de prêt.
• Raison du prêt. Vous devez utiliser le produit du prêt à des fins commerciales, notamment le fonds de roulement, l'inventaire, l'équipement, l'immobilier, etc.

VIDÉO CONNEXE :

Types de prêts SBA

Lorsque vous recherchez un financement via la SBA, vous devez comprendre les différents prêts proposés par cette institution.

La SBA propose plusieurs programmes de prêts adaptés aux propriétaires d'entreprise, chacun conçu pour répondre aux différents besoins et circonstances de l'entreprise. Examinons de plus près ces prêts :

Prêts SBA 7(A)

Le programme de prêt SBA 7(a) a acquis une immense popularité parmi les entrepreneurs en raison de sa flexibilité et de sa gamme d'applications. Qu'il s'agisse de fonds de roulement, d'expansion d'entreprise, d'achat d'équipement ou d'acquisition de propriété, ces prêts peuvent tout couvrir.

Ils autorisent un montant de prêt maximal de 5 millions de dollars et offrent une période de remboursement prolongée pouvant aller jusqu'à 25 ans, allégeant ainsi le fardeau financier des petites entreprises.

Prêts express SBA

Les prêts SBA Express, contrairement aux prêts SBA 7(a) traditionnels, sont spécifiquement conçus pour accélérer le processus d'approbation des prêts. Il s'agit d'une option idéale pour les entreprises nécessitant un financement immédiat jusqu'à 350 000 $.

Ils sont particulièrement avantageux pour les entreprises qui ont de solides antécédents de crédit et qui ont besoin d'un accès rapide au capital.

Prêts SBA 504

Les prêts SBA 504 sont spécifiquement conçus pour financer l'acquisition d'immobilisations, comme des biens immobiliers ou des équipements. Ils offrent une aide financière pour des projets d'agrandissement, de rénovation ou de construction neuve.

Avec des montants de prêt allant de 125 000 $ à 20 millions de dollars, ces prêts s'adressent aux entreprises qui prévoient des investissements substantiels.

Microcrédits SBA

Les microcrédits SBA constituent la solution financière idéale pour les petites entreprises qui ont besoin de financements moins importants.

Habituellement utilisés à des fins de fonds de roulement ou d'inventaire, ces petits prêts à court terme conviennent mieux aux entreprises ayant un profil de crédit solide, qui n'ont besoin que d'un montant limité de financement pour soutenir leurs opérations.

Prêts en cas de catastrophe SBA

En période de bouleversements graves dus à des catastrophes déclarées, les entreprises sont souvent confrontées à d'immenses défis. Les prêts en cas de catastrophe de la SBA apparaissent comme une source précieuse d'aide financière dans ces circonstances difficiles.

Spécifiquement adaptés aux entreprises des zones sinistrées, ces prêts fournissent le soutien financier essentiel nécessaire pour couvrir les dépenses immédiates telles que les réparations ou le remplacement des équipements endommagés.

De plus, ils fournissent un fonds de roulement essentiel pour garantir que les opérations commerciales quotidiennes puissent se poursuivre sans relâche malgré la crise actuelle.

Prêts SBA Community Advantage

Les prêts SBA Community Advantage jouent un rôle crucial dans l'autonomisation des entreprises opérant sur des marchés mal desservis. Ils donnent un coup de pouce économique à ces entreprises en offrant un soutien financier pour un large éventail de besoins.

Qu'il s'agisse de sécuriser un fonds de roulement pour faire face aux dépenses opérationnelles immédiates, d'acheter l'équipement nécessaire pour améliorer la productivité, de financer des initiatives d'expansion pour la croissance ou d'investir dans l'immobilier, ces prêts offrent la flexibilité nécessaire pour répondre à une multitude de besoins commerciaux dans les communautés marginalisées.

Prêts de fonds de roulement à l'exportation SBA

Si votre petite entreprise souhaite étendre sa présence sur les marchés internationaux, les prêts SBA Export Working Capital peuvent constituer une source de financement essentielle.

Ces prêts, explicitement conçus pour répondre aux besoins financiers des petites entreprises cherchant à financer leurs ventes internationales, peuvent être utilisés pour financer les comptes clients, maintenir un inventaire stable et répondre à d'autres besoins en fonds de roulement à court terme.

Ce programme joue un rôle central dans le soutien aux petites entreprises désireuses d'exploiter les opportunités lucratives des marchés mondiaux.

Prêts SBA Export Express

Pour les entreprises désireuses d'étendre leurs activités en exportant des biens ou des services, les prêts SBA Export Express peuvent s'avérer très bénéfiques. Ces prêts sont conçus pour fournir un accès rapide à un financement pouvant atteindre 500 000 $, permettant aux entreprises de saisir rapidement les opportunités internationales.

Ils offrent des arrangements à court terme d'une durée maximale de 12 mois, fournissant ainsi une injection opportune de fonds de roulement pour soutenir les activités d'exportation, favorisant la croissance et le succès des entreprises dans le commerce international.

Prêts commerciaux internationaux de la SBA

Les prêts SBA International Trade sont conçus pour stimuler les entreprises activement impliquées dans le commerce international.

Ils offrent un large soutien financier, permettant aux entreprises de couvrir un large éventail de dépenses, y compris, mais sans s'y limiter, la sécurisation du fonds de roulement, le financement des exportations et l'achat d'équipements et de biens immobiliers nécessaires.

Ces prêts sont essentiels pour permettre aux entreprises de saisir les opportunités mondiales, conduisant à une compétitivité et une rentabilité accrues sur les marchés internationaux.

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Quel est le prêt SBA le plus courant ?

Parmi la gamme diversifiée de programmes de prêts SBA disponibles, le programme de prêts 7 (a) est sans doute le plus répandu.

Ce programme offre une panoplie de solutions financières adaptées aux entreprises nécessitant des ressources à des fins variées telles que le fonds de roulement, le financement d'équipement ou le financement immobilier.

Ce qui rend ces prêts particulièrement attrayants, c'est leur taux d'intérêt, qui est généralement inférieur aux taux imposés par les entités bancaires commerciales, ce qui en fait une alternative plus abordable pour les petites entreprises à la recherche d'une aide financière.

Les prêts SBA doivent-ils être remboursés ?

En effet, les prêts SBA nécessitent un remboursement, un peu comme tout autre prêt. Cependant, il est essentiel de bien comprendre les termes et conditions d'un prêt SBA avant de s'engager à emprunter.

Une caractéristique des prêts SBA est leurs taux d'intérêt, qui sont généralement inférieurs à ceux pratiqués par les prêteurs commerciaux traditionnels.

Dans le cas malheureux d'un défaut de paiement de l'emprunteur, l'établissement prêteur est autorisé à demander le remboursement aux garants personnels de l'emprunteur.

Toute garantie personnelle donnée peut être soutenue partiellement ou entièrement par une garantie, ajoutant une autre couche de sécurité pour le prêteur.

Comment faire une demande de prêt SBA ?

Se lancer dans le processus de demande de prêt SBA peut sembler quelque peu intimidant et long pour les non-initiés. Dans un premier temps, contactez votre bureau SBA local ou un prêteur agréé par la SBA pour obtenir des conseils.

Une fois qu'un prêteur approprié est identifié, l'étape suivante consiste à remplir un formulaire de demande et à fournir les documents requis, tels que les dossiers financiers de l'entreprise et les déclarations de revenus.

Après la soumission, votre demande est transmise par le prêteur à la SBA pour examen et approbation. Une fois l'approbation réussie, vous serez obligé de signer un billet à ordre et d'offrir une garantie contre le prêt, affirmant votre engagement à rembourser le prêt selon les conditions convenues.

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Image : Éléments Envato