Bagaimana Banking-as-a-service Mengaktifkan Inklusi Keuangan untuk Perusahaan Nonbank?

Platform perbankan sebagai layanan (BaaS) menjadi vital dalam industri keuangan di dunia digital yang berkembang pesat ini. Mereka adalah bagian dari perbankan terbuka, yang berarti perusahaan membuat API mereka tersedia bagi orang lain untuk membuat layanan keuangan baru dan memberikan lebih banyak transparansi.

Bank Dunia, AS, dan UE telah melakukan upaya untuk meningkatkan akses ke rekening bank tradisional untuk mempromosikan inklusi keuangan. Sementara jumlah orang dewasa yang tidak memiliki rekening bank telah menurun, terdapat kekurangan dalam inisiatif ini. Mereka menganggap bahwa akses ke rekening bank tradisional memecahkan pengecualian keuangan. Namun, ada kemungkinan individu yang tidak memiliki rekening bank dan yang tidak memiliki rekening bank sama sekali tidak menginginkan rekening bank.

Sebuah laporan dari Otoritas Perilaku Keuangan mengungkapkan 56,2% orang Amerika yang tidak memiliki rekening bank tidak tertarik untuk memiliki rekening bank, dan orang dapat mengamati tren serupa di negara lain juga.

Nah, kabar baiknya adalah bank tradisional dan perusahaan tekfin tidak lagi menjadi satu-satunya penyedia layanan keuangan. Selain itu, memiliki rekening bank bukan satu-satunya cara bagi masyarakat untuk mengakses sistem keuangan. Dengan hadirnya BaaS (banking-as-a-service), mereka yang tidak memiliki rekening bank dan yang tidak memiliki rekening bank sekarang memiliki kesempatan untuk berpartisipasi dalam sistem keuangan dengan persyaratan mereka dan sesuai dengan kebutuhan dan keadaan khusus mereka.

Menurut laporan Gartner, BaaS akan menjadi arus utama dalam dua tahun ke depan. Studi tersebut memperkirakan bahwa 30% bank dengan aset melebihi $1 miliar akan memperkenalkan BaaS sebagai sarana untuk menghasilkan pendapatan tambahan pada akhir tahun 2024.

Dengan demikian, para pemain BaaS pada akhirnya adalah orang-orang yang berfokus pada rantai nilai dan menyaksikan pendapatan bisnis yang melebihi, menjadikan Perbankan sebagai pengembangan perangkat lunak layanan sebagai salah satu sektor yang paling menguntungkan untuk diinvestasikan.

Artikel ini akan membantu Anda memahami segala sesuatu yang berkaitan dengan perbankan sebagai teknologi layanan dan bagaimana hal itu memungkinkan inklusi untuk perusahaan nonbank. Selain melihat manfaat mengadopsi model bisnis Perbankan sebagai layanan, kami akan mengutip banyak perbankan sebagai contoh layanan dari organisasi yang saat ini memanfaatkan BaaS dan mencapai jutaan pendapatan.

Apa itu Perbankan sebagai Layanan?

Banking as a Service (BaaS) adalah platform revolusioner yang memberikan perusahaan pihak ketiga dan pengembang akses ke infrastruktur dan layanan perbankan inti lembaga keuangan melalui API.

Hal ini memungkinkan perusahaan nonbank untuk membuat dan menawarkan produk dan layanan keuangan inovatif kepada pelanggan mereka tanpa menginvestasikan jumlah yang besar untuk membangun dan memelihara infrastruktur perbankan mereka.

BaaS adalah pilar penting perbankan terbuka, mendorong transparansi keuangan dan mendorong inovasi dengan memberikan akses yang lebih luas kepada pemain pihak ketiga ke data dan layanan perbankan. Dengan menggabungkan bisnis non-perbankan dengan infrastruktur keuangan yang teregulasi, BaaS memungkinkan terciptanya penawaran unik dan terarah yang dapat dibawa ke pasar dengan lebih cepat. Solusi BaaS yang tangguh dapat membuka jalan menuju kolaborasi yang lebih baik dan solusi keuangan yang berpusat pada pelanggan.

Tiga bahan yang penting untuk BaaS meliputi:

Lisensi perbankan: Salah satu elemen kunci Perbankan sebagai layanan adalah memiliki lisensi perbankan yang dapat digunakan untuk menawarkan layanan keuangan.

Fasilitasi teknologi: Untuk mengaktifkan kerangka BaaS, infrastruktur teknologi yang kuat sangat penting, dan di sinilah 10x Banking berperan, menyediakan solusi teknologi yang diperlukan.

Penawaran layanan yang beragam: Model BaaS menawarkan kepada individu berbagai pilihan dan pilihan untuk kebutuhan finansial mereka.

Menurut laporan terbaru, Synectra, sebuah perusahaan BaaS yang berbasis di California, baru-baru ini mengumpulkan dana sebesar $15 juta. Perusahaan akan menggunakan dana ini untuk memperluas platform Perbankan sebagai Layanan, melayani kasus penggunaan FinTech baru dan pasar internasional. Aliran pendapatan yang tumbuh untuk Synectra dapat membantu Anda memahami bagaimana berinvestasi dalam perangkat lunak BaaS untuk pengguna Anda merupakan peluang bisnis yang menguntungkan yang dapat membantu Anda menghasilkan ROI maksimum.

Embedded finance adalah pengubah permainan untuk industri perbankan. Ini melibatkan pengintegrasian layanan keuangan ke dalam berbagai ekosistem, yang berpotensi merevolusi cara bank beroperasi. Dengan memanfaatkan BaaS, bank dapat menghasilkan aliran pendapatan baru dengan menawarkan layanan mereka kepada pemain baru. Selain itu, mereka dapat meningkatkan pengalaman end-to-end mereka, menjadikan perbankan lebih efisien dan efektif untuk semua orang yang terlibat.

Bank dapat menawarkan kepada pelanggan saran produk yang dipersonalisasi secara real-time dengan memanfaatkan pengambilan data dan pembelajaran mesin. Perusahaan asuransi juga dapat melakukan penilaian kredit yang lebih rinci, sehingga mengurangi risikonya. Integrasi ini meningkatkan efisiensi dan efektivitas biaya, membuka jalan bagi peluang yang tak terhitung jumlahnya dalam lanskap keuangan.

Menurut Grand View Research, pasar perbankan sebagai layanan bernilai $19,65 miliar pada tahun 2021 dan diperkirakan akan menyaksikan CAGR sebesar 16,2% dari tahun 2022 hingga 2030. Ukuran pasar yang meningkat ini dapat dikaitkan dengan faktor-faktor seperti peningkatan permintaan untuk layanan keuangan, peningkatan digitalisasi, dan ketersediaan Application Programming Interfaces (APIs) yang luas. Perbankan yang berkembang sebagai tren layanan ini secara kolektif memproyeksikan meningkatnya permintaan BaaS dan bagaimana perusahaan nonbank dapat memanfaatkan solusi BaaS untuk mendapatkan keunggulan bisnis yang kompetitif dalam ekosistem keuangan yang terus berkembang.

Mari kita bergerak maju dan melihat berbagai manfaat yang dapat membantu Anda memahami BaaS untuk inklusi keuangan.

Manfaat Banking-as-a-Service (BaaS) bagi Perusahaan Nonbank

Perbankan sebagai layanan (BaaS) memberdayakan perusahaan nonbank untuk meningkatkan pengalaman pelanggan, mendiversifikasi layanan, mengurangi biaya, mempercepat waktu pemasaran, memastikan kepatuhan, dan menskalakan secara efisien. Melalui solusi BaaS, perusahaan-perusahaan ini dapat memanfaatkan prospek keuangan baru, mempromosikan inklusivitas, dan memperluas akses layanan keuangan kepada pelanggan mereka. Berikut beberapa manfaat Banking as a Service bagi organisasi nonbank:

Pengalaman Pelanggan yang Ditingkatkan

Pengalaman pelanggan yang ditingkatkan adalah salah satu kasus penggunaan layanan perbankan yang paling dicari. Model BaaS memungkinkan perusahaan nonbank untuk menawarkan layanan perbankan secara mulus kepada pelanggan mereka. Dengan mengintegrasikan fungsionalitas perbankan ke dalam platform mereka yang ada, mereka dapat memberikan pengalaman holistik dan memenuhi kebutuhan keuangan pelanggan mereka tanpa mengarahkan mereka ke layanan perbankan eksternal.

Akses ke Beragam Layanan Keuangan

Kemitraan dengan lembaga keuangan yang mapan memungkinkan perusahaan nonbank untuk memanfaatkan keahlian dan infrastruktur mereka untuk menawarkan berbagai layanan keuangan, termasuk pembayaran, transfer, dan rekening tabungan. Hal ini memungkinkan organisasi nonbank untuk memperluas penawaran produk mereka dan memberikan nilai pelanggan yang lebih besar.

Penghematan Biaya dan Efisiensi Operasional

Dua kasus penggunaan Banking as a Service yang paling penting adalah penghematan biaya dan efisiensi operasional. Solusi BaaS menawarkan kesempatan kepada perusahaan nonbank untuk menghindari biaya dan tugas yang memakan waktu terkait dengan membangun dan memelihara infrastruktur perbankan yang lengkap. Solusi ini meniadakan kebutuhan akan kepatuhan peraturan, perizinan, dan pengembangan infrastruktur yang ekstensif, sehingga menghasilkan penghematan biaya yang signifikan. Hal ini memungkinkan perusahaan nonbank untuk fokus pada kompetensi inti mereka.

[Baca Juga: Berapa Biaya Pengembangan Aplikasi Mobile Banking?]

Waktu Lebih Cepat ke Pasar

Perusahaan nonbank dapat mempercepat masuknya mereka ke industri jasa keuangan menggunakan platform BaaS dan API. Mereka dapat dengan cepat menyebarkan dan meluncurkan produk atau layanan keuangan mereka dengan memanfaatkan sumber daya yang ada. Ini menghilangkan kebutuhan untuk membangun infrastruktur perbankan mereka dari awal.

Kepatuhan Peraturan dan Manajemen Risiko

Bermitra dengan lembaga keuangan yang mapan melalui BaaS memungkinkan perusahaan nonbank mengakses kerangka kerja kepatuhan yang kuat dan sistem manajemen risiko. Perusahaan-perusahaan ini dapat bergantung pada keahlian mitra perbankan untuk menavigasi persyaratan peraturan yang rumit, yang memastikan kepatuhan dan mengurangi risiko sanksi peraturan atau kerusakan reputasi.

Skalabilitas dan Fleksibilitas

Perbankan sebagai platform layanan memberikan solusi terukur yang melayani perubahan kebutuhan perusahaan nonbank. Fleksibilitas Perbankan berbasis cloud sebagai solusi layanan memungkinkan perusahaan nonbank untuk meningkatkan operasi mereka tanpa investasi infrastruktur yang signifikan. Dengan basis pelanggan yang berkembang, penyedia BaaS dapat menangani peningkatan volume transaksi dan mendukung ekspansi ke pasar baru.

Pertimbangan Regulasi untuk Adopsi BaaS

Pertimbangan regulasi dalam adopsi BaaS mencakup aspek hukum dan kepatuhan yang harus diperhatikan oleh perusahaan nonbank saat mengimplementasikan solusi Banking-as-a-Service. Pertimbangan ini sangat penting untuk memastikan kepatuhan terhadap peraturan dan kepatuhan terhadap undang-undang yang berlaku, memungkinkan perusahaan untuk beroperasi dalam batas-batas industri keuangan yang ditentukan.

Persyaratan perizinan: Perusahaan nonbank perlu mengetahui kewajiban perizinan dan kerangka peraturan yang menyertai penyediaan layanan keuangan melalui BaaS. Persyaratan dapat bervariasi sesuai dengan yurisdiksi negara bagian, dan perusahaan nonbank mungkin perlu mendapatkan lisensi khusus untuk hal yang sama.

Privasi dan keamanan data: Sangat penting untuk mematuhi peraturan privasi data seperti GDPR atau CCPA dan PCI-DSS saat menangani data keuangan sensitif di BaaS. Langkah-langkah dan protokol keamanan yang kuat harus diterapkan untuk melindungi informasi pelanggan.

Anti-money laundering (AML) dan Know Your Customer (KYC): Perusahaan nonbank diwajibkan untuk mematuhi peraturan AML dan KYC untuk mencegah kasus terkait pencucian uang dan memverifikasi identitas nasabah mereka. Menetapkan prosedur uji tuntas yang efektif dan memelihara catatan yang akurat sangat penting untuk mencapai tujuan ini.

Perlindungan konsumen: Perusahaan harus mematuhi peraturan perlindungan konsumen untuk menjamin praktik yang adil, transparansi, dan mekanisme penyelesaian sengketa yang efektif.

Peraturan lintas batas: Perusahaan nonbank harus menavigasi peraturan lintas batas saat menawarkan layanan BaaS di berbagai yurisdiksi. Ini melibatkan pemahaman persyaratan peraturan dari setiap yurisdiksi, mematuhi peraturan keuangan internasional, dan menangani setiap batasan atau kewajiban tertentu.

Perubahan dan pembaharuan peraturan: Perusahaan nonbank harus tetap mendapat informasi tentang perubahan dan pembaharuan peraturan untuk memastikan kepatuhan dan meminimalkan risiko hukum.

Baas untuk Inklusi Keuangan: Kisah Sukses Yang Menyoroti Bagaimana Model Baas Menguntungkan Organisasi Non-Perbankan

Kisah sukses M-Pesa, GrabPay, Chime, Revolut, dan Alipay menunjukkan manfaat luar biasa yang dialami perusahaan nonbank melalui solusi BaaS. Perusahaan-perusahaan ini merevolusi lanskap keuangan dengan memberdayakan individu yang sebelumnya dikecualikan dari sistem perbankan tradisional. Berikut adalah beberapa contoh perbankan yang sukses sebagai layanan:

M-Pesa: M-Pesa Safaricom adalah model BaaS (Perbankan sebagai layanan) yang sukses yang telah memberdayakan inklusi keuangan di Kenya. Dengan kemitraan dengan bank lokal, ia menawarkan layanan perbankan seluler kepada individu yang tidak memiliki rekening bank dan memungkinkan mereka melakukan transaksi dan mengakses layanan keuangan lainnya dengan bantuan ponsel cerdas mereka. Dampak M-Pesa terhadap perekonomian Kenya sangat signifikan, menjangkau jutaan orang yang sebelumnya tidak memiliki akses perbankan dan mendorong pertumbuhan ekonomi.

GrabPay: Grab, platform transportasi dan pengiriman di Asia Tenggara, telah memperluas layanannya dengan menyertakan GrabPay, dompet seluler yang menawarkan layanan keuangan kepada penggunanya. Kemitraan dengan bank dan lembaga keuangan ini memungkinkan pengguna melakukan pembayaran tanpa uang tunai, mentransfer dana, dan mengakses layanan pinjaman mikro. Hasilnya, pengguna tanpa rekening bank tradisional di Asia Tenggara kini dapat berpartisipasi dalam ekonomi digital dan mendapatkan akses ke layanan keuangan.

[Baca Juga: Daftar Periksa untuk Menjadikan Aplikasi Wallet Anda Pengganggu Fintech]

Chime: Sebuah neobank AS, Chime telah memanfaatkan Perbankan sebagai model solusi layanan untuk memberikan layanan perbankan kepada individu yang kurang terlayani. Melalui kemitraan dengan bank dan lembaga keuangan, Chime menawarkan rekening giro dan tabungan bebas biaya, setoran langsung awal, dan alat manajemen keuangan lainnya melalui aplikasi selulernya. Strategi ini telah memungkinkan Chime untuk melayani populasi yang lebih muda dan kurang terlayani secara finansial, mempromosikan BaaS untuk inklusi dan aksesibilitas keuangan.

Revolut: Revolut adalah perusahaan fintech yang berbasis di Inggris yang menggunakan Perbankan sebagai arsitektur layanan untuk menawarkan berbagai layanan keuangan kepada pelanggannya. Dengan bermitra dengan bank berlisensi, Revolut dapat menyediakan fitur seperti akun multi-mata uang, transfer uang internasional, dan alat penganggaran. Ini telah memungkinkan pengguna dan bisnis untuk mengelola keuangan mereka secara efektif saat menangani transaksi lintas batas.

Alipay: Alipay adalah platform pembayaran seluler terkenal di Tiongkok yang telah memperluas fiturnya untuk menawarkan berbagai produk dan layanan keuangan kepada pengguna. Dengan bermitra dengan bank dan lembaga keuangan, platform ini telah memungkinkan jutaan pengguna mengakses layanan perbankan seperti rekening tabungan, pengelolaan kekayaan, asuransi, dan pinjaman. Inisiatif ini sangat penting dalam mempromosikan inklusi keuangan di Tiongkok, khususnya di daerah pedesaan, dengan memberikan solusi keuangan yang nyaman dan dapat diakses oleh populasi yang lebih besar.

Bagaimana Cara Mengembangkan Platform BaaS?

Mengembangkan solusi perangkat lunak BaaS memerlukan keahlian dalam operasi perbankan, pengembangan perangkat lunak, keamanan, dan kepatuhan. Bermitra dengan pengembang berpengalaman dan pakar industri dapat menyederhanakan proses pengembangan dan menjamin keberhasilan usaha BaaS Anda.

Tentukan ruang lingkup dan persyaratan

Sebagai organisasi pengembangan aplikasi BaaS, kami memulai dengan mendefinisikan secara jelas tujuan dan ruang lingkup solusi perangkat lunak BaaS Anda. Kami bekerja sama dengan Anda untuk menentukan layanan perbankan khusus yang ingin Anda tawarkan, seperti pengelolaan akun, pembayaran, pinjaman, atau kepatuhan. Selain itu, kami melakukan riset pasar menyeluruh untuk mengidentifikasi target pasar Anda dan mendapatkan pemahaman mendalam tentang kebutuhan Anda, memastikan proses pengembangan kami selaras dengan sasaran bisnis Anda.

Pilih tumpukan teknologi

Selama fase ini, kami memilih tumpukan teknologi yang sesuai berdasarkan kebutuhan, skalabilitas, keamanan, dan kebutuhan integrasi Anda. Tim ahli kami mempertimbangkan faktor-faktor seperti bahasa pemrograman, kerangka kerja, basis data, dan infrastruktur cloud untuk membangun platform BaaS yang tangguh dan dapat diskalakan.

Mengembangkan fungsionalitas inti perbankan

Selama fase ini, kami menerapkan fungsi inti perbankan dari solusi perangkat lunak BaaS Anda. Ini termasuk otentikasi pengguna yang kuat, pembuatan akun, pemrosesan transaksi, dan fitur pelaporan. Kami memprioritaskan kepatuhan terhadap standar industri perbankan dan persyaratan peraturan selama proses pengembangan untuk memastikan sistem yang aman dan sesuai.

Integrasikan dengan API pihak ketiga

Selanjutnya, kami memfasilitasi integrasi dengan API eksternal untuk mengakses layanan perbankan penting, termasuk verifikasi identitas, gateway pembayaran, penilaian kredit, dan alat kepatuhan. Kami berkolaborasi dengan penyedia API tepercaya untuk memastikan integrasi tanpa batas, meningkatkan fungsionalitas dan kemampuan platform BaaS Anda.

Memastikan keamanan dan kepatuhan

Kami memprioritaskan penerapan langkah-langkah keamanan yang kuat untuk melindungi data sensitif pengguna dan transaksi keuangan. Kami menerapkan enkripsi, autentikasi multi-faktor, dan praktik penyimpanan data yang aman selama fase ini. Tim kami memastikan kepatuhan yang ketat terhadap persyaratan peraturan seperti KYC (Know Your Customer), AML (Anti-Money Laundering), dan peraturan privasi data, memberi Anda dan pengguna Anda platform BaaS yang aman dan patuh.

Desain antarmuka yang ramah pengguna

Pada fase ini, kami membuat antarmuka yang intuitif dan ramah pengguna untuk pelanggan dan admin. Kami menekankan memberikan pengalaman pengguna yang mulus, memastikan navigasi yang mudah, dan menyajikan layanan dan informasi perbankan dengan jelas dan ringkas.

Tes dan QA

Proses penjaminan kualitas terkuat kami melibatkan pengujian komprehensif solusi perangkat lunak BaaS Anda untuk mengidentifikasi dan mengatasi bug atau masalah apa pun. Ini termasuk melakukan pengujian fungsional, keamanan, kinerja, dan kegunaan yang ketat. Pengujian ini memastikan stabilitas, keandalan, dan skalabilitas platform Anda, memberikan pengalaman yang mulus dan dioptimalkan untuk pengguna dan administrator.

Menyebarkan dan memantau

Selama fase ini, kami menerapkan solusi perangkat lunak Banking as a Service Anda pada infrastruktur yang dipilih, apakah itu server cloud atau server lokal. Kami dengan rajin memantau kinerja sistem, keamanan, dan umpan balik pengguna, memastikan fungsionalitas yang optimal. Selain itu, kami merangkul peningkatan berkelanjutan dengan memperbarui dan menyempurnakan perangkat lunak secara berkala agar selaras dengan kebutuhan pengguna yang berkembang, tren pasar, dan perubahan peraturan.

Memberikan dukungan dan pemeliharaan yang berkelanjutan

Kami memberikan dukungan teknis dan layanan pemeliharaan yang dapat diandalkan untuk memastikan kelancaran pengoperasian platform BaaS Anda. Tim kami yang berdedikasi terus mengikuti kemajuan industri, tambalan keamanan, dan perubahan kepatuhan, memastikan perangkat lunak Anda tetap mutakhir dan aman.

[Baca Juga: Panduan Langkah demi Langkah untuk Mengembangkan Aplikasi Perbankan yang Sukses]

Bagaimana Appinventiv Dapat Membantu Anda dengan Inklusi Keuangan?

Model bisnis Perbankan sebagai Layanan sangat signifikan di dunia digital saat ini. Ini memberi perusahaan akses ke data keuangan pelanggan, memungkinkan mereka membuat produk dan layanan yang dipersonalisasi. Selain itu, ini memfasilitasi layanan perbankan khusus digital, memperluas kehadiran pasarnya dan menjangkau basis pelanggan yang lebih besar.

Perbankan sebagai layanan adalah cara yang berkelanjutan dan bukti masa depan untuk menarik dan mempertahankan klien melalui pasar layanan dan ide keuangan yang luas. Perusahaan nonbank yang menawarkan platform paling menarik dan kompetitif akan menjadi pemenang dalam ekosistem kompetitif ini.

Mempertimbangkan meningkatnya permintaan dari perusahaan nonbank untuk menawarkan solusi perbankan yang kuat kepada penggunanya sambil memperoleh aliran pendapatan tambahan, sekarang saatnya untuk menyewa perusahaan pengembangan perangkat lunak perbankan khusus seperti Appinventiv yang dapat membantu Anda menempatkan segala sesuatunya ke dalam perspektif.

Kami baru-baru ini membantu Bajaj Finserv, sebuah perusahaan Fintech terkemuka di India, meningkatkan proses onboarding pedagangnya. Pengembang aplikasi FinTech kami menciptakan pasar digital canggih untuk organisasi yang menghubungkan pelanggan dan pedagang dengan mulus, memberikan pelanggan pilihan keuangan yang terjangkau. Aplikasi ini telah menunjukkan kesuksesan luar biasa, memproses lebih dari 300.000 transaksi dalam satu hari.

Pengembang aplikasi finTech kami ahli dalam menciptakan platform BaaS mutakhir yang terintegrasi mulus dengan API eksternal, menyediakan arsitektur yang aman dan dapat diskalakan, serta memberikan pengalaman pengguna yang dipersonalisasi. Sebagai penyedia solusi perangkat lunak Perbankan sebagai Layanan yang kuat, tim pengembang terampil kami bekerja sama dengan Anda untuk menganalisis kebutuhan bisnis spesifik Anda, merancang solusi yang disesuaikan, dan memastikan kepatuhan dengan standar industri.

Hubungi pakar kami untuk mengembangkan solusi Perbankan sebagai Layanan berbasis cloud yang tangguh sesuai kebutuhan bisnis Anda.

FAQ

T. Apa itu perbankan sebagai layanan?

A. Banking-as-a-Service (BaaS) adalah model yang memungkinkan bank atau lembaga keuangan menyediakan infrastruktur dan layanan perbankan inti mereka kepada perusahaan pihak ketiga dengan bantuan API. Hal ini memungkinkan yang terakhir untuk menawarkan produk dan layanan keuangan kepada pelanggan mereka tanpa harus membangun infrastruktur perbankan mereka. Perbankan sebagai solusi layanan memungkinkan integrasi fungsionalitas perbankan ke dalam platform non-bank, yang mendorong inovasi dan memperluas akses ke layanan keuangan.

T. Apa keunggulan utama BaaS?

A. Keunggulan utama BaaS meliputi:

• Pengalaman Pelanggan yang Ditingkatkan
• Akses ke Beragam Layanan Keuangan
• Penghematan Biaya dan Efisiensi Operasional
• Waktu Lebih Cepat ke Pasar
• Kepatuhan Peraturan dan Manajemen Risiko
• Skalabilitas dan Fleksibilitas

T. Apa saja contoh BaaS?

A. Berbagai contoh BaaS meliputi:

• Garis
• Marqeta
• RailsBank
• Solaris Bank

T. Berapa lama waktu yang diperlukan untuk meluncurkan platform BaaS?

J. Kerangka waktu untuk meluncurkan platform BaaS bervariasi sesuai kompleksitas platform secara keseluruhan. Misalnya, aplikasi BaaS yang sangat kompleks dengan banyak fitur finTech akan memakan waktu 10 hingga 12 bulan. Di sisi lain, platform BaaS sederhana dengan fitur minimal akan memakan waktu sekitar 5 hingga 6 bulan.

T. Apa perbedaan antara BaaS dan keuangan tersemat?

A. Embedded finance dan banking-as-a-service adalah dua terminologi yang sering dianggap sama, namun memiliki arti yang berbeda. Embedded finance adalah konsep yang lebih luas yang melibatkan pengintegrasian layanan keuangan ke dalam lingkungan yang berbeda, termasuk investasi dan asuransi. Sebaliknya, perbankan sebagai layanan adalah pendekatan khusus dalam keuangan tertanam yang hanya berfokus pada penyediaan layanan perbankan seperti rekening bank, kartu, pembayaran, dan pinjaman. Pendekatan ini mendukung integrasi fitur keuangan ke berbagai platform atau aplikasi.