Blockchain dalam Pembiayaan Perdagangan: Merevolusi Perdagangan Global

Pembiayaan perdagangan, yang ditemukan pada era Renaisans, tetap menjadi landasan perekonomian global modern. Ketergantungan pada instrumen pembiayaan perdagangan untuk memudahkan transfer antar-geografis sangatlah besar; sedemikian rupa sehingga Direktur Jenderal Organisasi Perdagangan Dunia, Roberto Azevedo, bahkan menyatakan, “Saat ini, hingga 80 persen perdagangan global didukung oleh semacam pembiayaan atau asuransi kredit”.

Namun, meskipun di satu sisi industri keuangan sudah menjadi yang terdepan secara digital, pembiayaan perdagangan masih merupakan domain yang banyak menggunakan kertas dan memiliki beberapa permasalahan yang mengakar:

• Data Tidak Terstruktur: Semua dokumen perdagangan dilengkapi dengan kumpulan data tidak terstruktur dalam jumlah besar.
• Volume Dokumen: 400 hingga 500 transaksi dicatat setiap hari, masing-masing dengan lebih dari 20 sub-dokumen.
• Pemeriksaan Kepatuhan dalam Skala Besar: Rata-rata, lebih dari 32 pemeriksaan kepatuhan harus dilakukan pada beberapa dokumen.
• Mengikis Akurasi Manual: Peningkatan jumlah kesalahan yang konsisten menghasilkan kepatuhan yang berisiko rendah.

Untuk mengatasi hal ini, sektor keuangan sekali lagi beralih ke teknologi yang membawa era revolusi baru. Blockchain.

Blockchain dalam pembiayaan perdagangan sedang dieksplorasi dalam berbagai kapasitas untuk memecahkan tidak hanya masalah-masalah mikroskopis yang disebutkan di atas tetapi juga kesenjangan yang ada di sektor ini secara keseluruhan.

Namun sebelum kita menyelami peran dan hasil dari blockchain dan pembiayaan perdagangan, mari kita lihat mengapa kesenjangan saat ini lebih dari satu masalah bagi satu perusahaan.

Apa yang Menjadikan Kurangnya Desentralisasi Pembiayaan Perdagangan sebagai Masalah Geoekonomi?

Pembiayaan perdagangan biasanya dianggap remeh oleh negara-negara maju karena baik importir maupun eksportir didukung oleh industri keuangan yang sudah matang. Namun, bahkan di wilayah geografis seperti ini, usaha kecil dan menengah (UKM) menghadapi tantangan dalam mendapatkan pendanaan karena mereka memiliki agunan, riwayat kredit, dan jaminan yang lebih sedikit dibandingkan dengan perusahaan besar.

UKM di negara-negara berkembang juga menghadapi kendala serupa dengan UKM di negara maju, seperti verifikasi kelayakan kredit, namun mereka juga menghadapi tantangan lain, seperti instrumen keuangan lokal yang lebih kecil, selektif, dan kurang maju. Tantangan utama di banyak negara berkembang adalah kurangnya akses terhadap pengetahuan yang diperlukan untuk menangani pembiayaan perdagangan.

Berikut adalah grafik yang mewakili tantangan yang dihadapi UKM manufaktur AS ketika terlibat dalam perdagangan global.

Selama lebih dari satu abad, proses pembiayaan perdagangan dijalankan dengan banyak dokumen dan yang lebih buruk lagi, bank dan klien korporat mereka terus menggunakan sistem manual untuk melacak aktivitas perdagangan – yang menyebabkan tidak adanya transparansi dan pengeluaran berlebih.

Saatnya untuk mengubahnya dengan menghadirkan pembiayaan perdagangan di blockchain.

Melakukan Pembiayaan Perdagangan Menggunakan Blockchain: Hasil Inti

Pembiayaan perdagangan modern bisa mendapatkan keuntungan besar dari pemanfaatan blockchain. Melalui penerapan strategis teknologi blockchain dalam pembiayaan perdagangan, para pemangku kepentingan dapat mengurangi waktu pemrosesan dan meningkatkan keamanan, transparansi, dan kepercayaan dalam transaksi. Selain itu, tidak ada manipulasi ketika perantara dikeluarkan dari sistem.

Berikut adalah beberapa manfaat utama dari pembiayaan perdagangan berbasis blockchain.

Efisiensi

Salah satu kasus penggunaan blockchain pembiayaan perdagangan utama dapat dilihat dalam proses menjadi efisien melalui penyelesaian transaksi antara pihak-pihak yang berkepentingan tanpa kehadiran perantara. Dengan menggunakan fungsi kontrak pintar, kedua belah pihak dapat membuat kontrak yang dapat memulai transaksi komersial secara otomatis, sehingga seluruh industri menjadi efisien dan cepat.

Ketertelusuran

Melalui integrasi teknologi blockchain dalam trade finance, baik eksportir maupun importir dapat melihat lokasi aset dan barangnya secara real-time. Selain itu, pemilik dapat menyampaikan informasi yang relevan kepada pemangku kepentingan untuk mengambil tindakan tepat waktu. Hal ini mengarah pada situasi yang menentukan hasil transaksi yang sempurna.

Kemampuan Audit

Teknologi Blockchain dalam pembiayaan perdagangan memungkinkan, dan bahkan lebih mudah, untuk mengaudit setiap transaksi secara berurutan, tanpa batas waktu. Selain memberikan jejak audit permanen atas aset yang diperdagangkan, teknologi ini juga menurunkan biaya kepatuhan secara keseluruhan dan meningkatkan kemampuan untuk mengautentikasi aset.

Transparansi

Pembiayaan perdagangan di blockchain memungkinkan pencatatan beberapa detail transaksi yang sinkron dengan perjanjian bisnis. Ketika ditempatkan dalam jaringan terdesentralisasi, berbagi data antar peserta menjadi mudah dengan jaminan kekekalan. Hasilnya, perubahan gangguan data berkurang hingga hampir nol.

Kini setelah kita memiliki pemahaman mendalam tentang blockchain dalam pembiayaan perdagangan, mari kita lihat kasus penggunaannya dengan mempelajari penyertaannya di beberapa instrumen pembiayaan perdagangan yang paling banyak digunakan.

Penerapan Pembiayaan Perdagangan Berbasis Blockchain – Sekilas tentang Instrumen

Blockchain dalam pembiayaan perdagangan dan rantai pasokan dapat berdampak pada sebagian besar instrumen pembiayaan perdagangan, sedangkan sisanya, kami yakin penerapannya sedang berjalan. Untuk artikel ini, mari kita batasi diskusi tentang bagaimana teknologi blockchain dalam pembiayaan perdagangan memberikan dampak pada berbagai instrumen yang berbeda.

Blockchain dan Letter of Credit (LC)

Letter of credit dapat diartikan sebagai surat yang diterbitkan oleh suatu bank kepada bank lain (terutama yang berada di negara lain) yang berfungsi sebagai jaminan pembayaran yang akan dilakukan kepada orang tertentu dalam kondisi tertentu.

Begini cara kerja proses yang banyak dokumen ini pada pembiayaan perdagangan berbasis blockchain.

1. Pemohon dan Penerima melakukan perjanjian perdagangan yang disimpan di jaringan blockchain.
2. Pemohon kemudian menerbitkan 'pesanan pembelian' untuk Penerima dalam Sistem Penagihan mereka, yang bertindak sebagai kontrak untuk LC.
3. Pemohon selanjutnya mengumpulkan rincian Aplikasi LC melalui sistem mereka, yang juga ada di Jaringan Blockchain. Sistem kemudian berinteraksi dengan 'Bank Penerbit' dan meminta banknya untuk menerbitkan LC. 'Pemohon' memberikan seluruh informasi LC berupa pesanan pembelian dalam bentuk digital kepada bank.
4. Rincian LC diterima oleh bank dan memprosesnya sebelum dikirim ke Bank Penasihat.
5. 'The Advising Bank' mendapatkan LC dan menyarankannya kepada 'The Beneficiary' dalam bentuk digital – semuanya melalui jaringan blockchain.
6. Penerima menyediakan penerimaan/penolakan digital 'The Advising Bank' melalui jaringan blockchain.

Di akhir proses enam tahap ini, dibuat kontrak antara eksportir dan importir, yang menyatakan bahwa eksportir akan memberikan barang sebagaimana ditentukan dalam LC, dan importir akan melakukan pembayaran terhadap barang yang diterima sesuai ketentuan LC.

Blockchain dan Kehilangan

Penerapan blockchain dan pembiayaan perdagangan selanjutnya dapat dilihat dari perannya dalam forfaiting. Instrumen ini memungkinkan eksportir mendapatkan uang tunai dengan menjual piutang luar negeri jangka menengah dan panjang mereka dengan harga diskon berdasarkan “tanpa jaminan”.

Penerapan dunia nyata bank yang menggunakan blockchain untuk trade finance melalui cara forfaiting dapat dilihat melalui transaksi antara HSBC dan Bank of Communications pada platform blockchain China Trade Finance Union.

Berdasarkan transaksi tersebut, klien Bank Komunikasi yang menjual produk kertas menerima janji untuk membayar dalam 180 hari dari bank pembelinya. Bank Komunikasi setelah membeli kewajiban pembayaran dari klien menjual usaha tersebut ke HSBC melalui platform pembiayaan perdagangan teknologi blockchain. Setiap dokumen mulai dari surat konfirmasi, surat penawaran, hingga pengalihan hak dibuat dan dikirimkan secara digital hanya dalam hitungan beberapa jam.

Blockchain dan Anjak Faktur

Anjak piutang adalah jenis keuangan di mana bisnis menjual piutang mereka (faktur) kepada pihak ketiga untuk memenuhi kebutuhan likuiditas jangka pendek mereka. Dalam transaksi ini, faktor tersebut membayar jumlah jatuh tempo faktur setelah dikurangi biaya dan komisi.

Masalah dengan pengaturan ini adalah bahwa prosesnya bergantung pada organisasi pemberi pinjaman tradisional seperti lembaga swasta atau bank, yang pada gilirannya, juga mengenakan suku bunga yang mahal hanya jika mereka diberi jaminan tambahan agunan.

Di dunia blockchain dan pembiayaan perdagangan, faktur diberi token dengan model yang tidak dapat dipertukarkan, sehingga mudah untuk ditransfer dan disimpan. Sekarang pembayaran token ini biasanya dilakukan melalui kontrak pintar yang memiliki faktur dalam bentuk NFT. Selain itu, perusahaan juga dapat memperdagangkan faktur mereka melalui platform buku besar terdistribusi yang mencatat semua transaksi antar pihak.

Kasus penggunaan khusus blockchain dalam pembiayaan perdagangan ini menyoroti cakupan platform yang akan menghubungkan perusahaan dan investor dengan cara melawan monopoli beberapa entitas dalam instrumen pembiayaan perdagangan. Untuk menjadikan platform ini lebih kuat, Anda dapat berencana menambahkan algoritme penilaian kredit dan model KYC yang kuat untuk memastikan bahwa platform tersebut benar-benar berguna pada tingkat adopsi massal.

Blockchain dan Asuransi Kredit Perdagangan

Beberapa pembeli komersial meminta kredit untuk melakukan pembelian dalam jumlah besar, namun meminjamkan kredit kepada mereka menempatkan pemasok pada risiko bahwa mereka tidak akan menerima pembayaran kembali. Hal ini terutama berlaku untuk utang tanpa jaminan, dimana kreditor tidak memiliki jaminan atas pinjaman tersebut.

Asuransi kredit perdagangan menghilangkan risiko dengan memberikan kompensasi kepada pemegang polis atas hutang yang belum dibayar sebagaimana diperbolehkan oleh batas pertanggungan yang berlaku.

Di manakah platform pembiayaan perdagangan blockchain cocok dengan hal ini? Melalui teknologi ini, perusahaan dapat membuat catatan kebijakan yang tidak dapat diubah dengan terlebih dahulu membuat hash kriptografi dari kontrak yang ditandatangani dan kemudian mencatatnya di blockchain untuk kemudian diperiksa kembali sebagai bukti yang tidak dapat diubah.

Selain berperan dalam semua instrumen pembiayaan perdagangan utama yang dipilih perusahaan ketika melakukan transaksi internasional, blockchain juga berdampak pada beberapa bidang lainnya.

• Rantai perdagangan – Di sinilah semua peristiwa terkait perdagangan dimulai dengan penerbitan letter of credit hingga pengiriman akhir semua dokumen perdagangan terjadi melalui blockchain DLT. Manfaat dari pendekatan ini dapat dilihat dari waktu pengiriman dokumen perdagangan yang lebih singkat, berkurangnya upaya yang diperlukan untuk membuat dan membagikan dokumen, dan meningkatkan transparansi.

Contoh nyata dari hal ini dapat dilihat dalam transaksi perdagangan yang melibatkan konglomerat Jepang Marubeni Corporation dan Sompo Japan Nipponkoa.

• Rantai pasokan – Banyak perusahaan mengeksplorasi kemampuan blockchain untuk mendigitalkan rantai pasokan untuk jaringan perusahaan ekspedisi, pengirim barang, pelabuhan, pengangkut laut, dan otoritas bea cukai. Dengan bantuan teknologi, mereka bertujuan untuk mengurangi kesalahan dan penipuan, mengurangi waktu transit dan pengiriman, meningkatkan manajemen inventaris, dan menghadirkan transparansi pada proses otentikasi barang.

Sekarang kita telah melihat peran multi-aspek dari blockchain dan pembiayaan perdagangan, sekarang saatnya untuk mengatasi situasi yang jarang disuarakan oleh para penggemar teknologi – beberapa platform yang mendorong pembiayaan perdagangan pada blockchain tidak pernah melampaui tahap percontohan.

Berdasarkan pengamatan kami terhadap Marco Polo Network, MonetaGo, dan Komgo, terutama kegagalan mereka, kami menemukan bahwa model bisnis dan berkurangnya penyerapan perusahaan merupakan rintangan terbesar. Pada sebagian besar platform ini dan platform lainnya, permasalahannya adalah platform tersebut dibuat dengan fokus pada bank, bukannya menciptakan kelas pengguna baru. Permasalahan yang dihadapi bank adalah mereka tidak bersedia melakukan digitalisasi dan ketika terjadi bencana nasional atau global seperti COVID-19 atau perang Ukraina, mereka mengalihkan seluruh fokusnya kepada digitalisasi.

Bagaimana Appinventiv Dapat Membantu Anda Mengadopsi Blockchain dalam Pembiayaan Perdagangan?

Di Appinventiv, kami menjadikan riset dan analisis pasar sebagai aktivitas berkelanjutan – aktivitas yang tidak dimulai dengan sebuah proyek. Dan kami memiliki ide tentang cara membuat kasus penggunaan blockchain trade finance Anda menjadi klik.

Portofolio proyek pengembangan perangkat lunak blockchain dan fintech kami yang kuat dalam pengalaman kami selama hampir satu dekade, bersama dengan tim kompeten yang terdiri lebih dari 1,200 profesional menjadikan kami pilihan ideal untuk kebutuhan blockchain dan pembiayaan perdagangan Anda.

Hubungi tim layanan pengembangan aplikasi blockchain kami untuk mengakses kumpulan pengetahuan.

FAQ

T. Bagaimana dampak blockchain terhadap perdagangan dan keuangan?

A. Teknologi Blockchain dalam pembiayaan perdagangan menjadikan transaksi antar-geografi dan pergerakan barang menjadi perjalanan yang efisien, disederhanakan, dan aman dengan kemampuan desentralisasinya. Dengan membawa seluruh sektor pada platform yang tidak dapat diubah menggunakan kekuatan kontrak pintar, DLT, NFT, dll., blockchain memudahkan bisnis antar negara untuk bekerja dengan keyakinan akan pembayaran dan pengiriman yang terjamin.

T. Apa manfaat blockchain dalam pembiayaan perdagangan?

A. Keuntungan menggabungkan blockchain dan pembiayaan perdagangan berkisar dari efisiensi tinggi dan kemampuan audit hingga menjamin transparansi dan kemampuan penelusuran yang tidak dapat diubah.

Q. Bank apa saja yang melakukan pembiayaan perdagangan di blockchain?

A. Menurut Trade Finance Global, beberapa bank sedang menjajaki penerapan teknologi blockchain dalam pembiayaan perdagangan. Beberapa nama terkemuka antara lain – Bangkok Bank, BNP Paribas, CTBC, Citi, ING, HSBC, SEB, dan Standard Chartered.