Apa itu Pembayaran ACH? + Semua Hal Lain yang Perlu Anda Ketahui

Pembayaran ACH adalah cara yang bagus untuk mengirim pembayaran langsung dari rekening bank Anda dengan cepat dan aman, tetapi penting untuk memahami cara kerjanya dan biaya yang mungkin dikenakan kepada Anda. Dalam artikel ini, kami akan memberikan semua yang perlu Anda ketahui tentang pembayaran ACH, termasuk cara kerjanya, biaya yang terkait dengannya, dan banyak lagi. Teruslah membaca untuk mempelajari lebih lanjut.

Apa itu Pembayaran ACH?

Pembayaran ACH adalah jenis transfer uang elektronik dari satu rekening bank ke rekening bank lainnya. Pembayaran ini juga dikenal sebagai echecks, dan merupakan cara yang efisien dan aman untuk mengirim pembayaran langsung dari rekening bank Anda tanpa memerlukan uang tunai atau cek fisik.

Dengan pembayaran ACH, uang segera ditransfer, seringkali dalam hari yang sama. Menggunakan pembayaran ACH juga dapat menghemat biaya yang dikeluarkan saat melakukan pembayaran tradisional dengan uang tunai atau cek.

Berikut kata singkat dari Merchant Maverick yang membahas 7 prosesor ACH terbaik untuk bisnis kecil yang dapat menghemat uang Anda.

Bagaimana Cara Kerja Pembayaran Jaringan Rumah Kliring Otomatis?

Jaringan Automated Clearing House (ACH) merupakan bagian integral dari sistem keuangan AS, merampingkan transfer dana elektronik antara berbagai bank dan lembaga keuangan. Berikut adalah rincian singkat dari proses tersebut:

• Pengantar Jaringan ACH:
  • Jaringan ACH memfasilitasi transfer dana elektronik (EFT) antara bank dan lembaga keuangan, mendorong aliran uang yang lancar.
• Penggunaan Pembayaran ACH:
  • Pembayaran Tagihan: Banyak orang menggunakan pembayaran ACH untuk melunasi tagihan mereka tanpa perlu cek atau uang tunai.
  • Layanan Penggajian: Pengusaha sering mengandalkan pembayaran ACH untuk membayar gaji kepada karyawan mereka.
  • Pembayaran Orang-ke-Orang: Individu dapat menggunakan sistem untuk mengirim uang ke teman atau keluarga, mirip dengan transfer bank tetapi seringkali lebih efisien.

• Inisiasi Pembayaran ACH:
  • Pengirim memulai proses dengan mengesahkan transfer dana elektronik dari rekening bank mereka ke rekening bank penerima yang dituju.
• Peran Bank:
  • Bank Asal (ODFI): Bank pengirim, atau ODFI, memainkan peran penting dengan mengirimkan pembayaran melalui jaringan ACH.
  • Bank Penerima (RDFI): RDFI, atau bank penerima, menerima pembayaran dari jaringan ACH dan mengkreditkannya ke rekening penerima.
• Interval Pemrosesan:
  • Pembayaran ACH tidak diproses secara waktu nyata. Mereka biasanya dikumpulkan dan diproses sekali atau dua kali sehari.
  • Karena sistem batching ini, mungkin ada penundaan singkat dari saat pembayaran dilakukan hingga akun penerima dikreditkan.
• Pertimbangan Keamanan:
  • Jaringan ACH diperkuat dengan langkah-langkah keamanan yang kuat, membuat pembayaran ini aman.
  • Jaringan yang terdiri dari bank dan lembaga keuangan memastikan protokol keamanan yang ketat selalu terjaga.
• Biaya dan Efisiensi:
  • Pembayaran ACH biasanya memiliki keunggulan biaya dibandingkan transfer kawat, menjadikannya pilihan yang disukai banyak orang.
  • Metode pemrosesan sistematis dan batch mereka memastikan transfer dana yang efisien antar akun yang berbeda.

Memahami nuansa pembayaran ACH dapat memberikan keuntungan yang jelas bagi bisnis dan individu dalam mengelola transfer dana elektronik secara efektif dan aman.

Jenis Pembayaran ACH

Pembayaran ACH, atau pembayaran Lembaga Kliring Otomatis, adalah metode transaksi digital populer yang terjadi antara dua pihak.

Pembayaran langsung ACH dapat dibagi menjadi dua kategori utama: Kredit ACH dan Debit ACH.

Kredit ACH

Kredit ACH adalah transfer dana elektronik dari satu akun ke akun lain di mana akun pengirim adalah pengirim dan akun penerima adalah penerima. Jenis pembayaran ini digunakan untuk berbagai tujuan seperti pembayaran setoran langsung, penagihan utang, pembayaran uang sekolah, dan pembayaran pinjaman.

Manfaat dari jenis transaksi ini adalah dapat diselesaikan dengan cepat dan aman dengan dokumen minimal.

Debit ACH

Jenis transfer ini terjadi ketika dana ditarik dari rekening bank asal dan disetorkan ke rekening bank penerima. Ini sering digunakan untuk tagihan berulang seperti pembayaran utilitas atau pembayaran hipotek. Keunggulan Debit ACH dibandingkan dengan bentuk pembayaran lainnya adalah dapat dilakukan secara otomatis, sehingga tidak perlu memproses setiap transaksi secara manual.

Cara Melakukan Pembayaran ACH

Melakukan pembayaran ACH tidak hanya sederhana tetapi juga aman. Ini menawarkan pengguna jalan yang dapat diandalkan untuk mengirim uang secara elektronik. Berikut rincian langkah-langkah yang lebih mendalam untuk melakukan pembayaran ACH:

1. Mengumpulkan informasi:
   • Tujuan: Sebelum memulai pembayaran apa pun, penting untuk mengumpulkan semua detail penting. Tanpa informasi yang benar, transaksi Anda mungkin tertunda atau ditolak.
   • Detail Diperlukan: Pastikan Anda memiliki nomor perutean dan nomor rekening bank penerima. Ini adalah pengidentifikasi dasar untuk transaksi ACH.
   • Sumber: Penerima seringkali dapat memberikan informasi ini secara langsung, atau dapat ditemukan di kertas cek atau di dalam portal perbankan online.
2. Siapkan Pembayaran:
   • Pemilihan Platform: Tentukan platform tempat Anda ingin mengeksekusi pembayaran ACH. Ini dapat berkisar dari portal online bank Anda, aplikasi seluler khusus, atau bahkan platform pembayaran pihak ketiga yang mendukung transfer ACH.
   • Detail Input: Arahkan ke bagian pembayaran atau transfer dan masukkan informasi yang dikumpulkan sebelumnya (nomor perutean dan nomor rekening) secara akurat.
3. Pilih Frekuensi:
   • Satu Kali atau Berulang: Anda dapat memutuskan apakah Anda ingin melakukan pembayaran satu kali atau mengaturnya sebagai transaksi berulang. Pembayaran berulang ideal untuk tagihan atau langganan yang jumlahnya tetap konstan selama periode tertentu.
   • Penjadwalan: Jika memilih pengulangan, tentukan frekuensinya (misalnya, mingguan, bulanan) dan pilih tanggal awal dan akhir jika berlaku.
4. Konfirmasi dan Kirim:
   • Ulasan: Sangat penting untuk memeriksa ulang semua detail yang dimasukkan untuk menghindari kesalahan. Pastikan jumlah, detail penerima, dan frekuensi (jika berlaku) sudah benar.
   • Otorisasi: Setelah Anda yakin semuanya terlihat akurat, lanjutkan untuk mengonfirmasi transaksi. Ini mungkin melibatkan memasukkan kata sandi, menjawab pertanyaan keamanan, atau bahkan menggunakan verifikasi biometrik tergantung pada platform Anda.
   • Status Transaksi: Setelah mengirim, Anda biasanya akan menerima pesan konfirmasi atau notifikasi, yang menunjukkan bahwa transaksi telah berhasil dilakukan. Pastikan untuk menyimpan ini sebagai catatan.

Setelah Anda melakukan semua itu, pembayaran Anda sedang dikirim!

Berikut adalah tabel referensi mudah yang merangkum langkah-langkah untuk melakukan pembayaran ACH:

Berapa Lama Pembayaran ACH?

Pembayaran ACH biasanya memerlukan waktu 1 hingga 3 hari kerja untuk diselesaikan, tetapi beberapa bank dapat memprosesnya hanya dalam satu hari. Dana biasanya tersedia dalam dua hari setelah pembayaran dilakukan, tetapi hal ini bergantung pada lembaga keuangan. Setelah pembayaran ACH diproses, konfirmasi akan dikirim ke rekening bank pengirim.

Contoh Pembayaran ACH

Ada beberapa jenis pembayaran ACH, masing-masing dengan tujuan dan manfaatnya sendiri. Ini termasuk pembayaran berulang, setoran langsung, dan transfer. Meskipun mereka mungkin tampak sama di permukaan, ada perbedaan di antara mereka yang membuat opsi tertentu lebih cocok untuk berbagai situasi.

Pembayaran berkala

Pembayaran berulang memungkinkan pelanggan untuk mengatur pencairan otomatis dari rekening mereka pada waktu tertentu sepanjang bulan. Jenis pembayaran ini sangat membantu bagi mereka yang membutuhkan pembayaran atau pengurangan yang konsisten dari akun mereka seperti sewa, utilitas, atau langganan. Ini membantu memastikan bahwa pengeluaran tersebut tidak pernah dilupakan atau diabaikan.

Deposit Langsung

Setoran langsung memberikan cara mudah bagi pemberi kerja untuk membayar pekerja melalui transfer elektronik alih-alih menyiapkan cek kertas yang mahal setiap bulan. Karyawan seringkali menerima gaji mereka lebih cepat dengan setoran langsung daripada jika mereka dibayar melalui metode lain seperti cek melalui pos. Ini juga dapat menghemat waktu dan uang pemberi kerja karena mereka tidak perlu mencetak cek secara manual setiap siklus pembayaran.

Transfer

Transfer mengacu pada saat uang dipindahkan dari satu akun ke akun lain secara internal tanpa uang sebenarnya berpindah tangan. Ini biasanya digunakan di antara bisnis besar yang memiliki banyak lembaga keuangan dan membutuhkan cara untuk memindahkan dana di antara mereka tanpa harus melakukan transaksi besar setiap saat. Transfer internal memungkinkan pengelolaan aset keuangan yang mudah tanpa biaya tambahan yang diperlukan untuk melakukan transfer di luar jaringan bank.

Kelebihan Transaksi ACH

Transaksi ACH menawarkan manfaat bagi pengirim dan penerima. Berikut adalah beberapa keuntungan menggunakan pembayaran ACH:

• Aman: Pembayaran ACH dilindungi oleh metode enkripsi canggih dan autentikasi dua faktor, menjadikannya salah satu opsi pembayaran paling aman yang tersedia.
• Cepat: Transaksi biasanya diselesaikan dalam satu atau dua hari, menjadikannya opsi cepat untuk pembayaran digital.
• Biaya Rendah: Transfer ACH seringkali memiliki biaya lebih rendah daripada jenis pembayaran lainnya, menjadikannya pilihan yang menarik untuk bisnis dan individu.
• Otomatis Mudah: Tidak seperti bentuk pembayaran lain, seperti kartu kredit atau cek kertas, transfer ACH dapat dengan mudah diotomatisasi sehingga pengguna tidak perlu memproses setiap transaksi secara manual.
• Hemat Biaya: Karena tidak perlu mencetak cek kertas atau memproses pembayaran kartu kredit, transfer ACH umumnya lebih hemat biaya daripada alternatif ini.

Kontra Transaksi Rekening Bank ACH

Terlepas dari banyak manfaat pembayaran ACH, ada juga beberapa kekurangan yang perlu dipertimbangkan. Berikut adalah beberapa kerugian potensial untuk menggunakan sistem pembayaran ini:

• Penundaan Waktu: Seperti bentuk pembayaran apa pun, transaksi dapat mengalami penundaan karena kesalahan atau tindakan pencegahan penipuan.
• Dana Tidak Cukup: Jika akun asal tidak memiliki cukup dana untuk menutupi transfer, transaksi dapat ditolak dan dikenakan biaya tambahan.
• Risiko Penipuan: Karena informasi yang terkandung dalam transfer ACH seringkali kurang aman dibandingkan metode pembayaran lainnya, pengguna harus menyadari potensi risiko yang terkait dengan aktivitas penipuan.

Pembayaran ACH Vs. Pembayaran EFT

Pembayaran ACH dan transfer dana elektronik (EFT) adalah metode pembayaran elektronik yang digunakan untuk mentransfer dana dari satu rekening bank ke rekening bank lainnya. Perbedaan utama antara keduanya adalah bahwa pembayaran ACH diprakarsai oleh pengirim, sedangkan EFT diprakarsai oleh penerima. Kedua jenis pembayaran tersebut melibatkan proses verifikasi dan memerlukan informasi akurat terkait lembaga keuangan penerima agar transfer berhasil diselesaikan.

Alternatif Kirim Uang Online

Pemilik usaha kecil harus mengetahui bahwa Square menerima pembayaran ACH, tetapi bagi mereka yang mencari alternatif pembayaran ACH untuk mengirim uang secara online, ada beberapa opsi yang tersedia. Berikut adalah empat pilihan utama:

Kartu Kredit dan Debit

Kartu kredit dan debit menawarkan cara cepat dan nyaman untuk mentransfer uang secara online. Tanpa perlu membuka rekening bank terpisah atau memberikan informasi pribadi, menggunakan kartu kredit bisnis cash-back, kartu kredit bisnis dengan hadiah, kartu kredit bisnis prabayar, atau kartu debit seringkali merupakan cara termudah untuk melakukannya. Namun, pengguna harus menyadari bahwa biaya pemrosesan kartu kredit bisa sangat tinggi.

Transfer antar bank

Transfer antar bank memungkinkan pengguna memindahkan dana dengan cepat dan aman dari satu rekening bank ke rekening bank lain dengan biaya minimal. Metode ini biasanya cepat dan mudah tetapi mungkin memerlukan waktu tunggu tergantung pada bank yang terlibat.

Transfer Kawat

Transfer kawat aman, metode instan untuk mentransfer uang masuk atau keluar dari rekening bank. Mereka cenderung memiliki biaya lebih tinggi daripada opsi lain tetapi memberikan jaminan bahwa uang akan sampai ke tujuannya.

Aplikasi Pembayaran

Menggunakan aplikasi pembayaran seluler seperti alternatif Paypal dan PayPal seperti Venmo, Google Pay untuk bisnis, dan Apple Pay adalah metode yang semakin populer untuk mengirim uang secara elektronik tanpa melibatkan lembaga keuangan. Pembayaran tagihan yang terbagi juga merupakan pilihan lain. Aplikasi ini seringkali lebih cepat dan lebih terjangkau daripada opsi perbankan tradisional dan bahkan dapat digunakan untuk transaksi internasional dengan biaya rendah.

Kata Akhir

Kesimpulannya, pembayaran ACH adalah cara yang efisien untuk mentransfer dana antara dua rekening bank. Mereka biasanya lebih cepat dari cek kertas, tapi lebih lambat dari EFT. Pembayaran ACH memerlukan informasi yang akurat tentang lembaga keuangan penerima agar berhasil diselesaikan dan dapat memakan waktu 1 hingga 3 hari kerja untuk diproses.

Mengetahui seluk beluk pembayaran ACH sangat penting bagi mereka yang ingin menggunakan metode pembayaran ini untuk transaksi keuangan mereka. Pastikan untuk melacak pembayaran ACH Anda menggunakan perangkat lunak faktur, dan aplikasi pengelolaan uang, atau gunakan layanan lain yang memberikan visibilitas dan kontrol atas seluruh proses pembayaran.

FAQ Pembayaran ACH

Berapa biaya pemrosesan pembayaran ACH?

Biasanya lebih murah untuk memproses pembayaran ACH daripada EFT, karena pengirim pembayaran bertanggung jawab untuk memulai transaksi.

Biaya bervariasi tergantung pada bank yang terlibat dalam transfer dan layanan mana yang digunakan, tetapi sebagian besar biaya pembayaran ACH antara $0,20 – $1,50 per transfer.

Mengapa beberapa pembayaran ACH ditolak?

Pembayaran ACH dapat ditolak jika informasi yang diberikan tidak benar atau tidak mencukupi. Alasan umum lainnya untuk penolakan pembayaran ACH mencakup dana yang tidak mencukupi, pembayaran duplikat, dan akun yang dibekukan. Transaksi yang dianggap mencurigakan oleh tindakan anti penipuan bank juga dapat ditolak.

Apakah ada biaya penalti dengan pembayaran ACH?

Ya, beberapa pembayaran ACH mungkin dikenakan biaya penalti. Beberapa bank mungkin membebankan biaya untuk pembayaran yang dikembalikan atau pembayaran yang terlambat, dan beberapa pemroses pembayaran juga dapat mengenakan biaya untuk transaksi yang gagal.

Penting untuk berkonsultasi dengan bank atau pemroses Anda sebelum memulai pembayaran ACH untuk memahami potensi penalti yang dapat dikenakan. Teliti kiat kepatuhan penggajian untuk memahami pembayaran ACH dan memastikan keakuratannya.

Apakah saya harus membayar kembali kredit ACH?

Apakah Anda harus membayar kembali kredit ACH atau tidak bergantung pada keadaan spesifik transaksi.

Jika kredit ACH adalah hasil dari kesalahan atau kesalahan, seperti pembayaran duplikat, Anda mungkin perlu mengembalikan dana tersebut ke pengirim.

Ini dapat dilakukan dengan memulai debit ACH, yang merupakan pembalikan dari kredit awal. Jika kredit ACH adalah hasil dari pembayaran yang disengaja, seperti setoran langsung gaji, maka kredit tersebut akan dianggap sebagai transaksi yang sah dan dana akan dianggap milik Anda untuk disimpan.

Dapatkah bank Anda menghentikan pembayaran ACH?

Ya, bank dapat menghentikan pembayaran ACH, tetapi prosesnya bervariasi tergantung pada keadaan tertentu.

Jika Anda adalah penerima kredit ACH dan Anda yakin bahwa pembayaran tersebut tidak sah atau penipuan ACH, Anda dapat menghubungi bank Anda dan meminta agar mereka menghentikan pembayaran.

Bank Anda kemudian akan menyelidiki transaksi tersebut dan, jika perlu, mengembalikan dana tersebut ke pengirim.

Jika Anda adalah pengirim debit ACH dan perlu membatalkan pembayaran, Anda dapat menghubungi bank Anda dan meminta mereka menghentikan pembayaran.

Bergantung pada waktu permintaan, bank mungkin dapat membatalkan pembayaran sebelum diproses.

Gambar: Elemen Envato