Cara Mencegah Penipuan ACH

Apakah akun bisnis perusahaan Anda rentan terhadap ACH dan penipuan kawat? Jika Anda tidak yakin, sekaranglah saatnya untuk mencari tahu. Dengan mendidik diri sendiri tentang jenis penipuan ini dan menerapkan tindakan pencegahan, Anda dapat membantu melindungi bisnis Anda dari kehilangan uang. Artikel ini akan menguraikan beberapa tip untuk perlindungan dan pencegahan penipuan ACH, jadi teruslah membaca untuk mempelajari lebih lanjut.

Apa itu Penipuan ACH?

Penipuan ACH mengacu pada penggunaan transfer dana elektronik secara tidak sah oleh bank dan lembaga keuangan lainnya melalui jaringan ACH. Ini dapat mencakup kejadian di mana informasi akun individu dicuri dan digunakan untuk melakukan transaksi ACH yang curang, atau ketika scammer menipu bisnis agar mengirimkan pembayaran ke akun yang salah.

Penipuan kawat, di sisi lain, mengacu pada penggunaan komunikasi kawat secara ilegal untuk keuntungan finansial. Baik ACH dan penipuan kawat dapat mengakibatkan kerugian finansial yang signifikan bagi individu dan bisnis. Sebaiknya waspadai penipuan ini sebagai langkah pertama Anda menuju perlindungan penipuan.

Bagaimana ACH dan Penipuan Pembayaran Terjadi?

ACH dan penipuan pembayaran dapat terjadi ketika individu yang tidak berwenang mendapatkan akses ke informasi pribadi, seperti rekening bank atau nomor perutean, untuk melakukan transaksi penipuan melalui jaringan ACH.

Penjahat ini dapat menggunakan penipuan phishing, pelanggaran data, atau metode lain untuk mendapatkan informasi sensitif ini. Penting bagi individu dan bisnis untuk melindungi informasi mereka dan memantau dengan cermat akun mereka untuk pencegahan penipuan pembayaran ACH.

Siapa yang Berisiko untuk Penipuan ACH?

Penipuan kompromi email bisnis (BEC) menargetkan semua perusahaan yang melakukan transfer ACH, terlepas dari ukuran atau industrinya. Penipuan ini sering kali melibatkan email penipuan yang menyamar sebagai eksekutif perusahaan atau vendor yang meminta transfer dana mendesak.

Namun, usaha kecil mungkin lebih rentan terhadap serangan ini karena kurangnya langkah-langkah keamanan yang tepat dan pelatihan untuk mendeteksi aktivitas penipuan. Penting bagi semua bisnis untuk tetap waspada dan menerapkan protokol keamanan yang tepat untuk pencegahan penipuan ACH.

Cara Mencegah Penipuan Transaksi ACH

Untuk mencegah transaksi penipuan ACH, penting bagi bisnis untuk menyadari tanda-tanda penipuan dan mengambil tindakan pencegahan untuk melindungi rekening bank mereka. Berikut adalah 11 tips untuk membantu menjaga transaksi bisnis Anda aman dan terjamin.

1. Gunakan gateway pembayaran yang aman

Menggunakan gateway pembayaran yang aman adalah salah satu cara terbaik untuk mencegah penipuan ACH. Gerbang pembayaran yang aman akan mengenkripsi informasi pelanggan Anda dan melindunginya agar tidak diakses oleh orang yang tidak berwenang.

2. Perangkat lunak anti-virus dan malware

Lindungi komputer Anda dengan perangkat lunak anti-virus dan malware untuk mencegah malware menginfeksi sistem Anda dan mencuri informasi pelanggan Anda. Dan pastikan untuk selalu memperbarui perangkat lunak Anda!

3. Cerdaslah saat membuat kata sandi

Buat kata sandi yang kuat dan jangan gunakan kata sandi yang sama untuk banyak akun. Hindari menggunakan kata-kata yang mudah ditebak seperti nama atau tanggal lahir Anda, dan sertakan campuran huruf, angka, dan karakter khusus.

4. Pastikan situs web aman

Hanya masukkan informasi kartu kredit Anda di situs web terenkripsi yang dimulai dengan “https://”. Anda juga dapat memeriksa ikon gembok di bilah alamat browser Anda, yang menunjukkan bahwa situs tersebut aman. Jika situs dimulai dengan “http://” atau Anda tidak melihat ikon gembok, jangan masukkan informasi kartu kredit Anda.

5. Tetap aktifkan firewall Anda

Firewall membantu melindungi komputer Anda dari peretas yang mungkin mencoba mendapatkan akses ke sistem Anda untuk mencuri informasi Anda. Selalu aktifkan firewall Anda dan perbarui. Lembaga keuangan biasanya memiliki tindakan pencegahan penipuan mereka sendiri, tetapi selalu baik untuk memiliki lapisan perlindungan ekstra.

6. Pantau rekening bank Anda secara teratur

Memantau rekening bank Anda secara teratur untuk transaksi yang tidak sah adalah salah satu cara terbaik untuk mencegah penipuan ACH. Siapkan peringatan akun sehingga Anda dapat segera diberi tahu jika ada aktivitas yang mencurigakan. Jika Anda melihat transaksi penipuan, segera laporkan ke bank Anda.

7. Didik karyawan Anda

Mendidik karyawan Anda tentang praktik online yang aman dan penipuan ACH adalah salah satu cara terbaik untuk mencegahnya. Pastikan karyawan Anda tahu cara mengenali tanda-tanda penipuan dan apa yang harus dilakukan jika mereka mencurigai seseorang mencoba menipu mereka.

8. Verifikasi permintaan pembayaran

Jika Anda menerima permintaan pembayaran, pastikan untuk memverifikasi permintaan sebelum mengirim uang. Verifikasi identitas pemohon dan pastikan Anda memahami tujuan pembayaran. Jika Anda memiliki keraguan, hubungi pemohon secara langsung untuk mengonfirmasi.

9. Jangan klik tautan di email yang mencurigakan

Jika Anda menerima email dari pengirim yang tidak Anda kenal, atau jika email tersebut terlihat mencurigakan, jangan klik tautan apa pun. Tautan ini bisa berbahaya dan mengarahkan Anda ke situs web yang akan mencuri informasi Anda.

10. Jangan percaya rasa urgensi

Scammers sering mencoba untuk menciptakan rasa urgensi untuk membuat Anda bertindak cepat. Jangan biarkan diri Anda ditekan untuk membuat keputusan dan luangkan waktu untuk memverifikasi permintaan pembayaran apa pun.

11. Ketahui hak Anda

Penting untuk mengetahui hak Anda jika Anda menjadi korban penipuan ACH. Komisi Perdagangan Federal memiliki informasi tentang apa yang harus dilakukan jika Anda menjadi korban pencurian identitas, dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen memiliki informasi tentang hak-hak Anda sebagai konsumen.

Siapa yang Bertanggung Jawab atas Penipuan Lembaga Kliring Otomatis?

Pihak yang bertanggung jawab atas penipuan ACH biasanya adalah bank tempat asal transaksi penipuan tersebut. Namun, jika dapat dibuktikan bahwa pemegang akun lalai dalam melindungi informasi akun dan kata sandinya, mereka juga dapat dimintai pertanggungjawaban. Penting bagi individu dan bisnis untuk secara teratur memantau rekening bank mereka dan segera melaporkan aktivitas mencurigakan apa pun ke lembaga keuangan mereka.

Bagaimana Lembaga Keuangan Menyelidiki Penipuan ACH?

Jika seseorang melakukan penipuan, lembaga keuangan akan menyelidiki dengan memantau aktivitas akun secara ketat untuk menemukan perilaku yang tidak biasa atau mencurigakan. Mereka juga dapat menggunakan perangkat lunak pendeteksi penipuan untuk menandai transaksi yang berpotensi penipuan. Dalam kasus dugaan penipuan, lembaga akan melakukan penyelidikan menyeluruh dan bahkan dapat menghubungi penegak hukum jika diperlukan.

Gambar: Envato Elements