Apa itu Pinjaman Real Estat Komersial?

Pinjaman real estat komersial (pinjaman CRE) adalah cara populer bagi bisnis untuk membiayai pembelian, renovasi, atau perluasan properti komersial seperti Waralaba Real Estat AS Teratas ini. Kami akan membahas beberapa pro dan kontra dari pinjaman komersial, pemberi pinjaman terbaik, persyaratan pinjaman, dan banyak lagi. Mari kita mulai!

Apa itu Pinjaman Real Estat Komersial?

Pinjaman real estat komersial adalah hipotek yang digunakan untuk membeli, membiayai kembali, atau merenovasi properti komersial. Syarat dan ketentuan pinjaman ini dapat sangat bervariasi. Pembiayaan real estat komersial dapat diperoleh melalui banyak sumber, termasuk bank tradisional, serikat kredit, perusahaan asuransi jiwa, dan investor swasta.

Apakah Pinjaman Real Estat Komersial Tepat untuk Usaha Kecil Anda?

Pinjaman CRE bisa sangat bagus untuk pemilik usaha kecil, namun, penting untuk memahami pro dan kontra dari mengambil pinjaman semacam itu sebelum membuat keputusan apa pun. Small Business Administration (SBA) menawarkan informasi bermanfaat di situs webnya tentang apa yang harus dipertimbangkan saat mengajukan pinjaman komersial. Sebelum Mengajukan Pinjaman, Cari Tahu Bagaimana 5 Kesalahan Investasi Real Estat Ini Bisa Membunuh Bisnis Anda! Pelajari Mengapa.

Kelebihan Pinjaman Komersial untuk Real Estat

Pinjaman real estat komersial dapat memberikan banyak manfaat bagi pemilik bisnis, termasuk lima berikut:

• Fleksibilitas dalam persyaratan pembayaran – Anda biasanya dapat memilih dari berbagai opsi pembayaran, termasuk pembayaran hanya bunga, pembayaran balon, dan banyak lagi.
• Bunga rendah – Pinjaman real estat komersial sering kali datang dengan tingkat bunga yang lebih rendah daripada jenis pinjaman lainnya, seperti kartu kredit bisnis atau pinjaman pribadi untuk pembayaran bulanan yang lebih baik.
• Potensi manfaat pajak – Bunga yang dibayarkan untuk pinjaman komersial seringkali dapat dikurangkan dari pajak. Ini bisa menjadi keuntungan yang berharga, terutama bagi bisnis yang berjuang untuk memenuhi kebutuhan.
• Persyaratan pinjaman yang lebih baik – Anda berpotensi mendapatkan jumlah pinjaman yang lebih tinggi dan jangka waktu pembayaran yang lebih lama daripada jenis pinjaman lainnya. Ini dapat memberi Anda ruang bernapas finansial yang Anda butuhkan untuk mengembangkan bisnis properti komersial Anda.
• Membangun kredit bisnis – Melakukan pembayaran tepat waktu pada pinjaman CRE dapat membantu Anda membangun kredit bisnis, yang dapat membantu jika Anda perlu mengajukan pinjaman bisnis di masa mendatang.

Kontra Pinjaman Properti Komersial

Ada juga beberapa kelemahan potensial untuk mengambil pinjaman CRE, yang mencakup empat alasan berikut:

• Biaya dan biaya penutupan – Pinjaman real estat komersial sering kali datang dengan berbagai biaya dan biaya penutupan yang dapat bertambah. Pinjaman uang keras, misalnya, bisa lebih mahal daripada pinjaman tradisional.
• Minimum pinjaman – Beberapa pemberi pinjaman memiliki jumlah pinjaman minimum, yang dapat berkisar dari $ 100.000 hingga $ 1 juta atau lebih. Persyaratan uang muka juga bisa lebih tinggi, biasanya 20% hingga 30% dari harga pembelian properti.
• Bunga lebih tinggi & DSCR – Suku bunga pinjaman komersial seringkali lebih tinggi daripada pinjaman perumahan. Rasio cakupan layanan utang Anda (DSCR) akan dipertimbangkan juga, yang mengukur kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman menggunakan arus kas yang ada.

Pemberi Pinjaman Real Estat Komersial Terbaik di 2022

Berikut daftar pemberi pinjaman komersial terbaik untuk mendapatkan pinjaman SBA pada tahun 2022:

1. Bank AS

Bank AS menawarkan berbagai jenis pinjaman komersial dengan jangka waktu lebih lama hingga 25 tahun tetapi memiliki persyaratan kredit yang lebih tinggi daripada pemberi pinjaman lain dalam daftar ini.

2. Bank Kunci

KeyBank Real Estate Capital menyediakan pembiayaan untuk properti komersial dan multikeluarga melalui berbagai solusi seperti pasar keamanan hipotek yang didukung komersial.

3. Sumur Fargo

Wells Fargo adalah pilihan tepat bagi peminjam yang mencari pinjaman hipotek bank konvensional dengan pendanaan hingga $1 juta untuk lima dan 10 tahun, dan hingga 20 tahun untuk proyek yang lebih besar.

4. CBRE

Dengan lebih dari 14.000 pinjaman, CBRE Loan Services menyediakan layanan pinjaman ahli yang disesuaikan dengan kebutuhan spesifik klien mereka. Mereka memiliki kantor di AS, Eropa, dan Asia Pasifik.

5. JPMorgan Chase

JPMorgan menawarkan pinjaman komersial hingga $15 juta. Namun, untuk proyek multikeluarga, mereka akan meminjamkan hingga $25 juta.

6. Walker & Dunlop

Dengan 39 kantor nasional dan lebih dari 1.300 karyawan, Walker & Dunlop telah menutup lebih dari $260 miliar bisnis sejak 2011. Mereka menawarkan banyak pilihan pembiayaan yang tersedia.

7. SmartBiz

SmartBiz mengambil proses yang rumit dan panjang untuk mengajukan pinjaman SBA dan membuatnya lebih mudah dikelola. Pembiayaan pinjaman SBA hingga $5 juta dan 25 tahun dengan loan-to-value hingga 90% tersedia.

8. Bank Timur Laut

Northeast Bank menawarkan pinjaman, termasuk pinjaman SBA dan USDA, di banyak industri seperti hotel, pompa bensin, dan penyimpanan mandiri.

9. Berkadia

Berkadia membuat solusi jangka panjang yang disesuaikan secara khusus seputar apa yang paling sesuai dengan situasi unik Anda.

Persyaratan Pinjaman Real Estat Komersial

Berikut adalah beberapa persyaratan utama untuk mengamankan pinjaman real estat komersial:

• Skor kredit yang kuat: Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman CRE, Anda memerlukan skor kredit yang kuat. Pemberi pinjaman biasanya akan mencari skor kredit 680 atau lebih tinggi.
• Rencana bisnis yang solid: Pemberi pinjaman juga ingin melihat rencana bisnis yang dipikirkan dengan matang. Ini harus mencakup informasi tentang pendapatan yang diharapkan, pengeluaran, dan bagaimana Anda berencana untuk menggunakan hasil pinjaman.
• Agunan: Sebagian besar pemberi pinjaman akan memerlukan beberapa bentuk agunan, seperti hipotek atas properti Anda atau jaminan pribadi.
• Uang muka: Anda biasanya harus membayar uang muka sebesar 20-30% untuk pinjaman CRE.
• Tim yang berpengalaman: Penting juga untuk memiliki tim yang berpengalaman, termasuk agen real estat, pengacara, dan akuntan.

Cara Mendapatkan Pinjaman Real Estat Komersial

Dengan sedikit persiapan dan pengetahuan, Anda akan berada di jalur yang tepat untuk mendapatkan pembiayaan yang Anda butuhkan. Ikuti langkah ini:

1. Tentukan berapa banyak Anda perlu meminjam: Ini akan membantu Anda mempersempit daftar pemberi pinjaman potensial Anda.
2. Bandingkan suku bunga dan persyaratan: Nilai kredit bisnis, jaminan, dan uang muka semuanya akan berperan dalam suku bunga yang Anda tawarkan.
3. Pilih pemberi pinjaman yang tepat: Rasio pinjaman terhadap nilai, biaya, dan layanan pelanggan semuanya harus dipertimbangkan saat memilih pemberi pinjaman.
4. Atur dokumen Anda: Ini termasuk laporan keuangan, rencana bisnis, dan dokumentasi lain yang diperlukan pemberi pinjaman.
5. Negosiasikan persyaratan pinjaman: Setelah Anda memilih pemberi pinjaman, saatnya untuk menegosiasikan persyaratan pinjaman.
6. Menutup pinjaman: Setelah Anda mencapai kesepakatan dengan pemberi pinjaman, saatnya untuk menutup pinjaman dan memulai ekspansi bisnis Anda.

Apakah Bank Umum Menawarkan Pinjaman Real Estat?

Ya, bank komersial menawarkan pinjaman real estat. Bank komersial biasanya memiliki lebih banyak pengalaman dengan pinjaman real estat daripada pemberi pinjaman lain, dan mereka mungkin lebih bersedia bekerja sama dengan Anda terkait persyaratan pinjaman.

Berapa Skor Kredit yang Dibutuhkan untuk Pinjaman Komersial?

Agar memenuhi syarat untuk pinjaman real estat komersial, Anda biasanya memerlukan nilai kredit 680 atau lebih tinggi. Pemberi pinjaman ingin memastikan Anda bertaruh dengan aman sebelum meminjamkan uang kepada Anda.

Berapa Suku Bunga yang Baik untuk Pinjaman Komersial untuk Real Estat?

Pinjaman real estat komersial saat ini memiliki tingkat bunga 2,2% hingga 18%. Suku bunga pinjaman ini ditentukan oleh nilai kredit peminjam, jumlah uang yang dipinjam, dan nilai properti yang digunakan sebagai jaminan pinjaman.

Gambar: Envato Elements