Membuka Potensi Teknologi Biometrik di Perbankan Digital

Lembaga keuangan memerlukan sistem autentikasi yang aman seperti biometrik di perbankan digital untuk melindungi informasi sensitif dan meningkatkan pengalaman pelanggan. Metode autentikasi berbasis pengetahuan, seperti kata sandi, PIN, atau OTP, mudah dilupakan, dicuri, atau disusupi. Microsoft mengungkapkan 44 juta akun pengguna terkena pengambilalihan akun karena kata sandi yang lemah. Google mengungkapkan sebagian besar pengguna menggunakan kembali kata sandi di banyak situs, membuat mereka rentan.

Itu sebabnya verifikasi biometrik untuk rekening bank menjadi semakin integral dengan platform keamanan industri keuangan. Biometrik memberikan autentikasi yang kuat dan andal untuk transaksi ATM, brick-and-mortar, dan online. Ini membantu meningkatkan kepercayaan pelanggan pada bank dan meningkatkan reputasi merek lembaga perbankan.

Sebuah survei yang diterbitkan oleh Visa menunjukkan bahwa 65% konsumen merasa lebih nyaman menggunakan biometrik di perbankan untuk mengamankan detail pembayaran mereka—mengesampingkan sepenuhnya metode keamanan tradisional pada saat ini. Perlunya verifikasi identitas yang ketat karena percepatan adopsi teknologi transaksional telah membuat penggunaan biometrik di perbankan menjadi penting bagi lembaga keuangan.

Apa itu Biometrik dalam Perbankan Digital?

Otentikasi biometrik dengan cepat menjadi pokok dalam industri perbankan dengan menyediakan proses verifikasi identitas yang lebih aman. Teknologi ini menggunakan karakteristik fisik seperti pengenalan wajah, pemindaian sidik jari, pengenalan suara, dan pengenalan retina untuk mengotentikasi pengguna.

Pasar untuk autentikasi biometrik saat ini menguasai sebagian besar pangsa pasarnya di perbankan, seperti mobile banking, online banking, ATM, dan bahkan in-branch banking. Juniper Research telah menemukan bahwa biometrik seluler akan memproses sekitar $2 triliun pembayaran di toko dan jarak jauh setiap tahun pada akhir tahun 2023 — 17x lebih banyak dari $124 miliar yang diperkirakan pada tahun 2018. Selain teknologi transaksional canggih yang mengatasi masalah penipuan endemik, metode keamanan tradisional tidak lagi mencukupi — karenanya, teknologi biometrik dalam sistem perbankan sangat penting untuk melindungi dari pelanggaran data dan ancaman lainnya.

Manfaat Biometrik di Perbankan

Verifikasi biometrik untuk rekening bank semakin menjadi bagian mendasar dari industri perbankan dan FinTech, karena menawarkan tingkat keamanan dan kenyamanan yang lebih tinggi dibandingkan dengan metode tradisional. Berikut adalah beberapa manfaat utama untuk dipertimbangkan:

1. Keamanan yang Ditingkatkan

Autentikasi biometrik dalam aplikasi mobile banking (baca tentang biaya aplikasi mobile banking di sini) memberikan cara yang aman dan andal untuk melakukan transaksi perbankan saat bepergian. Metode ini adalah alternatif selamat datang untuk nama pengguna dan PIN karena menawarkan perlindungan yang lebih kuat terhadap upaya penipuan atau akses yang salah. Selain itu, ciri-ciri biometrik tidak mungkin direproduksi secara digital, sehingga menciptakan lingkungan dengan keamanan tinggi untuk akun keuangan pengguna.

1. Aksesibilitas yang Ditingkatkan

Otentikasi biometrik dalam mobile banking menawarkan pelanggan solusi yang lebih nyaman daripada kata sandi tradisional dan kunci keamanan fisik. Sebagai gantinya, pelanggan dapat menggunakan sidik jari, pengenalan wajah, atau suara mereka untuk mengakses akun mereka dengan cepat dan lancar. Ini menghilangkan kebutuhan untuk mengingat kata sandi yang rumit atau risiko kehilangan kunci keamanan fisik.

1. Efisiensi Operasi Lebih Menonjol

Penggunaan biometrik dalam metode perbankan dapat menawarkan keuntungan besar bagi pelanggan jika dibandingkan dengan proses perbankan tradisional dalam hal penghematan waktu. Selain itu, bank yang menggunakan bentuk identifikasi ini dapat mengurangi kebutuhan tinjauan dan investigasi manual, sehingga meningkatkan efisiensi operasionalnya.

1. Kurangi Penipuan

Teknologi biometrik di perbankan menawarkan perlindungan yang kuat terhadap aktivitas penipuan seperti pencurian identitas atau pengambilalihan rekening. Ini bekerja dengan mendeteksi ketidaknormalan dalam perilaku pengguna atau sifat biometrik, yang mungkin mengindikasikan niat jahat. Pada pemberitahuan insiden tersebut, bank dapat mengambil tindakan cepat untuk mengurangi potensi kerusakan keuangan.

Apa Jenis Metode Otentikasi Biometrik yang Digunakan di Perbankan Digital?

Anda harus mengumpulkan data biometrik unik untuk menggabungkan keamanan biometrik di organisasi Anda. Jenis perbankan biometrik terbagi dalam tiga kategori utama: morfologis (struktur tubuh), biologis (karakteristik genetik dan molekuler), dan perilaku (kebiasaan). Biometrik morfologi umumnya mencakup pengenalan sidik jari atau bentuk wajah, sedangkan biometrik biologis dapat berkisar dari DNA hingga darah. Untuk teknologi biometrik perilaku di perbankan, pengenalan suara menjadi metode yang semakin populer untuk lembaga keuangan saat ini. Perhatikan bahwa verifikasi dan identifikasi bank biasanya menggunakan sifat morfologis seperti sidik jari atau pemindaian wajah. Selain itu, pembaca vena jari/telapak tangan dan pemindai iris juga sering digunakan oleh bank.

Bagaimana Biometrik Bekerja di Perbankan?

Sistem keamanan biometrik modern memungkinkan autentikasi dan otorisasi identitas digital. Mereka diberdayakan dengan perangkat lunak khusus yang memproses data yang dikumpulkan dan menggunakan pemindai khusus, yang bisa kecil atau besar tergantung pada jenis data yang diperlukan.

Untuk memulai proses, pemindai menangkap informasi biometrik, mengubahnya menjadi format digital, dan mencocokkannya dengan database yang ada. Dalam kasus pencocokan sampel, pengguna diberikan akses; jika tidak, akses ditolak, atau pesan yang sesuai ditampilkan untuk operator sistem. Ini membuat kata sandi berlebihan dengan memperkenalkan langkah-langkah keamanan biometrik tertentu.

Singkatnya, implementasi sistem biometrik yang berhasil mencakup tiga langkah: pendaftaran (mengumpulkan data identifikasi), penyimpanan (perlindungan dari pengguna yang tidak sah), dan perbandingan (memverifikasi identitas pelanggan). Biometrik telah meningkatkan keamanan secara signifikan dalam operasi perbankan sekaligus membuatnya jauh lebih nyaman bagi pelanggan.

Otentikasi Biometrik dalam Contoh Perbankan untuk Sektor Keuangan

Organisasi atau individu yang ingin menerapkan sistem keamanan biometrik harus terlebih dahulu menentukan elemen data mana yang paling penting untuk rencana mereka. Karena tidak semua pengidentifikasi biometrik mudah ditangkap dan diproses, ada beberapa pertimbangan utama saat membuat keputusan ini:

Pemindaian Sidik Jari

Institusi perbankan seperti Bank of America telah memasukkan jenis otentikasi ini ke dalam aplikasi perbankan Android dan iOS mereka. Konsumen sudah terbiasa membuka kunci smartphone mereka dengan sidik jari dan melakukan pembelian online dengan sistem pembayaran sidik jari biometrik, sehingga wajar jika mereka merasa nyaman menggunakan teknologi serupa untuk melakukan transaksi keuangan di sektor perbankan.

Pemindai sidik jari telah mendapatkan daya tarik di tempat-tempat seperti Polandia, di mana 2000 ATM di cabang bank dan supermarket menggunakan teknologi pengenalan pembuluh darah jari, dan beberapa bank Jepang untuk kontrol akses brankas di dalam cabang. Dalam waktu dekat, lebih banyak perusahaan kemungkinan akan menggunakan sistem otentikasi sidik jari pada perangkat seluler dan lokasi fisik.

Verifikasi Wajah

Sektor keuangan semakin mencari teknologi pengenalan wajah dalam sistem perbankannya. 'Selfie banking', yang telah tersedia sejak 2016, memungkinkan pelanggan melakukan onboard dengan cepat dan mudah hanya dengan berfoto selfie. Ini dibandingkan dengan gambar pada dokumen ID yang dikeluarkan pemerintah; pelanggan tidak perlu mengunjungi cabang fisik bank. Teknologi yang mendukung AI dalam industri perbankan yang didukung oleh biometrik yang andal memberikan kenyamanan dan keamanan.

Selain itu, teknologi ini dapat digunakan dalam transaksi online, seperti Apple Pay, Selfie Pay, dan AliPay, yang menawarkan autentikasi biometrik wajah di perbankan online untuk perlindungan tambahan. USAA adalah bank besar pertama yang mengadopsi biometrik wajah pada tahun 2015. Perangkat lunak pengenal wajah terus semakin populer di sektor keuangan di berbagai platform.

Pengenalan suara

Pengenalan suara adalah teknologi yang berkembang pesat dengan banyak manfaat potensial bagi pelanggan. Dengan menggunakan AI dan pembelajaran mesin, modulasi ucapan, aksen, nada, dan frekuensi diukur untuk membuat cetakan suara—template referensi yang digunakan untuk identifikasi pelanggan. Sidik suara ini memungkinkan pelanggan mengganti kata sandi atau PIN untuk meningkatkan keamanan.

Penelitian menunjukkan bahwa asisten suara digital senilai $8 miliar akan diimplementasikan secara global pada tahun 2023, dengan pengeluaran lebih dari $80 miliar untuk peluang perdagangan suara. Pengenalan suara pertama kali diperkenalkan di perbankan pada awal 2014 dan sekarang dengan cepat mendapatkan popularitas di berbagai sektor yang mencakup elektronik konsumen, diagnostik medis, dan layanan keuangan.

Biometrik suara pada dasarnya berbeda dari kata sandi dalam hal keamanan. Tidak seperti kata sandi teks biasa, cetakan suara disimpan dalam format terenkripsi, membuatnya sulit untuk didekode bahkan jika seseorang mengaksesnya. Selain itu, setiap kali penipu menggunakan sistem IVR yang diaktifkan suara, suaranya direkam – memungkinkan deteksi yang akurat dan mencegah upaya tidak sah lebih lanjut.

Pemindaian Iris

Pemindaian iris biometrik adalah metode verifikasi identitas terkemuka yang digunakan untuk mengidentifikasi individu berdasarkan pola khas pada iris mereka. Itu diakui karena keandalan, akurasi, dan keamanan mutlaknya. Sistem autentikasi tradisional yang mengandalkan kata sandi, pin, dan metode berbasis pengetahuan lainnya rentan terhadap peretasan; namun, pemindaian iris menawarkan perlindungan informasi rahasia yang jauh lebih besar.

Sebelumnya diadopsi terutama di bandara untuk tujuan pemeriksaan keamanan, pemindaian iris sekarang menjadi lebih luas dengan banyak program yang dipasang di ATM di sektor keuangan, seperti Bank of America dan National Bank of Qatar. Selain itu, beberapa negara bahkan menggunakan teknologi untuk penyeberangan perbatasan yang nyaman tanpa kata sandi.

Pengakuan Tanda Tangan

Bentuk pengenalan tanda tangan yang paling umum melibatkan pemrosesan statis (offline) atau dinamis (online). Pengenalan statis melibatkan menangkap tanda tangan tulisan tangan sebagai gambar grafik dan membandingkannya dengan salinan yang ada. Pemrosesan dinamis mengumpulkan data mengenai waktu, ritme, tekanan, dan detail lainnya saat perangkat layar sentuh memberikan tanda tangan.

Geometri Jari

Pemindaian biometrik dengan sistem geometri jari terbaru memberikan akurasi maksimum dan menangkap informasi detail seperti bentuk, permukaan, panjang, lebar, tebal, dan jarak antar jari. Pencitraan tiga dimensi mutakhir digunakan untuk menangkap setiap detail.

Pengakuan Kiprah

Kiprah adalah pola gerak yang unik untuk setiap individu dan dicirikan oleh ukuran tubuh, kecepatan gerakan, panjang dan lebar langkah, sudut, dan ciri-ciri lain yang diamati. Otentikasi berbasis gaya berjalan memiliki aplikasi dalam sistem identifikasi biometrik; ilmu olahraga; diagnosis medis dan penelitian, dan banyak bidang lainnya. Kamera pengenal gaya berjalan dengan akurasi tinggi menganalisis fitur ini untuk memberikan hasil verifikasi yang andal.

Gunakan Kasus Biometrik Di Perbankan

Biometrik menjadi lebih umum di perbankan untuk mengautentikasi pelanggan dan mengamankan aset mereka. Alih-alih kata sandi, token, tanda tangan, dan PIN layanan di cabang, itu dapat digunakan melalui mobile banking dan ATM. Bank terlayani dengan baik dengan menerapkan otentikasi biometrik dalam tindakan perbankan; itu membantu meningkatkan layanan pelanggan sambil memberikan keamanan yang lebih tinggi. Berikut adalah aplikasi biometrik di perbankan.

• Orientasi Pelanggan

Organisasi keuangan dapat merampingkan proses orientasi pelanggan mereka dengan teknologi biometrik. Verifikasi Kenali Pelanggan Anda (Know Your Customer/KYC) yang secara inheren merupakan bagian dari proses onboarding sering kali diserahkan kepada pelanggan untuk dilakukan secara langsung, mengharuskan mereka untuk mengunjungi cabang dan menunjukkan dokumen – ini mungkin memakan waktu berhari-hari atau berminggu-minggu. Kemajuan teknologi membuka jalan bagi sistem untuk menawarkan layanan yang disederhanakan kepada pelanggan; mereka mengharapkan kenyamanan setiap saat. Biometrik dalam contoh perbankan, seperti pengenalan wajah, menawarkan keandalan dan keamanan sambil memungkinkan organisasi perbankan mengurangi waktu yang dihabiskan untuk melayani pelanggan.

• ATM

Biometrik di ATM perbankan telah mendapatkan daya tarik di beberapa negara maju, dengan dua metode otentikasi paling populer adalah PIN yang dibantu oleh sifat biometrik seperti wajah dan sidik jari. Ini karena kepraktisannya ketika diimplementasikan dalam sistem ATM – memberikan kemudahan dan akurasi serta hemat ruang. Oleh karena itu, tidak mengherankan jika semakin banyak bank yang menerapkan biometrik di ATM mereka.

• Perbankan Seluler

Penggunaan platform mobile banking semakin meningkat. Riset menunjukkan bahwa 79% pemilik smartphone telah menggunakan perangkatnya untuk pembelian online dalam satu tahun terakhir, dengan 70% generasi milenial memanfaatkan mobile banking secara khusus. Namun, masih ada kekurangan keamanan terkait platform ini karena meningkatnya kasus penipuan sejak 2015. Untuk mengatasi hal ini, otentikasi biometrik wajah di perbankan online dapat digunakan untuk mengakses layanan perbankan seperti pemantauan KYC dan identifikasi transaksi. Bank harus memastikan bahwa data nasabah tetap aman dengan menggunakan teknologi canggih dari sumber yang dapat dipercaya, menjadikan autentikasi biometrik di perbankan sebagai langkah perlindungan yang efektif.

Apakah Ada Risiko Keamanan yang Terlibat dalam Penggunaan Biometrik di Perbankan?

Biometrik dalam sistem perbankan menawarkan keamanan yang lebih tinggi daripada sistem autentikasi lainnya; namun, kerentanan tetap ada. Penyerang pandai menemukan cara untuk mengelabui alat pemindaian biometrik, seperti membuat model 3D dari foto orang di luar media sosial dan dapat menggunakan pemalsuan yang dalam. Selain itu, perangkat lunak yang masuk ke dalam sistem biometrik menghasilkan dan menyimpan data rahasia pengguna, sehingga tindakan ekstra seperti menggunakan komputasi awan untuk perbankan, harus diambil untuk melindunginya. Misalnya, pada 2015, ketika komputer pemerintah AS diretas, sidik jari 5,6 juta pegawainya dicuri. Akibatnya, mengintegrasikan teknologi biometrik dengan bentuk otentikasi lainnya adalah pendekatan yang ideal.

Bagaimana Cara Meningkatkan Keamanan Teknologi Biometrik?

Mengenai sistem keamanan biometrik, kerentanan merupakan masalah yang perlu ditangani. Untungnya, ada pendekatan andal yang dapat Anda ambil untuk melindungi dari pelanggaran dan penipuan. Ini termasuk membutuhkan berbagai cara otentikasi, menggunakan penyimpanan berbasis cloud, dan mempekerjakan perusahaan pengembang perangkat lunak yang berpengalaman. Menggabungkan pemindaian iris dengan sidik jari seringkali merupakan pilihan yang baik untuk keamanan tertinggi. Selain itu, bermitra dengan penyedia yang menyimpan data di cloud dan mengenkripsinya akan mencegah akses tidak sah. Akhirnya, membawa para profesional yang berspesialisasi dalam jenis proyek ini dapat sangat mengurangi kemungkinan kesalahan.

Bagaimana Appinventiv dapat membantu Anda memanfaatkan teknologi biometrik untuk mobile banking atau aplikasi FinTech Anda

Biometrik adalah teknologi tren yang dapat mengubah cara bank dan perusahaan jasa keuangan beroperasi di tahun-tahun mendatang. Jika Anda mencari lebih banyak peluang untuk membantu pengguna memverifikasi identitas mereka dengan cepat dan aman, biometrik dalam perbankan digital dapat menjadi solusi yang efektif. Appinventiv telah bekerja dengan banyak perusahaan FinTech dan bank global terkemuka yang memberikan layanan pengembangan perangkat lunak keuangan terbaik kepada klien kami.

Menerapkan sistem seperti itu membutuhkan keahlian teknis yang signifikan. Di Appinventiv, kami memberikan solusi khusus yang profesional untuk membantu bisnis mengintegrasikan teknologi biometrik ke dalam model bisnis mereka dan mendapatkan keuntungan terbesar darinya. Hubungi kami hari ini, dan mari jelajahi apa yang bisa kita lakukan bersama!

FAQ

T. Apa itu Biometrik dalam Perbankan Digital?

J. Biometrik merupakan elemen integral dari perbankan digital. Teknologi ini menggunakan karakteristik fisik dan perilaku, seperti sidik jari atau pengenalan wajah, untuk mengidentifikasi pelanggan dan memberi mereka akses ke akun mereka melalui saluran online. Ini memberikan lapisan keamanan tambahan sambil memberikan pengalaman pengguna yang positif. Otentikasi biometrik dalam perbankan membantu mengurangi penipuan dan meningkatkan keamanan perbankan secara keseluruhan.

T. Seberapa aman autentikasi biometrik dalam perbankan digital?

A. Otentikasi biometrik memberikan keamanan yang lebih baik dibandingkan dengan pendekatan berbasis kata sandi tradisional di sektor perbankan digital. Terlepas dari peningkatan perlindungan ini, data biometrik mungkin masih rentan terhadap pencurian atau manipulasi, karena serangan yang berhasil telah terjadi.

T. Berapa biaya perbankan biometrik?

A. Adopsi teknologi biometrik di perbankan dapat melibatkan investasi awal dalam perangkat keras, perangkat lunak, dan infrastruktur. Meskipun demikian, bergantung pada faktor-faktor seperti ukuran institusi, jenis teknologi biometrik yang digunakan, dan cakupan penyebaran, penghematan biaya jangka panjang dapat diwujudkan karena pengurangan penipuan, peningkatan efisiensi operasional, dan peningkatan pengalaman pelanggan. Oleh karena itu, manfaat jangka panjang dari penyesuaian teknologi biometrik seringkali lebih besar daripada otentikasi biometrik dalam biaya perbankan.

T. Apa keuntungan menggunakan biometrik di perbankan digital?

J. Dalam perbankan digital, terdapat berbagai keuntungan biometrik dalam perbankan bagi pengguna, seperti peningkatan keamanan, akses yang mudah dan cepat ke rekening, penurunan risiko pencurian identitas dan penipuan, serta peningkatan pengalaman pelanggan. Selain itu, biometrik dalam perbankan digital meniadakan kebutuhan klien untuk menghafal kata sandi yang rumit, menjadikan proses login lebih sederhana dan lebih ramah pengguna.