Apa itu Penipuan Chargeback?

Tagihan balik terjadi ketika pembayaran dibatalkan oleh bank pelanggan. Ini disebut penipuan tolak bayar ketika aktor jahat menipu proses ini. Alih-alih menghubungi pedagang untuk pengembalian dana, mereka langsung ke lembaga keuangan mereka.

Ada tiga jenis.

• Tagihan Balik Penipuan Kartu Kredit Pidana . Seorang penjahat mencuri kartu dan melakukan pembelian. Dan mereka mencoba untuk mendapatkan uang kembali.
• Klaim Penipuan yang Ramah. Pemilik kartu membeli sesuatu dan kemudian mengajukan tolak bayar.
• Kesalahan Pedagang. Yang ini terjadi dengan akun pedagang. Mereka muncul pada pernyataan ketika pelanggan tidak mendapatkan sesuatu yang mereka bayar. Itu terjadi karena kesalahan pemrosesan, biaya duplikat yang tidak disengaja, dan biaya untuk langganan yang dibatalkan.

Apa itu Penipuan Chargeback?

Tolak bayar yang melibatkan penipuan ramah dan/atau pembelian tidak sah merupakan masalah besar bagi pengusaha. Mereka tidak hanya biaya melakukan bisnis lagi. Pertimbangkan fakta bahwa sebagian besar penjual online (75%) mengalami peningkatan upaya tolak bayar tidak sah pada tahun 2021.

• BACA LEBIH BANYAK: 10 Tips Menghindari Tagihan Balik Penipuan dari Penjualan Online

Aturan Apa yang Mengatur Proses Tagihan Balik?

Proses di balik penerbitan transaksi bank digital seperti tolak bayar itu sederhana. Berikut ikhtisarnya..pemegang kartu resmi tidak dapat menyelesaikan masalah pembelian dengan bisnis. Namun, nasabah dapat membawa sengketa tersebut ke bank.

Berikut sisa prosesnya.

• Bank mendengarkan klaim pemegang kartu terhadap pedagang. Mereka mencari alasan yang sah untuk menyelesaikan perselisihan dengan tolak bayar. Sebagian besar bank memihak pelanggan yang mencari jenis pengembalian dana ini.
• Bank mengeluarkan kredit sementara kepada pemegang kartu. Pelanggan mendapatkan jumlah pembelian dan pengakuisisi pedagang mendapat pemberitahuan.
• Bank memberi tahu pedagang tentang perselisihan tersebut.
• Pedagang dapat melawan perselisihan pemegang kartu semacam ini. Surat sanggahan dapat diajukan terhadap sengketa konsumen ini. Bank penerbit akan ingin melihat bukti pendukung.
• Bahkan pedagang yang kalah dalam sengketa pelanggan bisa pergi ke arbitrase. Jaringan kartu terlibat.

Ingat ada kode alasan tolak bayar. Mereka alfanumerik dan dikeluarkan oleh bank. Ada sistem berbeda yang digunakan ketika pelanggan ingin membatalkan pembelian. Penolakan pembelian barang yang salah terjadi ketika transaksi tidak ditinjau dengan benar. Positif palsu serupa, tetapi akun dapat ditutup.

Bagaimana Penipuan Chargeback Terjadi?

Tolak bayar penipuan yang ramah adalah transaksi digital yang umum. Berikut adalah beberapa cara ini terjadi.

• Seorang pelanggan membeli produk tetapi melupakannya. Ini terjadi di industri tertentu lebih dari yang lain. Misalnya, pelanggan dapat memesan pizza larut malam dan kemudian melupakannya. Mereka mungkin tidak mengenali tagihan saat tagihan masuk pada laporan kartu kredit mereka.
• Terkadang tolak bayar hanyalah kesalahan pedagang. Sebuah bisnis mungkin secara tidak sengaja menduplikasi tagihan dan informasi kartu kredit menunjukkan hal ini.
• Anggota rumah tangga dapat melakukan pembelian tidak sah yang memicu tolak bayar.
• Penipuan sejati adalah tindakan kriminal. Di mana kartu curian digunakan, penjahat melakukan pembelian dan kemudian mencoba menagihnya.

Ada tolak bayar yang sah juga. Pesanan yang salah tempat dan kesalahan pengiriman menyebabkan hal ini.

Bagaimana Anda Mencegah Tagihan Balik Penipuan?

Bersikap proaktif adalah langkah pertama untuk pencegahan penipuan tagihan balik. Bedakan antara pengutilan di dunia maya dan transaksi yang sah dengan kiat-kiat ini. Ini bekerja dengan layanan pelanggan yang sangat baik untuk mencegah tolak bayar.

1. Perhatikan Ukuran Pesanan. Anda dapat melawan penipuan ramah dimulai dengan tip sederhana. Jumlah barang yang luar biasa besar atau jumlah dolar yang besar dapat menjadi petunjuk untuk penipuan.
2. Mengikuti Protokol Membuat Perbedaan. Ini adalah cara terbaik lainnya untuk memisahkan tagihan yang sah dari yang buruk. Transaksi online mencari lebih dari sekadar informasi kartu. Beberapa protokol mencari alamat IP pelanggan dan nilai verifikasi kartu CVV .
3. Hati-hati Dengan Biaya Berlebihan. Bendera merah lainnya adalah transaksi yang membebani kartu secara berlebihan. Penipu mencoba menambah jumlah transaksi dan kemudian membayar ke pihak ketiga.
4. Pastikan Deskripsi Merchant Anda Jelas. Jika konsumen tidak mengenali transaksi, mereka mungkin melaporkannya ke bank mereka. Pastikan deskriptor pedagang bisnis Anda cocok dengan etalase. Manajemen tolak bayar yang baik melibatkan pemeriksaan deskriptor penagihan Anda untuk mengurangi penipuan.
5. Awasi Alamat IP . Informasi pembayaran pemegang kartu dapat menjadi tanda bahaya yang perlu Anda waspadai. Perhatikan alamat IP berisiko tinggi yang berasal dari negara tertentu. Seperti Rusia dan Malaysia misalnya.

Bisakah Orang Tertangkap karena Penipuan Ramah?

Sebagian besar negara bagian menjadikan penipuan ramah sebagai pelanggaran yang dapat dihukum. Pengacara New York Bachner & Associates, PC melaporkan Anda bisa masuk penjara selama satu sampai tiga tahun. Dan membayar denda hingga $ 10.000.

Apa Konsekuensi Penipuan Chargeback?

Jenis penipuan kriminal ini merupakan masalah besar bagi pedagang. Dan segala jenis perselisihan dapat mempengaruhi kartu VISA pelanggan juga. Jika Anda masih bertanya apakah penipuan tolak bayar itu ilegal? Lihat konsekuensi ini.

Untuk bisnis:

• Usaha kecil terkena biaya. Itulah alasan nomor satu mereka ingin menghindari tolak bayar penipuan yang bersahabat. Setiap kali penipuan ramah terjadi, atau jenis apa pun, pedagang harus membayar biaya.
• Sistem tolak bayar memiliki ambang batas. Denda dikenakan langsung ke pedagang jika melebihi dan sengketa tolak bayar membutuhkan waktu.
• Kumpulkan tolak bayar yang cukup dan bank akan menutup rekening pedagang.

Konsekuensi Chargeback bagi Konsumen.

Ketika pelanggan melakukan penipuan, ada konsekuensinya. Usaha kecil dapat mencegah penipuan ramah dengan mendidik mereka.

• Tagihan balik bisa memakan waktu berbulan-bulan. Pengembalian dana yang sah jauh lebih cepat.
• Bahkan penipuan keluarga di mana anggota keluarga menggunakan informasi pembayaran pemegang kartu memiliki konsekuensi. Pemegang kartu yang berwenang dapat dikenakan sanksi. Jenis penipuan ini bahkan dapat menutup rekening bank.

Bagaimana Anda Melawan Tagihan Balik Penipuan?

Biaya tolak bayar naik semakin sering pelanggan membuatnya. Penelitian mengatakan sengketa tolak bayar dapat menelan biaya hingga 250% di atas transaksi awal.

Pedagang dapat melawan penipuan. Surat sanggahan menyatakan kasus Anda. Itu disebut representasi. Sertakan info tentang metode pencegahan penipuan, info pelanggan tertentu, dan jika pembelian sebelumnya telah dilakukan.

Berikut beberapa info lain tentang penanganan perselisihan dengan cara ini.

Apakah Penipuan Ramah Sulit Dibuktikan?

Ya, penipuan ramah dapat mengambil bentuk yang berbeda sehingga sulit untuk dideteksi. Pedagang dan bank sering mendengar pelanggan tidak menerima barang ketika mereka benar-benar ingin menghindari pembayaran.

Atau, klien mengatakan pengalaman pelanggan di bawah kelas. Pembelian yang sah dilakukan tetapi klien memiliki penyesalan pembeli. Mereka mungkin mengatakan item tidak cocok dengan deskripsi online.

Bisnis membuat pembuktian penipuan ramah lebih sulit juga. Mereka tidak ingin menandai akun penipuan yang ramah. Mereka hanya menandai mereka yang melakukan penipuan ramah beberapa waktu.

Gambar: Envato Elements