Apa Itu Biro Kredit Bisnis?

Biro kredit bisnis mengawasi bisnis. Biro pelaporan kredit bisnis mengumpulkan data dari berbagai sumber, termasuk informasi dari pemberi pinjaman tentang riwayat pembayaran dan informasi dari kreditur lain, seperti pemasok.

Ada tiga biro kredit bisnis utama, ditambah beberapa lainnya. Biro juga mengumpulkan informasi dari agen pelaporan kredit bisnis tentang kebangkrutan, hak gadai, dan penilaian yang melibatkan bisnis. Mereka mendapatkan informasi itu dari catatan publik.

Seperti yang Anda ketahui, informasi tentang stabilitas keuangan bisnis hanya sebaik data yang diberikan. Anda harus memeriksa laporan kredit bisnis Anda setidaknya setahun sekali.

Apa itu Laporan dan Skor Kredit?

Informasi tentang bisnis dikompilasi ke dalam laporan kredit bisnis. Berdasarkan laporan kredit bisnis, skor kredit bisnis diberikan. Skor risiko kredit bisnis akan memiliki peringkat yang berkisar dari buruk (skor kegagalan bisnis) hingga sangat baik. Apa pun yang lebih tinggi dari 670 itu bagus.

Laporan kredit bisnis adalah dasar untuk skor kredit bisnis, yang digunakan untuk menilai kelayakan kredit suatu bisnis.

Berapa Lama Informasi Mempengaruhi Laporan Kredit Bisnis?

Informasi tertentu mempengaruhi laporan kredit bisnis untuk jangka waktu yang lama, yang mempengaruhi nilai kredit bisnis yang dikeluarkan oleh biro kredit:

• Keputusan – 6 tahun 9 bulan
• Kebangkrutan – 9 tahun 9 bulan
• Hak gadai pajak – 6 tahun 9 bulan
• Data perdagangan – 36 bulan
• Riwayat pembayaran – Selama masa pinjaman
• Laporan keuangan – Selama 3 tahun terakhir

Mengapa Laporan Kredit Usaha Penting?

Laporan kredit bisnis Anda disusun oleh biro kredit bisnis. Mereka penting bagi Anda, dan bagi bisnis lain.

• Laporan kredit usaha kecil Anda secara langsung mempengaruhi nilai kredit bisnis Anda. Skor kredit yang baik dan lebih tinggi memudahkan Anda untuk mendapatkan pinjaman atau mendapatkan kredit yang diberikan kepada Anda untuk pembelian.
• Ketika Anda mempraktekkan untuk memeriksa laporan kredit bisnis Anda, Anda dapat mengambil tindakan untuk memperbaiki item yang mempengaruhi nilai kredit Anda. Ini bisa menjadi ketidakakuratan.
• Laporan kredit usaha kecil Anda dapat dilihat oleh bisnis lain, seperti vendor dan pemasok. Laporan kredit yang baik membuat vendor dan pemasok lebih mungkin berbisnis dengan Anda.
• Anda dapat memeriksa untuk melihat siapa (bisnis mana) yang telah melihat laporan kredit usaha kecil Anda.

Dari Mana Informasi Kredit Bisnis Berasal?

Sejumlah poin data dapat dikompilasi ke dalam file kredit bisnis Anda:

• catatan publik
• pemberi pinjaman
• vendor
• pemasok
• utilitas umum
• agen pajak real estat
• agen pajak negara
• catatan pengadilan yang melibatkan keputusan
• catatan pengadilan yang melibatkan pengajuan kebangkrutan

Biro Pelaporan Kredit Bisnis Teratas

Setiap lembaga pelaporan kredit memiliki fokus. Misalnya, agen pelaporan kredit FICO Small Business Scoring Service Anda akan menyertakan skor kredit pribadi Anda.

Tiga biro kredit bisnis terbesar adalah Dun & Bradstreet, Equifax, dan Experian. Masing-masing agen kredit bisnis tersebut mencakup informasi dari pemberi pinjaman, pemasok, dan vendor. Setiap agen pelaporan kredit bisnis menggunakan laporan Small Business Finance Exchange (SBFE) untuk mengumpulkan data.

Berikut adalah lebih spesifik tentang 3 Besar dan 2 biro kredit bisnis dan agen pelaporan lainnya:

1. Dun & Bradstreet

Nilai kredit bisnis Dun & Bradstreet adalah andalan biro kredit bisnis. Laporan kredit bisnis Dun & Bradstreet menggunakan fokus data bisnis yang komprehensif pada transaksi vendor dan pemasok serta data bisnis-ke-bisnis lainnya, yang merupakan indikator utama kesehatan keuangan perusahaan. Laporan kredit Dun & Bradstreet dilihat oleh calon mitra bisnis, pemberi pinjaman, dan bisnis lainnya. Skor kredit Dun & Bradstreet diberi peringkat yang disebut skor Paydex. Skor Paydex didasarkan pada kompilasi informasi termasuk riwayat pembayaran perdagangan, pinjaman bisnis yang beredar, kebiasaan pembayaran pinjaman bisnis, dan m

2. Ekuifaks

Equifax adalah nama lain yang dihormati di biro kredit bisnis dengan laporan kredit bisnis Equifax-nya. Skor kredit bisnis Equifax adalah kompilasi dari laporan pemberi pinjaman usaha kecil dan informasi sejarah kredit pemberi pinjaman, serta data mengenai hak gadai, kebangkrutan, dan penilaian. Sebagai salah satu dari 3 agen pelaporan kredit bisnis besar, Equifax adalah biro kredit komersial yang andal.

Ekuifaks | Biro Kredit | Periksa Laporan Kredit & Skor Kredit Anda

3. Berpengalaman

Skor kredit bisnis Experian dikompilasi dari pemberi pinjaman dan data perdagangan. Perusahaan bekerja dengan 40 juta bisnis dan 300 juta pemasok dan pemberi pinjaman di AS saja. Laporan kredit bisnis Experian menyertakan peringkat yang disebut Intelliscore Plus untuk membuat profil kredit bisnis.

Periksa Laporan Kredit Gratis Anda & Skor FICO – Experian

4.TransUnion

TransUnion adalah agen pelaporan kredit bisnis lainnya. TransUnion mengkompilasi semua transaksi yang melibatkan kredit dan juga menggunakan data laporan publik. Perusahaan menggabungkan informasi dan mengeluarkan laporan kredit komersial, memberikan nomor yang menetapkan peringkat risiko stabilitas keuangan.

5. Skor FICO SBSS

Layanan Penilaian Bisnis Kecil FICO adalah satu-satunya agensi yang menyertakan skor kredit pribadi. Itu memungkinkan investor atau pemasok untuk melihat laporan kredit pribadi pemilik bisnis serta kewajiban keuangan dan laporan kredit bisnis. Skor FICO SBSS adalah angka dari 1 hingga 300. Peringkat tersebut diperlukan oleh SBA untuk aplikasi pinjaman dan juga dibutuhkan oleh banyak pemberi pinjaman lainnya.

Cara Mengakses Laporan Kredit Bisnis Anda

Mengakses informasi kredit bisnis Anda mudah. Anda bisa mendapatkan laporan kredit bisnis gratis untuk bisnis Anda sendiri, setahun sekali. Tetapi Anda biasanya harus membayar biaya untuk mendapatkan lebih dari satu laporan tentang bisnis Anda sendiri dalam setahun atau untuk mendapatkan laporan tentang bisnis lain.

Buka saja Laporan Kredit Tahunan.

Bisakah Anda Menjalankan Laporan Kredit pada Bisnis?

Ya, dan itu adalah praktik umum yang digunakan oleh perusahaan yang memberikan rekening kredit bisnis. Sebelum memberikan kredit kepada pemasok atau vendor, usaha kecil harus menilai risiko bisnis apa pun dengan memperoleh laporan kredit perusahaan. Jika perusahaan tidak memiliki peringkat kredit bisnis yang kuat setidaknya Baik, pemilik bisnis dapat menetapkan batas kredit atau memilih untuk tidak berbisnis dengan perusahaan tersebut.

Baca Selengkapnya: Cara Mendapatkan Pinjaman Bisnis dengan Kredit Macet

Apakah LLC Memiliki Skor Kredit Sendiri?

Ya. Tidak peduli entitas mana yang telah dipilih untuk struktur bisnis, itu akan memiliki nilai kredit. Korporasi, LLC, dan bisnis lainnya memiliki nilai kredit.

Gambar: Envato Elements