Mengapa Bank Mengadopsi Teknologi Blockchain?

Lembaga perbankan di seluruh dunia telah mengambil beberapa langkah menuju model bisnis berbasis digitalisasi seperti mobile banking. Namun, ketika menyangkut blockchain di perbankan, upaya tersebut cukup dikesampingkan. Keragu-raguan bahwa bank menunjukkan kontras dengan minat yang diperoleh teknologi blockchain di industri lain . Sebuah tanda yang dapat dilihat pada fakta bahwa teknologi ini siap untuk tumbuh dari $4,9 Miliar pada tahun 2021 menjadi lebih dari $67,4 Miliar pada tahun 2026.

Namun, ketika Anda melihat sesuatu dari sudut pandang bank, keraguan itu masuk akal. Ada sangat sedikit kasus penggunaan blockchain di bidang perbankan dan keuangan yang telah diluncurkan dalam skala massal. Ada juga hambatan regulasi konstan yang telah menciptakan penghalang untuk masuk ke blockchain.

Terlepas dari tantangan ini, bank telah mulai mengadopsi teknologi dalam skala kecil. Pada artikel ini, kita akan mengeksplorasi peran yang berkembang dari teknologi blockchain di perbankan dan kasus penggunaan teknologi di dunia nyata.

Sekarang, sementara kita akan menghabiskan seluruh artikel ini untuk mengeksplorasi manfaat blockchain di perbankan, penting untuk mengetahui masalah dalam sistem perbankan saat ini.

Apa masalah dengan sistem perbankan saat ini?

Bank telah ada selama berabad-abad dan telah bertindak sebagai fasilitator untuk berbagai kegiatan ekonomi, keuangan yang meliputi pinjaman, perdagangan, penyelesaian transaksi, pemrosesan pembayaran, dll. Namun, umur panjang industri telah membuatnya stagnan sehingga menjadi lambat dalam hal mengadopsi perubahan.

Dalam bentuknya saat ini, industri ini maju dengan kecepatan konstan karena permintaan konstan yang telah disaksikannya, namun terlalu lambat untuk berinovasi. Misalnya, mereka masih membutuhkan banyak dokumen, menghadapi kerentanan keamanan, dan memiliki banyak proses yang memakan waktu dan mahal.

Sekarang telah ditetapkan bagaimana sistem perbankan memerlukan perubahan, sekarang saatnya untuk menyelami aplikasi blockchain di industri perbankan.

Apa saja kasus penggunaan blockchain yang berbeda di perbankan?

Penggunaan blockchain di perbankan dapat dilihat di berbagai proses. Penggunaan yang membuat industri terdesentralisasi.

Transfer pembayaran

Saat ini, triliunan dolar dihasilkan dan terbuang sia-sia karena biaya tambahan dan pembayaran yang lambat, masing-masing. Misalnya, jika Anda berada di San Francisco dan Anda mengirim uang ke London, biaya tetap $25 akan dibebankan oleh Anda dan bank penerima.

Cryptocurrency seperti Ether dan Bitcoin dikembangkan di blockchain publik yang dapat digunakan siapa saja untuk mengirim dan menerima uang tanpa biaya transaksi dan secara real-time. Selain itu, karena pembayaran terjadi pada jaringan terdesentralisasi, tidak perlu memverifikasi transaksi, membuat transfer pembayaran lebih cepat dan lebih murah melalui blockchain di bidang perbankan dan keuangan.

Sistem penyelesaian dan izin

Transfer bank rata-rata membutuhkan waktu hingga 3 hari untuk diselesaikan. Hal ini tidak hanya bermasalah bagi konsumen tetapi juga secara logistik menyulitkan perbankan. Transfer bank sederhana hari ini melewati sistem perantara yang rumit dari bank ke layanan kustodian sebelum mencapai penerima. Di sinilah blockchain dalam perbankan muncul.

Blockchain bertindak sebagai buku besar terdesentralisasi yang melacak transaksi secara transparan dan publik. Artinya, alih-alih mengandalkan layanan kustodian, transaksi dapat diselesaikan di blockchain publik. Ini adalah salah satu cara utama aplikasi blockchain di perbankan membuat transaksi menjadi cepat dan sederhana.

Sekuritas

Untuk membeli atau menjual utang, saham, atau komoditas, bank harus melacak siapa yang memiliki apa. Untuk mendapatkan informasi ini, mereka terhubung dengan beberapa bursa, broker, lembaga kliring, bank kustodian, dll. Keterlibatan pihak-pihak tersebut ditambah dengan adanya sistem kepemilikan kertas yang sudah ketinggalan zaman membuat proses menjadi lambat dan rawan ketidakakuratan dan penipuan.

Teknologi Blockchain dalam perbankan merevolusi sistem dengan membangun database terdesentralisasi dari aset digital dan unik. Melalui buku besar yang didistribusikan , menjadi lebih mudah untuk mentransfer aset melalui token yang mewakili aset "di luar rantai". Manfaat blockchain di perbankan bekerja di sekitar penciptaan keamanan tokenized yang membawa potensi memotong perantara sama sekali dan menurunkan biaya pertukaran aset.

Pinjaman dan kredit

Bank cenderung menanggung pinjaman berdasarkan sistem pelaporan kredit. Blockchain dalam perbankan konsumen membuka ruang lingkup pinjaman peer to peer – salah satu sektor fintech yang paling ramah investasi .

Selain itu, ketika konsumen harus mengajukan pinjaman, bank mengevaluasi risiko yang harus mereka derita jika tidak membayar. Mereka mengambil keputusan ini dengan melihat skor kredit, status kepemilikan, dan rasio utang terhadap pendapatan. Informasi yang mereka dapatkan melalui laporan kredit – sebuah sistem terpusat yang dapat memusuhi pelanggan.

Blockchain dalam perbankan hadir dengan sistem pinjaman alternatif yang menyediakan mode pemberian pinjaman pribadi yang efisien, murah, dan aman kepada pelanggan. Dengan daftar riwayat pembayaran yang terdesentralisasi, menjadi lebih mudah bagi konsumen untuk mengajukan pinjaman.

KYC pelanggan

Jawaban atas cara kerja blockchain juga merupakan jawaban atas kelambanan KYC pelanggan di domain perbankan.

Bank, dalam beberapa skenario, dapat memakan waktu hingga 3 bulan untuk melaksanakan semua proses KYC yang terdiri dari verifikasi foto, pemeriksaan bukti alamat, dan verifikasi biometrik. Selain waktu yang diperlukan untuk memverifikasi pelanggan, bank juga membutuhkan banyak biaya untuk melakukan KYC. Teknologi Blockchain dalam perbankan ritel membantu memudahkan proses KYC .

Sekarang penggunaan blockchain di perbankan dapat dilihat dari cara menyimpan informasi pelanggan di blockchain. Hal ini memungkinkan bank untuk mengakses informasi terkait KYC. Peristiwa yang menyebabkan penurunan biaya personel sebesar 10% yang setara dengan $160 juta per tahun.

Jadi, inilah peran ganda teknologi blockchain dalam perbankan ritel. Sekarang, seperti yang kami sebutkan di awal artikel, adopsi blockchain di perbankan berjalan lambat. Tapi, ada peningkatan nyata dalam penyertaan teknologi di sektor ini. Mari kita lihat beberapa kasus penggunaan dunia nyata yang membuktikannya.

[ Baca Juga : Blockchain di FinTech: Katalis Disrupsi di Dunia Keuangan ]

Apa perbedaan blockchain dalam studi kasus perbankan?

Blockchain dengan cepat memperoleh lebih banyak dukungan dengan nama-nama perbankan besar yang menunjukkan minat pada teknologi. Mari kita periksa beberapa di antaranya di bawah ini.

JP Morgan

Pada 12 April 2021, JP Morgan menyatakan bahwa mereka menggunakan blockchain untuk meningkatkan transfer uang . Mereka menggunakan teknologi untuk menurunkan proses pembayaran dan waktu verifikasi yang dibutuhkan untuk pembayaran besar.

Bank Sentral Swedia

Bank sedang bereksperimen dengan rilis mata uang digitalnya sendiri yang dikenal sebagai e-krona . Berdasarkan teknologi terdistribusi R3 Corda, bank telah mengambil langkah berani menuju penciptaan cryptocurrency yang dapat digunakan di seluruh negeri.

HSBC

Bank menggunakan platform blockchain R3 untuk mengaktifkan Digital Vault – platform blockchain penyimpanan untuk menyimpan aset digital. Teknologi ini membantu dengan menurunkan biaya layanan kustodian mereka untuk sebagian besar.

Bank Asia

Asian Bank mengambil bantuan Appinventiv dalam membangun platform perbankan inti yang menawarkan fungsionalitas seperti transaksi kawat dengan mata uang kripto, pembelian dan penjualan mata uang kripto, dan isi ulang dompet. Upaya rajin dari ahli blockchain dan cryptocurrency kami menghasilkan lebih dari 50 ribu transaksi crypto untuk bank.

Takeaway kunci

Dengan ini, kami telah melihat banyak peran teknologi blockchain di sektor perbankan. Tidak dapat disangkal bahwa teknologi membawa banyak inovasi di sektor ini di sekitar biaya transaksi yang lebih rendah, pemrosesan transaksi yang lebih cepat, dan verifikasi data yang lebih baik.

Tetapi agar bank benar-benar menjadi nama masa depan blockchain dalam fenomena perbankan, mereka harus bermitra dengan penyedia layanan pengembangan blockchain . Penyedia layanan yang paling memahami pendekatan multi-segi dalam mengintegrasikan teknologi generasi baru dalam domain perbankan. Kami dapat membantu. Hubungi pakar blockchain kami .