Terminologi Pinjaman Bisnis Yang Harus Anda Ketahui

Pinjaman usaha kecil dapat menjadi cara yang bagus untuk memulai bisnis Anda atau membantunya berkembang. Namun, ada banyak jenis pinjaman yang tersedia, dan mungkin sulit untuk mengetahui mana yang tepat untuk Anda. Pada artikel ini, kita akan membahas beberapa terminologi pinjaman bisnis paling umum yang perlu Anda ketahui agar Anda dapat membuat keputusan yang tepat. Mari kita mulai!

Apa itu Terminologi Pinjaman?

Terminologi pinjaman bisnis dapat membingungkan bagi pemilik usaha kecil. Terminologi pinjaman bisnis adalah seperangkat kata dan frasa yang digunakan dalam peminjaman dan peminjaman uang. Istilah yang paling umum dalam perjanjian pinjaman bisnis adalah pokok, bunga, jatuh tempo, dan amortisasi.

Apa itu Empat Jenis Pinjaman Bisnis?

Pemilik usaha kecil memiliki banyak pilihan dalam hal pinjaman usaha kecil . Berikut adalah empat jenis utama pinjaman usaha:

• Pinjaman berjangka. Program pinjaman usaha kecil ini biasanya untuk jumlah uang yang lebih besar dan memiliki jangka waktu pembayaran satu sampai lima tahun dengan tingkat bunga yang biasanya tetap.
• pinjaman SBA. Pinjaman yang didukung pemerintah ini tersedia melalui Small Business Administration (SBA) dan memiliki jangka waktu pembayaran tujuh hingga 25 tahun.
• Anjak piutang. Jenis pinjaman usaha kecil ini menggunakan tagihan terutang Anda sebagai jaminan. Pemberi pinjaman memberi Anda sebagian dari nilai faktur di muka dan sisanya saat pelanggan Anda membayar faktur.
• Pinjaman mikro. Pinjaman ini untuk jumlah uang yang lebih kecil, biasanya kurang dari $50.000. Mereka biasanya memiliki jangka waktu pembayaran yang lebih pendek daripada jenis pinjaman lainnya.

Glosarium Pinjaman Bisnis

SEBUAH

Pemberi pinjaman alternatif

Ini adalah pemberi pinjaman yang bukan bank tradisional atau lembaga keuangan yang menawarkan opsi pinjaman alternatif seperti uang muka pedagang. Mereka mungkin pemberi pinjaman online, pemberi pinjaman peer-to-peer, atau bahkan keluarga dan teman.

Tingkat Persentase Tahunan (APR)

Tingkat Persentase Tahunan atau APR adalah tarif tahunan yang dikenakan untuk pinjaman, yang dinyatakan sebagai persentase dari jumlah pinjaman bisnis. Ini termasuk tingkat bunga atas saldo pinjaman dan biaya terkait lainnya.

Amortisasi

Proses pelunasan pinjaman usaha secara angsuran secara berkala. Pembayaran angsuran sudah termasuk pokok dan bunga.

B

Pembayaran balon

Pembayaran balon adalah pembayaran sekaligus yang Anda lakukan di akhir jangka waktu pinjaman bisnis Anda. Jenis pembayaran ini biasanya digunakan ketika pinjaman Anda memiliki jangka waktu yang lebih pendek daripada jumlah waktu yang dibutuhkan bisnis Anda untuk mendapatkan cukup uang untuk melunasi pinjaman.

Pinjaman bank

Pinjaman bank adalah pinjaman yang dikeluarkan oleh bank tradisional atau lembaga keuangan.

Peminjam

Orang atau bisnis yang meminjam uang atau mengambil pinjaman bisnis.

Pembayaran Bulanan Peminjam

Pembayaran pinjaman berkala yang dilakukan peminjam kepada pemberi pinjaman. Pembayaran pinjaman biasanya mencakup bunga dan pokok.

Pinjaman Jembatan

Pinjaman jembatan adalah pinjaman jangka pendek yang digunakan untuk menjembatani kesenjangan antara waktu bisnis membutuhkan uang dan waktu untuk mendapatkan pembiayaan jangka panjang. Pinjaman ini biasanya selama enam bulan atau kurang.

Kartu Kredit Bisnis

Kartu kredit bisnis dapat menjadi cara yang bagus untuk membiayai bisnis Anda. Mereka menawarkan berbagai manfaat, seperti hadiah cashback, hadiah perjalanan, dan tarif perkenalan 0% APR.

Lini Bisnis Kredit

Kredit lini bisnis adalah jenis pinjaman yang memberi bisnis Anda sejumlah uang yang dapat digunakan untuk tujuan apa pun. Dengan lini bisnis kredit, Anda dapat menarik dana hingga batas yang ditentukan oleh pemberi pinjaman.

Jangka Waktu Pinjaman Bisnis

Jangka waktu pinjaman bisnis adalah jumlah waktu berlakunya pinjaman. Umumnya, jangka waktu pinjaman kurang dari jumlah waktu yang dibutuhkan bisnis Anda untuk mendapatkan cukup uang untuk melunasi pinjaman.

Rencana bisnis

Rencana bisnis adalah dokumen yang menguraikan tujuan perusahaan dan bagaimana rencana untuk mencapainya. Ini biasanya mencakup informasi tentang produk dan layanan perusahaan, strategi pemasaran, perkiraan keuangan, dan tim manajemen.

Syarat & Tarif Pinjaman Bisnis

Jangka waktu dan tingkat pinjaman bisnis mengacu pada rincian spesifik dari perjanjian pinjaman. Persyaratan pinjaman bisnis yang khas bervariasi berdasarkan banyak faktor tetapi biasanya mencakup tingkat bunga, periode pembayaran, dan biaya terkait lainnya.

C

Modal

Modal mengacu pada dana yang digunakan bisnis untuk memulai atau mengembangkan operasinya. Itu bisa dalam bentuk uang tunai, peralatan, inventaris, atau real estat.

Arus kas

Arus kas adalah pergerakan uang masuk dan keluar dari bisnis. Ini dapat digunakan untuk mengukur kesehatan dan kinerja keuangan perusahaan.

Catatan Cognovit

Catatan cognovit memungkinkan pemberi pinjaman untuk mengambil tindakan hukum terhadap peminjam jika mereka gagal membayar pinjaman. Jenis catatan ini biasanya digunakan ketika peminjam berisiko tinggi.

Peminjam bersama

Peminjam bersama adalah orang atau bisnis yang menandatangani pinjaman dengan peminjam. Ini berarti bahwa mereka sama-sama bertanggung jawab untuk membayar kembali pinjaman.

Jaminan

Agunan adalah aset, seperti properti atau peralatan, yang Anda gunakan untuk mengamankan pinjaman. Jika Anda gagal membayar pinjaman Anda, pemberi pinjaman dapat menyita agunan dan menjualnya untuk membayar utang.

Cosigner

Cosigner adalah seseorang yang setuju untuk menandatangani pinjaman Anda dengan Anda. Orang ini biasanya adalah teman atau anggota keluarga yang memiliki kredit bagus dan bersedia membantu Anda mendapatkan persetujuan untuk pinjaman tersebut.

Biro Kredit

Biro kredit adalah organisasi yang mengumpulkan dan memelihara informasi tentang sejarah kredit seseorang. Informasi ini digunakan untuk membuat laporan kredit, yang merupakan dokumen yang menunjukkan kelayakan kredit seseorang.

Sejarah Kredit

Sejarah kredit adalah catatan transaksi kredit dan skor kredit seseorang atau bisnis. Informasi ini digunakan untuk membuat laporan kredit, yang merupakan dokumen yang menunjukkan kelayakan kredit.

Batas Kredit

Batas kredit adalah jumlah maksimum uang yang dapat dipinjam oleh bisnis dengan kartu kreditnya. Penting untuk tetap berada dalam batas kredit Anda, karena melewatinya dapat merusak nilai kredit Anda.

Jalur Kredit

Batas kredit adalah jenis pinjaman yang memberi bisnis Anda sejumlah uang yang dapat digunakan untuk tujuan apa pun. Ini mirip dengan kartu kredit bisnis, tetapi dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Laporan kredit

Laporan kredit adalah dokumen yang menunjukkan riwayat kredit seseorang atau bisnis. Ini mencakup informasi tentang transaksi kredit orang atau bisnis dan nilai kredit.

Nilai kredit

Skor kredit Anda adalah angka yang mewakili kelayakan kredit Anda. Hal ini digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan apakah Anda adalah kandidat yang baik untuk pinjaman.

D

Instrumen Utang

Instrumen utang adalah alat keuangan yang dapat digunakan bisnis untuk meminjam uang. Ini termasuk hal-hal seperti pinjaman bisnis, jalur kredit, dan kartu kredit.

Rasio Hutang terhadap Pendapatan

Rasio hutang terhadap pendapatan adalah perhitungan yang menunjukkan berapa banyak hutang yang dimiliki bisnis dibandingkan dengan pendapatannya. Angka ini digunakan untuk mengukur kesehatan dan risiko keuangan perusahaan.

Bawaan

Default terjadi ketika Anda gagal melakukan pembayaran pinjaman Anda sesuai dengan persyaratan yang telah disepakati. Hal ini dapat mengakibatkan kerusakan pada nilai kredit Anda, dan pemberi pinjaman dapat mengambil tindakan hukum terhadap Anda.

E

Pinjaman yang ada

Pinjaman yang ada adalah pinjaman yang telah disetujui dan sedang digunakan.

Pembiayaan Peralatan

Pembiayaan peralatan adalah jenis pinjaman yang menyediakan dana yang dibutuhkan bisnis untuk membeli peralatan. Jenis pinjaman ini biasanya digunakan untuk membiayai pembelian dalam jumlah besar, seperti kendaraan atau peralatan industri.

Ekuitas

Ekuitas adalah bagian dari kepemilikan bisnis yang didanai dengan uang pemilik sendiri. Ini digunakan sebagai jaminan untuk pinjaman bisnis, dan pemberi pinjaman dapat menyitanya jika peminjam gagal membayar pinjaman.

F

Nilai Pasar Wajar

Nilai pasar wajar adalah harga yang disepakati oleh pembeli dan penjual ketika keduanya bertindak dengan itikad baik. Harga ini biasanya digunakan untuk menilai nilai bisnis atau asetnya.

FICO

FICO adalah sistem penilaian kredit yang menggunakan riwayat kredit seseorang untuk menentukan kelayakan kredit mereka. Ini digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan apakah akan menyetujui pinjaman atau tidak.

Suku Bunga Tetap

Suku bunga tetap adalah jenis pinjaman di mana suku bunga tidak berubah selama masa pinjaman. Ini berarti bahwa peminjam tahu persis apa yang akan mereka bayar setiap bulan.

G

Masa tenggang

Masa tenggang adalah waktu di mana peminjam diizinkan untuk melakukan pembayaran atas pinjaman mereka tanpa dikenakan sanksi.

Pendapatan kotor

Pendapatan kotor adalah jumlah total uang yang dihasilkan bisnis sebelum pemotongan diambil. Angka ini digunakan untuk menghitung kewajiban hutang bisnis, yang merupakan pembayaran yang harus dilakukan atas pinjaman yang belum dibayar.

H

Pemeriksaan Kredit Keras

Pemeriksaan kredit keras adalah jenis pemeriksaan kredit yang digunakan untuk menentukan kelayakan kredit seseorang atau bisnis. Jenis cek ini lebih ketat daripada cek kredit lunak, dan dapat menghasilkan nilai kredit yang lebih rendah.

Saya

Pembayaran bunga

Pembayaran bunga adalah biaya yang dibayarkan bisnis kepada pemberi pinjaman untuk meminjam uang. Pembayaran ini biasanya dihitung sebagai persentase dari jumlah pinjaman dan harus dibayar setiap bulan.

Pembiayaan Faktur

Pembiayaan faktur adalah jenis pinjaman yang menyediakan bisnis dengan dana yang mereka butuhkan untuk membayar pemasok mereka. Ini dapat digunakan untuk membiayai pembelian besar, seperti inventaris atau peralatan.

L

Perjanjian Pinjaman

Dokumen ini menguraikan syarat dan ketentuan pinjaman, termasuk tingkat bunga, jadwal pembayaran, dan denda apa pun karena gagal membayar pinjaman. Ini dapat bervariasi dari pinjaman hipotek, pinjaman pribadi, pinjaman pelajar, dan pinjaman bisnis.

Jumlah pinjaman

Jumlah pinjaman adalah jumlah total uang yang dipinjam bisnis dari pemberi pinjaman.

Komitmen Pinjaman

Komitmen pinjaman menguraikan syarat dan ketentuan yang sama dengan perjanjian pinjaman tetapi merupakan dokumen yang lebih formal yang biasanya digunakan untuk mengamankan pembiayaan.

Dokumen Pinjaman

Dokumen pinjaman adalah dokumen yang digunakan untuk mengamankan pinjaman dari pemberi pinjaman. Dokumen ini biasanya mencakup perjanjian pinjaman, surat komitmen, dan dokumen terkait lainnya.

Pokok Pinjaman

Pokok pinjaman adalah jumlah uang yang dipinjam oleh bisnis. Angka ini membantu menghitung pembayaran yang harus dilakukan bisnis atas pinjamannya setiap bulan.

Pinjaman untuk Nilai

Loan to value (LTV) adalah rasio jumlah pinjaman dengan nilai aset yang digunakan sebagai jaminan pinjaman. Nomor ini digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan risiko yang terlibat dalam meminjamkan uang ke bisnis.

M

Uang Tunai Pedagang

Uang muka pedagang (MCA) adalah jenis pinjaman yang memberi bisnis akses cepat dan mudah ke dana yang mereka butuhkan untuk membayar pemasok mereka. Uang muka pedagang menyediakan bisnis dengan pilihan pembiayaan alternatif.

Pembayaran Bulanan

Pembayaran bulanan adalah biaya yang dibayarkan bisnis kepada pemberi pinjaman untuk meminjam uang.

N

Batas pemasukan

Laba bersih adalah jumlah uang yang diperoleh bisnis setelah semua biaya dibayarkan. Angka ini digunakan untuk menentukan profitabilitas suatu bisnis.

Pinjaman Non-Recourse

Pinjaman non-recourse adalah jenis pinjaman yang tidak dijamin dengan jaminan apapun. Ini berarti bahwa jika peminjam gagal membayar pinjaman, pemberi pinjaman tidak dapat menyita aset peminjam.

Kekayaan Bersih

Kekayaan bersih adalah nilai total aset seseorang atau bisnis dikurangi nilai total kewajibannya. Angka ini digunakan untuk menentukan kesehatan keuangan dan kemampuan untuk membayar kembali pinjaman yang belum dibayar.

HAI

Biaya Asal

Biaya originasi adalah biaya yang dibebankan oleh pemberi pinjaman ketika bisnis mengambil pinjaman. Biaya ini biasanya merupakan persentase dari jumlah pinjaman dan dibayar di muka.

P

Jaminan Pribadi

Jaminan pribadi adalah dokumen yang ditandatangani oleh pemilik bisnis untuk menjamin bahwa mereka akan membayar kembali pinjaman mereka. Dokumen ini biasanya digunakan untuk mengamankan pembiayaan dari pemberi pinjaman.

Pinjaman Pribadi

Pinjaman pribadi adalah jenis pinjaman yang diambil oleh individu untuk penggunaan pribadi dan non-bisnis.

Denda Pra-Pembayaran

Denda pra-pembayaran adalah biaya yang dibebankan oleh pemberi pinjaman ketika bisnis melunasi pinjamannya lebih awal.

Tarif Utama

Suku bunga utama adalah suku bunga yang ditawarkan kepada peminjam yang paling layak kredit. Suku bunga ini biasanya digunakan sebagai patokan untuk menetapkan suku bunga untuk jenis pinjaman lainnya.

Pokok dan Bunga

Prinsipal adalah jumlah uang yang dipinjam oleh bisnis. Bunga adalah biaya yang dibayarkan bisnis kepada pemberi pinjaman untuk meminjam uang.

Saldo Pokok

Saldo pokok adalah jumlah uang yang masih terutang pada pinjaman bisnis. Angka ini digunakan untuk menghitung pembayaran bulanan yang harus dilakukan bisnis atas pinjaman yang belum dibayar.

Promes

Surat promes adalah dokumen yang digunakan untuk mengamankan pinjaman dari pemberi pinjaman. Dokumen ini biasanya mencakup perjanjian pinjaman, surat komitmen, serta dokumen terkait lainnya.

R

Pinjaman Recourse

Pinjaman recourse adalah jenis pinjaman yang dijamin dengan agunan. Ini berarti bahwa jika peminjam gagal membayar pinjamannya, pemberi pinjaman dapat menyita salah satu aset peminjam.

Transaksi Pembiayaan Kembali

Transaksi pembiayaan kembali adalah proses mendapatkan pinjaman baru untuk melunasi pinjaman yang ada. Proses ini dapat digunakan untuk mengamankan tingkat bunga yang lebih rendah atau untuk menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu.

Periode Pembayaran

Periode pembayaran adalah jumlah waktu yang dimiliki bisnis untuk membayar kembali pinjamannya. Jangka waktu ini biasanya dihitung sebagai beberapa bulan atau tahun dan harus dibayar kembali dengan mencicil secara teratur.

Ketentuan Pembayaran

Persyaratan pembayaran adalah rincian spesifik tentang bagaimana bisnis harus membayar kembali pinjamannya. Ini termasuk jumlah waktu pinjaman harus dilunasi dan jumlah setiap pembayaran bulanan.

Kredit Bergulir

Kredit bergulir adalah jenis pinjaman yang memungkinkan bisnis untuk meminjam uang hingga batas tertentu dan membayarnya kembali dari waktu ke waktu. Jenis pinjaman ini dapat digunakan untuk berbagai keperluan, seperti modal kerja atau persediaan.

S

Pinjaman Aman

Pinjaman yang dijamin adalah jenis pinjaman yang dijamin dengan agunan. Jadi jika peminjam gagal membayar pinjamannya, pemberi pinjaman dapat menyita aset dari peminjam.

Pinjaman Bisnis Jangka Pendek

Pinjaman usaha jangka pendek adalah jenis pinjaman yang digunakan untuk membiayai kebutuhan jangka pendek bisnis. Jenis pinjaman ini biasanya dilunasi selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun.

Pinjaman Usaha Kecil

Pinjaman usaha kecil dimaksudkan untuk tujuan bisnis saja dan tingkat bunga biasanya lebih rendah daripada pinjaman pribadi.

Pemeriksaan Kredit Lunak

Ini adalah jenis pemeriksaan kredit yang tidak mempengaruhi nilai kredit. Ini digunakan untuk menilai kelayakan kredit individu atau bisnis tanpa memengaruhi nilai kredit.

T

Jangka Panjang

Jangka waktu adalah jumlah bulan atau tahun pinjaman. Ini menentukan jumlah pembayaran bulanan dan jumlah total bunga yang dibayarkan selama masa pinjaman.

Judul Perusahaan Asuransi

Perusahaan asuransi judul adalah bisnis yang memberikan asuransi kepada pemberi pinjaman jika ada masalah dengan judul properti. Ini dapat membantu melindungi investasi pemberi pinjaman jika ada masalah hukum dengan properti.

kamu

Pinjaman Tanpa Jaminan

Pinjaman tanpa jaminan adalah jenis pinjaman di mana peminjam tidak memberikan jaminan apapun kepada pemberi pinjaman. Pinjaman tanpa jaminan biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman yang dijamin, karena ada risiko yang lebih besar bagi pemberi pinjaman.

V

Suku Bunga Variabel

Tingkat bunga variabel dapat berubah selama masa pinjaman. Jenis kurs ini biasanya terkait dengan indeks, seperti US Prime Rate, dan akan naik atau turun tergantung pada fluktuasi indeks tersebut.

Gambar: Depositphotos