7 Peretasan Penganggaran yang Harus Dijalani oleh Freelancer

Menciptakan kehidupan yang aman secara finansial bisa terasa menakutkan di saat-saat terbaik, tetapi itu bisa terasa hampir mustahil bagi pekerja lepas. Penganggaran untuk pekerja lepas bisa terasa seperti menavigasi hutan belantara yang belum dipetakan tanpa GPS. Anda mungkin akan tersesat dan dimakan beruang.

Kecuali beruang, dalam hal ini, adalah IRS, yang juga merupakan singkatan dari " I'm Running Scared " dari beruang.

Terlepas dari semua lelucon, tujuan keuangan, anggaran, dan tabungan Anda sangat penting untuk freelancer pemula. Anda perlu merencanakan hari ini, sehingga Anda dapat mengetahui arah yang Anda tuju.

Mempersiapkan di muka memiliki hal positif. 92% orang Amerika mengatakan bahwa “ tidak ada yang membuat mereka lebih bahagia atau lebih percaya diri daripada ketika keuangan mereka teratur. ” Anda bisa menjadi salah satu orang Amerika itu jika Anda mengikuti panduan penganggaran komprehensif kami untuk pekerja lepas. Mari kita mulai.

7 Hacks Penganggaran Freelance:

Ketika datang ke penganggaran, lebih baik untuk meriam ke dalam kolam daripada mencelupkan kaki Anda. Mari kita mulai perjalanan keuangan Anda dengan brainstorming tujuan bisnis jangka pendek dan jangka panjang Anda.

1. Tetapkan tujuan jangka pendek dan jangka panjang

Membangun keamanan finansial adalah tindakan juggling yang berkelanjutan. Apakah Anda dapat mencapai tujuan Anda sekarang atau nanti tidak masalah; Anda harus menjaga bola Anda di udara setiap saat.

Butuh lebih banyak klien?

Dapatkan lebih banyak pekerjaan lepas dengan buku GRATIS kami: 10 Klien Baru dalam 30 Hari . Masukkan email Anda di bawah ini dan semuanya milik Anda.

Unduh sekarang

Pada saat yang sama, Anda perlu mempertimbangkan apakah lebih baik mengubah tujuan jangka pendek Anda menjadi tujuan jangka panjang. Misalnya, sangat mungkin untuk mengubah karier solo lepas Anda menjadi agen penuh dengan anggaran terbatas, tetapi akan lebih mudah untuk membangun beberapa modal terlebih dahulu.

Simpan daftar tujuan Anda di samping program atau dokumen keuangan Anda. Dengan begitu, Anda akan selalu diingatkan tentang apa yang sebenarnya Anda anggarkan. Untuk menetapkan harapan Anda, tanyakan pada diri sendiri:

• Apakah saya ingin berinvestasi lebih banyak dalam bisnis saya?
• Apakah saya menabung untuk hari hujan?
• Bisakah saya menabung cukup dalam setahun untuk membeli kantor?
• Berapa penghasilan saya yang ingin saya masukkan untuk keluarga berencana?

Sebagai aturan, pertahankan tujuan jangka pendek Anda ke pencapaian harian, mingguan, atau bulanan. Target bulanan jangka pendek dapat berkisar antara 1-3 bulan. Tujuan jangka panjang bisa lebih dari itu.

2. Gunakan faktur dan perangkat lunak untuk melacak pendapatan yang diperoleh

Baik Anda seorang akuntan analog atau penggemar QuickBooks, Anda perlu melacak pendapatan yang diperoleh. Cara termudah untuk melakukannya adalah dengan membuat faktur elektronik dengan perangkat lunak akuntansi.

Mengapa? Untuk beberapa alasan:

• Anda tetap lepas dari komputer Anda, jadi mengapa beralih ke analog?
• Anda mungkin mengajukan pajak secara elektronik, dan Anda memerlukan faktur sebagai bukti penghasilan.
• Anda perlu memeriksa saldo bank Anda melalui komputer atau telepon Anda.
• Lebih cepat untuk memasukkan informasi keuangan Anda dalam perangkat lunak yang ada di mana-mana, dari ponsel Anda ke gaji Anda ke klien Anda dan akhirnya, ke petugas pajak.

Jika Anda pernah berencana untuk meningkatkan bisnis freelance Anda, sangat penting untuk membiasakan diri melacak penghasilan Anda dan mengisi faktur. Setelah Anda menjadi badan usaha, Anda benar-benar membutuhkan faktur untuk membuktikan penghasilan Anda ke IRS. Tidak ada jika, dan, atau tetapi tentang itu.

Untuk menyiapkan faktur Anda dengan mempertimbangkan penganggaran, gunakan aplikasi faktur lepas. Serius, salah satu yang ditampilkan dalam daftar kami akan berhasil, tetapi kami akan fokus pada pilihan utama kami, Hectic, karena beberapa alasan.

Hectic adalah klien all-in-one dan perangkat lunak manajemen proyek yang dilengkapi dengan kalender, fungsi akuntansi, dan kemampuan untuk membuat faktur, kontrak, dan proposal. Apa yang membuat Hectic ramah anggaran adalah kemampuannya untuk menghitung pendapatan seumur hidup di seluruh proyek Anda. Anda dapat membaca ulasan mendalam tentang Hectic di sini.

Karena sebagian besar pekerja lepas tidak memiliki gaji tetap, terutama ketika mereka memulai, menghitung total penghasilan seumur hidup Anda dapat membantu membuat penganggaran lebih sedikit dari perjalanan rollercoaster.

3. Pastikan metode Anda mencakup banyak sumber pendapatan

Meskipun beberapa pekerja lepas akan tetap pada satu pertunjukan, beberapa lainnya akan mengumpulkan banyak pendapatan atau aliran pendapatan pasif untuk memenuhi kebutuhan. Karena alasan ini, metode penganggaran Anda harus menyertakan beberapa aliran pendapatan, atau Anda mungkin lupa menambahkannya ke pajak Anda.

Jika seorang freelancer menjual produk digital dan melakukan sedikit dropshipping di samping, tidak akan mudah untuk memisahkan kedua bisnis ini. Ini menjadi lebih rumit jika Anda berurusan dengan mata uang yang berbeda. Perangkat lunak keuangan hanya membuat seluruh skenario ini lebih sederhana.

Pekerja lepas yang tidak memiliki banyak aliran pendapatan masih akan mendapat manfaat dari menyiapkan infrastruktur mereka lebih awal, terutama jika tujuan keuangan jangka panjang Anda termasuk menabung.

Bahkan dengan perangkat lunak, masih mungkin untuk mencampuradukkan pembelian pribadi dan bisnis Anda.

4. Buka akun terpisah untuk bisnis Anda

Anda benar-benar harus melakukan ini jika Anda menghasilkan banyak uang dari penghasilan freelance Anda. Ingatlah bahwa penganggaran untuk pekerja lepas mencakup penghematan uang untuk pajak (lebih lanjut tentang itu nanti). Jika Anda memiliki rekening bank lepas yang terpisah, Anda dapat dengan mudah menganggarkan dan merencanakan musim pajak.

Beberapa pekerja lepas akan menyiapkan dompet elektronik yang berbeda di mana klien akan menyetor pembayaran. Opsi ini sangat bagus untuk pekerja lepas baru, tetapi saat Anda menskalakan, opsi ini mungkin menjadi mahal atau besar. E-wallet sering membebankan biaya per faktur, jadi lebih baik membuka rekening giro terpisah.

5. Mulai atur ekspektasi gaji freelancer Anda

Kami tahu pekerja lepas tidak selalu dapat mengontrol berapa banyak mereka akan dibayar per bulan, tetapi mereka memiliki kendali penuh atas persyaratan kontrak mereka. Mampu menabung dengan benar dimulai sebelum klien Anda menandatangani kontrak, jadi tetapkan tenggat waktu kapan mereka harus membayar Anda dan membebankan biaya keterlambatan.

Meskipun mungkin terdengar kasar untuk membebankan bunga atas keterlambatan pembayaran, pikirkanlah dari perspektif lain. Setiap hari Anda tidak dibayar adalah hari lain tagihan Anda semakin dekat dengan jatuh tempo.

Apa yang terjadi ketika tagihan Anda jatuh tempo? Anda dikenakan bunga. Mengapa? Untuk mendorong Anda membayar.

Untuk membuat anggaran secara efektif, Anda juga perlu mendorong klien Anda untuk membayar.

Namun, Anda tidak dapat mulai membebankan bunga setelah klien Anda menandatangani kontrak karena tidak ada insentif untuk membayarnya. Jelaskan dengan menjelaskan biaya bunga yang dikenakan kepada klien Anda. Begitu mereka melihat bahwa Anda serius ingin dibayar tepat waktu, Anda akan mengurangi pembayaran terlambat untuk selamanya.

6. Hitung pengeluaran tetap Anda

Anda akan selalu harus membayar sewa dan utilitas Anda, tetapi pengeluaran tetap Anda unik bagi Anda. Jika Anda secara konsisten membelanjakan hal yang sama untuk bahan makanan, asuransi, utang, dan dry cleaning, Anda dapat menghitung berapa banyak uang yang tersisa untuk tabungan, pertumbuhan bisnis, dan hiburan.

Apa yang Anda lakukan sebagai freelancer juga akan menentukan pengeluaran tetap lainnya. Seorang penulis lepas mungkin harus membayar langganan Grammarly setiap bulan, sementara seorang seniman grafis harus membayar lebih untuk Photoshop. Pengeluaran bisnis yang diperlukan juga harus termasuk dalam kategori “ tetap ”.

7. Pikirkan dan rencanakan secara bertahap tiga bulan

Jika Anda telah menjadi pekerja lepas selama kurang dari satu tahun, akan lebih sulit untuk melihat gambaran tahunan pengeluaran Anda. Apakah Anda seorang pemula atau veteran, ada baiknya untuk merencanakan anggaran Anda dalam kelipatan tiga bulan. Ada beberapa alasan untuk melakukan ini:

• Setelah Anda menghasilkan cukup uang, IRS akan mengharapkan Anda membayar pajak setiap tiga bulan.
• Anda akan memiliki indikasi penghasilan rata-rata yang lebih akurat.
• Anda dapat melihat di mana bulan-bulan “ kelaparan ” Anda dan merencanakannya dengan tepat.

Katakanlah rata-rata 3 bulan Anda adalah $3000 per bulan. Itu berarti Anda kira-kira akan menghasilkan $9000 setiap tiga bulan dan $36.000 per tahun. Karena 25-30% harus digunakan untuk pajak Anda, itu berarti Anda memiliki $25.200 untuk anggaran Anda, atau $2.100 per bulan dari pendapatan yang dapat digunakan.

Dengan asumsi bahwa 20% digunakan untuk menabung, Anda harus hidup dari 50% dari gaji Anda, jadi $1.500. Ingatlah bahwa nomor ini tidak statis; Anda dapat menyesuaikan anggaran Anda saat Anda pergi.

Ada baiknya Anda membuat “ anggaran impian ” terlebih dahulu dan sesuaikan jika Anda melenceng. Setelah Anda membuat anggaran, Anda harus memperhatikannya dengan cermat. Jika tidak, Anda bisa menemukan diri Anda dalam banyak utang.

Jangan lupa tentang pajak freelance

Mempelajari cara melakukan pajak sebagai pekerja lepas adalah salah satu langkah tersulit untuk menjadi mandiri. Pada bagian sebelumnya, kita telah membahas bagaimana 25-30% dari penghasilan Anda harus ditabung untuk pajak. Ini penting karena pendapatan Anda akan datang kepada Anda “ bebas pajak. ”

Bagaimana cara menabung untuk pajak wirausaha

Pada akhir tahun, Anda harus melunasi beban pajak Anda ke IRS jika Anda menghasilkan lebih dari $400 dalam pendapatan wiraswasta. Jika Anda menghasilkan kurang dari $400, Anda masih harus mengklaimnya.

Tarif pajak wirausaha adalah 15,3%: 12,4% untuk Jaminan Sosial dan 2,9% untuk Medicare. Tambahan 0,9% ditambahkan setelah Anda mencapai jumlah yang melebihi ambang batas.

Jika beban pajak Anda lebih dari $1000 pada akhir setiap kuartal, Anda harus mengirimkan pengembalian kuartalan. Jika Anda tidak yakin apakah bisnis Anda memenuhi persyaratan ini, gunakan perkiraan kalkulator pajak wirausaha. Mengetahui informasi ini sebelumnya akan menyelamatkan Anda dari audit.

Sementara 25-30% terdengar seperti banyak uang untuk dihemat, persentase ini hanyalah perkiraan. Lebih baik menabung lebih banyak daripada lebih sedikit jika Anda kekurangan satu bulan dan tidak dapat berkontribusi pada pajak Anda.

Potongan freelance

Salah satu bagian terbaik tentang penganggaran untuk pekerja lepas melibatkan banyak cara Anda dapat menghemat uang. Freelancer dapat memotong yang berikut dari pajak mereka:

• Biaya rumah kantor
• Tagihan internet dan telepon
• Premi asuransi kesehatan
• Makan bisnis dan perjalanan
• Penggunaan kendaraan
• Bunga pinjaman dan kartu kredit
• Publikasi dan langganan
• Pendidikan
• Asuransi bisnis
• Sewa (dari ruang kantor)
• Biaya awal
• Periklanan
• Kontribusi program pensiun

Jika Anda menyimpan semua tanda terima dan merinci transaksi Anda, Anda akan dapat memanfaatkan potongan Anda dan menghemat lebih banyak uang. Anda dapat menggunakan " pengembalian dana " pajak Anda untuk apa saja, tetapi disarankan agar Anda memasukkan uang itu kembali ke bisnis atau tabungan Anda.

Menganggarkan untuk freelancer & menabung pada saat yang sama

Saat membuat anggaran, penting untuk mempertimbangkan jumlah yang akan Anda simpan untuk ditabung. Idealnya, 20% dari penghasilan Anda akan digunakan untuk mempersiapkan masa depan pribadi dan profesional Anda. Kami akan memecah konsep ini menjadi " bantalan " atau " panci " yang berbeda yang harus Anda bayar.

Dana hari hujan

Siapkan rekening tabungan terpisah di mana Anda dapat membuang $10-$100 dolar setiap bulannya. Akun ini harus mudah diakses. Dana hari hujan Anda dimaksudkan untuk pengeluaran yang lebih kecil, seperti membayar ban kempes, memperbaiki jendela yang pecah, atau biaya jangka pendek tak terduga lainnya.

Dana darurat

Dana darurat Anda adalah untuk keadaan darurat keuangan, termasuk kehilangan pekerjaan, penyakit berat, atau cedera. Bertujuan untuk dana darurat setidaknya tiga sampai enam bulan untuk biaya hidup, termasuk pembayaran utang, pengeluaran sehari-hari (bahan makanan), dan tagihan sewa/utilitas.

Dana kesehatan dan kedokteran gigi (dikurangi pajak)

Anda harus memasukkan sejumlah uang ke dalam asuransi kesehatan, gigi, dan perawatan jangka panjang yang memenuhi syarat jika Anda tidak memenuhi syarat untuk berpartisipasi dalam rencana pasangan Anda. Jika Anda membayar biaya ini, Anda akan dapat mengurangi asuransi kesehatan Anda serta premi pasangan dan tanggungan Anda.

Dana pensiun (dikurangi pajak)

Penganggaran untuk pekerja lepas termasuk menabung untuk masa pensiun karena Anda tidak akan memiliki majikan yang menyiapkan IRA atau 401(k) untuk Anda. Anda juga tidak akan memiliki majikan yang cocok dengan kontribusi Anda. Namun, apa pun yang Anda sumbangkan ke rencana Anda akan menurunkan beban pajak Anda.

Freelancer biasanya memilih SEP-IRA, SIMPLE, dan solo 401(k), tetapi Anda juga dapat membayar pensiun atau jaminan pendapatan anuitas. Untuk saat ini, tetap berpegang pada IRA dan/atau 401(k) karena itu yang paling mudah untuk dikelola. Anda mungkin ingin membuka rekening tabungan berbunga tinggi untuk menghemat lebih banyak.

Dana investasi

Pada titik tertentu, Anda mungkin tertarik untuk berinvestasi di saham, obligasi, dan reksa dana. Namun, Anda harus memastikan bahwa Anda tahu apa yang Anda lakukan. Jika Anda ingin berinvestasi di pasar sendiri, cari situs web penelitian saham berbasis data berkualitas yang melayani investor pemula.

Di sisi lain, Anda bisa menyewa broker investasi jika Anda memiliki uang receh. Either way, Anda dapat membangun portofolio investasi Anda untuk membantu menabung untuk masa pensiun Anda. Isi portofolio Anda dengan obligasi pemerintah dan saham murah khusus untuk investasi jangka panjang.

Dana asuransi bisnis (pengurang pajak)

Penting untuk menyisihkan uang untuk melindungi bisnis fisik Anda (rumah atau lainnya) dari bencana alam atau pencurian, tetapi Anda mungkin juga memerlukan asuransi mobil, kredit, dan kewajiban bisnis. Sebagian besar asuransi bisnis dapat dikurangkan dari pajak, yang memudahkan biaya perlindungan bisnis di muka.

Dana biaya bisnis (pengurang pajak)

Menyimpan “ dana hujan ” khusus untuk bisnis Anda dapat membantu Anda mengganti barang-barang seperti komputer, perangkat lunak, atau printer jika terjadi kesalahan. Dana biaya bisnis tidak boleh mencakup biaya tetap apa pun kecuali Anda berinvestasi dalam pendidikan untuk meningkatkan kredensial Anda.

Dana ekspansi bisnis

Saat Anda mulai memperluas basis klien Anda, Anda dapat menambahkan lebih banyak uang ke dana ini. Penganggaran untuk pekerja lepas bisa menjadi rumit jika Anda hanya fokus pada ekspansi. Pada awalnya, ada baiknya untuk mendekati pertumbuhan secara perlahan dan berinvestasi di sini ketika Anda memiliki sedikit uang yang tersisa.

Mengapa penganggaran untuk freelancer itu penting

Ada kenyamanan dalam gaji tetap. Anda akan tahu persis apa yang akan Anda hasilkan setiap dua minggu, membuat penganggaran menjadi mudah. Jika Anda tahu bahwa pengeluaran tetap Anda sama dengan X dan penghasilan Anda yang dijamin sama dengan lebih dari X, maka Anda dijamin tidak akan pernah gagal. Secara teori.

Mengapa penerima pendapatan tetap kekurangan

Tetapi memiliki penghasilan tetap tidak serta merta membuat Anda menjadi penganggaran, penabung, atau investor yang lebih baik. Bahkan, itu mungkin menjadi bumerang dalam beberapa kasus, terutama jika Anda memiliki lebih banyak uang untuk dibelanjakan.

60% milenium menghasilkan lebih dari $ 100.000 setahun dari gaji langsung ke gaji. Ini menunjukkan bahwa gaji tidak ada hubungannya dengan berapa banyak uang yang akan Anda bawa pulang pada akhir minggu. Jelas terlihat bahwa memiliki anggaran yang kompeten adalah kunci untuk membangun kekayaan jangka panjang.

Bagaimana pendapatan variabel benar-benar dapat membantu

Sedangkan seseorang yang berpenghasilan tetap dapat menepis diri dan mulai menabung, freelancer tidak selalu memiliki pilihan itu. Satu bulan kurus bisa membuat mereka terlilit hutang yang besar.

Ketika Anda benar-benar tidak tahu apa yang akan Anda hasilkan dari bulan ke bulan, Anda lebih terdorong untuk membuat anggaran hanya untuk amannya. Di sisi lain, penerima gaji tetap cenderung menerima begitu saja. Hidup seperti Anda memiliki pendapatan variabel adalah cara terbaik untuk mempersiapkan yang terburuk.

Terlebih lagi, pendapatan variabel dapat membantu Anda mempersiapkan diri untuk yang terbaik. Jika Anda ingin menskalakan, anggaran dapat membantu Anda menyisihkan uang untuk ekspansi, yang berarti Anda akan memiliki lebih sedikit bulan lean.

Freelancer harus menganggarkan untuk level yang dapat mereka capai

Penerima gaji sering kali beroperasi dengan rasa aman yang salah, tetapi pekerja lepas sadar bahwa posisi mereka tidak aman. Hal terakhir yang ingin mereka lakukan adalah membuat anggaran pada tingkat yang sulit mereka capai.

Pekerjaan bergaji lebih tinggi seharusnya menghasilkan lebih banyak uang di bank, bukan lebih banyak barang. Oleh karena itu, “ bantalan ” freelancer berasal dari berbagai sumber uang, seperti dana perjalanan, dana hari hujan, dana darurat, dan lainnya. Apa pun yang tersisa kemudian dapat digunakan untuk bersenang-senang atau ekspansi.

Ketika pengusaha mulai mendapatkan penghasilan yang lebih stabil, penganggaran untuk pekerja lepas termasuk mengisi bantalan tersebut. Jika tidak, Anda mungkin harus melepaskan pekerjaan lepas Anda untuk pekerjaan.

Menganggarkan itu mudah, berjuang itu sulit

Membuat anggaran bisa jadi menyebalkan, tapi tahukah Anda apa yang lebih buruk dari itu? Berjuang di antara gaji. Pada saat yang sama, sulit untuk melihat cahaya di ujung terowongan.

Meskipun benar bahwa penganggaran akan memakan banyak waktu di muka, itu hanya karena Anda belum mengembangkan " pelacakan keuangan " sebagai kebiasaan. Penganggaran untuk pekerja lepas menjadi kebiasaan dengan sedikit latihan; Anda hanya perlu menggunakan alat yang tepat dan mengikuti panduan yang tepat.

Tapi Anda sudah berada di panduan yang tepat; sekarang saatnya bagi Anda untuk melakukan sisanya. Namun, kami di sini untuk membantu. Ada banyak panduan tentang Millo yang berfokus untuk meningkatkan dan menjalankan karir lepas Anda, sehingga dapat dimulai dengan langkah yang benar. Kemudian, Anda akan berada dalam posisi yang bagus untuk menskalakan.

Pertahankan percakapan...

Lebih dari 10.000 dari kami melakukan percakapan harian di grup Facebook gratis kami dan kami ingin melihat Anda di sana. Bergabunglah dengan kami!